Avez-vous eu du mal à faire face à une dette de carte de crédit qui ne semble jamais disparaître? Si tel est le cas, un prêt de consolidation de dettes peut offrir une issue. Cela ne fera pas disparaître votre dette, mais cela l'aidera à devenir plus gérable. Et, en mettant en place le bon prêt, vous pouvez être libre de toute dette en quelques années.
Pour vous aider dans votre recherche du bon prêt, nous avons préparé ce guide sur les 10 meilleurs prêts de consolidation pour 2022.
Le tableau ci-dessous présente un résumé des principales caractéristiques offertes par chaque prêteur. Vous pouvez ensuite faire défiler vers le bas et lire nos avis récapitulatifs avec plus d'informations sur chaque prêteur susceptible de vous intéresser.
Meilleur pour la sélection des prêteurs |
Idéal pour les prêts entre particuliers | Idéal pour les tarifs les plus bas | Idéal pour les services financiers complets | Idéal pour un crédit équitable | |
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| LendingTree | Club de prêt | Crédible | SoFi | Parvenu | |
| Notre partenaire | Notre partenaire | ||||
| Montant min/max du prêt | 1 000 $ à 100 000 $ |
1 000 $ à 40 000 $ |
600 $ à 100 000 $ |
5 000 $ à 100 000 $ |
1 000 $ à 50 000 $ |
| Fourchette de taux d'intérêt | 4,37 % à 35,99 % TAP |
7,04% à 35,89 |
2,49 % à 35,99 % TAP |
5,74 % à 20,28 % TAP |
3,09 % à 35,99 % TAP |
| Frais | 0% à 10% |
3% à 6% |
Varie selon le prêteur |
Aucun |
0% à 8% |
| Conditions de prêt | 24 à 144 mois |
36 ou 60 mois |
24 à 84 mois |
24 à 48 mois |
36 ou 60 mois |
| Cote de crédit minimale | 585 |
Non communiqué |
580 |
680 |
600 |
LendingTree
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Montant min/max du prêt
1 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt
4,37 % à 35,99 % TAP
Frais
0% à 10%
Conditions de prêt
24 à 144 mois
Cote de crédit minimale
585
Idéal pour les prêts entre particuliers
Club de prêt
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Montant min/max du prêt
1 000 $ à 40 000 $
Fourchette de taux d'intérêt
7,04% à 35,89
Frais
3% à 6%
Conditions de prêt
36 ou 60 mois
Cote de crédit minimale
Non communiqué
Idéal pour les tarifs les plus bas
Crédible
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Montant min/max du prêt
600 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt
2,49 % à 35,99 % TAP
Frais
Varie selon le prêteur
Conditions de prêt
24 à 84 mois
Cote de crédit minimale
580
Idéal pour les services financiers complets
SoFi
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Montant min/max du prêt
5 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt
5,74 % à 20,28 % TAP
Frais
Aucun
Conditions de prêt
24 à 48 mois
Cote de crédit minimale
680
Idéal pour un crédit équitable
Parvenu
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Montant min/max du prêt
1 000 $ à 50 000 $
Fourchette de taux d'intérêt
3,09 % à 35,99 % TAP
Frais
0% à 8%
Conditions de prêt
36 ou 60 mois
Cote de crédit minimale
600
Nos choix pour les meilleurs prêts de consolidation de dettes
Voici notre liste des 10 meilleurs prêteurs de consolidation de dettes de 2022 :
- LendingTree: Sélection du meilleur prêteur
- Crédible: Tarifs les plus bas
- Club de prêt: Idéal pour les prêts entre particuliers
- SoFi: Idéal pour les services financiers complets
- Parvenu: Meilleur pour un crédit équitable
- Même: Idéal pour les montants de prêt élevés
- LightStream: Meilleur pour un crédit bon à excellent
- Marcus de Goldman Sachs: Idéal pour investir
- Meilleur oeuf: Idéal pour un bon service client
- Happy Money (anciennement Payoff): Idéal pour les ratios DTI élevés
Vous trouverez ci-dessous nos critiques récapitulatives pour chacun.
