L'assurance-vie est un élément important de la plupart des plans financiers bons et complets. En ayant cette couverture importante, vous pouvez aider à vous assurer que vos proches n'auront pas à faire face à des difficultés financières en cas d'imprévu.
Ce produit peut être utilisé pour une variété de situations, y compris le paiement des frais funéraires et finaux, le paiement d'obligations de dette importantes telles qu'un solde hypothécaire, et / ou pour payer la vie courante dépenses. Cela peut être particulièrement bénéfique si vos proches comptent sur vous pour tout ou partie de leur soutien financier.
Lorsque vous souscrivez à une police d'assurance-vie, il est essentiel de comprendre quel type de couverture vous achetez. Le montant de la protection d'assurance-vie est également primordial afin que vous puissiez vous assurer que vos proches auront de quoi subvenir à leurs besoins. Cependant, un autre facteur clé à connaître est la compagnie d'assurance par laquelle vous souscrivez la police.
Dans ce cas, vous voudrez savoir que la compagnie d'assurance est solide et stable financièrement, et qu'elle a la réputation de payer ses indemnités à ses assurés. Une entreprise qui se classe très bien dans ce domaine est Allianz.
L'histoire de la Compagnie d'assurance-vie Allianz
Allianz Life Insurance Company est l'un des principaux fournisseurs d'assurance-vie, ainsi que de produits générateurs de revenus et de solutions globales de retraite. Cette entreprise offre des produits à ses clients depuis plus de 115 ans.
Cette société a tenu bon sur les marchés haussiers et baissiers, et elle a régulièrement reçu des notes élevées de la part des agences de notation des assureurs. Pour cette raison, les clients qui possèdent des produits d'assurance et financiers d'Allianz peuvent être plus assurés que l'entreprise sera là si ou quand viendra le moment de déposer une réclamation.
Allianz a une philosophie d'investissement prudente qui est diversifiée dans une variété de classes d'actifs différentes. L'entreprise, lorsqu'elle investit pour son portefeuille, recherche des résultats financiers à long terme.
Un examen de la compagnie d'assurance-vie Allianz
Aujourd'hui, Allianz Life Insurance Company compte plus de 85 millions de clients dans le monde. La société est considérée comme la 31e plus grande entreprise au monde et le troisième plus grand gestionnaire de fonds au monde. C'est également la deuxième société en importance dans le secteur de l'assurance diversifiée, tant sur le plan de la valeur marchande que de l'actif. En 2015, Alliance Life a collecté plus de 11 milliards de dollars de primes d'assurance-vie.
Ce sont les réserves de trésorerie globales de l'entreprise qui lui permettent d'adosser ses garanties d'assurance. À la fin de 2015, Allianz détenait plus de 7,5 milliards de dollars de capitaux propres. Par conséquent, l'entreprise peut contribuer à garantir que les fonds et les politiques qui lui sont confiés seront là lorsque l'argent sera le plus nécessaire.
Cotes et notation BBB de la Compagnie d'assurance-vie Allianz
En raison de son solide soutien financier, Allianz a reçu des notes élevées en termes de notation globale de sa solidité financière. Il s'agit notamment des éléments suivants :
- A+ (Supérieur) de A.M. Meilleur
- A2 (Bon) de Moody's
- AA (très fort) de Standard and Poor's
Allianz n'est pas actuellement une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB). Cependant, le BBB a attribué à Allianz Life Insurance Company of North America la note A+. Ceci est sur une échelle de notes globale de A+ à F. La société, au cours des trois dernières années, n'a fermé aucune plainte via le Better Business Bureau. Et, il n'y a pas d'avis de clients pour Allianz qui sont publiés sur le site Web du BBB.
Produits d'assurance-vie offerts par Allianz
Allianz Life Insurance Company offre une grande variété de produits d'assurance-vie. Pour cette raison, ses clients sont en mesure de trouver le type de couverture qui correspond le mieux à leurs besoins – et les assurés peuvent également réviser leur couverture si leurs besoins continus changent.
Il y a de nombreux avantages à détenir une couverture d'assurance-vie. Les fonds reçus par le bénéficiaire du contrat sont libres d'impôt. Cela signifie qu'au lieu d'avoir à payer une grande partie du produit à l'Oncle Sam, 100 pour cent de ces fonds peuvent être mis travailler auprès de vos proches pour rembourser des dettes, payer les frais de subsistance courants ou tout autre besoin potentiel qu'ils pourraient avoir avoir.
