Albert App Review: une application bancaire et d'investissement tout-en-un ?

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De nombreuses applications de finances personnelles se spécialisent dans des tâches spécifiques comme économiser de l'argent, gagner un taux d'intérêt élevé, payer des factures et potentiellement gagner des récompenses de dépenses. Trouver une plateforme offrant à la fois des comptes bancaires et des comptes d'investissement peut être difficile.

Ce n'est pas le cas avec Albert. Albert peut vous aider à épargner, investir et recevoir des conseils financiers pratiques avec une seule application. Cette revue de l'application Albert plonge dans les différentes fonctionnalités qui peuvent aider à améliorer vos finances, potentiellement gratuitement.

Table des matières
  1. Qu'est-ce qu'Albert ?
  2. Tarification Albert
    1. Albert Génie
  3. Meilleures fonctionnalités d'Albert
    1. Albert Cash
    2. Albert Epargne
    3. Avances de trésorerie
    4. Albert Investir
    5. Albert Génie
  4. Avantages et inconvénients d'Albert
    1. Avantages
    2. Les inconvénients
  5. Albert Alternatives
    1. Chiffre
    2. Application de trésorerie
    3. Glands
    4. Truebill
    5. Courant
  6. FAQ
  7. Réflexions finales sur Albert

Qu'est-ce qu'Albert ?

Albert est une application de finances personnelles pour les appareils Android ou iOS alimentée par Sutton Bank, membre de la FDIC. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne assuré par la FDIC (jusqu'à 250 000 $ de couverture) et un compte de courtage assuré par la SIPC (limite de couverture de 500 000 $).

Bien qu'Albert ne soit pas une application bancaire, vous pouvez la considérer comme un complément à votre compte courant existant, car vous pouvez profiter de plus de fonctionnalités.

Certains des services disponibles incluent :

  • Compte épargne
  • Carte de débit récompenses
  • Compte d'investissement
  • Outils de budgétisation
  • Conseils financiers personnalisés à la demande

Vous pouvez ouvrir un compte si vous avez au moins 18 ans, si vous êtes résident ou citoyen américain et si vous possédez déjà un compte bancaire.

Ce compte bancaire externe est nécessaire pour bénéficier d'avantages tels que les avances de fonds, l'épargne automatisée et l'ouverture d'un compte d'investissement.

Malheureusement, ce service ne fournit pas cartes de débit pour enfants, ce ne sera donc pas la meilleure application financière pour toute votre famille.

En savoir plus sur Albert

Tarification Albert

Il existe une version gratuite et premium d'Albert. La version gratuite vous permet de profiter des fonctionnalités suivantes:

  • Compte bancaire
  • Carte de débit avec récompenses en espèces
  • Avances de trésorerie (vitesse de livraison de 2 à 3 jours)
  • Des économies récurrentes

Il n'y a pas d'exigences de solde minimum ni de frais de maintenance mensuels pour utiliser les outils bancaires et d'épargne de l'application. Vous pouvez également éviter les frais d'avance de fonds sur les soldes inférieurs à 100 $ grâce à Albert Instant. Cependant, des frais de 4,99 $ peuvent s'appliquer pour les avances instantanées entre 100 $ et 250 $.

Le service accepte également les pourboires facultatifs si vous souhaitez faire un don ponctuel.

Albert Génie

Devenir un abonné Genius payant vous donne accès à des guichets automatiques gratuits, à des outils avancés de budgétisation et d'épargne, à Albert Investing et à des conseils financiers personnalisés.

Un abonnement Albert Genius coûte entre 6 $ et 16 $ par mois. Vous payez ce que vous jugez juste. L'achat d'un abonnement annuel peut vous donner un rabais qui se dépose sur votre compte Albert Cash.

Meilleures fonctionnalités d'Albert

Albert Cash

Carte de débit Albert Cash Rewards

Albert Cash ressemble à un compte courant en ligne gratuit. Il n'y a aucune exigence de solde ou de frais de maintenance.

Vous recevrez une carte de débit physique et virtuelle pour vous aider à effectuer vos achats, et vous pourrez gagnez un bonus de 150 $ d'Albert lorsque vous recevez un dépôt direct admissible et utilisez votre carte de débit Albert.

Votre compte de dépenses en ligne comprend ces avantages :

  • Gagnez jusqu'à 20 % de remise en argent sur les achats par carte de débit
  • Recevez des dépôts directs jusqu'à deux jours plus tôt
  • Jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC auprès de banques partenaires (c.-à-d. Coastal Community Bank et Wells Fargo, N.A.)