Si vous devez plus de 15 000 $ de dettes, un programme d'allégement de la dette peut vous aider à vous remettre sur pied plus rapidement.
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CommencerMeilleurs prêts de consolidation de dettes - Avis sur l'entreprise
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Meilleur pour la sélection des prêteurs: LendingTree
Avantages
- Accès à une large sélection de prêteurs et d'offres de prêt
- Grand choix d'outils et de ressources pédagogiques
- Processus de demande rapide
Les inconvénients
- Les informations personnelles fournies seront disponibles pour plusieurs prêteurs qui pourraient solliciter votre entreprise longtemps après les faits.
- Vous pouvez avoir plusieurs tirages de crédit
Montant minimum/maximum du prêt: 1 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 4,37 % à 35,99 % TAP
Frais: 0% à 10%
Conditions de prêt: 24 à 144 mois
Cote de crédit minimale: 585
LendingTree est un marché de prêt en ligne proposant des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des cartes de crédit. Pour la consolidation de dettes, vous pouvez demander un prêt personnel de 1 000 $ à 100 000 $, avec des durées allant de 2 ans à 12 ans.
Le gros avantage avec LendingTree est que vous pouvez obtenir des devis de prêt d'au moins 11 prêteurs personnels en même temps. Les prêteurs participants sont parmi les plus importants du secteur et incluent même certains des prêteurs dans ce guide.
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Meilleur pour les tarifs les plus bas: crédible
Avantages
- Les taux les plus bas pour les prêts personnels
- Credible vous paie 200 $ s'ils ne peuvent pas vous trouver le meilleur tarif
Les inconvénients
- Le site ne divulgue pas les frais du prêteur
Montant minimum/maximum du prêt: 600 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 2,49 % à 35,99 % TAP
Frais: Varie selon le prêteur
Conditions de prêt: 24 à 84 mois
Cote de crédit minimale: 585
Tout comme LendingTree, Crédibleest un marché de prêt en ligne. Mais non seulement ils offrent des prêts personnels, des hypothèques et des cartes de crédit, mais aussi des prêts étudiants et des refinancements de prêts étudiants.
Des prêts personnels sont disponibles pour la consolidation de dettes pour des montants allant jusqu'à 100 000 $ et avec des durées allant jusqu'à 84 mois. Credible annonce les taux d'intérêt les plus bas de tous les prêteurs de cette liste. Au total, 17 prêteurs proposant des prêts personnels participent à la plateforme.
Credible a une offre spéciale pour les demandeurs de prêt personnel; s'ils ne peuvent pas vous trouver le meilleur taux de prêt personnel disponible, ils vous donneront 200 $.
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Idéal pour les prêts entre pairs: LendingClub
Avantages
- Soyez préqualifié avec des tarifs en quelques minutes
- Prêteur direct
- Période sans pénalité de 15 jours après la date d'échéance
Les inconvénients
- Frais de montage minimum de 3 %
- Ne divulgue pas son exigence minimale de pointage de crédit
Montant minimum/maximum du prêt: 1 000 $ à 40 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 7,04 % à 35,89 % TAP
Frais: 3% à 6%
Conditions de prêt: 36 ou 60 mois
Cote de crédit minimale: Non communiqué
Club de prêt est une plateforme de prêt peer-to-peer, rassemble des emprunteurs sollicitant des prêts qui sont financés par des investisseurs participant à la plateforme. Vous pouvez demander jusqu'à 40 000 $, avec une durée de prêt de trois ans ou de cinq ans. Tous les prêts sont à taux fixe et seront entièrement remboursés à la fin du terme.
LendingClub est l'un des plus grands prêteurs dans le domaine des prêts personnels, ayant fourni plus de 60 milliards de dollars de financement. Il propose également des prêts aux entreprises, des prêts médicaux (solutions pour les patients) et des prêts de refinancement automobile.
