Il y a beaucoup de dépenses à couvrir lorsque vous êtes propriétaire, et l'assurance habitation n'est que l'une d'entre elles. Cependant, une garantie habitation peut également vous être offerte lorsque vous achetez une maison, soit pour l'achat vous-même, soit à titre d'avantage complémentaire pour la maison que vous achetez.
Si vous êtes un nouveau propriétaire, cela peut être incroyablement déroutant. Après tout, quelle est la différence entre une assurance habitation et une garantie habitation? Nous savons que les deux peuvent aider à se protéger contre les coûts élevés lors d'événements spécifiques dans votre maison, mais en quoi ces deux produits sont-ils différents ?
La première chose que vous devez savoir est le fait que vous devez en acheter un mais que vous n'avez pas nécessairement besoin de l'autre. Lorsque l'assurance habitation est exigée par votre société de prêt hypothécaire et qu'elle est absolument essentielle, les garanties habitation sont facultatives.
Quelles sont les autres différences entre l'assurance habitation et les garanties habitation? Ce guide explique le fonctionnement de chacun de ces produits, leurs avantages et inconvénients et pourquoi ils sont importants.
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Commencer aujourd'hui!Qu'est-ce qu'une garantie habitation ?
Une garantie résidentielle n'est peut-être pas requise lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, mais en avoir une peut vous apporter une grande tranquillité d'esprit. Mais, comment fonctionne exactement une garantie habitation ?
Selon le fournisseur de garantie habitation American Home Shield, une garantie habitation est un « plan de service à domicile renouvelable d'un an qui vous protège en cas de panne couverte ». Tandis que le les composants de votre maison couverts par une garantie résidentielle peuvent varier selon le plan que vous choisissez, votre garantie peut entrer en vigueur pour couvrir les réparations ou le remplacement des principaux systèmes et appareils de votre domicile.
En ce sens, une garantie habitation fonctionne conjointement avec votre assurance habitation puisqu'elle protège les éléments que votre assurance habitation ne couvre pas.
Si vous envisagez une garantie résidentielle, vous devez vous assurer de comparer plusieurs fournisseurs différents. En plus d'American Home Shield, d'autres entreprises populaires à découvrir incluent Club d'accueil 1er choix aux États-Unis, Garantie complète de la maison de soins, Services à domicile Cinch et Sélectionnez la garantie habitation.
Combien coûtent réellement les garanties habitation ?
Le coût d'une garantie habitation varie en fonction de l'étendue de la couverture, de l'entreprise que vous choisissez, des spécificités de votre maison ou de votre propriété, etc. Cependant, le plan de garantie d'une maison moyenne coûte aux propriétaires de 200 $ à 800 $.
Que couvre une garantie habitation ?
Notez que vous pouvez adapter votre garantie habitation à vos besoins en choisissant d'avoir une plus large gamme de systèmes et d'appareils ménagers couverts dans votre plan. Avec la garantie complète pour la maison, par exemple, vous pouvez acheter un plan de garantie pour la maison qui couvre uniquement les appareils électroménagers, les systèmes de votre maison uniquement ou les deux.
Vous devez également savoir dès le départ que les systèmes et les appareils couverts par la garantie de votre maison varient d'une entreprise à l'autre. Cela étant dit, les garanties résidentielles couvrent généralement les appareils et systèmes ménagers tels que :
- Systèmes électriques: Câblage, boîtes à fusibles et prises
- Plomberie: Chauffe-eau, tuyaux, puits et pompe septique
- Chauffage et refroidissement: Unités de climatisation, pompes à chaleur et systèmes de chauffage
- appareils électroménagers: Laveuse et sécheuse, réfrigérateur, four, cuisinière et micro-ondes
De nombreuses sociétés de garantie résidentielle vous permettent également de choisir une couverture supplémentaire pour les systèmes domestiques supplémentaires que vous souhaitez protéger. Les options de couverture complémentaire peuvent inclure :
- Couverture pour piscines et spas
- Protection de garantie pour les pompes de puits et les pompes septiques
- Couverture de fuite de toit
- Protection pour l'électronique et l'équipement de jeu
Gardez votre maison en sécurité et votre tranquillité d'esprit intacte.
Les garanties résidentielles protègent votre maison et vos appareils électroménagers tout en préservant votre budget contre les dépenses imprévues. Cliquez ci-dessous aujourd'hui pour en savoir plus.
