Un million de dollars semble beaucoup pour une police d'assurance-vie. Eh bien, si cela semble beaucoup, je ne peux que supposer qu'une politique de 3 ou 4 millions de dollars semble scandaleuse.
Mais le fait demeure que ces types de politiques existent pour une raison. Il existe des situations où les personnes à revenu élevé ou celles qui cherchent à protéger leur succession auraient besoin d'une police d'assurance aussi importante.
Alors, qui aurait besoin d'une politique de 3 millions de dollars et combien devriez-vous avoir besoin? Laissez-moi vous donner un exemple rapide…
Si le bien-être de votre famille vous préoccupe, l'assurance-vie peut vous procurer une certaine tranquillité d'esprit.
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Obtenir un devis gratuitDe combien d'assurance-vie avez-vous besoin?
La plupart des experts financiers suggèrent que vous avez besoin de 10 à 15 fois votre revenu en couverture d'assurance-vie. Donc, si une personne à revenu élevé gagnait 200 000 $ par an x 15, cela vous amènerait à la marque de 3 millions de dollars de couverture nécessaire.
Même quelqu'un qui gagne 250 000 $ se situerait dans cette fourchette de 2,5 à 3 millions de dollars d'assurance-vie.
Si vous n'êtes pas vraiment sûr du montant dont vous avez besoin et que vous préférez le baser sur les besoins totaux de votre ménage, vous pouvez également essayer un calculateur d'assurance-vie qui vous donnera un montant plus précis.
Quoi qu'il en soit, l'objectif principal de l'achat d'une police d'assurance-vie est de protéger votre famille pendant des décennies. Vous n'aurez peut-être besoin que d'une police d'assurance temporaire de 10 ans, mais si vous êtes plus jeune, je vous suggère fortement d'envisager une durée d'au moins 20 ans ou une durée de 30 ans si le coût n'est pas prohibitif.
J'ajouterai également qu'avoir une politique de 3 millions de dollars n'est pas une raison de fléchir. Vous souscrivez une assurance-vie pour la protection des actifs, période.
Dans la plupart des situations, l'achat d'une police d'assurance-vie temporaire est la solution financière la plus logique afin que vous puissiez investir davantage dans la création de richesse.
Raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d'une police d'assurance-vie temporaire de 3 millions de dollars
Nous avons déjà parlé de l'importance de la protection des actifs et pourquoi vous devrez peut-être acheter un si grand police d'assurance-vie pour toi. Voici quelques autres exemples de raisons pour lesquelles quelqu'un peut vouloir envisager ce type de politique :
- Couverture des dépenses finales – Les dépenses finales sont exactement comme elles sonnent. Il s'agit de couvrir les frais funéraires, les frais médicaux et éventuellement de couvrir les dépenses de soins de longue durée lorsqu'il n'y a pas de couverture d'assurance pour vous aider. Bien que les frais funéraires se situent généralement entre 20 000 $ et 30 000 $, ils ne devraient pas augmenter rapidement. Les autres coûts, soins médicaux et soins de longue durée, sont totalement impossibles à prédire comment ils seront à l'avenir.
- Couverture des dépenses supplémentaires – C'est l'inconnu complet. Votre famille pourra-t-elle rester dans votre maison actuelle ou sera-t-elle plus à l'aise de quitter l'État pour se rapprocher de sa famille? Et si vous avez des enfants, il y a une variété de coûts à prendre en compte, des frais de scolarité à l'aide pour payer un mariage.
Avec autant d'inconnues, il est important d'avoir une conversation sérieuse sur toutes les choses qui pourraient ou devraient être envisagées. Et si vous n'êtes pas sûr de pouvoir découvrir toutes les considérations importantes, c'est là qu'un professionnel de la finance ou un agent d'assurance-vie indépendant peut vous aider.
Souscrivez facilement à une police d'assurance-vie temporaire.
Une assurance vie peut vous offrir la couverture dont vous avez besoin maintenant, avec des montants de couverture allant de 100 000 $ à 2 millions de dollars. Pour plus d'informations, cliquez ci-dessous.
Obtenir un devis gratuitCombien coûtera une police d'assurance-vie de 3 millions de dollars?
