Donner du sens aux finances personnelles avec Alaya Linton

Alaya blogue sur Espoir+Cents.

Après des années à se sentir désespérée face à sa situation financière, Alaya Linton a pris les mesures nécessaires pour se désendetter.

Se libérer de ses dettes a donné à Alaya une nouvelle passion et, grâce à son blog et à son coaching, elle aide désormais les autres à se débarrasser de leurs dettes et à prendre le contrôle de leurs finances.

Je sais que vous apprécierez cette interview pleine d'espoir avec Alaya.

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Alaya pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Une volonté de sacrifice

Sacrifice. Ce n'est pas un mot que nous aimons utiliser, n'est-ce pas? Surtout quand cela nous oblige à sacrifier quelque chose. Mais Alaya dit que le sacrifice est ce qui l'a aidée à atteindre le succès financier qu'elle a eu jusqu'à présent.

Abandonner les choses que nous voulons maintenant pour un objectif futur n'est pas la façon dont la plupart des gens définissent généralement le plaisir. Alaya attribue sa « capacité folle de sacrifice » à l'avoir amenée là où elle est maintenant. Si le sacrifice est si crucial pour la réussite financière, que devriez-vous sacrifier ?

Alaya a abandonné ce qu'elle appelle « ces luxes quotidiens qui font partie de notre mode de vie ». Des choses comme manger au restaurant ou commander de la nourriture, la télévision par câble, etc. Nous ne considérons pas ces choses comme un luxe, mais elles coûtent de l'argent que nous pourrions utiliser pour atteindre nos objectifs financiers.

Vivre au-dessus de vos moyens

Alaya et sa famille étaient comme la plupart des familles américaines; payer des choses à crédit, dépensant plus qu'ils ne gagnaient et s'endettant de plus en plus. Ce n'est que lorsque les heures de travail de son mari ont été réduites qu'ils ont vu à quel point ils étaient en difficulté.

Au début, les choses semblaient toujours aller bien. Mais cela a rapidement atteint son paroxysme lorsqu'il n'y avait pas d'argent pour l'épicerie ou l'essence pour la voiture. Ils comptaient désormais sur le crédit pour leurs dépenses quotidiennes. Pendant tout ce temps, ils n'ont rien changé à leur mode de vie. Ils dépendaient simplement de leurs cartes de crédit pour les faire passer.

Mais le jour est venu où chacune de leurs cartes, sauf une, a été épuisée et l'utilisation du crédit pour faire l'épicerie n'était plus une option. Cette carte était leur carte American Express, et ils la traitaient comme si c'était leur revenu. Mais un paiement tardif au plus fort de la récession a entraîné la fermeture de cette carte. Ils se sont alors retrouvés sans alternative pour changer leur mode de vie.

Premiers pas vers la liberté

Alaya et son mari savaient qu'ils étaient dans un énorme gâchis, mais ils vivaient dans le déni total de la gravité des choses. La première chose qui devait changer pour eux était leur état d'esprit. Ils ont dû s'asseoir et additionner tous les nombres qu'ils avaient évités pendant si longtemps et voir exactement à quoi ils avaient affaire.

La dette totale n'était cependant pas le seul problème, loin de là en fait. Le problème qui les tuait était qu'ils dépensaient chaque mois 2 000 $ en trop. Jusque-là, ils s'étaient sentis vaincus en pensant à leur dette. Ils étaient sûrs qu'ils ne s'en sortiraient jamais. Mais ce jour-là, quand ils ont tout écrit, le mari d'Alaya lui a dit: « Nous pouvons le faire.

Établir des priorités dans le budget

Alors qu'Alaya et son mari avaient un budget en place, ce n'était évidemment pas un budget de travail, d'où le dépassement de 2 000 $ chaque mois. Leur prochaine étape consistait à obtenir un vrai budget de fonctionnement en place.

Ils ont commencé à donner la priorité à leurs besoins par rapport à leurs désirs. Ils ont réduit leur mode de vie afin d'arrêter l'hémorragie de l'argent. Ils ont pris le temps de passer en revue chaque dépense mensuelle, y compris les téléphones, les assurances, la nourriture, etc. Alaya a commencé à utiliser des coupons à l'épicerie, ce qui a réduit de plusieurs centaines de dollars leurs dépenses.

