Empower vs Mint: quel est le meilleur ?

UNCherchez-vous à mieux contrôler votre situation financière? Empower et Mint vous donnent tous deux un aperçu de vos dépenses et de vos investissements, mais de différentes manières.

Mint est principalement un agrégateur et une application de budgétisation, tandis qu'Empower est principalement un agrégateur et une plate-forme de gestion des investissements, mais offre également des capacités de budgétisation limitées.

Jetons un coup d'œil aux deux services en détail, afin que vous puissiez décider qui est le gagnant de Mint vs. Habiliter.

Ce qu'Empower a à offrir

Habiliter se décrit comme un logiciel financier et un service de gestion de patrimoine. Mais il ne fait aucun doute qu'il est surtout connu pour le côté gestion de patrimoine. Le service est utilisé par près de 2 millions de personnes, dont 18 000 clients investisseurs, avec plus de 8 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

La gestion de patrimoine est un service premium. Cependant, le logiciel financier (le meilleur disponible) est gratuit et offre une budgétisation et une bonne quantité de services d'investissement.

Logiciel financier gratuit

Le service de budgétisation d'Empower est cependant relativement limité.

Vous pouvez l'utiliser pour suivre vos flux de trésorerie et vos habitudes de dépenses, ainsi que pour afficher et analyser les catégories de dépenses et les transactions individuelles. Il fournit également des résumés mensuels, afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent.

Vous commencez par lier vos comptes financiers à la plateforme Empower. Là, vous pouvez regrouper tous vos comptes en un seul endroit. Ils offrent un outil "Cash Flow Analyzer" qui vous aide à créer un budget.

Pour ce faire, il suit à la fois vos revenus et vos dépenses à partir de vos différents comptes financiers. L'analyseur vous aide également à fixer et à atteindre des objectifs financiers, comme rembourser une dette ou épargner dans un but précis, comme la retraite.

Outils d'investissement

Une grande partie de la raison de la popularité du logiciel financier gratuit est ce qu'Empower offre au-delà de la budgétisation. Et ce sont leurs outils de gestion des investissements. Le service vaut la peine d'avoir rien que pour eux.

Ils comprennent:

Bilan d'investissement

Une fois que vous avez saisi tous vos comptes financiers sur la plateforme Empower, celle-ci évaluera les risques et les opportunités de vos différents comptes. Empower vous fera des suggestions sur la façon dont vous pouvez optimiser ces comptes.

Cela peut améliorer les performances de vos comptes d'investissement, même sans aucune gestion directe d'Empower.

Conseiller personnel

Pour un service gratuit, c'est un avantage exceptionnel. Vous pouvez contacter un conseiller personnel pour vos questions ou pour plus de détails sur les recommandations faites par Empower.

Planificateur de retraite

À l'aide d'une série de scénarios « et si », vous pouvez ajouter différentes variables pour déterminer le résultat de diverses stratégies de placement utilisées pour atteindre vos objectifs de retraite.

Cela peut vous aider à savoir si vous avez suffisamment d'argent de côté pour votre retraite ou si vous avez besoin d'améliorer votre jeu. Il peut même fournir des projections des valeurs futures du portefeuille de retraite pour vous donner un aperçu de l'avenir en fonction des stratégies actuelles.

Analyseur 401(k)

Cet outil analyse votre plan 401(k) et vous montre les frais que vous payez pour votre compte, ainsi que les investissements inclus dans votre plan.

Il fait des suggestions d'allocation pour votre plan et vous fournit également des fonds alternatifs à moindre coût dans le compte. Ceci est important car de petites différences dans les frais de placement peuvent faire une grande différence à long terme.

Gestion de patrimoine

Les services de gestion de patrimoine font partie de la version premium d'Empower, mais vous avez également accès aux services et outils du logiciel financier gratuit.

Le service Wealth Management est plus spécifique à l'investissement et peut directement gérer vos comptes.

Alors qu'Empower Wealth Management est souvent confondu avec un service de robot-conseiller, cela va bien au-delà des services typiques de robot-conseiller.

Par exemple, il gère les comptes directement gérés par le service, et agit comme un agrégateur financier. Cela signifie que les comptes non gérés seront intégrés à votre plan financier global.

Par exemple, bien qu'ils ne gèrent pas directement votre plan 401 (k), ils construiront des allocations d'actifs reflétant celles détenues dans ce plan.

Empower Wealth Management exige un minimum de 200 000 $ sous gestion directe. Tout comme un robot-conseiller, ils déterminent d'abord votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et vos préférences personnelles. Avec ces informations, ils conçoivent un portefeuille d'investissement basé sur théorie moderne du portefeuille.

