Axos Bank Review 2022: Avantages et inconvénients, fonctionnalités et frais

Axos Bank est l'une des plus anciennes banques en ligne uniquement. Et avec des frais incroyablement bas et une excellente gamme de comptes chèques, c'est une banque en ligne populaire pour une bonne raison. Les clients bénéficient également de taux d'intérêt compétitifs, d'un compte d'épargne à haut rendement et peuvent investir seuls ou via des portefeuilles gérés.

Cependant, Axos est un peu à la traîne par rapport à certaines grandes banques pour les frais de négociation et les options d'investissement. Dans notre Axos examen, nous couvrons les avantages et les inconvénients de cette banque en ligne, ses principaux types de comptes et comment décider si cela vous convient.

Avantages et inconvénients

Qu'est-ce qu'Axos ?

Axos est une banque en ligne à service complet qui propose des comptes chèques et d'épargne, des investissements directs et automatisés, des prêts, des comptes du marché monétaire, des CD et même des options bancaires pour les petites entreprises. La société a débuté en 2000 et a son siège social à San Diego, en Californie.

Cette banque numérique était auparavant connue sous le nom de Bofl Federal Bank avant de changer de nom. Ces jours-ci, Axos est incroyablement populaire pour son compte courant à intérêt élevé et de nombreux autres comptes chèques.

Qui devrait utiliser Axos ?

Le principal argument de vente d'Axos est sa gamme de comptes chèques sans frais. Axos a un compte courant pour chaque client, y compris les adolescents, les fans de cash-back et ceux qui veulent gagner des taux d'intérêt élevés. Il dispose également d'un compte d'épargne à haut rendement compétitif et d'un compte du marché monétaire.

Si vous voulez des options d'investissement plus complètes, d'autres banques en ligne et grandes banques sont de meilleurs choix. Mais actuellement, cette banque en ligne possède certains des principaux comptes chèques de récompenses sur le marché.

Que propose Axos Bank ?

Étant donné qu'Axos est une banque en ligne à service complet, vous avez accès à de nombreux types de comptes bancaires ainsi qu'à quelques options d'investissement. Et si vous recherchez des comptes-chèques à faible ou sans frais avec des récompenses, c'est un excellent choix.

Voici une ventilation des principales caractéristiques d'Axos ainsi que de certains de ses autres services.

Comptes-chèques Axos

L'une des principales offres d'Axos est sa gamme de comptes chèques personnels. Actuellement, il existe cinq différentes options de compte courant personnel :

• Vérification essentielle
• Vérification des récompenses
• Vérification des remises en argent
• Première vérification
• Vérification dorée

Chaque compte courant cible un type de client différent en fonction de votre solde de trésorerie, de votre âge et du type de récompenses que vous recherchez.

Vérification essentielle: Ce compte courant sans frais offre un dépôt direct anticipé et des remboursements illimités des frais de guichet automatique. Il n'y a pas non plus d'exigence de solde minimum ni de frais de découvert. Si vous cherchez votre premier compte courant ou une option simple, c'est tout.

Vérification des récompenses: Ce compte paie jusqu'à 1.25% APY sur les soldes jusqu'à 50 000 $. Les soldes au-delà de ce montant ne génèrent pas d'intérêts. L'APY de base est de 0,40 % si vous recevez des dépôts directs mensuels d'au moins 1 500 $. À partir de là, vous augmentez votre tarif en dépensant avec votre carte de débit et en essayant d'autres produits Axos, comme Axos Invest ou en ajoutant des remboursements de prêt. Vous avez besoin de 50 $ pour ouvrir un compte et il n'y a pas de frais mensuels ni d'exigences de solde.

Vérification des remises en argent: Gagner jusqu'à 1% de retour sur les achats basés sur la signature et profitez de remboursements illimités des frais de DAB nationaux. Vous ne payez pas de frais de maintenance mensuels et le solde minimum pour ouvrir un compte est de 50 $.

Première vérification: Ce compte est fou les enfants et les adolescents âgés de 13 à 17 ans. Il ne facture pas de frais mensuels ou de découvert, et il y a une limite de transaction quotidienne de 100 $ en espèces et 500 $ de débit. De plus, Axos First Checking paie 0.10% APY, afin que vos enfants puissent encore gagner un peu d'intérêt. Et ce compte fournit jusqu'à 12 $ de remboursement des frais de guichet automatique domestique par mois.

Vérification dorée: Ceci est le compte courant d'Axos ciblant les clients âgés de 55 ans et plus. C'est payant 0.10% APY, ne facture pas de frais mensuels et nécessite 250 $ pour ouvrir. Cependant, le seul cas pour ouvrir un compte Golden Checking est si vous ne pouvez pas vous qualifier pour gagner des intérêts avec Rewards Checking et ne dépensez pas assez pour que Cashback Checking en vaille la peine.