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Idéal pour les services financiers complets: SoFi
Avantages
- Prêt jusqu'à 100 000 $
- Aucun frais de prêt n'est facturé
- SoFi fournit une multitude de services financiers en plus des prêts personnels
Les inconvénients
- Une cote de crédit minimale de 680 exclura les personnes ayant un crédit moyen ou équitable
Montant minimum/maximum du prêt: 5 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 5,74 % à 20,28 % TAP
Frais: Aucun
Conditions de prêt: 24 à 84 mois
Cote de crédit minimale: 680
SoFia commencé comme un service de refinancement de prêts étudiants. Mais il s'est développé depuis et fournit désormais des services financiers complets qui incluent les investissements, les opérations bancaires, les cartes de crédit, les assurances et même les cotes de crédit et la budgétisation. La plateforme compte plus de 3,5 millions de membres.
Les prêts personnels SoFi sont conçus principalement pour ceux qui ont un bon ou un excellent crédit. Si vous êtes admissible, vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $ pendant 84 mois. Et vous pouvez tout faire sans frais de prêt !
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Meilleur pour un crédit équitable: Upstart
Avantages
- Des taux d'intérêt bas
- Empruntez jusqu'à 50 000 $
- Pointage de crédit minimum de 600
Les inconvénients
- Frais d'origination jusqu'à 8 %
Montant minimum/maximum du prêt: 1 000 $ à 50 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 3,09 % à 35,99 % TAP
Frais: 0% à 8%
Conditions de prêt: 36 ou 60 mois
Cote de crédit minimale: 600
Parvenu propose plusieurs options de prêt différentes, notamment le refinancement de prêts automobiles, des prêts médicaux, des prêts pour la rénovation domiciliaire et des prêts personnels pour la consolidation de dettes. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50 000 $ avec des taux commençant à 3,09 % APR (taux annuel effectif global). Le pointage de crédit minimum, à 600, accueillera les emprunteurs avec un crédit moyen ou équitable.
Comme beaucoup d'autres prêteurs personnels, les conditions de prêt sont de deux tailles: 36 mois et 60 mois. Ce prêteur a également des frais de prêt potentiellement élevés, avec des frais de montage pouvant atteindre 8 %. Cela pourrait signifier des frais de 4 000 $ sur un prêt de 50 000 $, vous donnant un produit net de seulement 46 000 $.
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Idéal pour les montants de prêt élevés: même
Avantages
- Le marché des prêts en ligne vous permet de magasiner entre plusieurs prêteurs avec une seule application
- Empruntez jusqu'à 100 000 $ pendant 84 mois
Les inconvénients
- Le pointage de crédit minimum varie selon le prêteur
- Les frais de prêt varient selon le prêteur
Montant minimum/maximum du prêt: 1 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 4,99 % à 35,99 % TAP
Frais: Varie selon le prêteur
Conditions de prêt: 24 à 84 mois
Cote de crédit minimale: Varie selon le prêteur
Même est une plateforme de services financiers qui propose des prêts personnels pour à peu près n'importe quel but. Vous pouvez emprunter jusqu'à 100 000 $, avec des taux commençant à 4,99 % APR et des durées allant de 24 à 84 mois.
Comme certains des autres prêteurs de ce guide, Even est un marché de prêt en ligne. En remplissant une seule demande en ligne, vous obtiendrez des devis de plusieurs prêteurs. Cela vous donne la possibilité de choisir le prêt qui vous convient le mieux.
