Kikoff Review: Construisez votre crédit avec 750 $

Kikoff offre un service simple: obtenez une ligne de crédit de 750 $ avec un paiement mensuel de 5 $ qui vous aide à établir un crédit en établissant un historique de paiement régulier qui rapporte aux principaux bureaux de crédit.

Certains des produits peuvent également vous aider à améliorer votre gestion financière et vos compétences professionnelles tout en améliorant votre pointage de crédit.

Cette revue Kikoff montre comment cet outil peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit et s'il vaut la peine de l'utiliser.

Table des matières

1. Qu'est-ce que Kikoff ?
1. Où Kikoff est-il disponible ?
2. Combien coûte Kikoff ?
1. Compte de crédit Kikoff
2. Prêt Kikoff Credit Builder
3. Paiement mensuel minimum
3. Comment fonctionne Kikoff
1. Compte de crédit Kikoff
2. Boutique Kikoff
3. Prêt de constructeur de crédit
4. Mises à jour mensuelles du pointage de crédit
5. Apprentissage Kikoff
4. Avantages et inconvénients de Kikoff
1. Avantages
2. Les inconvénients
5. Kikoff peut-il créer du crédit ?
6. Alternatives à Kikoff
1. Soi
2. Carillon
3. Carte supplémentaire
7. FAQ sur l'examen de Kikoff
8. Examen de Kikoff: Réflexions finales

Qu'est-ce que Kikoff ?

Kikoff est un service fintech (disponible sur Android et iOS) lancé en 2019 et constitue un moyen peu coûteux d'améliorer votre pointage de crédit. Un site Web est également disponible pour l'accès à l'ordinateur et au navigateur Web.

La plate-forme collecte des paiements mensuels aussi petits que 5 $ et signale le paiement à temps aux bureaux de crédit (Equifax et Experian).

Chaque paiement peut renforcer ces facteurs de pointage de crédit :

• Historique des paiements (35 % de votre pointage de crédit)
• Utilisation du crédit (30 %)
• Âge du compte (15 %)
• Composition du crédit (10 %)

Vous pouvez envisager ce service si vous souhaitez se constituer un crédit sans carte de crédit.

Où Kikoff est-il disponible ?

Kikoff travaille actuellement dans 47 États (en avril 2022) et a l'ambition d'opérer dans tous les États américains. Le service n'est pas disponible dans les états suivants:

• Delaware
• Indiana
• Nevada

Vous devez avoir au moins 18 ans pour rejoindre Kikoff.

En savoir plus sur Kikoff

Combien coûte Kikoff ?

Il existe plusieurs services différents auxquels vous pouvez vous inscrire et payer un paiement mensuel fixe pour chaque produit. Contrairement à certains programmes de constitution de crédit, vous ne paierez pas ces frais :

• Frais d'intérêt
• Frais de retard
• Taxes administratives
• Frais cachés
• Frais de remboursement anticipé

Cependant, manquer un paiement peut nuire à votre pointage de crédit malgré l'absence de frais.

L'adhésion est gratuite et il n'y a aucun engagement financier tant que vous n'avez pas examiné le contrat de crédit et le calendrier de remboursement.

Compte de crédit Kikoff

Un abonnement standard à Kikoff coûte 60 $ par an via des paiements mensuels de 5 $. Vous ne payez pas de frais tant que vous n'avez pas examiné et engagé le contrat de crédit. Le programme est programmé pour se renouveler automatiquement chaque année.

Si vous résiliez votre compte plus tôt, vous devez rembourser intégralement le solde restant, car la période d'adhésion est de 12 mois. Heureusement, il est moins cher d'annuler qu'un abonnement à une salle de sport.

Prêt Kikoff Credit Builder

Le prêt Kikoff Credit Builder est un plan d'épargne facultatif de 10 $/mois qui peut être ajouté après avoir effectué votre premier paiement sur un compte de crédit Kikoff. Le but de ce prêt est de renforcer votre crédit.

Paiement mensuel minimum

Vous devez effectuer des paiements mensuels similaires à un prêt à tempérament ou à une carte de crédit. Une fois la période de facturation mensuelle terminée, vous disposez de 25 jours pour effectuer le paiement à temps. Si vous achetez plusieurs articles, votre paiement mensuel minimum est de 5 $ ou de 5 % de votre nouveau solde (selon le montant le plus élevé).

