Fondée en 1902, Trustco Bank a débuté à Schenectady, New York, au milieu de la révolution industrielle et entretenait des liens étroits avec General Electric.
Au cours des décennies qui ont suivi, Trustco s'est forgé une réputation de performance et est entrée dans le 21e siècle avec l'idée de se développer. Aujourd'hui basée à Glenville, New York, la banque compte 148 succursales situées en Floride, dans le Massachusetts, dans l'État de New York. Jersey, New York et le Vermont, la majorité étant en Floride et à New York, son État d'origine de opérations.
Trustco propose une combinaison de produits de prêt et de dépôt, ses prêts hypothécaires étant généralement destinés aux nouveaux propriétaires. Il se concentre également sur le service client, soutenu par une note A+ du BBB. Les taux hypothécaires varient selon le produit de prêt considéré, qui sont nombreux.
Histoire de Trustco Banque
Créée à l'origine sous le nom de Schenectady Trust Company, Trustco Bank est en activité depuis 1902, offrant une gamme de produits de dépôt et de prêt. La banque s'est agrandie pour inclure des succursales dans l'État de New York, ainsi qu'en Floride, au Massachusetts, au New Jersey et au Vermont. Il attribue son dévouement aux relations avec les clients et à la fourniture de produits et services de haute qualité et à faible coût comme l'aidant à persévérer à travers des événements tels que la Grande Dépression et l'inflation des années 70 jusqu'au début du 21e siècle en pleine expansion, ouvrant 80 bureaux depuis 2002.
Trustco Bank se spécialise dans les prêts hypothécaires résidentiels, offrant une variété de produits de prêt pour les prêts hypothécaires de premier rang, les achats de maisons neuves, refinancements, hypothèques jumbo et HELOCs. Il maintient également un programme d'accession à la propriété qui étend certains avantages à ces consommateurs. Le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne est simple et pratique, enregistrant vos données chaque fois que vous prenez une pause pour recueillir plus d'informations et vous permettant de recommencer là où vous vous étiez arrêté. En plus de hypothèques, Trustco Bank propose des prêts automobiles, à la consommation, à la construction et aux étudiants, comptes de retraite, divers services financiers et services bancaires en ligne.
Faits saillants du prêt hypothécaire Trustco Bank
- « Your Home Town Bank » se concentre sur le service à la clientèle, accueillant chaque client par son nom à son entrée dans l'agence
- Ouverture d'environ 80 succursales depuis 2002, dont 53 en Floride et une forte présence à New York
- Maintient une note A+ avec le Better Business Bureau à partir de novembre 2018
- Une demande de prêt hypothécaire en ligne pratique conçue pour permettre aux candidats de commencer et d'arrêter selon leurs besoins
- Se concentre sur l'accession à la propriété résidentielle, offrant des prêts hypothécaires d'achat, de refinancement et jumbo, ainsi que des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOCs)
- Le processus de devis et de demande de taux hypothécaire comprend des frais de clôture réduits, aucun dépôt fiscal requis et aucun PMI payé par l'emprunteur
- États desservis: Floride, Massachusetts, New Jersey, New York, Vermont
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L'offre de prêts hypothécaires de Trustco Bank profite principalement aux acheteurs d'une première maison résidentiels. Il faut noter que Trustco n'offre que des hypothèques de premier rang, c'est-à-dire hypothèques de deuxième rang ne sont pas disponibles.
Première hypothèque, achat (30 ans)
Pour les résidences principales, la structure à taux fixe sur 30 ans est la meilleure pour les propriétaires qui cherchent soit à s'installer, soit à réduire leur mensualité d'hypothèque. Il offre également une version prêt-valeur de 97 % et une version prêt-valeur de 93 % de cette hypothèque, ce qui signifie que des acomptes de seulement 3 % et 5 %, respectivement, sont requis. Cette option peut être plus attrayante pour les propriétaires qui n'ont pas les liquidités nécessaires pour obtenir un prêt avec une mise de fonds complète.
Conditions d'acompte:
- Première hypothèque (30 ans): 10.5%
- Première hypothèque (30 ans 97 % LTV) : 3%
- Première hypothèque (LTV à 95 % sur 30 ans): 5%
Première hypothèque, Achat (15 ans)
L'offre sur 15 ans du premier prêt hypothécaire à l'achat à taux fixe est idéale pour les propriétaires qui ne sont peut-être à la recherche d'une première maison, ou qui peut se permettre d'effectuer des mensualités plus élevées et qui souhaite rembourser le prêt vite.
Première hypothèque, Jumbo (30 ans)
Les prêts hypothécaires au-dessus d'une certaine valeur sont appelés prêts jumbo et ont tendance à avoir des exigences de qualification plus strictes car ils sont supérieurs aux montants des prêts conventionnels. Trustco propose deux types de prêts hypothécaires à forte valeur monétaire: jumbo niveau 1 et jumbo niveau 2. Le niveau Jumbo 1 concerne les hypothèques faites entre 550 050 $ et 750 000 $; le niveau 2 jumbo varie entre 750 050 $ et 1,5 million de dollars.
