La crypto-monnaie a fait fureur ces derniers temps. Cependant, il y a plusieurs raisons pour lesquelles je pense que la crypto-monnaie n'est pas un bon investissement.
Les crypto-monnaies sont des actifs numériques que les investisseurs peuvent négocier comme des actions. Mais il y a une grande différence fondamentale entre posséder des actions et posséder des cryptos.
Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une part de la propriété d'une entreprise en activité afin de créer des bénéfices pour les actionnaires. D'autre part, la crypto-monnaie n'est adossée à aucun actif tangible. En fait, il n'a aucune valeur intrinsèque. Le prix auquel vous achetez ou vendez des cryptos est basé à 100 % sur l'offre et la demande. Le prix augmente si la monnaie est populaire et l'offre est limitée. Si la monnaie tombe en disgrâce, le prix baisse.
je avoir toute une vie d'expérience en matière d'investissement. Et voici les six raisons pour lesquelles je ne possède pas, ou n'ai jamais l'intention de posséder, de crypto-monnaie.
La version courte
- L'achat, la vente et l'extraction de crypto-monnaie sont de la spéculation, pas de l'investissement.
- La crypto-monnaie n'a pas sa place dans mon portefeuille d'investissement de retraite.
- Entre autres raisons, je pense que la crypto-monnaie est un choix terrible car: elle n'est pas largement acceptée comme un moyen de paiement, il sera bientôt plus fortement réglementé, les escroqueries sont courantes et les prix de la cryptographie sont très élevés volatil.
1. La crypto-monnaie spécule, n'investit pas
Quand j'ai voulu en savoir plus sur l'investissement, j'ai étudié des investisseurs prospères comme Warren Buffett, Benjamin Graham, John Bogle, John Templeton et quelques autres. Ils ont beaucoup écrit sur les principes fondamentaux d'un investissement réussi et sur les leçons qu'ils ont apprises en tant qu'investisseurs.
Benjamin Graham, auteur de « L'investisseur intelligent », a déclaré: « L'investisseur individuel doit agir de manière cohérente en tant qu'investisseur et non en tant qu'investisseur. spéculateur." Les spéculateurs risquent de perdre la totalité de leur principal, alors que les investisseurs se concentrent sur la sécurité du principal et des risque.
La crypto-monnaie est purement spéculative. Vous spéculez que le prix va augmenter. C'est plus proche du jeu que de l'investissement. Et je ne suis pas seul dans mon appréciation. De nombreux experts admettent, et même Consumer Reports répète que la crypto-monnaie est l'un des investissements les plus risqués disponibles.
L'achat d'une devise avec une valeur fluctuante déterminée strictement par le caprice d'autres acheteurs et vendeurs n'est pas un investissement axé sur la valeur. Et c'est la principale raison pour laquelle la crypto-monnaie n'a pas sa place dans mon portefeuille d'investissement.
2. La crypto-monnaie est vulnérable à la cybercriminalité
La fraude en ligne est réelle. J'ai été victime d'une fraude électronique lors d'une transaction financière importante à l'automne 2021. Heureusement, j'ai pu récupérer la majeure partie de mon argent.
La crypto-monnaie est en proie à la criminalité, aux escrocs et aux fraudeurs, et il n'y a pas d'agence gouvernementale comme la Commission d'échange de sécurité (SEC) mis en place pour surveiller et protéger les investisseurs. Les escroqueries courantes incluent les faux sites Web, les stratagèmes de Ponzi, les fausses mentions de célébrités, la fausse monnaie virtuelle les échanges, et même les "escroqueries amoureuses" où les escrocs persuadent les personnes qu'ils rencontrent sur les sites de rencontres de les envoyer crypto et fonds via de fausses applications qu'ils téléchargent sur leurs téléphones.
En 2018, Coincheck a été piraté et le les voleurs se sont enfuis avec 534 millions de dollars et le programme Bitconnect Ponzi a coûté 3,45 milliards de dollars aux investisseurs prometteurs. Il y a bien d'autres exemples de la façon dont les investisseurs en crypto peuvent perdre leur argent. Alors que les exigences d'authentification à deux facteurs offrent une certaine protection contre les escrocs, les crypto-monnaies sont des cibles pour les personnages peu scrupuleux.
Comme vous, je veux éviter de perdre de l'argent. Si les génies de l'informatique qui gèrent les échanges cryptographiques ne peuvent pas arrêter les pirates et que les stratagèmes de Ponzi trompent les investisseurs cryptographiques, je ne peux pas faire confiance à mes compétences informatiques peu sophistiquées pour éviter les escroqueries !
