Points clés à retenir:
- Chaque État exige un montant minimum d'assurance automobile pour toute personne qui possède un véhicule. La couverture minimale de l'État comprend généralement des niveaux spécifiques de couverture de responsabilité civile, personnelle assurance responsabilité civile des biens, couverture des paiements médicaux et automobiliste non assuré ou sous-assuré couverture.
- Alors que la couverture minimale de l'État dicte le montant de l'assurance automobile que vous êtes obligatoire avoir, les experts conviennent que vous devriez souscrire une assurance avec des limites plus élevées afin de vous protéger.
- Combien assurance voiture dont vous avez besoin peut être déterminé en fonction de facteurs tels que la voiture que vous conduisez, le montant que vous devez sur votre véhicule, la fréquence à laquelle vous conduisez, votre valeur nette, etc.
Le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin est une considération importante, mais vous devriez également considérer quelle
les types de l'assurance automobile dont vous pourriez bénéficier le plus. Par exemple, la couverture minimale de l'État exige généralement un montant minimum de couverture de responsabilité civile, assurance responsabilité civile biens personnels, couverture des paiements médicaux et automobiliste non assuré ou sous-assuré couverture. Cependant, vous pouvez souscrire à d'autres types d'assurance automobile, notamment une couverture collision, une assurance automobile complète, une assurance écart, etc.Avant d'investir dans une police d'assurance automobile, vous voudrez déterminer le niveau de protection dont vous avez besoin et les types de couverture qui conviennent à votre style de vie. Lisez la suite pour savoir pourquoi vous avez besoin d'une assurance automobile en premier lieu et les montants minimums de couverture que vous devez acheter pour avoir l'esprit tranquille.
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Obtenir un devis gratuitPourquoi avez-vous besoin d'une assurance auto
Selon le Institut d'information sur les assurances (III), l'assurance automobile est un "contrat entre vous et la compagnie d'assurance qui vous protège contre les pertes financières en cas d'accident ou vol." Ils notent également qu'en échange de vos primes d'assurance automobile, la compagnie d'assurance « s'engage à payer vos pertes comme indiqué dans votre politique."
Cette définition de l'assurance automobile indique très clairement quand vous avez besoin de cette couverture si vous possédez une voiture. Sans assurance automobile, il n'y aurait pas de tiers pour payer les pertes financières causées par un accident ou un vol. Au lieu de cela, vous seriez financièrement responsable de toutes les pertes potentielles, y compris les vôtres ainsi que les pertes causées aux autres.
Les raisons supplémentaires pour lesquelles vous avez besoin d'une assurance automobile incluent :
- Répondre aux exigences de l'État: Les États individuels exigent que vous ayez un montant minimum d'assurance automobile pour être un conducteur légal. Si vous êtes surpris à conduire sans au moins le montant minimum de couverture requis dans votre état, vous pourriez perdre votre permis et/ou faire face à des amendes considérables.
- Répondre aux exigences des prêteurs: Si vous contractez un prêt auto pour acheter votre véhicule, il y a de fortes chances que votre prêteur vous demande d'avoir une assurance auto suffisante pour remplacer votre voiture en cas d'accident. Après tout, le prêteur est propriétaire du véhicule jusqu'à ce que vous remboursiez votre prêt, il a donc tout intérêt à protéger son actif.
- Protection financière: L'assurance automobile peut intervenir pour payer les réparations du véhicule, les frais médicaux et d'autres coûts associés à un accident ou à une réclamation. Sans assurance automobile, vous pourriez faire face à une montagne de factures que vous ne pourriez jamais vous permettre de rembourser.
En fin de compte, il est facile de comprendre pourquoi vous avez besoin d'une assurance automobile. Non seulement c'est légalement requis lorsque vous êtes propriétaire d'un véhicule, mais vous devez vous protéger contre les imprévus. les pertes financières, qui pourraient facilement atteindre des centaines de milliers de dollars ou plus en cas de grave accident.
Le problème est de savoir combien l'assurance automobile dont vous avez besoin et les types de couverture à privilégier lors de l'élaboration de votre police.
De combien d'assurance responsabilité ai-je besoin ?
Lorsque vous décidez du montant d'assurance automobile que vous devez souscrire, vous pouvez commencer par rechercher les exigences de couverture minimales pour l'état dans lequel vous vivez. À partir de là, vous pouvez examiner votre situation spécifique pour voir comment vous pouvez modifier ces limites et ajouter plus de couverture en fonction de vos besoins.
Tout d'abord, vous voudrez examiner le montant de la couverture d'assurance responsabilité civile requise par votre état. L'assurance responsabilité civile constitue l'essentiel des exigences de couverture minimales de votre état, et ce type de couverture entre en jeu pour couvrir les dépenses lorsque vous êtes responsable d'un accident.