Cependant, tout solde impayé du mois dernier est dû le mois prochain, et manquer un paiement peut geler votre pouvoir d'achat.

En savoir plus sur Kikoff

Comment fonctionne Kikoff

Vous pouvez démarrer avec Kikoff en quatre étapes simples:

1. Ouvrez un compte de crédit Kikoff gratuit
2. Engagez-vous pour une durée de 12 mois (60 $/an)
3. Effectuez des paiements mensuels de 5 $ à partir d'un compte lié
4. Kikoff signale chaque paiement au bureau de crédit

Rejoindre Kikoff est gratuit; vous ne payez des frais mensuels que lorsque vous vous engagez dans un service de création de crédit. Par exemple, un abonnement annuel coûte 60 $ avec un paiement mensuel de 5 $. Vous verrez la date d'échéance du paiement et vous pourrez approvisionner votre paiement mensuel à partir d'un compte bancaire, d'une carte de débit ou d'une carte de crédit liés.

Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire, mais vous devez fournir votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées pour ouvrir un compte. Ces informations sont nécessaires pour déclarer correctement vos paiements mensuels.

Cela peut prendre environ six semaines pour que chaque paiement apparaisse sur vos rapports de solvabilité. En conséquence, votre score peut augmenter, mais pas aussi tôt que prévu.

Compte de crédit Kikoff

La première étape pour établir un crédit avec Kikoff consiste à ouvrir une ligne de crédit renouvelable avec une limite de dépenses de 750 $.

C'est similaire à une carte de crédit, avec une limite de dépenses prédéfinie et des paiements mensuels minimums. Cependant, vous ne pouvez utiliser ce crédit que pour acheter un abonnement annuel ou acheter des ebooks dans la boutique Kikoff. Au minimum, vous devez choisir le service de crédit Kikoff (60 $ par an) pour être un membre actif.

L'application recommande de maintenir votre ratio d'utilisation du crédit en dessous de 10 % de votre limite pour voir le plus d'avantages. Étant donné que les paiements annuels de 60 $ consomment 8,0 % de votre crédit disponible, vous voudrez échelonner vos achats d'ebooks.

Ces paiements sont signalés aux bureaux de crédit d'Equifax et d'Experian. Malheureusement, cette activité n'aidera pas votre pointage de crédit TransUnion. Comme la plupart des prêteurs tirent votre crédit d'au moins deux bureaux, le manque de rapports aux trois bureaux est une nuisance mais pas un dealbreaker.

Boutique Kikoff

La seule autre façon de dépenser votre limite de crédit Kikoff est d'acheter des livres électroniques dans la boutique en ligne. Chaque produit coûte 5 $ par mois, peut créer du crédit et coûte entre 10 $ et 20 $.

Ces livres couvrent ces sujets:

• Budgétisation
• Faire de l'argent
• Investir
• Rembourser la dette
• Productivité
• Commencer une affaire

Ces livres peuvent vous aider à élargir vos horizons, mais les descriptions de produits sont brèves. En outre, plusieurs avis de clients indiquent que l'achat de livres est généralement plus efficace pour se constituer un crédit que pour apprendre quelque chose de nouveau.

Prêt de constructeur de crédit

Bien que ce produit ne soit plus disponible pour les nouveaux membres, les membres existants de Kikoff peuvent être éligibles à un prêt de constructeur de crédit et récupérer le solde du prêt à la fin de la période de remboursement.

Si vous êtes un membre existant avec cette fonctionnalité, vous pouvez effectuer des paiements mensuels qui relèvent de TransUnion et Equifax.

Mises à jour mensuelles du pointage de crédit

Après avoir ouvert votre plan de crédit, vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre pointage de crédit pour suivre vos progrès. La plate-forme fournit votre VantageScore 3.0.

Apprentissage Kikoff

En plus des livres d'auto-assistance payants, vous pouvez lire des conseils de crédit gratuits pour en savoir plus sur les sujets financiers. Les livres payants fourniront plus d'informations et peuvent également améliorer votre score.