Compte d'épargne à haut rendement

L'Épargne à haut rendement Axos est une offre compétitive compte d'épargne à haut rendement qu'actuellement paie 0.61% APY. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum ni de frais mensuels. Vous obtenez également une carte de guichet automatique gratuite sur demande, et le solde minimum pour ouvrir un compte est de 250 $.

Votre APY reste à 0.61% jusqu'à 25 000 $. Par la suite, votre taux d'intérêt varie en fonction de votre solde de trésorerie.

Solde	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

L'absence d'exigences pour gagner l'APY maximum est un plus. Si vous voulez des taux d'intérêt encore plus élevés, nous vous suggérons de vérifier Aspiration et SurJuno pour plus d'options bancaires en ligne.

Compte du marché monétaire

Un autre produit Axos que vous pouvez utiliser pour gagner des intérêts sur votre argent est son compte du marché monétaire (MMA). Un compte du marché monétaire est similaire à un compte d'épargne et vous permet de gagner des intérêts sur les dépôts. Ces comptes paient généralement beaucoup plus que les comptes d'épargne ordinaires et vous permettent également de faire des chèques et d'avoir des capacités de carte de débit.

Compte du marché monétaire à haut rendement d'Axos paie actuellement 0.25% APY sur tous les niveaux d'équilibre. Il est assuré par la FDIC comme les autres produits Axos. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum, ce qui n'est pas le cas pour tous les MMA. Vous bénéficiez également de privilèges d'écriture de chèques et pouvez accéder à vos économies avec votre carte de débit. Le seul problème est que le solde minimum pour ouvrir un compte est de 1 000 $.

Si vous êtes intéressé par un MMA, nous vous recommandons également d'examiner Allié car il paie actuellement un APY beaucoup plus élevé.

Placement géré et autogéré

Si vous voulez commencer à investir et garder vos comptes bancaires et de courtage sous un même toit, Axos pourrait être pour vous. Et le meilleur, c'est qu'Axos propose deux produits d'investissement pour répondre aux besoins des investisseurs actifs et passifs :

• Trading autogéré: Négociez des actions et ETF sans payer de commissions et investissez dans plus de 10 000 fonds communs de placement à 9,95 $ par transaction. Vous pouvez également échanger des options pour 1 $ par contrat. Des options de compte individuel, conjoint et IRA sont également disponibles. Et vous pouvez passer à Axos Elite pour 10 $ par mois pour obtenir des données de marché en temps réel, des recherches TipRanks, des heures de marché étendues, des opérations sur marge et des frais de négociation réduits.
• Portefeuilles gérés: Cette robo-conseiller Le service d'Axos construit des portefeuilles d'ETF à faible coût pour répondre à vos objectifs d'investissement et tolérance au risque. Il y a une exigence de compte minimum de 500 $ et vous payez 0,24 % de frais de gestion annuels. Axos utilise également des fonctionnalités telles que le rééquilibrage automatique et récolte à perte fiscale tout comme les principaux conseillers-robots. De plus, les investisseurs peuvent également choisir certains ETF à inclure dans leurs portefeuilles, c'est donc un peu plus flexible que certains robots-conseillers.

Le principal attrait de l'utilisation d'Axos pour investir est que vous pouvez conserver vos comptes d'investissement et bancaires sous une seule entreprise. Et si vous négociez principalement des actions et des ETF, Axos résiste aux autres courtiers en ligne. Mais pour les options de trading, nous préférons TD Améritrade ou des applications d'investissement comme Robin des Bois qui facturent des frais moins élevés.

Quant à son robot-conseiller, Axos est en fait moins cher que les leaders de l'industrie comme Amélioration et Front de richesse. Cependant, Betterment a une exigence de compte de 0 $ et offre plus Investissement ESG options. Et Front de richesse a plus de personnalisation de portefeuille que pratiquement n'importe quel robot-conseiller, bien qu'il ait également une exigence minimale de 500 $.

Lisez notre avis complet sur Axos Invest ici >>>

Certificats de dépôt (CD)

Si vous voulez des rendements prévisibles et un faible risque, CD ont toujours été une option populaire. Et avec Axos, vous pouvez actuellement gagner 0,20 % sur une gamme de termes de CD. En fait, les durées varient de trois à 60 mois et vous ne payez pas de frais d'installation ou de maintenance. L'argent est également assuré par la FDIC et il y a un minimum de 1 000 $ pour ouvrir un compte.