Un abonnement Genius est nécessaire si vous souhaitez accéder aux plus de 55 000 guichets automatiques AllPoint sans frais pour les retraits en espèces, et des frais peuvent toujours s'appliquer pour les retraits aux guichets automatiques hors réseau.

En plus d'offrir un compte de dépenses gratuit, Albert peut analyser vos comptes liés et catégoriser vos dépenses pour rechercher les tendances de dépenses. De plus, des alertes en temps réel peuvent vous informer de vos dernières transactions et du solde de votre compte courant pour éviter de vous retrouver en découvert.

Le service peut également surveiller vos comptes liés pour les frais de découvert, les frais de retard et autres frais cachés qui peuvent être faciles à ignorer.

Albert Epargne

Objectifs d'épargne d'Albert

Vous pouvez également envisager de rejoindre Albert uniquement pour son outil d'épargne automatisé, qui est similaire à Chiffre. Albert Savings peut vous aider à programmer sans effort des retraits récurrents avec un montant fixe de votre compte de dépenses pour vous constituer un petit pécule.

Vos fréquences d'épargne peuvent inclure :

  • Hebdomadaire (chaque lundi)
  • Bimensuel (le 1St et 15e)
  • Mensuel (le premier jour ouvrable de chaque mois)

Les abonnés Premium peuvent s'inscrire au plan Smart Savings, qui analyse quotidiennement leur compte lié. Ensuite, l'application initie un "montant de retrait sécurisé" entre 5 $ et 100 $ par semaine (jusqu'à trois transactions par semaine).

Tous les dépôts d'épargne sont déposés dans votre objectif d'épargne désigné et reçoivent un bonus d'épargne mensuel, similaire à des intérêts.

La prime d'épargne annuelle est de 0,25 % pour les membres Genius et de 0,10 % pour les membres gratuits (2 mai 2022).

Ce taux d'épargne n'est pas aussi élevé qu'un compte d'épargne à haut rendement. Pourtant, cela peut être une incitation attrayante à économiser plus d'argent chaque mois.

Albert Savings contre. Chiffre

Il existe plusieurs similitudes entre Albert et Digit.

Par exemple, Chiffre peut analyser vos dépenses pour automatiser les économies mais ne coûte que 5 $ par mois (6 $ pour Albert Smart Savings). Vous obtenez également un compte bancaire, une carte de débit avec des guichets automatiques sans frais et un compte d'investissement. Digit propose des comptes de retraite fiscalement avantageux (Albert ne propose que des comptes de courtage imposables).

Albert peut coûter un peu plus par mois que Digit, mais votre carte de débit rapporte de l'argent. Vous pouvez également poser des questions financières et fournir plus d'informations sur la budgétisation pour optimiser votre plan de dépenses.

Les deux services ont une période d'essai sans risque de 30 jours.

Si vos finances sont serrées, Albert peut être la meilleure option car vous pouvez programmer des dépôts récurrents d'un montant fixe en dollars avec le plan gratuit. Ce n'est pas tout à fait la même chose que Smart Savings, mais vous gagnez toujours des récompenses d'épargne.

En savoir plus sur Albert

Avances de trésorerie

La fonction Albert Instant fournit jusqu'à 250 $ en avances de fonds lorsque vous recevez des dépôts directs éligibles dans un compte bancaire connecté. Votre plafond d'avance peut être inférieur si vous gagnez un revenu inférieur.

Vous pouvez demander jusqu'à trois avances de fonds par période de paie. Ensuite, lorsque le jour de paie arrive, Albert déduit le montant de l'avance de votre dépôt direct avant qu'il n'atteigne votre compte.

Si vous choisissez la vitesse de livraison standard, il n'y a pas de frais et vous recevrez vos avances de fonds dans les trois jours ouvrables.

Les avances de fonds instantanées n'ont pas de frais initiaux, mais des frais de remboursement de 4,99 $ s'appliquent.

Aucune avance de fonds n'entraîne de frais d'intérêts. Vous ne paierez pas non plus de frais de retard si vous ne pouvez pas rembourser le montant total de l'avance à la date de remboursement prévue.

Albert Investir

Les abonnés Genius peuvent également ouvrir un compte d'investissement non-retraite imposable.

Vous pouvez gérer vous-même votre compte en investissant dans des actions et des ETF. Les options d'investissement peuvent inclure des fonds indiciels, des investissements ESG et des ETF sectoriels pour un portefeuille personnalisé.

Une option plus attrayante peut être les fonctionnalités automatisées de Portfolios by Genius. Vous pouvez choisir une tolérance au risque agressive, modérée ou conservatrice, et la plateforme détient les fonds correspondants.

