À mesure que la popularité des crypto-monnaies augmente, les produits et services de la classe d'actifs augmentent également. Un exemple de plus en plus courant est le stablecoin. C'est une version de la crypto-monnaie qui est de plus en plus disponible sur les échanges de crypto, mais elle est différente de la crypto ordinaire car sa valeur ne fluctue pas.
Cela pourrait réduire votre capacité à réaliser les types de gains importants que les investisseurs espèrent obtenir sur les cryptos, mais les pièces stables offrent d'autres avantages très importants.
Table des matières
- Qu'est-ce qu'un Stablecoin ?
- Comment fonctionne Stablecoin?
- Pourquoi les Stablecoins sont importants
- Les avantages des Stablecoins
- Les inconvénients des Stablecoins
- Quels sont les Stablecoins les plus populaires ?
- L'essentiel
Qu'est-ce qu'un Stablecoin ?
De par sa nature même, la crypto-monnaie flotte en valeur. Parce qu'il s'agit d'un actif décentralisé, le marché établit entièrement la valeur. C'est-à-dire ce qu'une partie est prête à payer à une autre en échange de la crypto impliquée dans la transaction.
Bien que cet arrangement ait généré d'énormes profits, la crypto est hautement imprévisible et peut entraîner des pertes importantes.
L'industrie de la cryptographie a réagi en créant une version d'actif numérique qui conserve une valeur constante - c'est là que le nom même stablecoin vient de.
Comment fonctionne Stablecoin?
Échanges de crypto-monnaie maintenir la valeur du stablecoin en liant sa valeur à une valeur reconnue monnaie fiduciaire. Le plus souvent - et certainement pour les investisseurs aux États-Unis - c'est le dollar américain. Un stablecoin est généralement égal à 1 $. Pour les investisseurs en Europe, le stablecoin peut être lié à l'euro et au yen au Japon.
De cette façon, un stablecoin devient quelque chose comme un dollar numérique, un euro numérique ou un yen numérique. Même ainsi, il est important de comprendre que la stabilité de la crypto n'implique en aucun cas le soutien d'un gouvernement, y compris ceux qui émettent la monnaie fiduciaire à laquelle le stablecoin est lié.
Chaque stablecoin maintient un certain niveau de réserves pour aider à conserver sa valeur. Si un stablecoin est lié au dollar américain, la bourse émettrice peut disposer d'un certain montant de dollars américains comme réserves pour soutenir son stablecoin. Mais ils peuvent détenir des réserves supplémentaires dans d'autres monnaies fiduciaires, crypto-monnaies et métaux précieux.
Pourquoi les Stablecoins sont importants
L'un des objectifs essentiels des stablecoins est de donner aux investisseurs en cryptographie une option d'investissement sûre. Semblable aux fonds du marché monétaire avec des courtiers en investissement, les investisseurs en crypto peuvent retirer de l'argent du flottant crypto-monnaies pendant les périodes d'instabilité du marché et les garer dans des pièces stables jusqu'à ce qu'elles soient prêtes à revenir dans le marché.
Si vous êtes un trader actif, vous aimerez peut-être l'option de conserver vos fonds entre les pics de crypto. Étant donné que les stablecoins ne sont pas soumis aux fluctuations des autres cryptos, vous pourrez "garder votre poudre au sec" jusqu'à ce que de nouvelles opportunités se présentent.
Vous pouvez facilement utiliser Stablecoin pour acheter des crypto-monnaies traditionnelles ou même d'autres actifs. Nous couvrirons les nombreuses utilisations potentielles des stablecoins dans la section suivante.
Les avantages des Stablecoins
Les Stablecoins offrent plusieurs avantages significatifs aux investisseurs en crypto :
- Un endroit pour garer vos fonds entre les investissements cryptographiques. Si vous venez de faire un gros score sur une montée en flèche du prix d'un ou plusieurs cryptos, ou si vous souhaitez sortir vos positions en raison de l'instabilité du marché, vous pouvez vendre vos autres cryptos et déplacer l'argent dans un stablecoin.
- Certaines pièces stables paient des intérêts. Cela devient un arrangement de plus en plus courant, les intérêts payés sur les stablecoins étant plusieurs fois supérieurs à ceux payés sur les comptes bancaires. Il n'est pas rare de voir des taux d'intérêt dans la fourchette de 8% à 9%.
- Remettez de l'argent dans des actifs en dollars américains. Étant donné que la valeur des pièces stables est liée à la valeur du dollar américain, il peut être très facile de transférer des fonds de votre échange crypto vers votre compte bancaire. Pour toutes les mêmes raisons, les pièces stables peuvent être utilisées pour effectuer facilement des paiements à l'international.
- Transferts peu coûteux. Le coût du transfert de fonds à l'aide de pièces stables peut être étonnamment abordable, en particulier pour les gros montants.