Vous pouvez éventuellement trouver des taux de CD plus élevés si vous créez un Échelle de CD avec d'autres banques, mais c'est bien qu'Axos propose des CD à court et à long terme.

Autres fonctionnalités d'Axos Bank

Il existe une gamme de fonctionnalités bancaires personnelles que vous pouvez utiliser avec Axos. De plus, cela banque en ligne propose également d'autres produits et services tels que :

• Services bancaires aux petites entreprises choix
• Hypothèques et refinancement hypothécaire
• Prêts commerciaux
• Prêts personnels
• Prêts sur valeur domiciliaire
• Prêts automobiles
• Comptes de chèques et d'épargne mondiaux pour les voyageurs fréquents (solde minimum requis de 75 000 $)

Frais bancaires Axos et minimums de compte

La plupart des comptes personnels Axos ne facturent pas de frais mensuels, de frais de découvert et remboursent également vos retraits aux guichets automatiques. Vous payez des frais de gestion avec les portefeuilles d'investissement gérés et des frais de négociation sur les fonds communs de placement et les options avec Axos Invest. Mais dans l'ensemble, Axos est une excellente banque en ligne à faible coût.

Comment contacter Axos Bank

Vous pouvez contacter le support client d'Axos en envoyant un message une fois que vous êtes connecté à votre compte bancaire. Les clients peuvent également appeler le 844-999-2967 pour joindre le service à la clientèle des services bancaires personnels 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Il existe également un widget de chat en direct sur le site Web d'Axos que vous pouvez utiliser pour contacter l'assistance.

Notez qu'actuellement, Axos Bank a une note de 1,7 étoiles sur Trustpilot. De nombreux utilisateurs aiment Axos pour ses taux d'intérêt élevés et sa variété de comptes chèques. Mais la lenteur des délais de support client et les longs délais de dépôt des chèques sont deux plaintes courantes.

Axos Bank est-elle sûre et assurée ?

Tous les dépôts auprès d'Axos Bank sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 USD via Axos Bank, ce qui contribue à améliorer la sécurité de vos fonds. Il prend également de nombreuses mesures pour protéger vos informations personnelles et financières telles que :

• Utilisation du cryptage SSL
• Surveillance des activités bancaires pour détecter d'éventuelles fraudes
• Utilisation d'un pare-feu pour empêcher tout accès non autorisé
• Offrant une connexion biométrique et une authentification à deux facteurs

Dans l'ensemble, nous pensons qu'Axos est une banque sûre et sécurisée qui suit les mêmes pratiques de sécurité que les autres grandes banques. Mais vous devez toujours utiliser un mot de passe fort et unique et surveiller régulièrement l'activité de votre compte comme avec n'importe quelle autre banque.

Meilleures alternatives

Pour une banque uniquement en ligne, Axos propose une gamme complète de produits et de services. Et si vous recherchez votre premier compte courant ou des APY élevés pour les comptes chèques et d'épargne, c'est une excellente option bancaire.

Cela dit, si vous êtes intéressé par une banque offrant des options d'investissement plus complètes, les alternatives Axos comme Ally et TD Ameritrade pourraient être supérieures.

Points forts
Évaluation	8/10	7.5/10
Comptes	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD	Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD
Dépôts en ligne
Succursales physiques
Assurance FDIC
Remboursement au guichet automatique
Revue de la banque alliée	Examen de la Banque TD

Nous aimons Allié pour son compte d'épargne à rendement élevé, son compte du marché monétaire et ses frais de placement moins élevés. Son compte courant paie un APY bien inférieur à celui de Rewards Checking d'Axos, mais pour investir via votre banque, Ally est l'une des meilleures options.

TD Améritrade est une histoire similaire. Il offre plus d'options d'investissement et des frais moins élevés qu'Axos. Et le fait que vous puissiez vous rendre dans un lieu physique à peu près n'importe où dans le pays est un argument de vente du côté du service client.

Conclusion

Le monde des banques en ligne et des néobanques est concurrentiel et il semble que de nouvelles banques voient le jour du jour au lendemain. Mais Axos est un acteur plus établi dans l'espace, et sa gamme de comptes chèques est un argument de vente principal.

Entre ces comptes et son épargne compétitive à haut rendement et MMA, il existe de nombreuses raisons d'envisager de faire affaire avec Axos.

Nous préférons toujours certains concurrents pour le côté investissement. Mais si quoi que ce soit, vous pouvez utiliser Axos pour ouvrir un compte courant pour votre adolescent, ou un compte courant Essentials ou Rewards, pour esquiver douloureux frais bancaires et gagner des récompenses.