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3. La crypto-monnaie est extrêmement volatile
Le bitcoin est de loin la forme de crypto-monnaie la plus populaire, et il a connu des hauts et des bas au fil des ans. Parlez d'un investissement volatil! En novembre 2021, une pièce se négociait à près de 68 000 $. Mais maintenant, en août 2022, le prix est tombé à «seulement» 21 000 $.
De plus, TerraUSF, un «stablecoin" attaché à l'USD, a perdu la majeure partie de sa valeur cette année, et la valeur d'Ethereum et de Bitcoin a chuté, laissant les experts se demander si un l'hiver crypto était arrivé.
Je n'inclurai pas un investissement aussi volatil dans mon portefeuille retraite, d'autant plus que je suis si proche de ma date de retraite.
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4. Réglementation et surveillance accrues du gouvernement
En raison d'escroqueries et de plaintes d'investisseurs, le 118e Congrès a présenté 50 projets de loi et résolutions pour réglementer la crypto-monnaie.
En 2021, le président Biden a signé un décret exécutif appelant à une réglementation accrue et à la taxation des transactions numériques, aboutissant à un projet de loi complet sur la réglementation des actifs numériques, pas encore public.
À ce stade, une réglementation lourde de l'industrie est inévitable. Au moment où j'écris, la SEC et la Commission de négociation des contrats à terme sur marchandises (CFTC) discutent de la question de savoir si les actifs numériques devraient être réglementés en tant que valeurs mobilières ou matières premières.
En 2021, l'industrie de la cryptographie a dépensé 9 millions de dollars sur les efforts de lobbying pour limiter la surveillance gouvernementale de la crypto-monnaie. Et c'est une augmentation significative des fonds de lobbying par rapport aux années précédentes. Bien sûr, la réglementation gouvernementale va à l'encontre de l'objectif de créer un système financier décentralisé.
Nous avons généralement besoin d'une réglementation gouvernementale où les gens tombent dans les escroqueries. Cependant, la réglementation gouvernementale ajoute toujours à la complexité de la conformité et augmente les coûts des entreprises. Cela pourrait signifier que la crypto-monnaie perdra de son attrait dans les années à venir. Et puisque l'offre et la demande sont les facteurs déterminants des prix des actifs numériques, à mon avis, l'avenir ne s'annonce pas brillant.
5. La crypto-monnaie n'est pas largement acceptée comme monnaie fiduciaire
La raison d'avoir des dollars, ou toute autre devise, est que vous pouvez acheter ce que vous voulez. Bien que la crypto-monnaie existe depuis des décennies, vous ne pouvez pas acheter la plupart des biens de consommation avec.
Alors que les industries de niche et quelques grandes entreprises acceptent Bitcoin – Microsoft, PayPal, Home Depot, Whole Foods, Starbucks, AT&T et Overstock, par exemple - la grande majorité des transactions de biens de consommation ne sont disponibles qu'en utilisant les États-Unis. dollar.
Je ne vois pas l'intérêt d'échanger des crypto-monnaies si vous ne pouvez pas acheter ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin.
6. La valeur réelle de la crypto-monnaie est inconnue
Comment déterminez-vous la valeur de la crypto-monnaie? C'est immatériel. Même notre gouvernement ne peut pas décider de le réglementer comme une marchandise ou comme un titre.
Lorsque vous achetez une crypto-monnaie, vous ne possédez rien. Je suppose que, techniquement, vous possédez un peu de code, mais je ne comprends pas assez bien les ordinateurs pour savoir comment évaluer cela.
Ma dernière raison reflète donc le sage et célèbre conseil de Warren Buffett: "N'investissez jamais dans une entreprise que vous ne comprenez pas."
Je ne comprends pas comment gagner de l'argent en investissant dans la crypto-monnaie. Et c'est une raison suffisante pour que je renonce à acheter des actifs numériques.
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L'essentiel :
Investir dans la crypto-monnaie faisait fureur en 2021, mais depuis lors, les prix ont considérablement baissé. Je n'investis pas dans les actifs numériques principalement parce qu'il n'y a pas de valeur intrinsèque. Et le coût dépend entièrement de la popularité de la devise, et non d'aucune fondamentaux. Ma conclusion est que l'achat et la vente d'actifs numériques est un mouvement purement spéculatif, et je ne le considère pas du tout comme un investissement.
Ressources pour les crypto-curieux :
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