Dans notre récent article, Qu'est-ce qu'unIRA autogérée ?, nous avons fourni une compréhension de base du fonctionnement des IRA autogérés (SDIRA). Dans cet article, nous présenterons ce que nous pensons être les sept meilleurs IRA autogérés. Ou mieux, les sept meilleurs IRA autogérés gardiens.
Tout comme les courtiers en investissement et les conseillers-robots qui agissent en tant que dépositaires des IRA ordinaires, les dépositaires d'IRA autogérés sont là pour s'adapter à ce type particulier d'IRA.
Un SDIRA est un IRA dans lequel vous pouvez détenir des actifs alternatifs, en particulier des actifs physiques, comme des lingots d'or et des biens immobiliers. Mais vous pouvez également stocker d'autres types d'actifs non autorisés dans les comptes IRA réguliers. Ceux-ci incluent les privilèges fiscaux, les capitaux privés, les baux pétroliers et gaziers, les prêts entre pairs et même les terres brutes, entre autres types d'actifs.
Un gardien SDIRA met à disposition un emplacement pour garer ces actifs. Ils ne les vendent pas et ne choisissent pas les actifs que vous détenez. Au lieu de cela, vous – le titulaire du régime – décidez où investir. Le dépositaire achètera les actifs de votre régime et les conservera jusqu'à ce qu'il soit temps de les vendre.
AVERTISSEMENT: Les IRA autogérés sont destinés aux investisseurs expérimentés connaissant les classes d'actifs dans lesquelles ils investissent. Les dépositaires de SDIRA ne fournissent pas de conseils d'investissement spécifiques autres que les mécanismes de détention de chaque classe d'actifs dans votre SDIRA. Ce sont des IRA spécialisés qui ont beaucoup plus de pièces mobiles et des frais beaucoup plus élevés que les IRA ordinaires. En tant que tel, nous ne recommandons aucun des dépositaires répertoriés dans ce guide. Au lieu de cela, nous présentons ces institutions uniquement comme celles connues pour fournir de tels services. Assurez-vous de comprendre les subtilités de l'investissement via un IRA autogéré, y compris la consultation d'un avocatet un professionnel de l'investissement avec une expérience dans les SDIRA.
Maintenant, sur la liste des sept meilleurs IRA autogérés.
Table des matières
- Le groupe Entrust
- Le Groupe Entrust – Caractéristiques du compte :
- Groupe financier IRA
- IRA Financial Group - Caractéristiques du compte :
- Compagnie de fiducie Pacific Premier
- Pacific Premier Trust Company – Caractéristiques du compte:
- Société de fiducie d'équité
- Société de fiducie Equity – Caractéristiques du compte:
- uDirect
- uDirect - Caractéristiques du compte:
- Dollar de fusée
- Rocket Dollar - Caractéristiques du compte:
- AltoIRA
- AltoIRA - Caractéristiques du compte :
- Un IRA autogéré me convient-il?
Le groupe Entrust
Le groupe Entrust est l'un des fournisseurs de SDIRA les mieux établis du secteur. Basée à Oakland, en Californie, la société a commencé ses activités en 1982 et détient actuellement 4 milliards de dollars d'actifs en dépôt pour 22 000 investisseurs.
L'entreprise se distingue par le grand nombre de classes d'actifs dans lesquelles vous pouvez investir. En plus de l'immobilier, des métaux précieux et du capital-investissement, la plateforme prend également en charge les éléments suivants: arcades, galeries d'art, bowlings, crypto-monnaie, financement participatif, terres améliorées ou non, établissements de vie, énergie renouvelable, maisons de retraite, espaces de stockage, chevaux de spectacle, et même vignobles.
Vous pouvez également investir dans des sources d'énergie alternatives, comme l'énergie solaire, éolienne et hydraulique, ainsi que dans les biocarburants.
Cependant, la société se spécialise dans les IRA immobiliers. Vous pouvez détenir des maisons unifamiliales, des immeubles de bureaux et des billets hypothécaires, entre autres investissements liés à l'immobilier.
Le Groupe Entrust – Caractéristiques du compte :
- Investissement minimum: Non indiqué
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth, SIMPLE et SEP
- Autres types de comptes pris en charge: Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA), Comptes d'épargne santé (HSA), et Solo 401 (k) s
- Classes d'actifs prises en charge: Immobilier, métaux précieux, private equity, autres investissements alternatifs.