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Meilleur pour bon à excellent crédit: LightStream
Avantages
- L'un des fournisseurs de taux d'intérêt les plus bas du secteur des prêts personnels
- Empruntez jusqu'à 100 000 $
- Conditions de financement jusqu'à 144 mois (12 ans)
- Remise sur paiement automatique
Les inconvénients
- Non disponible pour les emprunteurs avec de faibles cotes de crédit
- Les emprunteurs doivent prouver leur stabilité financière
Montant minimum/maximum du prêt: 5 000 $ à 100 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 2,99 % à 19,99 % TAP
Frais: Aucun
Conditions de prêt: 24 à 144 mois
Cote de crédit minimale: Élevé, mais non spécifié
LightStream est le programme de prêt personnel en ligne de Truist Bank (anciennement SunTrust). La société est un prêteur direct, offrant des prêts personnels jusqu'à 100 000 $ pour à peu près n'importe quel but. Ils facturent des tarifs bas, avec des durées allant jusqu'à 144 mois.
LightStream fonctionnera mieux pour ceux qui ont un bon ou un excellent crédit, car leurs exigences en matière de crédit sont élevées. Non seulement ils ont besoin d'un excellent historique de paiement sans retard de paiement, mais aussi d'une capacité éprouvée à économiser de l'argent sous forme de dépôts bancaires, d'actions, de biens immobiliers, de retraite et d'autres actifs, ainsi qu'un crédit solide l'histoire.
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Meilleur pour investir: Marcus de Goldman Sachs
Avantages
- Dans le bas de la fourchette des taux d'intérêt pour les prêts personnels
- Pas de frais de prêt
- Pas de frais de retard
Les inconvénients
- Ne fournit pas de prêts aux emprunteurs dont le crédit est inférieur à la moyenne
Montant minimum/maximum du prêt: 3 500 $ à 40 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 6,99 % à 19,99 % TAP
Frais: Aucun
Conditions de prêt: 36 à 72 mois
Cote de crédit minimale: 660
Marcus de Goldman Sachs est un prêteur direct qui propose non seulement des prêts personnels, mais également des comptes d'épargne, des placements et des cartes de crédit. Les prêts personnels sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 40 000 $ et avec des taux commençant à 6,99 % APR. Non seulement ils ne facturent aucun frais dans le cadre de leurs prêts personnels, mais il n'y a pas non plus de frais de retard.
L'exigence minimale de pointage de crédit de 660 signifie que vous aurez besoin d'au moins un crédit moyen pour être admissible. Ce n'est pas un prêteur pour les consommateurs avec un crédit passable ou médiocre.
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Meilleur pour un bon service client: le meilleur œuf
Avantages
- Le prêt s'élève jusqu'à 50 000 $ à quelque fin que ce soit
- Exigences de pointage de crédit aussi basses que 600
Les inconvénients
- Exigence de revenu minimum: 100 000 $
- Frais de montage de prêt jusqu'à 5,99 %
Montant minimum/maximum du prêt: 2 000 $ à 50 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 5,99 % à 35,99 % TAP
Frais: 0,99 % à 5,99 %
Conditions de prêt: 36 ou 60 mois
Cote de crédit minimale: 600
Alors que Meilleur oeuf offre des prêts personnels pour la consolidation de dettes, la société se développe maintenant en offrant des cartes de crédit. Les prêts personnels sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 50 000 $, avec des taux d'intérêt commençant à 5,99 % APR, sur 36 ou 60 mois. La société a déjà fourni plus de 10 milliards de dollars de prêts personnels aux consommateurs.
Best Egg est un prêteur direct, avec des prêts fournis par Cross River Bank, basée dans le New Jersey. Bien que l'exigence minimale en matière de pointage de crédit soit de 600, l'entreprise exige un revenu individuel minimum de 100 000 $.
