Comment investir localement: les meilleures options d'investissement communautaire

Investir, c'est plus que simplement acheter des actions, des obligations, des ETF et occasionnellement de la crypto-monnaie. À la base, investir consiste à acheter un actif dans l'espoir que sa valeur augmentera avec le temps. Cela s'applique à un grand nombre de classes d'actifs au-delà de ce que vous pouvez acheter chez un courtier à escompte. En fait, l'un des moyens les plus significatifs et les plus efficaces d'obtenir à la fois des rendements financiers et une valeur sociale et environnementale consiste à investir localement.

Si vous avez de l'argent à mettre au travail, vous voudrez peut-être envisager de le faire circuler dans votre communauté locale ou vers des valeurs qui vous tiennent à cœur. Investir localement, c'est aider financièrement votre voisinage immédiat ou une communauté qui vous tient à cœur tout en cherchant à obtenir un rendement.

Même si vous n'avez pas de cause particulière à l'esprit, vous pouvez toujours trouver de nombreuses opportunités d'investissement locales à apporter des améliorations tangibles à la situation d'un groupe, d'une organisation, d'une entreprise ou d'un individu - tout en récoltant des avantages pour toi aussi.

Qu'est-ce que l'investissement local ?

L'investissement local consiste à prêter de l'argent pour aider un organisme communautaire ou une entreprise à atteindre un objectif, dans l'espoir qu'il vous remboursera avec intérêt. Vous recevez les intérêts en tant que retour sur votre investissement.

Beaucoup de gens regroupent les investissements locaux avec investissement socialement responsable (ISR). Cela a du sens car les deux visent à générer des rendements pour les investisseurs tout en soutenant des causes qui contribuent au bien social.

Cependant, une stratégie ISR signifie souvent à l'exclusionentreprises qui ne correspondent pas aux valeurs d'un investisseur. L'investissement local, quant à lui, est délibérément y comprisdes projets communautaires auxquels un investisseur croit et veut soutenir.

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Pourquoi devriez-vous envisager d'investir localement ?

Investir localement, ce n'est pas seulement faire le bien. Il a des avantages tangibles et devrait être pris en compte lors de l'allocation de vos dollars d'investissement. Investir localement comprend les options suivantes.

Aider l'économie locale

Un aspect clé de l'investissement local est que vous, eh bien, investissez localement. Cela implique de trouver une communauté, une organisation, une propriété ou une institution financière qui vous tient à cœur. Ensuite, vous prêtez votre argent pour l'aider à atteindre un objectif. Il peut s'agir de fournir des fonds de démarrage à une nouvelle entreprise, d'acheter une propriété à louer à des locataires locaux et de prêter de l'argent à une organisation à but non lucratif pour embaucher de nouveaux employés.

Dans chacun de ces cas, vous dynamisez l'économie locale globale. Et cela crée des emplois pour ceux qui vivent à proximité. À leur tour, ces employés achètent des biens et des services. Et cela ajoute encore plus de dollars à l'économie locale. Et le gouvernement local continue de percevoir des impôts sur le revenu, les ventes et la propriété qu'il utilise pour entretenir et améliorer les infrastructures.

Investir selon vos valeurs

Investir localement vous permet d'adapter vos investissements pour aider les causes que vous souhaitez soutenir. Quel que soit votre intérêt - qu'il s'agisse du changement climatique, des produits d'origine éthique, des fermes locales ou des droits de l'homme - vous devriez être en mesure de trouver une opportunité d'investissement locale qui complète vos valeurs. De cette façon, vous pouvez utiliser votre argent pour augmenter votre valeur nette et faire du bien.

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Soutenir les entreprises locales

Une stratégie d'investissement locale courante consiste à investir directement dans une entreprise locale, par exemple en finançant l'expansion d'une petite entreprise. Si vous êtes intéressé à investir dans une entreprise locale mais que vous ne savez pas par où commencer, trouvez une organisation locale de développement des entreprises. Ces organisations existent pour soutenir les entreprises locales et pourront vous aider à trouver des entreprises qui pourraient bénéficier de votre soutien.

