L'obtention du diplôme universitaire est l'un des moments les plus excitants de la vie, une étape importante qui ouvre la porte à votre avenir.
Toutes les sessions d'étude de fin de soirée, les papiers minutieux et les prêts étudiants ont porté leurs fruits puisque vous recevez fièrement votre diplôme.
En traversant la scène et dans le monde réel, vous serez confronté à la tâche de payer pour votre éducation durement gagnée.
Selon un récent sondage de 1 019 étudiants de premier cycle par College Ave Student Loans menés par Barnes & Noble College Insights, 69% des étudiants ne savent pas à combien s'élèvera le paiement mensuel de leur prêt étudiant lorsqu'ils diplômé.
Comment rembourser vos prêts étudiants
Le remboursement d'un prêt étudiant peut sembler intimidant, mais ce n'est pas obligatoire.
Avec une compréhension du fonctionnement du processus de remboursement des prêts étudiants et une stratégie en place, vous pouvez rembourser vos prêts étudiants facilement.
Prêt à commencer?
Le processus de prêt étudiant
Pour rembourser efficacement vos prêts, vous devez comprendre comment fonctionnent les prêts étudiants.
Voici quelques éléments clés du processus pour vous aider à démarrer.
La période de grâce
Si vous vous démenez frénétiquement pour trouver comment effectuer les paiements de vos prêts étudiants fédéraux pendant que vous recherchez un emploi, détendez-vous. Les prêteurs comprennent qu'il vous faudra peut-être un peu de temps pour vous remettre sur pied après l'obtention de votre diplôme.
Les prêts étudiants fédéraux, à l'exception des prêts PLUS, bénéficient d'un délai de grâce de six mois à compter du jour où vous obtenez votre diplôme ou tombez en dessous du statut de mi-temps.
Cela signifie que vous n'avez pas à commencer à effectuer des paiements avant la fin de vos 6 mois. Pendant ce temps, les intérêts continueront de s'accumuler sur tous les prêts non subventionnés.
La période de grâce peut être prolongée si vous entrez en service actif dans l'armée ou décidez de retourner à l'école à temps plein.
Prêts privés fonctionnent différemment, certains prêteurs offrant des délais de grâce comparables aux prêts étudiants fédéraux. D'autres peuvent exiger que vous effectuiez des paiements pendant que vous êtes à l'école ou dès l'obtention de votre diplôme, alors assurez-vous de bien comprendre les termes de votre accord.
Communiquer avec votre gestionnaire de prêt
Bien que vous ayez peut-être obtenu vos prêts étudiants fédéraux via un site Web gouvernemental, vous ne les remboursez pas là-bas.
Le gouvernement utilise une poignée d'agents de prêt pour traiter vos paiements et gérer vos plans de remboursement.
Le gestionnaire de prêt, une institution comme Nelnet, Great Lakes ou Navient, vous contactera pour établir votre compte avec votre carte d'étudiant de l'aide fédérale, que vous pouvez trouver ou configurer avec les données nationales sur les prêts étudiants Système.
Vous pouvez également y trouver le nom de votre réparateur si vous souhaitez ouvrir le bal et répondre à toutes vos questions. Ils seront en mesure de vous aider à trouver le meilleur plan de remboursement pour vos besoins.
Configurer les paiements
Rembourser vos prêts étudiants est un processus simple.
Vous aurez la possibilité d'effectuer des paiements électroniques manuels chaque mois ou de vous inscrire au paiement automatique, ce qui vous garantit de ne jamais effectuer de paiement en retard qui pourrait endommager votre cote de crédit.
Un autre avantage du paiement automatique de certaines entreprises, telles que College Ave - lorsque vous configurez le paiement automatique, vous pouvez bénéficier d'une réduction du taux d'intérêt, ce qui vous aide à économiser de l'argent à long terme.
D'autres services fédéraux, banques et coopératives de crédit devraient proposer des paiements automatiques comme moyen de paiement.
Une autre façon de vous assurer que vos paiements sont effectués à temps est de programmer le paiement une semaine avant la date d'échéance pour permettre de résoudre tout retard ou problème de traitement des paiements.