Voici quelques exemples de taux afin que vous puissiez avoir une idée du coût de ce type de police.
| Âge | Le sexe | Terme | Montant | Prime |
| 30 | Homme | 30 ans | 3 millions de dollars | $173.49 |
| Femelle | 30 ans | 3 millions de dollars | $133.69 | |
| 35 | Homme | 20 ans | 3 millions de dollars | $95.47 |
| Femelle | 20 ans | 3 millions de dollars | $81.29 | |
| 40 | Homme | 15 ans | 3 millions de dollars | $106.49 |
| Femelle | 15 ans | 3 millions de dollars | $92.49 | |
| 45 | Homme | 10 années | 3 millions de dollars | $138.17 |
| Femelle | 10 années | 3 millions de dollars | $118.46 |
Voici d'autres tarifs d'une autre entreprise pour un homme non-fumeur.
| Âge | Valeur nominale | Prime |
| 30 | 3 millions de dollars | $99 |
| 40 | 3 millions de dollars | $150 |
| 50 | 3 millions de dollars | $431 |
| 60 | 3 millions de dollars | $1,231 |
| 70 | 3 millions de dollars | $4,654 |
| 80 | 3 millions de dollars | $14,138 |
Les deux tableaux ci-dessus sont à titre indicatif. Divers facteurs détermineront le coût réel.
Souscription d'une police d'assurance-vie temporaire de 3 millions de dollars.
Le processus de souscription pour obtenir une police de 3 millions de dollars n'est pas différent de celui de tout autre type de police d'assurance.
Lorsque j'ai souscrit ma police de 2,5 millions de dollars, j'ai pris rendez-vous avec une infirmière pour qu'elle vienne à mon bureau pour l'examen paramédical. Il s'agit de l'examen de base où ils recueillent votre taille, votre poids, votre tension artérielle et toute autre condition préexistante. Ils prélèvent également un petit échantillon de sang et d'urine qui est ensuite livré à un laboratoire pour des tests supplémentaires.
L'ensemble du processus est assez transparent et ils sont plus que disposés à s'adapter à votre emploi du temps.
Exigences financières pour une police de 3 millions de dollars
Vous pensez peut-être qu'une compagnie d'assurance-vie acceptera volontiers votre argent si vous êtes prêt à payer pour une police de 3 millions de dollars. Ce n'est en fait pas le cas. Loin de là, en fait.
Tout d'abord, vous devrez vérifier vos revenus. Toute compagnie d'assurance-vie va se méfier d'un individu qui demande une police d'un million de dollars + qui ne rapporte qu'un revenu de 25 000 $ par an.
La règle du bon sens s'applique ici et cela n'a tout simplement pas de sens.
Une autre chose à considérer est que plus vous êtes jeune, plus vous avez de chances d'être approuvé pour une assurance-vie, y compris des polices plus importantes.
Auparavant, nous avons expliqué comment la plupart des experts financiers suggèrent d'obtenir entre 10 et 15 fois le montant de vos revenus. comme couverture d'assurance-vie, mais la plupart des compagnies auront un montant de couverture maximum en fonction de votre âge.
Vous trouverez ci-dessous un exemple de tableau de ce à quoi cela peut ressembler en fonction de votre âge et de votre revenu.
| Tranche d'âge | Couverture maximale du revenu* |
| 18 – 29 | 35x |
| 30 – 39 | 35x |
| 40 – 49 | 25x |
| 50 – 59 | 20x |
| 60 – 65 | 15x |
| 66 – 74 | 10x |
| 75 – 79 | 5x |
| 80+ | Varie selon le transporteur |
*multipliez par cette fois votre revenu brut (avant impôts)
Échelonnez votre police de 3 millions de dollars
Si vous connaissez le concept d'échelonnement de vos CD ou obligations, l'échelonnement (ou la superposition) d'une police d'assurance-vie est très similaire. La différence ici est que par ne pas enfermer votre argent pendant une longue période, cela aide en fait davantage avec les coûts. Laisse-moi expliquer…
Disons par exemple que vous êtes un dirigeant d'entreprise de 35 ans avec trois enfants et un prêt hypothécaire sain. Vous et votre femme avez eu de longues discussions et après avoir rencontré un professionnel de la finance, vous avez décidé qu'une couverture de 3 millions de dollars est le montant approprié dont vous avez besoin.