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Idéal pour les ratios DTI élevés: Happy Money
Avantages
- La commission de montage, à 5 %, se situe au milieu de la fourchette des prêts personnels
- Hormis les frais d'origination, Happy Money est léger sur les frais du prêteur
- Acceptera un taux d'endettement jusqu'à 50%
Les inconvénients
- Le produit du prêt est limité à la consolidation de dettes uniquement
- Frais de montage de prêt pouvant atteindre 5 %
- Montant minimum du prêt de 5 000 $
Montant minimum/maximum du prêt: 5 000 $ à 40 000 $
Fourchette de taux d'intérêt: 5,99 % à 24,99 % TAP
Frais: 0% à 5%
Conditions de prêt: 24 ou 60 mois
Cote de crédit minimale: 640
Heureux l'argent est un prêteur direct en ligne offrant des prêts personnels. Cependant, ces prêts ne sont disponibles que pour la consolidation de dettes. Ils ne seront pas disponibles pour des dépenses importantes, comme un mariage ou des vacances à venir.
Les prêts sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 40 000 $, avec des taux aussi bas que 5,99 % APR. Vous aurez le choix entre la durée du prêt de 24 ou 60 mois. Mais attendez-vous à payer des frais de montage pouvant atteindre 5 %.
Guide de consolidation de dettes
Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?
En fin de compte, la consolidation de dettes est à la fois un moyen comment sortir de la dette et une opportunité de réduire vos paiements mensuels totaux.
La consolidation de dettes ne réduit pas le montant total de la dette existante que vous devez, ni votre utilisation globale du crédit. Au lieu de cela, il regroupe plusieurs prêts en un seul, avec un seul solde de prêt et un seul paiement mensuel.
En regroupant simplement plusieurs prêts en un seul prêt à tempérament, vous pourrez peut-être bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas ou de conditions de remboursement plus gérables. Cela peut se traduire par un paiement mensuel inférieur. Et puisque les prêts de consolidation de dettes sont généralement structurés avec un taux et une durée fixes, la dette consolidée sera entièrement remboursée à la fin du terme.
Cela peut être particulièrement avantageux pour les dettes à taux d'intérêt élevé, comme celles des cartes de crédit, ou pour les dettes non garanties. La raison la plus fondamentale pour laquelle il est si difficile de se sortir de la dette de carte de crédit est sa nature renouvelable. Au fur et à mesure que vous remboursez, le paiement mensuel diminue. Et lorsque vous utilisez la carte pour des achats supplémentaires, le solde augmente. Cela augmente également votre paiement par carte de crédit.
Mais en remboursant la dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation, le prêt – qui comprend votre dette de carte de crédit – sera entièrement remboursé après seulement trois à cinq ans.
Si jamais tu te demandes, dois-je consolider ma dette, analysez les chiffres et voyez comment cela peut fonctionner avec votre dette de carte de crédit.
Comment fonctionnent les prêts de consolidation de dettes ?
Les prêts de consolidation de dettes sont essentiellement des prêts non garantis qui offrent un taux d'intérêt et une durée fixes. Le rapprochement permet d'éliminer la dette consolidée dans un délai bien précis.
Les prêts de consolidation de dettes peuvent aller de 24 mois à 84 mois, bien qu'il soit possible de prolonger cela jusqu'à 144 mois (12 ans) par l'intermédiaire d'un prêteur comme LightStream.
Les prêts de consolidation de dettes sont généralement offerts sous la forme de prêts personnels. Ceux-ci fonctionnent particulièrement bien pour la consolidation de dettes car ils peuvent être utilisés à peu près n'importe quelle fin, des factures médicales à la consolidation de carte de crédit. Alors que la plupart déposent les fonds du prêt directement sur le compte bancaire de l'emprunteur, certains versent l'argent directement aux prêteurs.
Le taux d'intérêt que vous paierez sur un prêt de consolidation de dettes dépendra d'une combinaison de facteurs, y compris votre pointage de crédit, votre ratio dette/revenu, et le montant emprunté.
La consolidation de dettes est l'une des plus des moyens simples d'améliorer les compétences en gestion de la dette. Au minimum, cela vous permet de réduire le nombre de mensualités de prêt. Cela en soi peut vous donner un meilleur contrôle sur vos dettes.
La consolidation de dettes affecte-t-elle ma cote de crédit ou mes mensualités ?
