Les 5 conseils d'investissement que je donnerais à mon jeune moi

Si je pouvais remonter dix ans dans le temps, il serait facile de me dire, en tant que senior universitaire, d'acheter du Bitcoin et de le jeter quand il atteindrait 69 000 $. J'obtiendrais instantanément le statut de milliardaire.

Mais c'est la solution de facilité. Supposons plutôt que je doive lui transmettre une sagesse générale pour l'aider à investir plus consciemment et efficacement.

S'il était juste là, assis en face de mon bureau à domicile, se demandant comment j'ai enfin vaincu l'acné, que lui dirais-je (à part "Arrête de boire du soda !") ?

1. Recadrez votre perception de l'épargne-retraite

"Regarde, mec" Je commencerais par dire. "Je sais épargner pour la retraite n'est pas amusant. C'est une obligation fastidieuse, comme laisser le dentiste se gratter les dents tous les six mois ou aller à un happy hour parrainé par le travail.

Mais ensuite, j'expliquerais qu'épargner pour la retraite ne consiste pas à mettre de côté 1 000 $ maintenant, donc vous aurez 1 000 $ plus tard. Il met de côté 1 000 $ maintenant, vous aurez donc 35 000 $ plus tard.

Grâce au pouvoir de intérêts composés, environ chaque dollar que vous économisez dans la vingtaine à 9 % APY devient 35 $ et plus en 40 ans.

Ainsi, la planification de la retraite n'est pas seulement une épargne ennuyeuse et fastidieuse - c'est donner à votre futur moi un gros bonus de la taille d'une Camry. C'est le moyen le plus simple de garantir que vous serez millionnaire… éventuellement.

Oh, et n'oubliez pas de maximiser la correspondance de l'employeur sur votre 401 (k). Leur correspondance de 6% ne sera peut-être que de 3 000 $ en 2022, mais ce sera 100 000 $ en 2062.

En savoir plus >>> Investissements 401(k): devriez-vous investir dans un 401(k) ?

2. Verser le capital excédentaire dans des fonds indiciels

En réponse, je suis sûr que mon ancien moi dirait quelque chose comme, «Écoutez, futur Chris – je comprends – empocher un grand aujourd'hui signifie que nous aurons 35 000 $ supplémentaires au moment où nous serons un membre porteur de carte de l'AARP. Et si je veux me sentir riche en attendant ?

Si vous souhaitez atteindre l'indépendance financière bien avant la retraite, la réponse est d'investir dans des fonds indiciels.

Les fonds indiciels suivent la performance d'un indice global comme le S&P 500, c'est donc comme investir dans le marché boursier dans son ensemble.

Maintenant, pourquoi les fonds indiciels? Qu'est-ce qui les rend si uniques par rapport à, disons, Frites bleues? Ce sont des investissements intrinsèquement diversifiés à faible risque qui offrent des rendements stables à deux chiffres.

Pour illustrer, un investissement de 1 000 $ dans le Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] en 2017 vaudrait 1 533 $ à au moment de la rédaction – et ce même si les marchés sont en baisse (cela aurait valu 1 955 $ en décembre 2021).

En bref, la liquidité et les rendements réguliers font des fonds indiciels la solution idéale pour un portefeuille à moyen terme (5 à 20 ans).

En savoir plus >>> Comment investir dans des fonds indiciels: bien faire les choses

3. C'est OK d'avoir un "fonds YOLO" de 5 %.

"D'accord, futur Chris," dirait mon jeune moi. "Vous semblez vraiment sensé, et je le dis à la fois dans le bon sens et dans le mauvais sens. Qu'en est-il des investissements amusants comme les actions GameStop et la crypto ?

Je demanderais à mon jeune moi de considérer les fonds cryptographiques et indiciels comme deux jeux différents dans un casino :

Les fonds indiciels sont comme un jeu où 99,97 % du temps, vous gagnez 10 % en plus du montant que vous pariez. Vous pouvez jouer à ce jeu et éventuellement devenir riche sans presque aucun risque, juste de la patience.