L'application vous permet d'investir pour différents objectifs financiers afin de personnaliser votre allocation d'actifs.
Il est possible de planifier des investissements récurrents ou des contributions manuelles.

Il n'y a pas de frais de négociation et l'investissement minimum est de 1 $.

Cette plateforme peut être une excellente option pour investissez vos premiers 1 000 $ avec une plateforme facile à utiliser. Vous pouvez poser aux experts financiers des questions d'investissement de base auxquelles d'autres applications d'investissement peuvent ne pas répondre.

Cependant, les investisseurs expérimentés peuvent préférer un courtage en ligne différent avec des outils de recherche avancés et cribleurs de stock.

Albert Génie

L'activation de Genius est nécessaire si vous souhaitez un accès complet à l'application Albert. Un abonnement mensuel peut coûter aussi peu que 6 $ par mois, en concurrence avec des services de finances personnelles similaires.

Les membres Genius peuvent investir et également obtenir des retraits sans frais aux guichets automatiques. Voici quelques-unes des autres fonctionnalités premium dignes de l'attention.

Conseils monétaires personnalisés

Albert Génie

L'avantage le plus précieux peut être de recevoir des conseils financiers personnalisés d'experts financiers. De nombreuses questions portent sur ces sujets liés à l'argent :

  • Budgétisation
  • Assurance
  • Investir
  • Événements de la vie
  • Rembourser la dette
  • Économie
  • Prêts étudiants
  • Milles parcourus

Vous pouvez envoyer vos questions par SMS à la hotline Genius et discuter entre eux. Ce service est moins cher que de payer pour des forfaits de conseils ponctuels. Les experts peuvent également analyser vos comptes liés pour fournir une aide pratique en fonction de la question.

Vous pouvez faire un plan de dépenses après qu'Albert ait analysé vos revenus et vos dépenses. L'application peut vous aider à hiérarchiser vos dépenses de base comme le paiement de la dette, les services publics et l'épicerie.

Ensuite, vous pouvez allouer des fonds supplémentaires pour les dépenses non essentielles, donner et mettre de l'argent dans votre compte d'épargne.

Réduction de facture

Le service peut recommander des abonnements à annuler ou à réduire pour réduire vos dépenses mensuelles si vous n'avez pas le temps (ou l'envie) de renégocier vos factures, Albert s'associe à Billshark pour faire le sale boulot. Des frais uniques s'appliquent pour chaque réduction ou annulation de facture réussie.

Assurance

Albert peut également vous aider à économiser de l'argent en trouvant des primes d'assurance moins chères pour ces produits :

  • Assurance voiture
  • Assurance locataire
  • L'assurance habitation
  • Assurance-vie temporaire

Effectuer un examen annuel de votre assurance peut vous assurer que vous payez le meilleur prix pour votre couverture. De plus, utilisez ce temps pour déterminer si vous avez suffisamment d'assurance.

Économies intelligentes

Encore une fois, vous pourrez peut-être atteindre vos objectifs d'épargne plus tôt en activant Smart Savings avec la fonction Albert Save. L'application analyse le solde de votre compte et vos transactions pour retirer un montant sûr jusqu'à trois fois par semaine.

Ce montant d'épargne personnalisé varie d'une semaine à l'autre, mais peut être supérieur à un montant récurrent fixe que vous pensez peut-être suffisant.

Vous bénéficiez également de la prime d'épargne bonifiée (0,25 % au lieu de 0,10 %).

Avantages et inconvénients d'Albert

Avantages

  • Le nombre d'outils d'épargne gratuits et premium
  • Comptes de dépenses et d'investissement dans la même application
  • Des experts financiers fournissent des conseils personnalisés
  • Avances de fonds jusqu'à 250 $

Les inconvénients

  • Frais mensuels facturés pour certaines fonctionnalités clés
  • Pas d'assistance téléphonique
  • Pas de compte de retraite fiscalement avantageux

Albert Alternatives

Ces applications financières offrent de nombreuses fonctionnalités qui se chevauchent, mais leurs atouts uniques peuvent les rendre plus adaptées, selon ce que vous recherchez.

Voici quelques alternatives à Albert et ce qu'elles offrent :

Chiffre

Envisager Chiffre si vous voulez une application d'épargne et de budgétisation personnalisée. Vous obtenez également un compte de dépenses, une carte de débit et un compte d'investissement pour 5 $ par mois. Pour en savoir plus, lisez notre intégralité Examen des chiffres ici.

