Nous entendons beaucoup parler du montant des prêts étudiants comme problème majeur. Mais juste derrière les montants des prêts, il y a des problèmes de service. Une fois qu'un prêt étudiant est remboursé, le diplômé doit faire face à une matrice de règles et de problèmes de service.
Une partie du problème est que les prêts étudiants fédéraux sont gérés par un petit nombre de très grandes agences de services. Il semble y avoir peu de responsabilité, et il n'est même pas clair que les agences elles-mêmes soient pleinement conscientes de leur mission et de la réglementation concernant les prêts étudiants.
Cela peut conduire les débiteurs à de graves problèmes, voire à des problèmes de crédit, en dehors de la fonction de base consistant à effectuer des paiements mensuels ou à organiser des plans de paiement. Les débiteurs se tournent souvent vers les agences de services elles-mêmes pour trouver des solutions et reçoivent très peu d'aide. En tant que l'un des plus grands gestionnaires de prêts aux étudiants fédéraux, Great Lakes Student Servicing présente son propre ensemble de problèmes, bien qu'ils ne soient pas nécessairement uniques dans l'industrie du service de prêts fédéraux.
Comment pouvez-vous résoudre et éviter les problèmes courants de service des prêts étudiants des Grands Lacs? Il peut être réconfortant de dire qu'il existe une stratégie secrète pour naviguer dans le labyrinthe des serveurs. Mais la vérité est que le mieux que vous puissiez faire dans la plupart des cas est de simplement trouver une voie à suivre. Le problème du côté service des prêts étudiants fédéraux semble être les agents eux-mêmes.
C'est un gros problème qui doit être résolu au niveau national. Mais cela ne sera pas d'une grande aide si vous êtes actuellement aux prises avec des problèmes d'entretien chroniques.
Voyons ce que nous pouvons offrir en attendant.
Qui est Great Lakes Educational Loan Services?
Maintenant une partie de Nelnet, Société d'enseignement supérieur des Grands Lacs était auparavant l'une des quatre plus grandes agences fédérales de gestion des prêts étudiants aux États-Unis, avec des prêts de plus de 51 milliards de dollars à plus de 10 millions d'emprunteurs. C'est maintenant une filiale à 100 % au sein de l'organisation Nelnet. Great Lakes est une société à but non lucratif, dont le siège est à Madison Wisconsin. En association avec sa société mère, elle gère désormais 42 % de la dette fédérale totale des prêts étudiants aux États-Unis.
Avant la consolidation avec Nelnet, Great Lakes semblait en fait être l'un des prestataires de services les moins en difficulté.
Problèmes courants de service des prêts étudiants des Grands Lacs
Pour déterminer les problèmes courants avec Great Lakes Student Loan Servicing, nous avons vérifié plusieurs sources pour les plaintes récurrentes.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), une agence du gouvernement américain, présente les plaintes récurrentes suivantes :
- Reçu de mauvaises informations sur votre prêt.
- Problème avec la façon dont les paiements sont traités.
- Je ne peux pas diminuer mes mensualités.
- Avoir des problèmes avec le service client.
Pendant ce temps, le Better Business Bureau, qui n'évalue pas les Grands Lacs, montre 193 plaintes contre l'entreprise. Les problèmes les plus courants sont les problèmes de produit/service et les problèmes de facturation/collecte. Le dernier semble cohérent avec la catégorie « problème de traitement des paiements » au CFPB.
Un échantillon des plaintes – du type auquel la plupart des personnes qui connaissent bien les prêts étudiants peuvent se rapporter – comprend :
« J'ai emprunté 41 487,00 $ à Great Lakes il y a 5 ans pour un parent plus un prêt pour que mon fils aille à l'Université XXXXXXXX… ont payé tout ce temps et ont payé près de 20 000,00 $ et ils me disent que je dois encore $44,797.19. On m'a également dit qu'avec un paiement mensuel de près de 400,00 $, je paierai ce prêt pendant 25 ans et je paierai près de 100 000,00 $ si je vis aussi longtemps.