CommencerAvantages et inconvénients d'une garantie habitation
Une garantie habitation peut sembler être un gaspillage d'argent si vous ne l'utilisez pas, mais elle peut aussi sembler être une excellente affaire si un système majeur de votre maison tombe en panne. Quoi qu'il en soit, voici quelques-uns des avantages et des inconvénients liés à la couverture de la garantie habitation :
Avantages:
- Aide les familles à éviter les factures de réparations surprises
- Protège les appareils électroménagers et les systèmes ménagers qui ne sont pas couverts par l'assurance habitation
- Prime et franchise prévisibles si vous utilisez votre régime
- Peut acheter une couverture de garantie résidentielle quel que soit l'âge de votre maison
Les inconvénients:
- Certaines sociétés de garantie habitation vous obligent à faire appel à des entrepreneurs spécifiques
- Des cerceaux supplémentaires à franchir lorsqu'un appareil ou un système domestique tombe en panne
- Ne couvrira pas les dommages à la structure de votre maison
- Tous les appareils ou systèmes ne sont pas couverts par chaque plan de garantie résidentielle
- Coûte plus d'argent au dessus de primes d'assurance habitation
- N'inclut pas la couverture pour le vol ou la responsabilité
- Une franchise (normalement de 75 $ à 125 $) s'applique habituellement si vous souhaitez utiliser votre couverture
- Des délais d'attente peuvent s'appliquer
Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
L'assurance habitation se distingue d'une garantie habitation par le fait que ce type de couverture n'est pas facultatif pour la plupart des gens. Si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre société de prêts hypothécaires exigera que vous ayez une assurance habitation en place en tout temps. Si vous abandonnez votre couverture ou si vous perdez votre couverture, votre société de prêts hypothécaires peut même acheter « assurance contre le placement forcé » en votre nom et vous facturer ou payer sur le compte séquestre lié à votre hypothèque.
L'assurance habitation offre également une couverture différente des garanties habitation. Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous souscrivez une protection contre les dommages causés à votre maison et aux autres structures de votre propriété. Si tout votre quartier prend feu et que votre maison est réduite en cendres, par exemple, votre police d'assurance habitation peut vous aider à vous rétablir.
De manière générale, l'assurance habitation vise à couvrir les intempéries, le vol, l'incendie et d'autres dommages tout en offrant certains types de protection financière au propriétaire.
En attendant, votre assurance habitation n'interviendra pas pour payer une laveuse ou une sécheuse qui tombe en panne. C'est à cela que servent les garanties habitation.
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Obtenir un devis gratuitQue couvre l'assurance habitation ?
Bien que les polices d'assurance habitation puissent varier en termes de couverture, la plupart des polices offrent une protection pour :
- Vos effets personnels
- Votre maison et toute autre structure, comme un cabanon ou une maison d'amis
- Dommages causés par le feu, l'eau et les intempéries
- Dommages aux biens d'autrui
- Factures médicales si quelqu'un est blessé alors qu'il se trouve sur votre propriété
- Un endroit où rester si votre maison devient inhabitable
En plus de ces couvertures de base, les compagnies d'assurance habitation vous permettent généralement de personnaliser votre police avec certaines options. Par exemple, vous pouvez souscrire une couverture supplémentaire pour :
- Les réserves d'eau dans votre maison
- Dommages pour le service souterrain aime
- Inondations et tremblements de terre
- Gouffres
- Refoulement d'égout et de vidange
Comme les autres types d'assurance, les polices d'assurance habitation peuvent être modifiées pour répondre à vos besoins et vous offrir la protection qui vous tient le plus à cœur. Vous pouvez également modifier vos limites de couverture pour vous assurer de payer juste assez d'assurance pour remplacer votre maison en cas de perte totale.
Si vous recherchez une assurance habitation, assurez-vous de consulter tous les meilleures compagnies d'assurance habitation là-bas aujourd'hui. Certains de nos favoris incluent Limonade, AccueilAssuranceConnect, Liberté Mutuelle, Hippopotame, et Voyageurs.
Avantages et inconvénients de l'assurance habitation
L'assurance habitation est obligatoire si vous avez une hypothèque sur votre propriété, ce n'est donc pas comme si vous aviez le choix d'acheter cette couverture ou non. Cependant, il y a toujours des avantages et des inconvénients à avoir une solide police d'assurance habitation, notamment :
Avantages:
- Fournit la tranquillité d'esprit
- Peut remplacer votre maison en cas de perte totale
- Couvre les grands périls
- Peut vous protéger contre les pertes financières si quelqu'un est blessé sur votre propriété
- Peut fournir une couverture pour le vol
Les inconvénients:
- Ne couvre pas les réparations des systèmes ou des appareils de votre maison
- Peut être cher
- Des franchises (souvent de 1 000 $ à 2 500 $ ou plus) s'appliquent pour utiliser votre couverture
Comment l'assurance habitation se compare aux garanties habitation
Bien que vous deviez absolument souscrire une assurance habitation, vous pouvez choisir de souscrire une garantie habitation uniquement si vous le souhaitez. Cette décision ne doit pas être prise à la légère, et c'est aussi une décision que vous ne devriez prendre qu'après avoir étudié la comparaison de ces deux produits pour la maison.