La crypto est comme un jeu où vous doublez votre argent 50% du temps. Bien sûr, vous pourriez obtenir une grosse aubaine, mais rien ne garantit que vous deviendrez riche si vous jouez au jeu assez longtemps.

Maintenant, beaucoup de gens pensent que les riches sont devenus riches en jouant au deuxième jeu, en naissant dans la richesse ou en travaillant jusqu'à la mort.

Bien que toutes ces choses puissent vous donner une longueur d'avance, le grand secret pour créer de la richesse réside dans des décennies d'intérêts composés.

Cela étant dit, il n'y a rien de mal à jouer au jeu n ° 2 de temps en temps. Je consacre 5 % de mon portefeuille à un « fonds YOLO » pour les investissements spéculatifs/méga-risques.

Bien sûr, parfois, il surpasse le reste de mon portefeuille de 3 fois. Mais même quand même, je n'investis pas un centime de plus que 5% car je sais - par expérience - que demain ça pourrait perdre la moitié de sa valeur.

En savoir plus >>> Actions YOLO: ce qu'elles sont, les avantages et les risques d'y investir

4. N'ayez pas peur d'une perte temporaire

À ce stade, je pense que le jeune Chris aurait des questions: "Tout ce que vous dites a du sens, mais je suis toujours un peu nerveux à l'idée de commencer à investir. Et si je perds de l'argent? Ne serait-il pas plus sûr de le garder sur mon compte bancaire? »

Je te sens sur celui-ci. Chaque fois que je suis sur le point de m'engager dans un investissement, j'entends la voix de l'investisseur de South Park.

Investir peut être intimidant, alors permettez-moi de partager deux faits qui me stimulent :

L'argent n'est pas "en sécurité" sur votre compte bancaire. En fait, il perd de la valeur en raison de l'inflation. Il est en fait plus sûr d'être investi dans un endroit à faible risque comme un FNB, fonds indiciel, ou — pendant les périodes d'inflation intense — le massivement sous-estimé Je suis lié.

Vous n'avez pas perdu d'argent jusqu'à ce que vous vendiez. Si votre portefeuille diversifié est en baisse de 1 371 $ aujourd'hui, cela ne signifie pas que vous avez perdu 1 371 $. Cela signifie simplement que ce n'est probablement pas le bon moment pour vendre. En fait, l'un des meilleurs moyens de survivre à une récession consiste simplement à tenir bon et traverser la tempête.

En savoir plus >>> Investissements à l'épreuve de l'inflation: 6 façons de protéger votre portefeuille en 2022

5. Faites attention à qui vous demandez des conseils financiers

Il y a beaucoup de gens qui pensent que gagner de l'argent les qualifie pour donner des conseils. Ils confondent la chance avec l'habileté, la richesse avec la sagesse.

Votre conseiller financier est la seule personne véritablement qualifiée pour vous donner des conseils financiers. Ils ont une obligation fiduciaire envers vous, ce qui signifie qu'ils sont légalement et éthiquement tenus d'agir dans votre meilleur intérêt. C'est comme le serment d'Hippocrate pour les financiers.

Maintenant, je ne dis pas que vous devriez vous boucher les oreilles chaque fois que vous entendez conseils d'argent sur TikTok. Prenez-le simplement avec un grain de sel.

Si vous pensez sincèrement qu'un ami, un influenceur ou un collègue trader est sur quelque chose :

• Faites vos propres recherches
• Assurez-vous qu'il correspond à votre tolérance au risque
• Exécutez-le par votre conseiller financier

Considérez les conseils financiers comme des conseils médicaux; préférable de le faire exécuter par votre médecin en premier.

En savoir plus >>> Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

L'essentiel

En tant que trentenaire, je suis bien conscient que ma sagesse est limitée. Il y a tellement de choses que je peux envoyer en arrière à mon moi de 20 ans.

C'est pourquoi j'ai hâte d'entendre ce que mon moi de 40 ans a à nous dire à tous les deux.

Quelles pépites de sagesse ajouteriez-vous? Faites-moi savoir dans les commentaires.

Lecture complémentaire:

• Comment investir dans l'indice S&P 500
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