Lorsque vous examinez les exigences minimales d'assurance de l'État, il est facile de voir comment elles pourraient vous laisser sur le carreau. Dans l'État de l'Arizona, par exemple, les conducteurs doivent souscrire une assurance responsabilité civile pour blessures corporelles de 25 000 $ par personne et de 50 000 $ par accident. 15 000 $ en responsabilité civile pour les dommages matériels, 25 000 $ par personne et 50 000 $ par accident pour les dommages corporels des automobilistes non assurés et sous-assurés couverture.
Nous savons tous que ces accidents de voiture peuvent entraîner des blessures pouvant coûter six chiffres ou plus, et avoir seulement 50 000 $ par accident en responsabilité civile pour blessures corporelles n'est pas suffisant.
De manière générale, les experts suggèrent de fixer des limites de responsabilité suffisamment élevées pour couvrir même le pire des cas si vous pouvez vous le permettre. Au minimum, vous devriez vous efforcer d'acheter une police d'au moins 100 000 $ par personne et 300 000 $ par accident en responsabilité civile pour dommages corporels, ainsi que 100 000 $ par accident en responsabilité civile pour dommages matériels couverture.
Autres types de couverture automobile à considérer
En plus de vous protéger suffisamment avec une assurance responsabilité civile, il existe d'autres types de couverture d'assurance automobile dans lesquels vous voudrez investir.
Pour commencer, couverture des collisions peut être utilisé pour réparer votre voiture en cas d'accident si vous êtes en faute. Cette couverture sera probablement exigée par votre prêteur si vous avez un prêt automobile, mais vous pouvez également acheter une couverture collision si vous êtes propriétaire de votre voiture.
Séparément, couverture complète peut intervenir pour réparer votre voiture si elle est endommagée pour des raisons autres qu'un accident avec une autre voiture. Par exemple, une couverture complète peut couvrir les dommages si vous heurtez un animal sur la route avec votre voiture ou si votre véhicule est endommagé par la grêle ou le vandalisme. Encore une fois, une couverture complète sera probablement exigée par votre prêteur si vous financez votre véhicule.
Protection des blessures personnelles (PIP) est un autre type d'assurance automobile qui pourrait être exigé par votre état. Ce type de couverture peut servir à payer les frais médicaux, peu importe qui est responsable d'un accident, mais vous ne pouvez pas besoin d'acheter une couverture PIP supplémentaire si vous avez un montant suffisant d'assurance maladie et d'assurance invalidité couverture.
Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés est un autre type d'assurance qui peut être requis dans votre état. Ce type d'assurance est peu coûteux à ajouter à votre police si ce n'est pas nécessaire, mais vous pouvez également augmenter les limites de cette couverture à un niveau adéquat. Avec autant de conducteurs non assurés et sous-assurés sur la route, vous devriez vous efforcer d'acheter couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés avec des limites d'au moins 100 000 $ par personne et 300 000 $ par accident.
Gap assurance est un autre type d'assurance automobile que vous devriez envisager si vous devez une somme d'argent considérable sur votre véhicule. Avec ce type de protection en place, vous aurez une couverture pour combler le "vide" si votre voiture est totalisée et que vous devez plus que ce qu'elle vaut.
Pour terminer, assurance parapluie est un autre type de couverture d'assurance recommandé aux conducteurs qui souhaitent protéger leurs actifs. Selon le Institut d'information sur les assurances (III), une police d'assurance parapluie peut coûter aussi peu que 200 $ à 300 $ par année pour une couverture de 1 million de dollars.
Avec une assurance parapluie en place, vous bénéficierez d'une protection responsabilité supplémentaire à laquelle vous pourrez accéder si les limites de votre police d'assurance automobile sont épuisées après un sinistre.
Que se passe-t-il si mon assurance auto est insuffisante ?
Une police d'assurance automobile appropriée peut être exigée par l'État dans lequel vous vivez, mais la montant d'assurance automobile que vous avez est tout aussi important. Après tout, d'autres personnes qui ont un accident avec vous peuvent être en mesure de vous poursuivre en justice pour des pertes qui dépassent les limites de votre police d'assurance automobile. Dans l'ensemble, c'est pourquoi les experts recommandent d'avoir des limites de couverture de responsabilité qui dépassent votre valeur nette au lieu d'acheter le police d'assurance voiture la moins chère tu peux trouver.
Notez également que le fait de n'avoir qu'une couverture minimale d'État signifie que vous n'aurez aucune collision ou couverture complète en place. Cela signifie que, si vous êtes dans une épave, si votre voiture est volée ou si votre voiture est détruite en raison d'une collision avec un animal, de la grêle ou du vandalisme, vous n'aurez aucune protection financière.