Comment fonctionnent les paiements
Si vous avez examiné vos prêts, vous remarquerez qu'ils sont divisés en deux montants: le capital et les intérêts.
Chacun de vos paiements, de même, est appliqué à la fois au principal et aux intérêts. Lorsque vous effectuez vos paiements à temps sur un plan de remboursement standard, la majeure partie de votre paiement sera appliquée au principal.
Si vous êtes en retard dans vos paiements, cependant, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira aux intérêts et aux frais et moins au remboursement du principal.
Avec une compréhension de base du fonctionnement du remboursement des prêts étudiants, examinons quelques options de remboursement alternatives et conseils pour rembourser vos prêts étudiants rapidement.
Alternatives de remboursement des prêts étudiants
Malheureusement, vous ne pouvez pas souhaiter annuler votre dette étudiante. Très probablement, vous devrez rembourser intégralement vos prêts étudiants au fil du temps.
Il existe cependant un certain nombre de plans de remboursement. Et dans certains cas, vos prêts étudiants peuvent être totalement annulés.
Si vous avez du mal à maîtriser vos paiements, vous pourrez peut-être les rendre plus faciles à gérer avec les stratégies ci-dessous.
Changez votre plan de remboursement
Si le montant dû sur le paiement de votre prêt étudiant chaque mois dépasse votre budget, vous pourriez bénéficier d'un plan de remboursement basé sur le revenu.
Ce plan utilise votre revenu comme base pour établir des paiements plus gérables.
Vous pouvez demander un plan de remboursement basé sur le revenu via votre agent de service, et vous devrez soumettre vos dossiers fiscaux ou un talon de paie récent avec la demande.
Refinancer vos prêts étudiants
Si vous avez un prêt étudiant privé, vous ne pourrez pas utiliser un plan de remboursement basé sur le revenu. Vous pouvez toutefois bénéficier du refinancement de vos prêts étudiants.
Avenue du Collège peut vous aider à refinancer vos prêts rapidement et facilement, en réduisant le montant que vous payez chaque mois. Ils peuvent même bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt si vous vous inscrivez au paiement automatique.
Vous pouvez postuler gratuitement sur leur site Web et obtenir un accès instantané aux taux auxquels vous êtes éligible, avec des taux d'intérêt fixes et variables bas.
D'autres excellentes options de refinancement comprennent Splash Financier et Crédible.
Consolidez vos prêts fédéraux
De même, le gouvernement fédéral offre un prêt de consolidation directe pour rendre les remboursements de votre prêt plus supportables. Ce prêt particulier réduit les taux en fusionnant tous vos prêts étudiants fédéraux en un seul.
Cela peut également fonctionner pour simplifier vos remboursements si vous avez plus d'un servicer. En effectuant un seul paiement par mois, vous évitez le risque de laisser passer des paiements individuels entre les mailles du filet.
Demander un ajournement
Si vous prévoyez de pouvoir effectuer vos paiements mais que vous avez besoin d'une pause en raison d'une perte d'emploi ou d'un autre événement imprévu, vous pouvez demander un report ou une abstention de votre prêt étudiant fédéral.
Vous pouvez encourir des intérêts pendant le report, mais cela peut vous donner quelques mois pour remettre vos finances sur la bonne voie.
Ajustez votre date d'échéance
Bien que les dates de remboursement des prêts étudiants soient fixées pour tenir compte des calendriers de paie courants, de nombreuses personnes sont payées selon des échéanciers différents.
Si le paiement de votre prêt étudiant est toujours dû avant que vous ne soyez payé, vous pourrez peut-être modifier la date d'échéance mensuelle pour l'adapter à votre emploi du temps.
Encore une fois, vous devriez contacter votre gestionnaire de prêts étudiants pour voir si un ajustement de votre date d'échéance est une possibilité.
Cherchez le pardon de votre prêt étudiant
Il existe une poignée de circonstances qui peuvent entraîner la libération, la remise ou l'annulation de vos prêts étudiants fédéraux.