Votre portefeuille est investi dans des fonds indiciels négociés en bourse qui investissent dans des actions et des obligations américaines et internationales, ainsi que dans des matières premières.

Cependant, l'allocation aux actions américaines comprend jusqu'à 70 actions individuelles au lieu d'ETF. De plus, ils utilisent une pondération tactique avec des actions américaines.

Cette stratégie a surperformé le S&P 500 de plus de 1,5 % par an, ce qui vous offre un potentiel de rendements plus élevés. Ils offrent même une option d'investissement socialement responsable (ISR).

Autres services de gestion de patrimoine

Ils fourniront les services de gestion de placement habituels que vous obtenez avec les robots-conseillers.

Ceci comprend:

• rééquilibrage périodique
• réinvestissement automatique des dividendes
• récolte à perte fiscale

La récolte des pertes fiscales est une stratégie dans laquelle les positions perdantes sont vendues pour compenser les gains d'autres actifs.

Peu de temps après la vente de ces positions, elles sont remplacées par des fonds d'investissement similaires pour maintenir l'objectif allocation d'actifs pour votre portefeuille.

La stratégie vise à réduire votre impôt à payer sur les gains en capital à long terme, en vous offrant une forme de report d'impôt déguisé sur les comptes de placement imposables.

Une autre stratégie de minimisation des impôts qu'ils utilisent est la répartition des impôts. Les actifs productifs de revenus (investissements générateurs d'intérêts et de dividendes) sont détenus dans des comptes à l'abri de l'impôt.

Mais les actifs qui produisent des plus-values ​​sont détenus dans des comptes imposables, où ils peuvent profiter de taux d'imposition plus favorables sur les plus-values ​​à long terme.

Les frais pour Empower Wealth Management sont les suivants :

• Jusqu'à 1 million de dollars, 0,89 % par an.
• Premiers 3 millions de dollars, 0,79 %
• 2 millions de dollars suivants, 0,69 %
• 5 millions de dollars suivants, 0,59 %
• Plus de 10 millions de dollars, 0,49 %

Pour les portefeuilles de plus d'un million de dollars, Empower propose également son groupe de gestion privée qui fournit des services d'investissement et de planification patrimoniale personnalisés, y compris un accès direct à un planificateur financier.

Voici notre examen complet d'Empower si vous voulez en savoir plus.

Ou, si vous êtes prêt à essayer Empower gratuitement, utilisez ce lien pour vous inscrire.

Ce que la menthe a à offrir

Comme mentionné précédemment, Mint est avant tout un service de budgétisation. Et bien qu'il propose quelques autres services qu'Empower n'offre pas, ses services d'investissement sont assez minces.

menthe est une plateforme de budgétisation personnelle, et son utilisation est gratuite. Tout comme d'autres agrégateurs en ligne, il vous permet d'apporter tous vos comptes financiers sur la plateforme pour vous donner une vue plus globale de votre situation financière.

Une fois que vous vous êtes inscrit au service, vous pouvez lier vos comptes bancaires, vos investissements, vos cartes de crédit, vos comptes de prêt, vos régimes de retraite et même votre compte PayPal.

Budgétisation

En tant qu'application de budgétisation, Mint est l'une des plateformes les plus populaires du marché. Il vous permet de créer des budgets et suivre les investissements: pour trouver de nouvelles façons de trouver des économies dans votre budget.

Pour rendre l'application encore plus facile à utiliser, Mint peut se synchroniser avec presque toutes les institutions financières américaines disposant d'une connexion Internet.

L'application met automatiquement à jour et catégorise vos informations. Dans le processus, ils analysent vos comptes, puis font des recommandations pour vous aider à économiser de l'argent en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.

Il est similaire à l'analyseur 401(k) d'Empower, sauf qu'il va au-delà des plans 401(k) et inclut les comptes bancaires, les comptes de courtage, les CD et les comptes IRA.

L'application vous avertira des factures à venir, de sorte que vous ne manquerez pas un paiement et n'encourrez pas de frais de retard ou de défaut de crédit.

Vous pouvez également définir des alertes spécifiques, y compris des rappels de factures, lorsque les comptes bancaires sont à court de fonds ou s'il y a des transactions importantes ou suspectes dans vos dépenses.

Vous recevrez également des avertissements lorsque vous dépassez les limites de dépenses prédéfinies dans votre budget, ainsi que des rapports sur le montant que vous dépensez en frais de guichet automatique. Les deux peuvent vous permettre de revoir vos habitudes de dépenses, de respecter votre budget et d'économiser de l'argent.

Mint Bill Pay et objectifs

Paiement de facture à la menthe

L'un des principaux inconvénients de Mint est qu'ils ont supprimé leur fonction de paiement de factures à partir de juin 2018. C'est un gros trou béant dans une application conçue principalement comme un logiciel de budgétisation.