Aider ceux qui en ont besoin

Investir localement peut également aider directement les personnes et les familles dans le besoin de votre communauté. Par exemple, un propriétaire qui facture moins que le taux du marché profite tout de même de son investissement tout en contribuant à réduire le coût de la vie de ses locataires. Aider les individus a un effet d'entraînement car les gens peuvent améliorer leurs conditions de vie et contribuer davantage à l'économie locale.

Risques d'investir localement

Investir localement comporte le même risque que les autres investissements. À savoir, vous ne pouvez pas récupérer votre capital ou gagner des intérêts. Ce risque existe pour tous les investissements. Mais investir localement présente un défi unique pour les investisseurs.

Si vous investissez dans une petite entreprise ou une obligation d'entreprise, vous ne bénéficiez pas d'une analyse en ligne approfondie que les opportunités d'investissement plus importantes comportent.

Vous pouvez trouver beaucoup de discussions sur les avantages et les inconvénients des différents ETF ou si Bitcoin est un bon investissement. Cependant, vous ne trouverez pas ce type d'analyse pour les investissements locaux. Vous devez donc faire vos propres recherches. Et si vous faites un mauvais choix, vous pourriez perdre votre intérêt potentiel et tout ou partie de votre investissement.

De plus, les entreprises locales ont tout simplement moins de ressources financières que les grandes entreprises cotées en bourse. Cela rend votre café local plus à risque de faire faillite pendant les périodes difficiles qu'Apple, PepsiCo ou Procter & Gamble.

Types d'investissements locaux

Investir localement est un terme large qui peut prendre plusieurs formes. Voici quelques façons courantes d'investir localement.

Adhérer à une coopérative de crédit

Beaucoup de gens voient une coopérative de crédit simplement comme une alternative à une banque. Mais en réalité, Les coopératives de crédit ont pour mandat de travailler au sein d'une communauté locale et d'investir vos dépôts dans des entreprises et des particuliers locaux.

Avec une coopérative de crédit, vous êtes un membre, pas un client. L'épargne que vous déposez dans un compte auprès d'une caisse populaire est regroupée avec l'épargne des autres membres. Ensuite, la coopérative de crédit utilise cet argent pour financer des intérêts et des organisations locales. Et la coopérative de crédit distribue les bénéfices aux membres sous forme de dividendes.

Malgré les différences dans le fonctionnement des coopératives de crédit, de nombreuses coopératives de crédit offrent des services et des produits similaires à ceux d'autres banques. Vous gagnez des intérêts sur vos dépôts et contractez des prêts et des hypothèques. La plupart des coopératives de crédit offrent également des cartes de crédit, y compris cartes de récompenses.

Rejoindre une coopérative de crédit — tout comme ouvrir un compte d'épargne avec une grande banque — ne nécessite pas un gros investissement initial. Mais contrairement à de nombreuses grandes banques, vous n'avez pas à vous soucier du fait que votre argent soit investi dans des investissements controversés comme les entreprises de combustibles fossiles ou les fabricants d'armes.

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Investir dans une entreprise locale

Comme nous l'avons mentionné plus haut, investir directement dans une entreprise locale est un bon moyen d'investir localement. Les petites entreprises ont souvent du mal à obtenir des prêts auprès des banques ou des coopératives de crédit, donc emprunter directement auprès de prêteurs privés peut être une option plus viable.

Si vous n'êtes pas prêt à investir directement dans une entreprise, vous pouvez investir dans un fonds de développement communautaire comme Fonds de réinvestissement. Ces fonds regroupent le capital des investisseurs dans des prêts générant des intérêts plus importants.

Obligations municipales ou obligations d'entreprise parrainées par le gouvernement

Investir localement ne se limite pas à investir dans des entreprises ou acheter un bien immobilier. Vous pouvez également investir directement dans les collectivités locales ou les projets qu'elles défendent. Vous faites cela à travers les obligations municipales émis par les États, les villes ou d'autres gouvernements locaux.

Ceux-ci agissent comme un prêt que les gouvernements remboursent avec intérêt. Le gouvernement local utilise ensuite cet argent pour payer les infrastructures ou financer ses budgets de fonctionnement. Étant donné que les agences gouvernementales soutiennent ces obligations, elles ont tendance à être une option sûre et constituent un bon choix pour les investisseurs ayant une faible tolérance au risque.