Conditions d'acompte
- Première hypothèque Jumbo niveau 1: 15.5%
- Première hypothèque Jumbo niveau 2: 20%
Première hypothèque, refinancement (30 ans)
Le refinancement permet aux propriétaires de profiter de taux bas et de diminuer leur mensualité. Trustco propose une option de refinancement sur 30 ans qui peut réduire encore plus les paiements mensuels en les répartissant sur une plus longue durée.
Première hypothèque, achat d'une résidence secondaire (30 ans)
En plus de faciliter l'accession à la propriété pour la première fois, Trustco soutient également l'achat de résidences secondaires. Le produit LTV à 80 % sur 30 ans peut être utilisé pour les maisons de vacances et les résidences secondaires.
Conditions d'acompte
- Première hypothèque, résidence secondaire (30 ans): 20%
Copropriété (30 ans)
Trustco peut financer jusqu'à 80 % de l'achat d'un condo, ce qui offre aux clients une alternative à un prêt immobilier.
Prêts sur valeur domiciliaire (20 ans)
En plus des prêts hypothécaires, Trustco Bank propose des prêts sur valeur domiciliaire. Structurés soit comme un 1er privilège, soit comme un 2ème privilège (si un consommateur contracte un deuxième prêt sur valeur domiciliaire), ces produits donnent aux propriétaires de l'argent pour la valeur nette qu'ils ont dans la résidence, qui peut être utilisée pour des réparations, des rénovations ou pour rembourser le reste d'une hypothèque près de son terme.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Semblable à un prêt sur valeur domiciliaire, un HELOC est un moyen pour les propriétaires de tirer parti de leurs capitaux propres. Un HELOC est différent d'un prêt en ce sens qu'il s'agit d'une marge de crédit et qu'il comporte des périodes de prélèvement, qui peuvent répondre aux besoins flexibles des propriétaires.
Prêts FHA, USDA et VA
Ces prêts hypothécaires, soutenus par diverses agences gouvernementales, sont utilisés par des propriétaires qui peuvent avoir besoin d'une aide financière plus importante (FHA), qui se trouvent dans des zones rurales (USDA) ou qui sont des vétérans (VA). Trustco n'offre pas la FHA, l'USDA ou Prêts hypothécaires VA.
Processus de demande de prêt hypothécaire Trustco Bank
Les propriétaires potentiels peuvent compléter le processus de demande de prêt hypothécaire Trustco Bank entièrement en ligne, ou dans personne avec un agent de crédit dans l'une des succursales les plus proches en Floride, Massachusetts, New Jersey, New York ou Vermont. Trustco prend de nombreuses mesures pour améliorer l'expérience hypothécaire des emprunteurs, en particulier les acheteurs d'une première maison qui peuvent profiter de :
- Frais de dossier et de clôture réduits (sous réserve d'approbation de crédit)
- Aucun dépôt fiscal requis
- Pas de frais d'évaluation
- Aucun point
La transparence dans le processus est la clé de l'approche de Trustco, et bien qu'elle ne soit pas accréditée par le BBB, elle a une note A+. L'étape de clôture d'un achat de maison peut être une période stressante et compliquée, et Trustco vise à informer les emprunteurs sur ce qu'ils peuvent s'attendre à rencontrer lors de la clôture. La banque a une page de ressources qui explique les frais de clôture et ce qui se passe une fois la transaction conclue. Il comprend également un calculateur de prêt hypothécaire et des listes de contrôle pour les emprunteurs sur les informations et les documents dont ils auront besoin pour remplir une demande de prêt hypothécaire, notamment :
- Numéro de sécurité sociale
- Deux derniers bulletins de paie
- Relevés bancaires des deux derniers mois
- Déclarations de revenus fédérales des deux dernières années, y compris toutes les annexes
- Relevés de comptes de placement et de retraite des deux derniers mois
- Tous les actifs et passifs
Qualifications hypothécaires de la Banque Trustco
Trustco ne divulgue pas publiquement ses normes de qualification pour l'approbation de prêts hypothécaires, qui, à l'échelle de l'industrie, comprennent généralement une bonne cote de crédit, les antécédents professionnels, les ratios prêt/dette gérables et d'autres facteurs.
Réputation des prêteurs de Trustco Bank
Trustco est en affaires depuis plus de 115 ans et s'est bâti un nom, ainsi qu'une réputation digne de confiance, au cours de cette période.
Bien qu'il ne soit pas accrédité BBB, Trustco a une note A+ sur le site (en novembre 2018), avec un dossier ouvert sur la banque depuis 2008. L'institution bancaire annonce également une note de cinq étoiles de Bauer Financial.
Trustco est un membre de l'Equal Housing Lender FDIC, numéro d'identification du système d'octroi de licences multi-États à l'échelle nationale de 474376.
*Informations recueillies le 5 décembre 2018
Numéro de téléphone de Trustco Bank et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.trustcobank.com/
- Téléphone de l'entreprise: 1-800-670-3110
- Adresse du siège: 5 Sarnowski Dr., Glenville, NY 12302-3503