"Toutes les choses que nous pensions nécessaires... tout d'un coup, elles ne l'étaient plus." ~Alaya Linton

Augmenter le revenu

Non seulement Alaya et son mari ont réduit leurs dépenses, mais ils ont également trouvé moyens de générer plus de revenus. 2010 était une année de recensement, alors Alaya a passé l'été en tant que recenseur. Elle était prête à tout pour augmenter ses revenus et a même postulé au supermarché local pour travailler.

Cependant, l'augmentation de leurs revenus n'était qu'une étape de leur parcours. Ils ont commencé par surmonter ce déficit mensuel, en réduisant leurs dépenses et en augmentant les revenus. Mais pour Alaya et son mari, cette dette de 74 000 $ était l'objectif final.

Obtenir une éducation financière

Une fois qu'ils ont commencé leur voyage, Alaya s'est rendu compte qu'elle avait toujours eu un intérêt pour les finances personnelles. Elle avait acheté et lu des livres comme Les couples intelligents finissent riches, Le millionnaire automatique, et Les femmes intelligentes finissent riches, par David Bach.

Elle avait en fait commencé à lire les livres avant que tout ne s'effondre pour eux, simplement parce qu'elle savait au fond que les choses n'allaient pas bien, peu importe à quel point ils disaient qu'elles l'étaient. Mais toutes ces lectures n'avaient toujours rien changé à leurs habitudes de consommation. Ce n'est que lorsqu'ils ont mis la main sur The Total Money Makeover de Dave Ramsey qu'Alaya a eu l'impression que se débarrasser de toutes les dettes était quelque chose qu'ils pouvaient réellement faire.

Acheter et perdre une maison

En 2006, au milieu de leur mode de vie de la dette à la consommation, Alaya et son mari ont eu la « fièvre de la maison ». Ils retiré de l'argent de leur 401K et acheté une maison qu'ils savaient à l'époque était trop de maison pour eux. Ils effectuaient les paiements, mais seulement en sacrifiant leurs cotisations de retraite.

Lorsqu'ils ont commencé à se concentrer sur leurs finances en 2009, ils étaient encore à la maison. Au cours des 25 mois suivants, ils ont remboursé la totalité du montant de 74 000 $. Fin 2011, ils étaient sans dette sauf pour l'hypothèque. Et puis le mari d'Alaya a perdu son travail.

Il a pu trouver un autre emploi assez rapidement, mais c'était dans un autre état. Ils étaient sous l'eau avec la maison, mais en raison du déménagement avec le travail, ils se sont qualifiés pour une vente à découvert sur la maison. Cela fait maintenant 4 ans que la vente à découvert a eu lieu et Alaya espère être un acheteur de boomerang.

Stratégies monétaires quotidiennes

Budgétisation est devenu un élément crucial de la stratégie financière d'Alaya, et elle et son mari font leur budget ensemble chaque mois. Ils utilisent un budget de base zéro afin que chaque dollar soit pris en compte.

Grâce à leur budget base zéro, ils peuvent prioriser les choses qui sont les plus importantes pour eux, comme les dons et les économies. Ils ajoutent des choses comme des dépenses mensuelles régulières, puis passent à des dépenses imprévues comme des rendez-vous chez le médecin, des cadeaux, etc. Au fil des ans, ils ont adapté le budget à leurs besoins et à leur mode de vie.

Décider de payer pour l'université

Quand Alaya et son mari se sont mariés, ils étaient déjà endettés. Prêts étudiants exigèrent d'être payés, et ils devinrent de plus en plus un fardeau à mesure qu'ils avaient des enfants et continuèrent à augmenter leur mode de vie. Ils savaient qu'ils ne voulaient pas que leurs enfants affrontent les mêmes choses qu'ils avaient affrontées.