Comment décider du montant d'assurance automobile dont vous avez besoin
Le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin dépend vraiment d'un certain nombre de facteurs spécifiques, notamment:
- Vos biens personnels
- Énoncer les exigences minimales
- Que vous soyez propriétaire de votre voiture ou que vous ayez un prêt automatique
Pour déterminer le montant de l'assurance automobile que vous devriez souscrire, procédez comme suit.
Étape 1: Déterminez votre valeur nette
Pour vous prémunir contre les aléas de la conduite, Ferme d'État suggère une formule simple que vous pouvez utiliser pour vous assurer d'avoir une couverture de responsabilité suffisante. Pour commencer, ils suggèrent d'additionner la valeur de votre maison, de vos voitures, de vos économies et de vos investissements. De là, vous pouvez soustraire vos dettes pour atteindre un estimation simple de votre valeur nette.
Si votre valeur nette totale est de 220 000 $, expliquent-ils, vous pourriez envisager une assurance responsabilité civile de 250 000 $ pour les blessures par accident. Vous pouvez également augmenter encore plus votre couverture pour une protection supplémentaire, ou acheter d'autres types d'assurance qui peuvent combler les lacunes.
De manière générale, la plupart des experts suggèrent d'avoir un minimum de au moins 100 000 $ par personne et 300 000 $ par accident en responsabilité civile pour blessures corporelles, ainsi que 100 000 $ par accident en responsabilité civile pour dommages matériels.
Étape 2: Déterminez les exigences minimales d'assurance automobile de votre état
En attendant, vous devez également vérifier les exigences de couverture minimales de votre état afin de savoir quelle protection vous êtes légalement tenu d'acheter. Vous pouvez facilement trouver ces informations sur le site Web du Bureau of Motor Vehicles (BMV) de votre État.
Étape 3: Découvrez les exigences de votre prêteur
Enfin, renseignez-vous sur les exigences de votre prêteur en matière de couverture d'assurance automobile. Il y a de fortes chances qu'ils vous obligent à avoir en place une couverture collision et une couverture complète suffisante pour remplacer votre voiture en cas de perte totale.
Si vous êtes «à l'envers» sur votre prêt automobile, ou si vous devez plus que la valeur de votre voiture, vous voudrez peut-être aussi vous précipiter pour une couverture d'assurance écart. Ce type de couverture peut rembourser votre prêt automobile si vous avez un accident alors que votre voiture est épuisée et que vous devez plus que la valeur de votre voiture sur votre prêt.
L'un des meilleurs moyens de payer moins cher pour l'assurance automobile consiste à comparer les devis d'assurance automobile.
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Comparez les devis et trouvez un taux inférieurL'essentiel
Le montant de la couverture d'assurance automobile à acheter est une décision personnelle, mais elle ne doit pas être prise à la légère. Après tout, un manque de couverture suffisante pourrait vous plonger dans un gâchis financier qui durera des années, voire des décennies, si vous êtes victime d'un accident.
En fin de compte, nous vous suggérons de magasiner pour une assurance automobile auprès d'au moins trois ou quatre fournisseurs et d'acheter les limites de couverture les plus élevées que vous pouvez raisonnablement vous permettre. En ce qui concerne l'assurance automobile, vous ne souhaiterez jamais avoir moins de couverture, mais vous souhaiterez avoir plus d'assurance en place si vous devez l'utiliser.
FAQ sur l'assurance automobile
Qu'est-ce que la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés ?
La couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés est un type d'assurance automobile qui peut payer les frais médicaux lorsque vous avez un accident avec un conducteur fautif qui n'a pas de couverture d'assurance auto ou qui est insuffisante limites. Ce type de couverture peut faire partie des exigences de couverture minimales de l'État où vous vivez, alors assurez-vous de vérifier.
Qu'est-ce que la couverture d'assurance automobile minimale de l'État ?
Tous les États exigent un certain niveau de couverture d'assurance automobile minimum afin de posséder un véhicule. Cependant, les types et les montants de couverture minimum de l'État varient. La plupart des États exigent un niveau minimum de couverture de responsabilité, par exemple, mais beaucoup ont également une composante de paiements médicaux ou une composante de protection contre les blessures personnelles (PIP).
Qu'est-ce que l'assurance écart ?
L'assurance Gap entre en jeu pour couvrir le «gap» lorsque votre voiture est épuisée et que vous devez plus sur votre prêt que ce qu'il vaut. L'assurance Gap est généralement facultative, mais vous serez heureux de l'avoir si vous devez l'utiliser.
Comment puis-je économiser de l'argent sur l'assurance automobile?