En savoir plus sur Kikoff

Avantages et inconvénients de Kikoff

J'aime que Kikoff n'ait pas de frais ni d'intérêts cachés et que les paiements mensuels soient gérables. Il s'agit d'un moyen à faible risque de se constituer un crédit.

Avantages

• Rapport mensuel des paiements aux bureaux de crédit
• Pas de frais ni d'intérêts cachés
• Pas de vérification de solvabilité

Les inconvénients

• La ligne de crédit ne fonctionne que chez Kikoff Store
• Ne signale pas le compte de crédit à TransUnion

Kikoff peut-il créer du crédit ?

Kikoff peut augmenter votre pointage de crédit grâce à des paiements ponctuels. Il est possible de commencer à voir une augmentation après le premier mois, mais cela peut prendre plusieurs mois pour en récolter tous les bénéfices à mesure que l'âge de votre compte augmente.

Les clients sans crédit ou avec un faible score peuvent voir la plus grande amélioration. Certains témoignages rapportent avoir vu une augmentation entre 20 et 100 points en quelques mois. Bien sûr, les résultats varient selon la personne et vous devez pratiquer d'autres bonnes pratiques pour voir une augmentation du score plus élevée.

Si vous ne savez pas où trouver votre pointage de crédit, voici 13 façons de le vérifier gratuitement.

Malheureusement, le compte de crédit Kikoff standard ne relève que des bureaux de crédit d'Equifax et d'Experian. Cela n'améliorera pas non plus votre pointage de crédit d'entreprise.

En savoir plus sur Kikoff

Alternatives à Kikoff

Ces services de renforcement du crédit peuvent également être utiles pour renforcer votre historique de crédit.

Soi

UN Compte constructeur auto-crédit vous permet de cotiser entre 25 $ et 150 $ par mois pendant 24 mois maximum sur un compte de constitution de crédit. Vos paiements sont transmis aux trois bureaux et vous recevez le montant de votre paiement (moins les frais administratifs) à la fin du prêt.

Après avoir ouvert un prêt de constructeur de crédit, vous pouvez également décider d'ouvrir une carte de crédit sécurisée Self Visa. Ce compte supplémentaire peut constituer un crédit et n'entraîne pas de frais supplémentaires. Pour plus d'informations, consultez notre Examen du constructeur de crédit personnel.

Carillon

Carillon peut être une solution bancaire et de crédit tout-en-un. Lors de l'ouverture d'un compte courant gratuit, vous avez droit à une carte de crédit Visa sécurisée Credit Builder sans frais. Votre limite de dépenses correspond au même montant que votre dépôt de garantie remboursable et vos paiements mensuels sont communiqués aux trois bureaux.

De plus, ce service offre un compte d'épargne à haut rendement sans frais ni exigence de solde minimum. Les autres avantages bancaires incluent le paiement de factures en ligne, des guichets automatiques sans frais supplémentaires et une protection contre les découverts jusqu'à 200 $. En savoir plus dans notre Examen de la banque de carillons.

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

Carte supplémentaire

La Carte supplémentaire est une carte de débit avec récompenses qui se connecte à votre compte courant pour payer vos achats. Alors que Extra fonctionne comme une carte de débit avec des paiements de solde quotidiens, votre historique de paiement est transmis aux trois bureaux de crédit. Vos achats peuvent rapporter 1 % et les forfaits mensuels commencent à 7 $. Obtenez tous les détails dans notre Examen de la carte de débit supplémentaire.

FAQ sur l'examen de Kikoff

En savoir plus sur Kikoff

Examen de Kikoff: Réflexions finales

Kikoff peut être moins cher qu'une carte de crédit garantie ou un prêt de crédit, bien que la limite de crédit de 750 $ soit relativement faible et que vous n'ayez que quelques façons d'utiliser le crédit disponible.

Dans l'ensemble, Kikoff est un moyen simple et peu coûteux de commencer à établir un crédit ou à réparer un score endommagé. Gardez simplement à l'esprit que ce n'est pas une fin ou une fin. Vous devrez éventuellement intégrer d'autres produits de crédit pour établir une excellente cote de crédit.