"Nous avons signé sur la ligne pointillée sans réaliser ce que cela signifierait des années plus tard." ~Alaya Linton

Ils l'ont géré avec leur aîné en lui faisant commencer ses études dans leur collège communautaire local, puis en le transférant dans une école publique. Il doit aussi travailler pour payer un semestre, puis ils ramassent le reste. Cela garantit qu'il ne fréquente pas seulement l'université, mais qu'il a également adhéré lui-même au système en prenant une partie de la note.

Épargner pour la retraite tout en payant pour l'université

L'université qui coule de l'argent n'est pas une mince affaire, et cela a tendance à arriver en même temps que les couples ont besoin de augmenter leur épargne-retraite. Alaya et son mari sont actuellement «à cheval sur cette clôture» et essaient d'augmenter leurs revenus afin que la partie épargne puisse rester sur la bonne voie.

Ils ont réglé ce problème en faisant savoir à leur fils qu'un seul semestre est tout ce qu'ils peuvent faire, donc s'il ne peut pas payer pour son premier semestre, il devra arrêter de fréquenter jusqu'à ce qu'il puisse trouver suffisamment de travail pour payer ce. Ils sont prêts à sacrifier ce qu'ils peuvent pour l'aider, mais ils ne peuvent pas sacrifier leur propre avenir.

Profondément endetté et découragé

Alaya et son mari ont payé 74 000 $ en 25 mois. Ce fut un revirement incroyable pour une si grande quantité. Peut-être que vous vous trouvez dans des circonstances similaires et que vous avez l'impression qu'il n'y a aucun moyen de rembourser votre dette, pas en 25 mois, et peut-être jamais.

Alaya peut s'identifier fortement à ces sentiments. Elle se souvient clairement d'avoir regardé les chiffres à plusieurs reprises et d'avoir pensé: « Il n'y a aucun moyen de sortir de dessous cette." Mais c'est ce changement d'état d'esprit qui a fait la différence entre penser qu'ils ne pouvaient pas payer et savoir que elles ou ils pouvait.

« Que vous pensiez pouvoir ou non, vous avez raison. » ~Henri Ford

Vous devez croire que vous pouvez fais-le, décide que tu es Aller pour le faire, et vos actions suivront vos pensées et vos croyances. Peu importe à quel point cela semble mauvais, il y a toujours de l'espoir, alors gardez cet espoir lorsque vous vous sentez découragé et que vous ne progressez pas.

Acheter une maison de manière intelligente

Plus tôt dans la conversation, Alaya nous a raconté comment elle et son mari ont pris de l'argent de leur 401K pour acheter leur première maison. Une maison qu'ils ne pouvaient pas se permettre et finirait par perdre. Et même s'ils paient maintenant leurs études et financent leur retraite, ils envisagent d'acheter une autre maison. Mais cette fois, ils s'y prennent bien différemment de la première fois.

Ils épargnent pour pouvoir mettre au moins 20 % d'acompte; ils prévoient un Hypothèque de 15 ans; elles ou ils
acceptera un paiement correspondant au bon pourcentage de son revenu. Contrairement à la première maison qui représentait parfois près de 50 % de leurs revenus.

À l'heure actuelle, tout cela signifie augmenter leurs revenus. Il y a encore un autre enfant à inscrire à l'université dans quelques années, une retraite à laquelle cotiser et des économies pour la mise de fonds.

Augmenter les revenus tout en travaillant dans le ministère

Lorsque vous travaillez dans le ministère, augmenter vos revenus n'est pas nécessairement la chose la plus facile à faire. Peut-être que vous travaillez dans une industrie où vous n'avez pas la possibilité d'augmenter ou d'heures supplémentaires. Alaya a surmonté ces limitations en devenant un coach financier individuel.

Cela lui fournit non seulement un revenu accru, mais lui permet de réaliser sa passion pour les finances personnelles. Alaya s'est formée pour devenir coach grâce à Ramsey Solutions, et elle a pu utiliser cette formation non seulement dans son activité de coach, mais aussi dans son poste de ministère.

Son mari est web designer et graphiste, il a donc aussi du travail qu'il peut faire à côté pour gagner plus de revenus. Il a conçu Le site d'Alaya aussi, alors assurez-vous de jeter un coup d'œil à cela.

