Lorsque nous étions à la recherche d'une nouvelle maison, j'ai créé un compte Redfin pour nous aider dans notre recherche. Quelque part le long de la ligne, après avoir acheté une maison, j'ai dû entrer une nouvelle adresse.
Chaque mois, Redfin m'envoyait un e-mail sur la valeur marchande de notre maison.
Certains mois, cela augmentait. Certains mois, cela diminuait.
Il y avait peu de rime ou de raison à cela. Finalement, je me suis désabonné parce que c'était odieux.
Mais je sais pourquoi ils le font - cela garde Redfin en tête. Et chaque fois que les valeurs de la maison montent (ou baissent), toutes les personnes adore en parler.
Je comprends pourquoi il attire autant d'attention, c'est souvent le plus gros actif du bilan de quiconque.
Et je joue le jeu… mais je m'en fous vraiment. Nous allons vivre ici pendant les prochaines décennies et donc la valeur de notre maison, tout comme la valeur de notre portefeuille d'actions, est ce qu'elle est - un nombre.
Dans notre feuille de calcul de la valeur nette
, je fais le suivi de la valeur de notre maison comme le prix d'achat plus les rénovations majeures. Je ne tiens pas compte de l'appréciation, c'est essentiellement un chiffre de « base de coût ». J'inclus les coûts d'amélioration parce que ces améliorations augmentent le coût de base de la maison, ce qui est utile lorsque nous calculons les gains sur la vente. Ils compensent également les diminutions dans d'autres comptes pour payer ces améliorations.Pour les gens qui pensent beaucoup à la valeur de leur maison, je veux faire une remarque - faire trop attention à la valeur de votre maison est une mauvaise chose.
Parlez-en tant que vous voulez, mais en être obsédé est mauvais pour vous.
Voici pourquoi:
Table des matières
- Les valeurs de maison plus élevées ne sont pas meilleures
- Vous vous souciez des mauvaises choses
- Il est tentant d'emprunter des fonds propres
- L'effet de richesse est mauvais pour vous
- L'effet de pauvreté est également mauvais pour vous
Les valeurs de maison plus élevées ne sont pas meilleures
Tout le monde semble penser qu'une valeur de maison plus élevée est meilleure.
À moins que vous ne vendiez votre maison, une valeur de maison plus élevée n'est pas meilleure.
Des valeurs de maison plus élevées signifient que vous payez plus pour beaucoup de choses différentes d'une manière que vous n'aviez probablement pas anticipée.
Premièrement, et de toute évidence, vos taxes foncières augmenteront. Puisqu'ils sont calculés en pourcentage de la valeur imposable de votre maison, une valeur imposable plus élevée signifie un montant d'impôt plus élevé. Je pense que nous pouvons convenir que payer plus d'impôts est pire que payer moins d'impôts. 🙂
De plus, tous les devis de maintenance et de réparation augmenteront car ces fournisseurs sont intelligents. Ils savent (à juste titre ou non) que plus la maison a de valeur, plus le propriétaire est riche et plus ils peuvent facturer. J'ai entendu certains fournisseurs l'appeler "l'effet allée". Plus l'allée est belle, plus le devis est élevé. 🙂
Et des valeurs de maison plus élevées ne rendent pas votre vie meilleure de manière notable. Si votre maison vaut 10 % de plus, votre quotidien s'en trouve-t-il amélioré? Votre lit est-il plus confortable? La vue est-elle meilleure ?
Nan. Vous payez simplement plus d'impôts.
Vous vous souciez des mauvaises choses
La raison pour laquelle de nombreux NIMBY existent est qu'ils se soucient trop de la valeur de leur maison.
"Pas dans mon jardin!" (mais ailleurs ça va!)
Bien que cela ait commencé avec le logement abordable, cela peut s'appliquer à presque tout ce qu'ils considèrent comme négatif, principalement à la valeur de leur maison. Vous pouvez le construire, mais ne le construisez pas dans mon jardin car cela pourrait affecter la valeur de ma maison !
Pouvez-vous penser à quelqu'un contre le logement abordable? Je ne peux pas.
Il y a beaucoup de gens qui n'aiment tout simplement pas que ces logements soient proches d'eux. 🙂
Il y a quelques années à peine, un promoteur construisait un complexe d'appartements à proximité d'un quartier relativement aisé et le ton du groupe Facebook était stupéfiant. Les gens étaient Facebook furieux !
Il était presque universellement détesté (et tous ceux qui disaient le contraire étaient attaqués comme s'ils étaient ceux qui construisaient le complexe !) et les raisons étaient partout sur la carte. Cela engorgerait les écoles locales, le trafic augmenterait, le service des poubelles serait impacté, etc.