Comment l'assurance habitation se compare-t-elle aux garanties habitation? Les principales similitudes et différences sont décrites ci-dessous :
Assurance habitation vs. Garanties résidentielles
| Assurance habitation | Garanties résidentielles | |
| Fournit la tranquillité d'esprit | Oui | Oui |
| Couvre les risques majeurs pour votre maison, tels que le feu, les intempéries, le vandalisme et le vol | Oui | Non |
| Peut réparer ou remplacer les appareils électroménagers et les systèmes domestiques lorsqu'ils tombent en panne | Non | Oui |
| Livré avec une couverture de responsabilité | Oui | Non |
| Obligatoire | Oui | Non |
Dans de nombreux cas, une garantie habitation est le complément parfait à une police d'assurance habitation. Ceci est basé sur le fait que les garanties habitation peuvent combler les lacunes que l'assurance habitation ne couvre pas. Avec les deux types de couverture, vous pouvez réduire les coûts de réparation et éviter les pertes financières dans certaines situations.
Par exemple, disons que votre chauffe-eau explose et cause des milliers de dollars de dégâts d'eau à votre maison. Dans ce cas, votre police d'assurance habitation devrait couvrir les dommages causés à vos murs, sols et meubles.
Cependant, les appareils électroménagers sont généralement exclus des polices d'assurance habitation. Avec une garantie habitation, cependant, vous pourriez faire remplacer votre chauffe-eau pendant que votre assurance habitation entre en jeu pour couvrir les dommages.
Quand acheter une garantie habitation
Étant donné que l'assurance habitation n'est normalement pas facultative, nous ne dépenserons pas beaucoup d'énergie à expliquer pourquoi vous avez besoin d'une police. Cependant, nous vous suggérons de faire vos recherches pour trouver la meilleure couverture d'assurance habitation que vous puissiez acheter et d'adapter vos limites de couverture et votre franchise à vos besoins et à votre budget.
Mais, quand acheter une garantie habitation? Et, quelles situations justifient vraiment d'en avoir un de toute façon? Voici quelques scénarios où une garantie résidentielle peut tout à fait avoir du sens :
- Vous êtes prêt à payer une prime annuelle prévisible pour éviter les factures de réparation inattendues
- Travailler avec des entrepreneurs spécifiques lorsque quelque chose tombe en panne ne vous dérange pas
- Vous voulez une tranquillité d'esprit maximale en tant que propriétaire
- Vous êtes prêt à franchir quelques obstacles avant de pouvoir faire réparer ou remplacer un appareil électroménager ou un système domestique majeur
- Votre maison est plus ancienne et vous prévoyez des pannes de gros électroménagers ou de systèmes dans un avenir rapproché
- Vous vendez votre maison et vous voulez la rendre plus précieuse en offrant une garantie maison neuve aux acheteurs potentiels
En fin de compte, vous n'êtes pas obligé d'acheter une garantie habitation… mais vous pouvez décider de le faire quand même une fois que vous aurez pris en compte tous les avantages. Les garanties résidentielles ne doivent pas nécessairement être chères, et en avoir une peut entraîner des économies considérables si un système ou un appareil électroménager majeur tombe en panne pendant que votre couverture est en place.
Si vous hésitez à acheter une garantie résidentielle, il ne fait jamais de mal de magasiner parmi les meilleures entreprises de garantie habitation pour comparer les prix et les produits. Vous trouverez peut-être qu'une entreprise offre la couverture que vous voulez vraiment à un prix abordable, mais vous ne le saurez jamais à moins de prendre le temps de vérifier.
Foire aux questions (FAQ)
Les garanties habitation sont-elles effectives immédiatement ?
Les détails de chaque garantie résidentielle peuvent varier considérablement, y compris le début de la couverture après le paiement des primes. Alors que certaines garanties habitation offrent une couverture immédiate qui commence le même jour, d'autres ont une période d'attente de 30 jours avant que vous puissiez déposer une réclamation.
Les garanties habitation couvrent-elles votre toiture ?
La plupart des garanties résidentielles ne couvrent pas les dommages causés à votre toit. Cependant, certains fournisseurs de garanties résidentielles offrent une couverture complémentaire pour les fuites de toit et les dommages connexes.
Quelle est la franchise d'une garantie habitation ?
La franchise pour une garantie habitation varie selon l'entreprise, et vous pouvez également être invité à choisir une franchise pour votre police à l'avance. De nombreuses sociétés de garantie résidentielle facturent des franchises de l'ordre de 75 $ à 125 $.
Une garantie habitation remplacera-t-elle mon réfrigérateur ?
Si vous achetez une garantie habitation qui comprend une couverture pour les appareils ménagers, il y a de fortes chances que vous puissiez faire réparer ou remplacer votre réfrigérateur. N'oubliez pas qu'une franchise s'appliquera probablement à tout appel de service que vous demandez et que l'entreprise essaiera de réparer votre réfrigérateur avant de vous en fournir un nouveau.
Combien coûte une assurance habitation ?
Le coût de l'assurance habitation varie considérablement selon l'endroit où vous habitez, les détails de votre maison et de votre propriété, votre pointage de crédit et d'autres facteurs. Si vous êtes curieux de savoir combien vous devrez peut-être payer pour une police d'assurance habitation, vous devriez prendre le temps d'obtenir un devis d'assurance habitation.