Oui, sur les deux tableaux! Examinons d'abord les cotes de crédit.
L'un des facteurs pris en compte par les bureaux de crédit lors du calcul de votre pointage de crédit est le nombre de prêts et de lignes de crédit avec des soldes impayés. Lorsque vous utilisez un prêt de consolidation de dettes pour regrouper plusieurs dettes en un seul prêt, le nombre de dettes impayées diminue immédiatement.
Quelque chose d'autre se produit également, du moins lorsque vous consolidez des cartes de crédit. Les bureaux de crédit considèrent que la dette à tempérament, qui est généralement ce que sont les prêts de consolidation de dettes, est moins risquée que la dette renouvelable. En fait, la dette renouvelable est considérée comme la dette la plus risquée de toutes. En l'éliminant grâce à un prêt de consolidation de dettes, vous aurez un autre facteur qui jouera en votre faveur pour améliorer une mauvaise cote de crédit et augmenter votre solvabilité globale.
De nombreuses personnes qui contractent des prêts de consolidation de dettes connaissent une augmentation immédiate de leur pointage de crédit pour les raisons décrites ci-dessus, même en dépit de la baisse de l'enquête de crédit effectuée par votre prêteur. Cela aidera à savoir quelle bonne cote de crédit est afin que vous puissiez suivre tout changement positif dans votre score après avoir contracté le prêt.
Un prêt de consolidation de dettes peut également affecter vos mensualités. Si la mensualité du prêt de consolidation est inférieure au total des remboursements des prêts que vous remboursez, votre mensualité nette diminuera.
Quels sont les risques derrière les prêts de consolidation de dettes ?
Aussi bon que puisse paraître un prêt de consolidation de dettes, vous devrez éviter les pièges de la consolidation de dettes.
Le plus courant est probablement lorsque vous mettez en place un prêt de consolidation de dettes, puis continuez à emprunter plus d'argent.
C'est un piège facile dans lequel tomber car le prêt de consolidation de dettes peut ressembler à une carte de sortie de prison. Mais rassurez-vous, ce n'est pas le cas. Si vous continuez avec ce schéma, vous vous retrouverez avec un tas de nouvelles dettes en plus de votre prêt de consolidation de dettes.
Un autre écueil potentiel est de ne pas avoir le plein contrôle de votre budget après un prêt de consolidation de dettes.
Vous devriez considérer un prêt de consolidation de dettes comme un instrument financier conçu pour vous aider à faire face aux erreurs financières passées, comme les dépenses excessives. Mais si vous continuez à dépenser trop, ce qui entraînera probablement de nouvelles dettes, l'effort de consolidation de la dette sera un échec.
Comment bénéficier d'un prêt de consolidation de dettes ?
Comment faire approuver un prêt personnel implique une série d'étapes. Ceux-ci seront centrés sur votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement et le montant d'argent que vous empruntez.
De nombreux prêteurs vous attribueront une note de crédit basée sur une combinaison des trois. Plus votre note est élevée, plus le taux que vous paierez sera bas, et vice versa.
Votre ratio d'endettement, qui correspond simplement à vos dettes récurrentes mensuelles divisées par votre revenu mensuel stable, indique dans quelle mesure le nouveau prêt s'intégrera à votre budget. Plus votre taux d'endettement est faible, disons moins de 30 %, meilleure sera la note de votre prêt. Un ratio élevé (supérieur à 40 %) indiquera un facteur de risque plus élevé, contribuant à un grade inférieur.
Il en va de même pour le montant du prêt que vous empruntez. Un prêt de 50 000 $ sera considéré comme un risque plus important pour le prêteur qu'un prêt de 15 000 $. Votre note de prêt peut être inférieure si vous prenez un montant de prêt plus élevé.
