Les Carte de crédit Aspire est l'une des deux cartes de crédit « Aspire » offertes par la Bank of Missouri à St. Robert, MO. (la seconde est la carte de récompense Aspire Cash Back)
La carte de crédit Aspire est une carte de crédit non garantie destinée aux personnes ayant un mauvais crédit. Ce n'est pas une carte que tout le monde peut simplement demander, vous devez avoir une invitation (c'est pourquoi leur site Web dit « répondre à l'offre » sur les boutons plutôt que « postuler).
Si vous avez reçu une invitation, vous vous demandez peut-être si cette carte en vaut la peine, nous vous expliquerons :
Table des matières
- Avantages de la carte de crédit Aspire
- Frais de carte de crédit Aspire
- La carte de crédit Aspire en vaut-elle la peine ?
Avantages de la carte de crédit Aspire
De nombreux avantages de la carte de crédit Aspire sont similaires à ceux d'autres cartes de crédit non garanties conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit. Le montant de la limite de crédit que vous obtenez n'est pas clair, mais leur accord stipule qu'ils n'accepteront pas
la limite de crédit augmente les demandes, donc ce que vous obtenez est ce que vous obtenez.Un avantage qu'ils vantent est un pointage de crédit gratuit. Bien que sympa, le pointage de crédit qu'ils offrent est un VantageScore 3.0 qui est le même score que beaucoup autre offre de services gratuitement. Il y a au moins un demi une douzaine d'entreprises différentes qui offrent un pointage de crédit gratuit donc cet avantage n'est pas très impressionnant.
Le seul point fort réside dans le type de produit – il s'agit d'une carte de crédit non garantie, vous n'avez donc pas à laisser un gros dépôt de garantie. De nombreuses cartes de crédit sécurisées fonctionnent « comme » des cartes non garanties en ce sens que vous laissez un dépôt mais ne le touchez jamais. Votre limite est le montant de votre dépôt et le solde est donc « sécurisé » par le dépôt. Avec la carte de crédit Aspire, vous n'avez pas à laisser de caution.
Un autre point en faveur de la carte est qu'il n'y a pas de frais de dossier.
Frais de carte de crédit Aspire
Les frais de la carte Aspire, selon leur contrat de titulaire de carte générique, sommes substantiel.
Attendez-vous à un cotisation annuelle entre 49 $ et 175 $ la première année, puis entre 0 $ et 49 $ par la suite. On ne sait pas pourquoi il y a une telle gamme, mais je soupçonne que cela a à voir avec la solvabilité du titulaire de la carte.
Il y a aussi un frais de tenue de compte de 60 $ à 159 $ annuellement, facturés mensuellement de 5 $ à 12,50 $ par mois après la première année.
Si vous ajoutez un carte supplémentaire pour un utilisateur autorisé, c'est 25 $ par an.
Comment cela se compare-t-il aux autres cartes de crédit non garanties ?
Jetons un coup d'œil au Credit One Bank® Platinum Visa® pour la reconstruction du crédit :
Les frais annuels sont de 75 $ pour la première année, puis de 99 $ par année après cette première année. Les frais de la carte de crédit Aspire peuvent avoir une extrémité inférieure de la fourchette, mais aussi une extrémité supérieure beaucoup plus élevée. Si vous ne payez que 49 $ par an, c'est parfait. si vous payez 175 $ - c'est plus du double des frais de la carte de crédit similaire ciblée.
La carte de crédit Aspire en vaut-elle la peine ?
Le principal avantage de la carte est que vous payez pour une carte de crédit qui peut vous aider à accumuler du crédit au fil du temps, tant que vous utilisez la carte de manière responsable.
La carte de crédit Aspire n'est pas mauvaise. C'est juste un peu plus cher que certaines alternatives, auxquelles vous pouvez ou non avoir droit.
Si vous avez reçu cette offre et envisagez, faites le tour pour voir si vous pouvez obtenir une meilleure carte de crédit non garantie qui peut également vous aider à développer votre crédit. Il existe plusieurs options et vous vous devez de voir si vous pouvez obtenir le même type de carte pour moins cher.
Si vous ne pouvez pas, il n'y a rien de mal avec la carte de crédit Aspire.
Carte de crédit Aspire
$49 - $175
7.0/10
Forces
- Carte de crédit non garantie pour mauvais crédit
- Pas de frais de dossier
Faiblesses
- Frais relativement élevés
- Impossible de demander une augmentation de limite de crédit
Sur Jim Wang
Jim Wang est un trentenaire père de quatre enfants qui contribue fréquemment à Forbes et Blog de l'Avant-garde. Il a également eu la chance d'avoir paru dans le New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur et Marketplace Money.
Jim a un B.S. en informatique et en économie de l'Université Carnegie Mellon, un M.S. en technologie de l'information - Génie logiciel de l'Université Carnegie Mellon, ainsi qu'une maîtrise en administration des affaires de Johns Hopkins Université. Son approche des finances personnelles est celle d'un ingénieur, décomposant des sujets complexes en petits concepts faciles à comprendre que vous pouvez utiliser dans votre vie quotidienne.
L'un de ses outils préférés (voici mon coffre au trésor d'outils,, tout ce que j'utilise) est Capital personnel, ce qui lui permet de gérer ses finances en seulement 15 minutes chaque mois. Ils offrent également une planification financière, comme un outil de planification de la retraite qui peut vous dire si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite quand vous le souhaitez. C'est gratuit.
Il diversifie également son portefeuille de placements en y ajoutant un peu d'immobilier. Mais pas de logements locatifs, car il ne veut pas d'un deuxième emploi, il a diversifié de petits investissements dans quelques propriétés commerciales et fermes en Illinois, en Louisiane et en Californie à travers AcreTrader.
Récemment, il a investi dans quelques œuvres d'art sur Chefs-d'œuvre trop.