- Retournez dans les cryptos sans avoir besoin de transférer des fonds depuis votre banque. Les pièces stables ajoutent de la liquidité à un compte d'échange crypto. Avec des fonds assis dans des pièces stables, vous aurez de l'argent disponible pour acheter de la crypto supplémentaire. Parce que les pièces stables sont également crypto, elles peuvent facilement être converties en d'autres crypto-monnaies.
- Diversification. Bien qu'il soit recommandé que vous ayez d'autres actifs en plus des crypto-monnaies, ce n'est pas une mauvaise idée d'avoir une certaine diversification au sein de vos avoirs en crypto. Une diversification de 10% à 20% de votre compte crypto en stablecoins peut réduire la volatilité et améliorer les performances à long terme.
Les inconvénients des Stablecoins
Bien que vous puissiez percevoir les stablecoins comme une version plus sûre des crypto-monnaies, ce n'est pas nécessairement le cas. Il existe des risques spécifiques liés à ce type d'actif numérique.
Premièrement, les pièces stables sont précisément ce que leur nom implique - une crypto avec une valeur stable. Cela signifie qu'ils n'augmenteront pas en valeur, contrairement aux cryptos les plus populaires comme Bitcoin et Ethereum volonté. De plus, tous les fonds que vous avez immobilisés dans des pièces stables ne seront pas disponibles pour la croissance des prix comme le sont les autres cryptos. Les Stablecoins peuvent produire un coût d'opportunité de cette manière, c'est pourquoi vous ne devriez pas avoir trop d'argent immobilisé en eux.
Le deuxième inconvénient est le manque de sécurité. Le terme "stablecoin" ne doit en aucun cas impliquer une valeur garantie. Ils peuvent être stables par rapport aux cryptos flottants, mais ils ne sont pas plus sûrs. Il n'y a pas d'assurance FDIC ou SIPC pour couvrir vos pertes en cas d'échec de l'échange ou du courtier ou s'il est compromis d'une manière ou d'une autre et que vos avoirs sont perdus.
Troisièmement, même si les pièces stables sont soutenues par des réserves, la valeur de l'actif numérique pourrait chuter si les réserves s'avèrent insuffisantes pour fournir un soutien complet à la pièce. Cela pourrait se produire si les investisseurs commençaient à liquider en masse leurs positions en stablecoin.
En bref, l'aspect "stable" des stablecoins se réfère uniquement à son prix. Sinon, ce n'est pas plus sûr que d'autres types de crypto-monnaies.
Quels sont les Stablecoins les plus populaires ?
D'après le site CoinMarketCap, les plus grandes pièces stables, y compris leur capitalisation boursière au 14 janvier 2022, sont les suivantes :
- Attache (USDT), 78 435 693, 261
- Pièce en USD (USDC), 45 437 346 757 $
- Binance USD (BUSD), 14 464 369 582 $
- TerraUSD (UST), 10 689 342 963 $
- Daï (DAI), 9 614 220 727 $
- TrueUSD (TUSD), 1 441 940 204 $
- Pax Dollar (USDP), 945 622 888 $
- Neutrino USD (USDN), 529 781 543 $
- Fei USD (FEI), 423 776 405 $
- 10. Droits de réserve (RSR), 352 440 064 $
Notez qu'au moins huit des dix plus grandes pièces stables sont liées au dollar américain. Vous pouvez également voir que les deux plus grandes pièces stables, Tether et USD Coin, ont des capitalisations boursières bien supérieures à des dizaines de milliards. Mais après les deux premiers, les niveaux de capitalisation chutent de façon spectaculaire. Les quatre derniers sur la liste ont des capitalisations boursières totales inférieures à 1 milliard de dollars.
Vous pouvez dire la même chose pour les crypto-monnaies en général, où Bitcoin et Ethereum sont les cryptos les plus dominants. En revanche, les milliers d'autres sont beaucoup plus petits, beaucoup n'ayant pratiquement aucune capitalisation boursière.
L'essentiel
Sans aucun doute, la plupart des gens qui investissent dans les crypto-monnaies le font dans l'espoir d'obtenir des rendements massifs lors de la prochaine flambée de Bitcoin, Ethereum ou d'une autre crypto populaire. Pour cette raison, déplacer une partie du solde de votre compte crypto vers des pièces stables peut ne pas sembler attrayant.
Mais supposons que vous soyez un investisseur crypto à long terme et que vous cherchiez à ajouter tous les avantages que les pièces stables offrent, y compris la diversification et la liquidité. Dans ce cas, vous devriez sérieusement envisager de prendre et de maintenir une position dans les stablecoins de manière continue.
Considérez-le comme de l'argent détenu dans un compte de courtage en ligne, sauf que les pièces stables paient des intérêts beaucoup plus élevés sur votre solde.