Voici un bref aperçu de chaque type de licenciement de prêt.
Remise du prêt de l'enseignant : Après avoir enseigné pendant 5 ans dans une école ou une institution au service des familles à faible revenu, vous pourriez être admissible à une remise de vos prêts étudiants fédéraux jusqu'à 17 500 $.
Remise de prêt de service public : Si vous êtes un employé à temps plein d'une organisation à but non lucratif ou du gouvernement, vos prêts étudiants pourraient être annulés après avoir effectué 120 versements mensuels.
Annulation de prêt Perkins : Si vous êtes enseignant ou si vous occupez un certain nombre de postes liés à la fonction publique, vos prêts Perkins pourraient être annulés. Plus votre service est long, plus la portion de votre prêt qui est annulée est importante.
Comprendre les abandons de prêts étudiants
Libération de la faillite : Dans certains cas, lorsque vous déclarez le chapitre 7 ou 13 la faillite, vous pourrez peut-être faire annuler votre prêt dans le cadre d'une procédure contradictoire.
Sortie de l'école fermée : Si votre collège ou université ferme ses portes pendant que vous êtes à l'école ou dans les 120 jours suivant votre retrait, vos prêts directs et vos prêts FEEL peuvent être annulés.
Décharge de la mort : Si vous décédez, vos prêts étudiants seront entièrement annulés. De même, si vos parents décèdent, leur prêt PLUS sera également annulé.
Décharge TPD : Si vous devenez définitivement invalide, vos prêts étudiants fédéraux peuvent être annulés avec une preuve de la VA, de la SSA ou d'un médecin.
Vous pouvez également obtenir une décharge de remboursement impayé si vous vous êtes retiré prématurément de l'école, ou une fausse décharge de certification en cas d'usurpation d'identité ou de signatures et de paiements non autorisés.
Vérifiez auprès de vos prestataires pour savoir si vous êtes éligible à l'une des options ci-dessus.
Conseils pour rembourser vos prêts étudiants
Bien que l'annulation du prêt étudiant soit une option pour certaines personnes, la plupart d'entre elles devront rembourser leurs prêts étudiants.
En plus de consolider vos prêts étudiants ou de vous inscrire à un plan de remboursement basé sur le revenu, tenez compte de certains des conseils suivants pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.
- Utilisez votre période de grâce : Si vous le pouvez, profitez du délai de grâce en remboursant les intérêts de votre prêt pendant quelques mois. Votre futur moi l'appréciera.
- Payer à l'école : Si vous voulez vraiment vous débarrasser rapidement de la dette étudiante, commencez à effectuer des paiements avant l'obtention du diplôme, qu'il s'agisse d'un prêt privé ou fédéral.
- Payer plus que le minimum : Si vous avez les moyens de payer au-dessus du minimum dû, foncez. Plus vous attaquez agressivement votre dette étudiante, mieux c'est.
- Effectuez des paiements aux deux semaines : Divisez votre paiement mensuel en deux, en payant deux fois par mois. Vous effectuerez un paiement supplémentaire par an (à peine perceptible) et gagnerez du temps sur votre remboursement.
- Mettez de l'argent de côté pour les paiements : Qu'il s'agisse d'un héritage inattendu, d'une augmentation ou d'un cadeau d'anniversaire, investissez cette aubaine dans vos prêts étudiants.
- Automatisez les paiements : Celui-ci ne peut pas être assez souligné. Autopay rationalise votre remboursement et vous maintient sur la bonne voie, en éliminant le stress des prêts étudiants.
Résultat final
Rembourser vos prêts étudiants n'est stressant que si vous le permettez. Il est facile de se laisser submerger par le montant total de vos prêts étudiants, mais il n'y a aucune raison de le faire.
Au lieu de cela, pensez au soulagement que vous ressentirez lorsque vos prêts seront remboursés et efforcez-vous d'atteindre cet objectif.
En anticipant vos prêts étudiants, en comprenant toutes vos options et en planifiant vos paiements de manière stratégique, vous pouvez rembourser vos prêts aussi facilement que possible.