Le plus important est votre pointage de crédit. Comme vous pouvez le constater auprès des prêteurs inclus dans ce guide, un pointage de crédit d'au moins 680 vous permettra d'obtenir un taux d'intérêt inférieur. En dessous de 680, vous paierez à l'extrémité supérieure de la fourchette de taux d'intérêt. Pour cette raison, il sera important d'améliorer votre pointage de crédit, voire de demander un prêt de consolidation de dettes.
Obtenez une copie de votre dossier de crédit et concentrez-vous sur corriger les erreurs sur votre dossier de crédit. Mais si votre pointage de crédit est bien inférieur à 650, il est peut-être temps d'envisager d'utiliser les services de l'un des meilleure réparation de crédit prestations de service. Cela pourrait signifier la différence entre un taux d'intérêt de 10 % et 20 % ou 30 %.
Certains prêteurs peuvent vous permettre d'accéder à un meilleur taux ou d'augmenter votre éligibilité potentielle en souscrivant le prêt avec un cosignataire avec un meilleur crédit.
Comment nous avons trouvé les meilleurs prêts de consolidation de dettes
Pour arriver à cette liste des 10 meilleurs prêts de consolidation de dettes pour 2022, nous avons utilisé les critères suivants :
- Les montants de prêt minimum et maximum offerts
- La fourchette de taux d'intérêt annoncée par le prêteur
- Tous les frais qu'un prêteur peut facturer, y compris le remboursement anticipé
- pénalités, frais de montage et frais de dossier
- Conditions de prêt proposées
- Exigences minimales en matière de pointage de crédit
Au-delà de ces cinq facteurs, nous avons également pris en compte la réputation de l'entreprise, sa popularité auprès des consommateurs et toutes les fonctionnalités spéciales ou les services supplémentaires que chacun offre.
FAQ sur la consolidation de dettes
Que sont les prêts de consolidation de dettes ?
Les prêts de consolidation de dettes sont généralement assortis d'une durée et d'un taux fixes, ce qui vous oblige effectivement à rembourser le prêt dans le délai indiqué.
Qui propose les meilleurs prêts de consolidation de dettes ?
Mais vous devez savoir que les prêts disponibles auprès des banques et des coopératives de crédit ont souvent des exigences de qualification plus strictes. Par exemple, l'institution vous demandera généralement d'ouvrir un ou plusieurs comptes de dépôt auprès d'elle. Ils peuvent également limiter le montant du prêt à un maximum de 5 000 $ ou 10 000 $.
Combien puis-je économiser grâce à la consolidation de dettes ?
Disons que vous devez 20 000 $ en cartes de crédit avec un taux d'intérêt moyen de 20 %. Cela signifie que vous payez 4 000 $ par année en intérêts.
Supposons maintenant que votre crédit soit suffisant pour obtenir un taux de 10 % sur un prêt de consolidation de dettes. À 20 000 $, les frais d'intérêts annuels chuteront à 2 000 $.
Que signifie la consolidation de dettes ?
L'avantage est qu'à la fin de la durée du prêt, la dette sera entièrement remboursée.
Résumé des meilleurs prêts de consolidation de dettes
Récapitulons les 10 meilleurs prêts de consolidation de dettes pour 2022 :
- LendingTree: Sélection du meilleur prêteur
- Crédible: Tarifs les plus bas
- Club de prêt: Idéal pour les prêts entre particuliers
- SoFi: Idéal pour les services financiers complets
- Parvenu: Meilleur pour un crédit équitable
- Même: Idéal pour les montants de prêt élevés
- LightStream: Meilleur pour un crédit bon à excellent
- Marcus de Goldman Sachs: Idéal pour investir
- Meilleur oeuf: Idéal pour un bon service client
- Happy Money (anciennement Payoff): Idéal pour les ratios DTI élevés
Si vous vous noyez sous les dettes de carte de crédit, un prêt de consolidation de dettes peut être la bonne stratégie pour vous. C'est le moyen idéal pour vous de sortir du tapis roulant de la dette renouvelable.