Mais ensuite, quelqu'un a dit à haute voix la partie calme - "cela nuira aux valeurs de la maison!"
Si vous vous souciez trop de la valeur de votre maison, vous pourriez cesser de vous soucier des choses qui comptent vraiment.
Il est tentant d'emprunter des fonds propres
Si vous suivez la valeur de votre maison, peu importe ce que vous utilisez pour évaluer sa valeur, vous pourriez être tenté d'emprunter contre elle. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont des outils polyvalents, mais si vous avez beaucoup de valeur nette, vous pourriez être tenté d'emprunter un peu pour quelque chose d'amusant.
Les banques adorent vous prêter de l'argent et elles aiment particulièrement quand le prêt est garanti par votre maison. 🙂
Et lorsque votre maison est soudainement considérée comme plus précieuse, même par des mesures «objectives» comme une évaluation indépendante, il est très tentant d'en profiter.
Dans certains cas, l'emprunt peut être « responsable », comme une amélioration de la maison qui augmente sa valeur mais aussi son utilité. Peut-être ajouterez-vous une terrasse ou une pièce trois saisons, quelque chose que vous avez toujours voulu. C'est un investissement qui a un certain rendement (jamais 100%) mais qui améliore également la façon dont vous profitez de votre maison.
Ensuite, il existe des moyens moins responsables, comme encaisser une partie de la valeur nette de votre maison pour des vacances. Je ne dis pas que c'est mauvais et que personne ne devrait le faire, c'est votre argent, alors n'hésitez pas à le dépenser comme vous le souhaitez.
Mais considérez ceci: auriez-vous contracté un prêt personnel pour financer le voyage? Ou la hausse de la valeur des maisons a-t-elle rendu un prêt sur valeur domiciliaire plus pratique (et abordable) ?
L'effet de richesse est mauvais pour vous
le effet richesse c'est quand vous vous sentez plus riche en raison de l'appréciation de vos actifs, généralement sur papier. Lorsque le marché boursier monte, nous nous sentons plus riches… même si cet argent est enfermé dans un 401 (k) ou un autre compte de retraite.
En vous sentant plus riche, vous dépensez plus. Peu importe que vos revenus n'aient pas augmenté, vous vous sentez plus riche en raison de la hausse des prix des actifs et vous avez donc tendance à dépenser plus. Il est difficile de mesurer l'effet de richesse au niveau national, mais je soupçonne que vous avez vu ou vécu cela de première main.
Bien que vous ne vouliez pas prendre de décisions politiques basées sur des preuves anecdotiques, vous pouvez prendre des décisions personnelles basées sur des preuves anecdotiques… surtout lorsque ces preuves, c'est vous !
Et la valeur nette du logement est un peu plus difficile à exploiter par rapport aux gains non réalisés dans les avoirs en actions. Avec des actions, vous pouvez les vendre, affecter un montant approprié aux impôts sur les gains en capital et obtenir votre argent en une journée. Avec la valeur nette de votre maison, vous devez passer par le processus d'obtention d'un prêt ou d'une marge de crédit.
L'effet de pauvreté est également mauvais pour vous
Ce n'est pas un terme officiel, pour autant que je sache, mais je l'utilise pour illustrer l'autre côté de l'effet de richesse - lorsque les prix des actifs, comme votre maison, baissent de valeur - vous vous sentez mal à ce sujet. Ça pue quand votre portefeuille d'actions baisse de valeur.
Lorsque vous vous souciez de la valeur de votre maison, vous ne vous sentez pas bien lorsque votre voisin vend sa maison moins cher que prévu.
Même si cela n'a presque aucune incidence sur votre vie quotidienne, cela peut avoir un impact négatif sur vous. À moins que vous ne vendiez bientôt, une valeur inférieure à la maison n'a pas d'importance pour vous. Si vous aviez l'intention d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire, une vente n'aura probablement pas d'incidence sur votre évaluation (d'autant plus qu'il s'agit d'obtenir un prêt).
Pourquoi laisseriez-vous la valeur de votre maison avoir cet effet sur vous? Pourquoi introduiriez-vous l'état d'esprit de rareté (ce qui se produit lorsque vous ressentez cet effet de pauvreté) alors que les ressources ne se sont pas vraiment raréfiées ?
Votre maison vaut peut-être un peu moins mais puisqu'elle ne vous affecte pas au quotidien, pourquoi la laisser vous affecter au quotidien??? 🙂
Et c'est pourquoi, mes amis, je ne fais pas tellement attention à la valeur de notre maison. Il n'y a presque pas d'avantages et beaucoup d'inconvénients.
Ai-je avancé un argument convaincant? Laissez-moi savoir ce que vous pensez.