- Frais: Frais d'établissement de compte, 50 $; frais de transaction, 95 $ (175 $ pour l'immobilier, ou 250 $ pour la propriété avec des prêts sans recours; pas de frais de transaction pour les métaux précieux pour le financement participatif); frais annuels de tenue de compte, 150 $ par année ou jusqu'à 299 $ par actif OU pourcentage basé sur la valeur de l'actif, allant de 0,006 % à 0,0095 % (jusqu'à un maximum de 1 995 $); frais de traitement de résiliation de compte, 250 $
- Contrôle du chéquier: Oui
- Service Clients: Du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 17 h 00, plus un accès au compte 24h/24 et 7j/7 via le portail client Entrust
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale: A+
Groupe financier IRA
À partir de 2010 et basé à Miami, Floride, Groupe financier IRA s'est étendu aux 50 États. Ils ont actuellement plus de 28 000 clients avec plus de 4,6 milliards de dollars d'investissements en actifs alternatifs. L'entreprise compte 67 employés dans cinq États et se décrit comme le fournisseur de SDIRA à la croissance la plus rapide du pays. Ils se décrivent également comme le seul dépositaire de SDIRA qui ne facture pas de frais de transaction pour les investissements.
La société propose divers services en s'associant à des prestataires tiers. Par exemple, Capital One fournit des services bancaires. Toutes les espèces sont détenues auprès de Capital One, qui fournit une assurance FDIC de 250 000 $ par déposant (bien que cette assurance ne s'étende pas aux investissements effectués dans votre plan). Et l'investissement en crypto-monnaie est proposé dans le cadre d'un partenariat avec Gemini.
IRA Financial Group - Caractéristiques du compte :
- Investissement minimum: 0 $ (mais doit avoir une carte de crédit en dossier)
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth, SIMPLE et SEP
- Autres types de comptes pris en charge: Solo 401(k), employeur 401(k), Keogh, plan d'intéressement, roulement 403(b), 457(b) ou autre plan à prestations définies/solde de trésorerie, plans de roulement de démarrage d'entreprise (ROBS).
- Classes d'actifs prises en charge: Immobilier, crypto-monnaie, fonds spéculatifs et fonds de capital-investissement, privilèges et actes fiscaux, métaux précieux, entreprises privées et prêts d'argent dur.
- Frais: Aucun frais de transaction ou de gestion de compte; tarif forfaitaire: voir capture d'écran ci-dessous.
- Contrôle du chéquier: Oui
- Service Clients: Du lundi au vendredi, de 9 h 00 à 19 h 00, heure de l'Est
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale: A+
Plans de tarification forfaitaire d'IRA Financial Group :
Compagnie de fiducie Pacific Premier
Anciennement PENSCO, Pacific Premier Trust possède l'une des gammes d'actifs alternatifs les plus complètes du secteur - près de 42 000 au total. La société prétend être le premier dépositaire alternatif d'actifs sur Internet, qu'elle a créé en 1994. Basée à San Francisco, la société a ouvert ses portes en 1989. C'est une filiale en propriété exclusive de la Pacific Premier Bank, d'une valeur de 20 milliards de dollars, depuis 2020.
En plus des actifs alternatifs, Pacific Premier Trust Company fournit des services de courtage pour les actions, obligations, fonds communs de placement, certificats de dépôt et autres actifs de régime de retraite traditionnels.
Pacific Premier Trust Company – Caractéristiques du compte:
- Investissement minimum: 1 000 $, mais 5 000 $ pour les comptes détenant des biens immobiliers
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth, SIMPLE, SEP, de garde, hérités et bénéficiaires
- Autres types de comptes pris en charge: Comptes d'épargne-études Solo 401 (k) et Coverdell (ESA),
- Classes d'actifs prises en charge: Immobilier, capital-investissement, billets à ordre, fonds offshore, métaux précieux, titres négociables, privilèges fiscaux, parcs éoliens, prêts entre particuliers et droits fonciers et miniers
- Frais: Cotisation annuelle: 750 $; frais administratifs: 0,30 % sur le premier million de dollars, 0,15 % sur les 4 millions de dollars suivants et 0,10 % sur les soldes supérieurs à 5 millions de dollars; services de traitement des actifs: 175 $; frais d'enregistrement des actifs: 75 $; frais de fermeture de compte, 225 $ plus l'enregistrement des actifs
- Contrôle du chéquier: Non indiqué, mais probable
- Service Clients: Du lundi au vendredi, de 7h00 à 17h00, heure des Rocheuses
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale :A+
Société de fiducie d'équité
Basé à Westlake, Ohio, et fondé en 1974, Société de fiducie d'équité est le plus ancien fournisseur SDIRA de cette liste. La société prétend être le dépositaire numéro un des investisseurs immobiliers, avec plus de 200 000 propriétés achetées, vendues et financées. C'est également une société privée, opérant comme une société de fiducie réglementée du Dakota du Sud. Un tiers indépendant les audite et les soumet à des politiques strictes de protection des comptes.