« Cette dette date d'il y a 10 ans. En avril 2017, l'intégralité de ce prêt étudiant a été PAYÉ EN intégralité, y compris tous les intérêts et frais. À ce jour, le 27/01/2019, presque 2 ans plus tard, cela apparaît toujours sur mon rapport de crédit. Cela fait que ma cote de crédit reste faible. De plus, on m'a refusé un nouveau crédit plus de 10 fois parce que ces fausses informations se reflètent toujours sur mon dossier de crédit.
« J'étais sur un plan de remboursement axé sur le revenu pour l'année 2018, car j'ai plus de 100 000 $ de dettes de prêt étudiant et je gagne entre 30 000 $ et 35 000 $ par an. J'ai été informé que mon plan de remboursement a expiré en décembre 2018 et que je devrais payer plus de 2 000 $ par mois à compter de 2019. J'ai donc déposé une demande d'abstention pendant 2 semaines jusqu'à ce que mon plan de remboursement axé sur le revenu puisse être renouvelé. 2 semaines plus tard, mon plan de remboursement a été renouvelé et on m'a facturé 12 927,27 $ le 1er janvier 2019 à titre d'intérêts capitalisés qui ont été ajoutés à mon solde principal parce que j'ai pris une abstention de 2 semaines.
Je n'ai jamais été informé, dit ou conscient que je serais facturé près de 13 000 $ d'intérêts pour une abstention de 2 semaines ou pour quelque raison que ce soit. J'ai appelé et le représentant était très énigmatique et déroutant. Je n'arrêtais pas de demander des explications pendant qu'il parlait en rond, mais il semblait également confus. Je n'ai jamais été informé des frais et je n'ai pas accès aux dossiers antérieurs pour voir si cela s'est déjà produit.
Un examen rapide de plusieurs dizaines de plaintes montre un schéma cohérent de paiements mal appliqués, de prélèvements non autorisés de fonds de comptes, personnel des Grands Lacs incapable d'expliquer la politique de l'entreprise, augmentations mystérieuses des montants des prêts dus, paiements mal appliqués et crédit signaler des problèmes.
Stratégies pour faire face aux problèmes de service des prêts étudiants des Grands Lacs
Il n'y a pas de stratégie unique susceptible d'être efficace pour traiter les Grands Lacs. Mais vous trouverez ci-dessous plusieurs stratégies que vous pouvez essayer, successivement ou en même temps.
Obtenez et examinez tous les documents de prêt pertinents. Il est important que vous compreniez parfaitement les conditions de votre prêt avant de prendre contact avec Great Lakes. Si la personne à qui vous allez parler n'a qu'une vague idée de ce qui se passe, vous devrez être aussi précis que possible.
Gardez une trace de toutes les activités financières. Cela comprend le produit du prêt reçu de votre financement, ainsi que tous les paiements que vous avez effectués depuis le début du prêt. Si vous avez rassemblé toutes les informations de paiement dans un ordre séquentiel, ce sera votre meilleure défense contre les réclamations de paiements manquants ou de rapports de crédit incorrects.
Documenter les contacts avec les Grands Lacs. Cela inclut toute correspondance écrite que vous avez reçue ou écrite à l'agence. Mais vous devez également conserver un journal téléphonique soigneusement détaillé, y compris les numéros de téléphone appelés, les dates, les sujets abordés et les noms et titres des représentants des Grands Lacs avec lesquels vous avez parlé. La correspondance par courrier électronique doit être conservée dans un dossier dédié.
Dans tout contact avec l'agence, insistez pour parler avec un responsable. Malheureusement, les personnes de l'agence avec lesquelles vous êtes le plus susceptible de parler sont des représentants de bas niveau. Bien qu'ils soient employés par l'agence, cela ne signifie pas qu'ils comprennent parfaitement ce qui se passe. Vous devrez peut-être amener votre problème plus haut dans la chaîne de commandement pour obtenir une quelconque satisfaction.