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Réglementation Crowdfunding

Le financement participatif a gagné en popularité ces dernières années en tant que méthode de financement qui implique des investissements plus petits de la part d'un grand groupe d'investisseurs. Le « financement participatif réglementaire » permet aux entreprises de proposer de vendre jusqu'à 1,07 million de dollars de leurs titres sans avoir à s'inscrire auprès de la Commission des valeurs mobilières et des échanges (SEC).

La réglementation du crowdfunding a été instaurée en 2017. Depuis lors, il est devenu un moyen populaire pour les petites entreprises locales de vendre des actions ou des obligations aux investisseurs - parfois par tranches aussi petites que 10 $. Ces entreprises peuvent ne pas être en mesure de lever des capitaux par le biais d'un prêt bancaire.

Ces types d'initiatives de collecte de capitaux aident les propriétaires de petites entreprises à financer leurs plans de démarrage ou d'expansion d'entreprise. Et cela évite aux propriétaires d'avoir à solliciter des dons d'amis et de famille ou de riches investisseurs.

Les plateformes de financement participatif comme Mainvest et Finançable mettre en relation des investisseurs individuels avec des propriétaires d'entreprise souhaitant faire financer leurs propositions. Ces plateformes se chargent de contrôler les propriétaires d'entreprise qui souhaitent rejoindre leur marché, ce qui peut faire gagner beaucoup de temps aux investisseurs.

Obligations à impact social

Une obligation à impact social (OIS) permet aux gouvernements de payer pour des programmes qui produisent un résultat souhaité ou un résultat social. Connus comme une forme de financement «payer pour le succès», les SIB permettent aux investisseurs de fournir un financement initial pour aider un gouvernement à atteindre un objectif mesurable.

Cela fonctionne de cette façon :

• Le gouvernement met en place un programme social avec un objectif explicite en tête qui profite à la population locale. Ces objectifs comprennent la stimulation de la croissance de l'emploi, la réduction du sans-abrisme, l'accessibilité des soins de santé aux communautés vulnérables et la réduction de la récidive carcérale dans une ville, un comté ou un État.
• Le gouvernement fait appel à une organisation externe pour aider à mener à bien le projet SIB.
• L'organisation externe puise des fonds auprès d'investisseurs par le biais de divers trusts, fondations, fonds communs de placement, les institutions financières de développement communautaire (CDFI) et les particuliers fortunés. Et certaines grandes banques d'investissement souscrivent des SIB.
• L'organisation conclut également des accords avec des prestataires de services tiers qui les aident à concrétiser leur objectif. Tous les actionnaires s'engagent dans un contrat qui garantit que si l'objectif est atteint, ils reçoivent leur argent avec intérêts.
• Si l'objectif est atteint (et cela est généralement déterminé par un évaluateur indépendant), le gouvernement libère des fonds à l'organisation externe, qui utilise ensuite l'argent pour rembourser les investisseurs.

Les SIB sont un autre outil de financement relativement nouveau. Le premier programme SIB a débuté au Royaume-Uni en 2010 avec un programme de récidive des prisonniers. Depuis lors, ils ont gagné en popularité à travers le monde et ont fait leurs preuves dans 18 États.

Les SIB offrent un avantage tangentiel à l'amélioration des systèmes et des populations défavorisées qui, autrement, ne verraient pas de financement. Mais ils ont suscité des critiques pour n'être disponibles que pour les programmes qui peuvent définir des objectifs mesurables.

Faut-il investir localement ?

Investir localement peut être un bon complément à un portefeuille existant et constitue un excellent moyen de redonner à votre communauté tout en obtenant un taux de rendement raisonnable. Il existe une grande variété d'options pour investir localement. Ce que vous choisissez dépend de votre tolérance au risque et le capital disponible.

Gardez à l'esprit qu'il peut être plus difficile d'évaluer avec précision le risque lorsque vous investissez localement. Cela signifie que vous ne devez consacrer qu'une petite partie de votre portefeuille à l'investissement local.

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