En plus de la gamme habituelle d'immobilier, de capital-investissement, de métaux précieux et de crypto-monnaie, Equity Trust Company propose également des investissements dans le pétrole et le gaz, l'élevage, l'agriculture et terres agricoles, droits miniers, chevaux de spectacle, panneaux d'affichage, productions théâtrales et cinématographiques, camions de restauration, location d'équipement, comptes débiteurs, droits de redevance et règlements structurés, entre autres.
Société de fiducie Equity – Caractéristiques du compte:
- Investissement minimum: $500
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth, SIMPLE et SEP
- Autres types de comptes pris en charge: Comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) et comptes d'épargne-santé (HSA), solo 401(k) s
- Classes d'actifs prises en charge: Immobilier, billets hypothécaires, billets à ordre, prêts entre particuliers, capital-investissement et entités, métaux précieux, immobilier fiducies d'investissement (FPI), crypto-monnaie, devises étrangères, fonds communs de placement, actions, fonds négociés en bourse (FNB) et 100 autres possibilités.
- Frais: Frais d'établissement de l'application: 50 $; cotisation annuelle :voir capture d'écran ci-dessous;
- Contrôle du chéquier: Oui
- Service Clients: Du lundi au vendredi, de 9 h 00 à 18 h 00, heure de l'Est
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale :A+
uDirect
uDirect est basée à Irvine, en Californie, et est en affaires depuis 2009. Ils offrent de larges choix d'investissement sans se spécialiser dans un type spécifique. La société met l'accent sur « apprendre et gagner » en proposant des webinaires afin que vous puissiez mieux apprendre à gérer votre IRA autogéré. Ils fournissent les connaissances, les outils et les informations nécessaires pour vous aider à réussir avec l'investissement autogéré, mais ne font pas la promotion d'investissements spécifiques.
Kaaren Hall a fondé l'entreprise - une mère célibataire avec plus de 20 ans d'expérience dans les services bancaires hypothécaires, l'immobilier et la gestion immobilière, y compris des passages à Bank of America et Indymac Bank.
Par rapport aux autres dépositaires SDIRA, uDirect offre des frais inférieurs. Il y a des frais d'installation de 50 $ et des frais annuels de 50 $. Mais au-delà de cela, vous ne serez facturé que des frais de stockage qui s'élèvent à un prix très raisonnable de 8 $ à 18 $ par mois.
uDirect - Caractéristiques du compte:
- Investissement minimum: 325 $, plus 50 $ pour les frais d'installation
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth et SEP
- Autres types de comptes pris en charge: Solo 401 (k) s, comptes d'épargne santé (HSA)
- Classes d'actifs prises en charge: Immobilier commercial, terrains non aménagés, contrats à terme gérés, FPI, billets immobiliers, billets à ordre; sociétés à responsabilité limitée, sociétés à responsabilité limitée et sociétés C; privilèges fiscaux, pétrole et gaz, offres d'actions privées dans le cadre de placements, jugements et règlements structurés, lingots d'or, papier automobile, affacturage, comptes débiteurs et crédit-bail d'équipement.
- Frais: Cotisation annuelle: 50 $; frais d'installation initiale: 50 $; frais de stockage :voir capture d'écran ci-dessous
- Contrôle du chéquier: Oui
- Service Clients: Du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 17 h 00, heure du Pacifique
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale: A+
Frais de stockage uDirect :
Dollar de fusée
Fondée à Austin, Texas, en 2018, Dollar de fusée est un nouveau venu dans le domaine des dépositaires SDIRA. La société propose une assistance par e-mail 24h/24 et 7j/7, en plus d'une assistance téléphonique pendant les heures normales de bureau, ce qui est unique dans le domaine de la garde de SDIRA.
Ils offrent deux plans, Core et Gold. Le plan de base établit une société à responsabilité limitée (LLC) pour détenir vos investissements et fournir un stockage de documents en ligne, un contrôle de chéquier, une assistance par courrier électronique et aucun frais de transfert ou de roulement. Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir ce plan.
Le plan Gold comprend toutes les fonctionnalités du plan Core, mais ajoute également un service et des transferts accélérés, quatre virements bancaires annuels gratuits, une carte de débit de compte, une LLC nommée personnalisée, une assistance prioritaire, une déclaration de revenus pour le 1099-R et Formulaire IRS 5500, et l'aide à la conversion Roth IRA si nécessaire. Les frais pour chaque plan sont énumérés ci-dessous.