Restez en phase financièrement avec votre partenaire

Alaya et son mari ont toujours leurs réunions financières mensuelles où ils planifient les factures et les dépenses du mois suivant. Mais que fait un couple qui réussit financièrement pour les aider à rester sur la bonne voie ?

Avant leur voyage pour se désendetter, Alaya dit qu'ils ne se sont pas battus pour l'argent comme le font de nombreux couples, mais qu'ils n'étaient certainement pas sur la même longueur d'onde. Depuis le début de leur voyage, ils prennent maintenant toutes les décisions financières ensemble. Ces décisions sont généralement prises lors de leurs réunions budgétaires mensuelles. Ces décisions incluent le plan de dépenses mensuel, tout ce qui pourrait survenir au cours du mois, évaluer leurs objectifs (où ils étaient, où ils sont et où ils vont), et en s'assurant qu'ils sont unis sur toutes les questions financières.

Alaya et son mari ont combiné leurs finances dès leur mariage, mais tout n'était pas au grand jour. Elle lui cachait des choses, comme un retard de paiement ici et là. Mais même si les conflits financiers n'étaient pas là, ils ne travaillaient toujours pas ensemble pour arranger les choses.

Une fois qu'Alaya a décidé de commencer à travailler sur la dette, mais avant que son mari n'adhère au plan, elle a commencé à lui cacher ses économies. Elle pensait qu'elle le faisait pour de bonnes raisons, comme l'utiliser pour rembourser une dette avant qu'il ne puisse la dépenser, mais il ne lui a pas fallu trop de temps pour s'en rendre compte.
cacher de l'argent n'était pas une solution.

Que changerait Alaya si elle pouvait tout refaire

L'histoire d'Alaya est assez incroyable. Rembourser 74 000 $ en 2 ans était une entreprise énorme et certainement pas sans défis. Mais avec le recul, même Alaya est étonnée de ce qu'ils ont accompli. Même elle demande parfois: « Comment avons-nous fait cela? Comment avons-nous fait pour que cela se produise en si peu de temps? »

Mais même avec leur succès, il y a encore des choses qu'elle ferait différemment. Elle a raté certaines opportunités et expériences relationnelles parce qu'elles n'avaient pas été priorisées dans le budget. Si elle avait pu le refaire, elle aurait été plus intentionnelle en offrant à son jeune enfant des expériences qui elle a l'impression qu'il a raté et construit des relations familiales de manière créative sans faire sauter le budget.

Si vous sentez que vous avez besoin d'une bonne dose d'espoir pour vos finances, visitez le site d'Alaya sur Hope and Cents. Son objectif est que chaque visiteur de son site reparte avec « peu d'informations et beaucoup d'espoir ». Elle est passionnée par le fait de faire savoir aux gens qu'ils peuvent faire un changement.

Afficher les notes

• 01:10 Comment une volonté de sacrifice mène au succès financier
• 02:35 Quand vivre au-dessus de ses moyens a rattrapé Alaya
• 06:30 Le premier pas que la famille d'Alaya a fait pour changer les choses
• 08h15 Fixation des priorités dans le budget
• 10:05 Façons dont Alaya a rapporté plus de revenus
• 12:00 Comment Alaya a obtenu son éducation financière
• 13:35 Perdre une maison après avoir payé toutes les dettes
• 18:30 Les stratégies monétaires quotidiennes que la famille d'Alaya utilise
• 20:00 Comment Alaya et son mari utilisent un budget base zéro
• 21:45 Pourquoi Alaya et son mari ont décidé de payer l'université de leurs enfants
• 24:20 Pouvez-vous financer l'université et épargner pour votre retraite en même temps ?
• 27:10 Le conseil d'Alaya pour une personne endettée et découragée
• 28:35 Planifier intelligemment l'achat d'une maison
• 30:00 Comment Alaya augmente ses revenus tout en travaillant dans le ministère
• 31:20 Rester en phase financièrement avec votre partenaire
• 35:00 Ce qu'Alaya changerait si elle devait tout recommencer

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.