Vous avez peut-être les revenus nécessaires pour payer une police de 3 millions de dollars sur une durée de 30 ans, mais vous connaissez aussi votre maison devrait être à peu près remboursé en 20 ans, et vous vous demandez peut-être si vous avez vraiment besoin de la police sur 30 ans ?
Dans cette situation, vous pouvez décider de souscrire une police de 2 millions de dollars sur 30 ans et de souscrire simultanément une deuxième police temporaire de 1 million de dollars sur 20 ans.
De cette façon, vous bénéficiez d'une protection de 3 millions de dollars jusqu'à ce que votre maison soit remboursée et que vos enfants quittent l'université. une fois que cela est fait, vous avez encore une couverture pendant 10 ans et vous n'avez plus à payer sur la deuxième police.
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Commencez maintenantPouvez-vous être admissible avec certaines conditions de santé?
Lors de la recherche d'une couverture d'assurance-vie, plusieurs facteurs auront une incidence sur le coût et sur l'approbation de votre demande. Un autre facteur important est la compagnie d'assurance-vie. Ce que la plupart des consommateurs ne comprennent pas, c'est que si deux personnes différentes avec les mêmes problèmes de santé devaient s'appliquent à deux compagnies d'assurance différentes, le coût et leur approbation ou non pourraient être totalement différent.
Ce qui précède suppose que les deux individus sont en bonne santé. Que se passe-t-il s'il y a des problèmes de santé? Ou s'il existe des antécédents familiaux d'affections préexistantes telles que le cancer de la prostate ou une maladie cardiaque ?
Ces types de conditions à haut risque auront un impact considérable sur le montant que vous devrez payer et sur la volonté de la compagnie d'assurance de vous fournir une couverture.
Je tiens à souligner à quel point il est important pour une personne qui se fait refuser par une compagnie d'assurance-vie que cela ne signifie pas qu'elle ne peut pas obtenir de couverture ailleurs.
Étude de cas sur les conditions à haut risque
Il y a des années, je travaillais avec un homme au milieu des années 70 qui avait 4 ans de moins qu'une chirurgie à cœur ouvert. Il avait suivi les ordres de son médecin de maintenir un poids santé, de manger sainement, de faire de l'exercice et de prendre tous les médicaments qui lui avaient été prescrits.
Assez de temps s'était écoulé pour qu'il se sente à l'aise d'essayer de souscrire une assurance-vie abordable. Mais il a commencé le processus et a été frustré parce qu'il n'arrêtait pas de se faire refuser. Il a failli abandonner, mais après avoir contacté quelques autres transporteurs, il a finalement pu obtenir la couverture dont il avait besoin.
La leçon apprise ici est de ne jamais abandonner. Rappelez-vous « votre pourquoi » lorsque vous recherchez une couverture d'assurance-vie. Si c'est pour votre famille, faites tout ce qu'il faut pour obtenir une couverture. Il est également utile de demander l'aide d'un agent d'assurance-vie indépendant qualifié et expérimenté pour aider les personnes présentant des conditions à haut risque à obtenir une approbation.
D'autres facteurs qui affecteront votre approbation pour une couverture d'assurance-vie sont les suivants: âge, sexe, antécédents médicaux, antécédents médicaux familiaux, profession, passe-temps, consommation d'alcool, tabagisme et masse.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance pour une police de 3 millions de dollars ?
La réponse facile ici est la compagnie d'assurance-vie qui est disposée à vous couvrir au moment tarif le moins cher. Je sais que cela peut sembler idiot, mais c'est 100% la vérité. Jetez un coup d'œil à notre liste des meilleurs assureurs-vie comme point de départ.
Comment acheter une police d'assurance-vie de 3 millions de dollars?
Le processus peut être très simple. Commencez par cliquer sur le lien ci-dessous pour voir les meilleurs assureurs qui vous aideront à obtenir la couverture d'assurance-vie dont vous avez besoin.