L'application continue de faire tout ce qui est nécessaire pour vous préparer à payer vos factures. Mais vous devez maintenant effectuer des paiements réels via votre compte bancaire ou vos cartes de crédit, plutôt que comme une fonctionnalité automatique dans l'application.

Buts

L'établissement d'objectifs est l'une des fonctionnalités les plus puissantes de Mint et l'une des meilleures raisons d'utiliser l'application. Vous pouvez configurer et suivre les progrès vers des objectifs spécifiques, comme sortir de la dette, épargner pour la retraite ou économiser l'acompte sur une voiture ou une maison.

Vous liez un objectif à un compte, et il apparaît ensuite dans votre budget en tant que catégorie de dépenses. En outre, vous pouvez définir un montant spécifique de votre budget à allouer à un objectif et même créer plusieurs objectifs.

C'est une excellente fonctionnalité si vous avez du mal à économiser de l'argent à des fins spécifiques.

Surveillance du crédit

La surveillance du crédit est un service spécifique non proposé par Empower et met l'accent sur la concentration de Mint sur la situation financière immédiate de l'utilisateur. Le le service est fourni par TransUnion et est libre d'utilisation.

Il fournit non seulement des cotes de crédit mises à jour, mais explique également les facteurs qui composent votre cote. Tout aussi important, cela vous aidera également à améliorer votre score à l'avenir.

Et si cela ne suffit pas, vous pouvez configurer des alertes pour vous avertir chaque fois que de nouvelles informations apparaissent sur votre dossier de crédit. Cela peut vous aider à gérer les erreurs dès qu'elles se produisent et à être conscient du vol d'identité potentiel en temps réel.

Comme c'est typique de l'authentique fournisseurs de pointage de crédit gratuits, Mint n'exige pas que vous "enregistriez une carte de crédit" pour accéder au service. (Ceci est symptomatique des fournisseurs de pointage de crédit «gratuits» qui vous donnent un accès gratuit à votre pointage pendant une durée limitée, puis commencent à vous facturer si vous ne vous désabonnez pas spécifiquement du service.)

Outils d'investissement

Mint propose quelques outils gratuits pour vous aider à mieux gérer vos investissements, mais ce n'est pas une application complète de gestion des investissements, et elle n'essaie pas non plus de l'être.

Et contrairement à Empower, il n'y a pas d'option pour un service de gestion d'investissement direct premium. Néanmoins, les outils d'investissement proposés sont utiles pour un nouvel investisseur ou un petit investisseur.

Mint suit et résume vos investissements, ce qui peut vous donner une image plus claire de ce que vous avez et où il est investi.

Ils fournissent également une analyse gratuite qui mettra en évidence les frais que vous payez - et peuvent être cachés - dans vos relevés de placement. Cela inclut les frais de compte de base, les frais de transaction et même les frais 401(k).

Mint est-il vraiment gratuit ?

Encore une fois, Mint est libre d'utilisation. Mais comme Credit Karma et d'autres services gratuits, ils peuvent offrir le service gratuitement car ils font des recommandations de divers fournisseurs de services.

Il s'agit notamment des offres de cartes de crédit, des comptes chèques et d'épargne, des comptes de placement, des IRA, des compagnies d'assurance et des sources de prêt. Mint reçoit une commission si vous vous inscrivez à l'un de ces services, ce qui leur permet de garder l'application gratuite.

Voici notre avis complet sur Mint si vous souhaitez en savoir plus.

Habiliter vs. Monnaie: laquelle vous conviendra le mieux ?

Si vous recherchez une application de budgétisation gratuite, Mint est le meilleur choix des deux. La budgétisation est la mission principale de Mint, et c'est assez bon pour les services de logiciels gratuits.

Cependant, l'élimination de la fonction Bill Pay diminue quelque peu sa valeur, même si elle vaut toujours la peine d'être utilisée à des fins de budgétisation et de suivi de base.

Mint Goals vaut la peine si vous avez eu du mal à économiser de l'argent dans le passé, car cela peut transformer l'épargne en un poste budgétaire régulier.

Si vous êtes principalement intéressé par les fonctionnalités d'investissement, Empower est le meilleur choix. Même la version gratuite fournit des outils d'investissement précieux qui peuvent vous aider à gérer vos investissements par vous-même.

Mais si vous décidez de confier ce travail à des professionnels, vous avez la possibilité de passer à Empower's Wealth Management.

Si votre intérêt principal est la budgétisation, menthe est le meilleur choix. Mais s'il s'agit d'investir, Habiliter gagne facilement.

Utilisez-vous l'un de ces services? Comment a été votre expérience ?