Rocket Dollar - Caractéristiques du compte:
- Investissement minimum: $0
- IRA pris en charge: IRA traditionnels et Roth
- Autres types de comptes pris en charge: Solo 401 (k) s
- Classes d'actifs prises en charge: Investissements internationaux, métaux précieux, prêts, billets à ordre, actifs numériques et crypto-monnaie, immobilier, startups, financement participatif et actions et obligations.
- Frais: Forfait de base: 360 $ de frais d'installation uniques, puis 15 $ par mois; Forfait Gold: 600 $ de frais d'installation uniques, puis 30 $ par mois
- Contrôle du chéquier: Oui
- Service Clients: Assistance par e-mail et contact téléphonique 24h/24 et 7j/7, du lundi au vendredi, de 9h00 à 16h30, heure centrale
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale: Non classé
AltoIRA
Nashville, Tennessee AltoIRA fournit des investissements alternatifs pour votre IRA, avec une spécialisation dans les crypto-monnaies. Ils mettent à disposition plus de 80 crypto-monnaies grâce à leur partenariat avec Coinbase.
AltoIRA propose deux plans, AltoIRA - qui existe en versions Pro et Starter - et AltoCryptoIRA.
Les deux versions d'AltoIRA sont livrées avec la configuration du compte, le financement du compte, la déclaration fiscale, la livraison de relevés électroniques et la conversion Roth gratuitement. En dehors de cela, la principale différence entre les deux versions est la structure des frais. Pour la version Starter, il y a des frais de compte mensuels de 10 $, ou 100 $ si vous payez une année complète à l'avance.
Les frais de compte mensuels sont de 25 $, ou 250 $ si vous payez la version Pro une année complète à l'avance.
Les deux plans ont des frais d'investissement privés de 10 $ ou 50 $ chaque fois que vous exécutez une transaction (le prix est de 10 $ si les investissements sont achetés et vendus par l'intermédiaire de partenaires privilégiés et de 50 $ avec d'autres partenaires). Sinon, il y a des frais d'investissement privé de 75 $ avec le plan Pro.
Alto CryptoIRA est livré avec les mêmes services offerts par AltoIRA. Vous paierez des frais mensuels allant de 2 $ à 25 $ et des frais de transaction de 1,5%.
AltoIRA - Caractéristiques du compte :
- Investissement minimum: $0
- IRA pris en charge: IRA traditionnels, Roth et SEP
- Autres types de comptes pris en charge: Non indiqué
- Classes d'actifs prises en charge: Crypto-monnaie et toute autre classe d'actifs non interdite par l'IRS
- Frais: Voir capture d'écran ci-dessous
- Contrôle du chéquier: Non
- Service Clients: Courriel uniquement; le contact téléphonique n'est pas indiqué
- Évaluation du Bureau d'éthique commerciale : Non classé
Barème des frais d'AltoIRA :
Un IRA autogéré me convient-il?
Si vous recherchez un IRA autogéré, vous devrez être très prudent dans le choix du dépositaire approprié. Les dépositaires de SDIRA sont de petites entreprises et peu connus. Et bien qu'il existe certaines pratiques standard dans l'industrie, elles peuvent varier d'une entreprise à l'autre, et elles sont totalement inconnues d'un investisseur qui n'a jamais travaillé avec une.
Nous avons mis en évidence les entreprises dans ce guide car elles figurent parmi les dépositaires SDIRA les plus importants et les mieux établis. Cinq des sept ont une note de A+ du Better Business Bureau. Cela donne un bon baromètre de l'expérience client avec chacun.
Même ainsi, faites une enquête plus approfondie sur l'une de ces sociétés ou sur toute autre que vous envisagez. Vous pouvez démarrer le processus en faisant un Contrôle de courtier FINRA. Lorsque vous le faites, déterminez s'il y a des plaintes déposées contre l'entreprise ou des mesures disciplinaires passées ou en cours.
Vous devriez également vérifier auprès du secrétaire d'État où vous habitez et où le dépositaire est domicilié.
Vous pouvez le faire en ligne et cela indiquera si l'entreprise est en règle avec le secrétaire d'État ou si des mesures disciplinaires sont prises contre l'entreprise.
Mais au-delà du dépositaire, assurez-vous que vous êtes entièrement à l'aise avec le processus d'investissement autogéré dans des actifs alternatifs. C'est beaucoup plus compliqué que d'investir dans le cadre d'un régime de retraite régulier.