Déposez une plainte auprès du CFPB ou du Better Business Bureau, ou les deux. Cela ne résoudra peut-être pas votre problème, mais Great Lakes vous contactera et répondra aux plaintes déposées auprès de ces organisations, ce qui pourrait résoudre la situation en votre faveur. Cependant, un examen approfondi de bon nombre des plaintes déposées auprès du Better Business Bureau indique que alors que Great Lakes a répondu, le problème sous-jacent n'a jamais été corrigé par le plaignant la satisfaction.
Contactez votre membre du Congrès. Une partie de l'objectif de maintenir une documentation précise est de vous permettre de présenter votre cas à d'autres parties. L'un des meilleurs moyens de le faire est de contacter votre représentant au Congrès. Si votre dossier est solide et bien documenté, vous pourrez peut-être obtenir l'aide d'une personne en mesure de faire une différence. Parfois, une simple lettre ou un appel téléphonique d'un fonctionnaire à Washington peut faire avancer les choses en votre faveur.
Engagez un avocat. Étant donné que cela vous coûtera probablement de l'argent, cela tombe dans la catégorie des si tout le reste échoue. C'est également une raison majeure pour laquelle vous devez documenter entièrement tout contact que vous avez avec l'agence. Un avocat ne pourra pas faire grand-chose sans votre documentation minutieuse.
Votre « option nucléaire » - Refinancez votre prêt fédéral
Si aucune des stratégies ci-dessus ne fonctionne, vous devrez peut-être envisager de refinancer vos prêts à un prêteur privé. Il s'agit d'une stratégie « arrêter l'hémorragie » plus que toute autre chose. C'est une étape radicale, mais cela peut vous sortir de ce qui est devenu une situation sans issue de destruction de crédit et de soldes de prêts étudiants en constante augmentation. Cela peut également être une option plus logique si vous avez déjà des prêts étudiants privés, ainsi que des prêts fédéraux.
Sachez simplement que si vous refinancez un prêt étudiant fédéral en un prêt privé, vous perdrez certains avantages propres aux prêts fédéraux. Ceux-ci inclus:
- Plans de remboursement basés sur le revenu qui permettent de baisser votre mensualité pour mieux correspondre à vos revenus.
- Programme de remise des prêts de la fonction publique (PSLF) qui permet de s'acquitter de ses emprunts après 10 ans de service public.
- Abandon pour invalidité totale et permanente (DPT) qui permet la libération permanente de certains prêts étudiants si vous devenez invalide.
Il existe d'autres programmes d'allégement de la dette pour les prêts étudiants fédéraux qui ne sont pas disponibles avec les prêts étudiants privés.
Où refinancer vos prêts étudiants
Si, après mûre réflexion, vous déterminez que le refinancement en prêt étudiant privé est la seule option logique qui s'offre à vous, il existe plusieurs prêteurs de prêts étudiants populaires au choix :
- Crédible
- Sérieux
- Route des Lauriers
- SoFi
- Clé de prêt
- CommonBond
Gardez juste à l'esprit qu'il ne s'agit pas d'une recommandation générale.
Évaluez soigneusement ce que vous allez abandonner pour faire le pas. Cela ne devrait être fait que si vous trouvez que l'entente d'entretien actuelle avec les Grands Lacs est totalement intolérable et que vous êtes prêt à renoncer à certains programmes de filet de sécurité.
Votre prêt étudiant est-il géré par Great Lakes? Quelle a été votre expérience ?
Avez-vous rencontré l'un des problèmes dont nous avons parlé ici ?
Avez-vous été capable de faire quoi que ce soit pour résoudre ces problèmes, et ces stratégies ont-elles été couronnées de succès ?