Application de trésorerie

La Application de trésorerie peut être utile si vous souhaitez une vérification en ligne gratuite, des cartes de débit de récompenses et des investissements sans commission. Vous pouvez également envoyer rapidement de l'argent à des amis et recevoir des dépôts directs. Cependant, cette application ne fournit pas d'outils de budgétisation et d'objectifs d'épargne automatisés comme Albert. Découvrez notre intégralité Examen de l'application Cash pour plus de détails.

Glands

Glands est une application de micro-investissement qui vous permet d'arrondir les achats effectués à partir d'une carte de débit ou de crédit liée. Vous pouvez également recevoir de l'argent bonus en faisant vos achats chez les détaillants participants. De plus, vous pouvez investir dans des portefeuilles ETF automatisés similaires à Albert.

Vos frais mensuels sont de 3 $ (individuel) ou de 5 $ (familial). Les deux régimes offrent un compte de placement imposable et un compte bancaire en ligne.

Cependant, choisissez le plan familial si vous voulez des comptes de placement de retraite et de garde. Ce niveau supérieur propose également plusieurs comptes chèques et des offres exclusives. Lisez notre Examen de l'application Acorns pour apprendre plus.

Truebill

Truebill offre des outils de budgétisation et d'épargne gratuits et premium. La version gratuite fournit un budget de démarrage, des informations sur les dépenses et un compte d'épargne.

Un abonnement Truebill Premium coûte entre 3 $ et 12 $ par mois et comprend une budgétisation personnalisée, une négociation de facture gratuite et des objectifs d'épargne personnalisés. L'application peut recommander un montant spécifique à épargner chaque mois, similaire à Albert Savings. Ces outils et bien d'autres aident à faire de Truebill l'un des meilleures applications de budgétisation disponible aujourd'hui.

Courant

Courant offre des services bancaires en ligne gratuits pour les parents et les adolescents avec plusieurs fonctionnalités intéressantes. Tout d'abord, il est possible d'obtenir un taux d'intérêt compétitif sur les capsules d'épargne. Vous pouvez également recevoir des remises en argent chez plus de 14 000 détaillants et retirer de l'argent aux guichets automatiques AllPoint.

Vous pouvez également être admissible à une protection contre les découverts allant jusqu'à 250 $. Malheureusement, cette plate-forme n'offre pas d'outils de budgétisation approfondis, d'épargne automatisée ou de comptes d'investissement comme Albert. En savoir plus dans notre Examen actuel.

FAQ

Albert propose-t-il des comptes de garde ?

Non, Albert n'est disponible que pour les personnes âgées d'au moins 18 ans. Il n'y a pas de plan familial et chaque personne doit ouvrir un compte individuel.

Albert coûte-t-il de l'argent ?

Les principales fonctionnalités d'Albert sont gratuites, notamment un compte de trésorerie, des économies récurrentes, une carte de débit avec récompenses et des avances de fonds. Cependant, vous devez passer à Albert Genius (6 $ - 16 $ par mois) pour investir, utiliser les outils Smart Savings et envoyer des SMS aux experts financiers.

Comment Albert gagne-t-il de l'argent ?

Les abonnements Genius (6 $/mois ou plus) sont le principal moyen pour Albert de gagner de l'argent. Ils peuvent également gagner une petite commission lorsque vous utilisez votre carte de débit Albert, remboursez une avance de fonds instantanée ou souscrivez à une police d'assurance recommandée.

Quelles sont les options du service client de l'application Albert ?

Les membres Premium peuvent envoyer des questions personnalisées par SMS à des experts financiers. Il existe également une bibliothèque de connaissances en ligne pour tous les utilisateurs. Malheureusement, le service n'offre pas d'assistance téléphonique.

En savoir plus sur Albert

Réflexions finales sur Albert

Albert peut être une solution efficace si vous avez besoin d'aide pour établir un budget et investir. Ses outils pratiques peuvent également vous aider à économiser sans effort pour atteindre vos objectifs financiers et à obtenir des réponses à vos questions financières.

La version premium Genius vous offrira la meilleure expérience. Cependant, la version gratuite peut également être utile pour accéder à des fonctionnalités uniques telles que des avances de fonds sans frais et des récompenses de carte de débit.

Albert

Logo de l'épingle de l'application Albert
8.5

Évaluation du produit

8.5/10

Forces

  • Le nombre d'outils d'épargne gratuits et premium
  • Comptes de dépenses et d'investissement dans la même application
  • Des experts financiers fournissent des conseils personnalisés
  • Avances de fonds jusqu'à 250 $

Faiblesses

  • Frais mensuels facturés pour certaines fonctionnalités clés
  • Pas d'assistance téléphonique
  • Pas de comptes de retraite fiscalement avantageux
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