La couverture d'assurance-vie permanente offre à la fois une protection au décès et la possibilité de constituer un bon montant d'épargne grâce à la composante valeur de rachat de la police. Ici, les fonds sont autorisés à croître sur une base d'imposition différée. Cela signifie qu'il n'y aura pas d'impôts à payer jusqu'à ce que l'argent soit retiré. L'argent peut être emprunté ou retiré de la composante en espèces d'une police d'assurance-vie pour quelque raison que ce soit – y compris le complément de revenu de retraite, le remboursement de dettes, et/ou pour prendre de belles vacances.
L'une des principales formes de couverture d'assurance-vie offerte par la Compagnie d'assurance-vie Allianz d'Amérique du Nord est la vie universelle à indice fixe. Ce type de couverture offre une option de capital-décès flexible, ainsi que la possibilité de gagner l'intérêt dans la composante en espèces qui est basé sur une variété de méthodes de crédit et d'allocation indicielle option. Ces politiques offrent également des avenants supplémentaires qui peuvent être ajoutés. Cela peut aider à fournir plus protection d'assurance-vie sur mesure aux assurés. Les plans d'assurance-vie proposés par Allianz sont les suivants :
Police d'assurance vie universelle à indexation fixe Allianz Life Pro+
Cette police débute par une prestation de décès libre d'impôt. Il offre également la possibilité d'accumuler une valeur de rachat en fonction des variations positives de l'indice de marché sous-jacent de la police. Des avenants sont disponibles pour aider les assurés à répondre à des besoins spécifiques.
Ceux qui sont âgés de 80 ans et moins sont admissibles à cette politique. Bien qu'il existe plusieurs classes de risque différentes. Ceux-ci inclus:
- Juvénile – Pour les 0 à 17 ans
- Tabac – Pour les 18 à 75 ans
- Sans tabac – Pour les 18 à 80 ans
Le montant minimum de la prestation de décès sur cette police est de 100 000 $, et le produit peut être appliqué jusqu'à concurrence de 65 millions de dollars. Il existe également plusieurs façons différentes de structurer la prestation de décès de cette police. Par exemple:
- Niveau – Avec l'option de capital-décès uniforme, le montant de la couverture restera le même pendant toute la durée de la police.
- Augmentation – Avec l'option de capital-décès majoré, le montant du capital-décès sera égal à un montant spécifié, plus la valeur d'accumulation.
- Option de retour de prime – Une option de retour de prime est également disponible. Avec cette option, la prestation de décès sera égale à un montant spécifié, plus le montant que le titulaire de la police a versé dans la police.
Si l'assuré vit jusqu'à 120 ans, le montant de la prestation de décès sera égal au montant de la valeur d'accumulation de la police. A ce stade, aucune surprime ne sera acceptée par Allianz, à moins qu'elle ne soit jugée nécessaire au maintien en vigueur du contrat.
Certains index peuvent être sélectionnés avec cette politique. Il s'agit notamment du Barclay's U.S. Dynamic Balance Index ll, de l'indice S&P 500 ou d'un indice mixte qui inclut le Dow Jones Industrial Average (DJIA), l'indice Barclay's Capital U.S. Aggregate Bond, l'indice Russell 2000 et l'EURO STOXX 50 Indice.
Il existe également plusieurs avenants supplémentaires qui peuvent être ajoutés à cette police pour aider à personnaliser le plan afin de mieux répondre aux besoins spécifiques d'un titulaire de police. Ceux-ci sont:
- Renonciation à l'avenant Premium spécifié
- Avenant convertible
- Avenant de liquidité améliorée
- Avenant de protection de prêt
- Enfant Terme Avenant
- Avenant de durée supplémentaire
- Autre avenant temporaire assuré
Police d'assurance vie universelle Allianz Life Pro+ Survivor à indice fixe
La police d'assurance vie universelle Allianz Life Pro+ Survivor à indice fixe est un moyen efficace et rentable d'assurer deux personnes en même temps. Le produit de cette police sera versé au décès du deuxième assuré. Ce type de régime peut être plus rentable que l'achat de deux polices d'assurance-vie individuelles. De plus, dans le cas où un assuré reçoit un diagnostic de maladie terminale ou chronique, une partie des prestations de la police peut alors être accessible.
Ceux qui ont entre 30 et 80 ans sont admissibles à ce régime particulier. Le montant de la prestation de décès commence à 100 000 $ et peut aller jusqu'à 65 millions de dollars, dans certaines limites. Il existe différentes options pour la façon dont la prestation de décès sera structurée, notamment une option de niveau, d'augmentation ou de remboursement de la prime. Des cavaliers optionnels sont également disponibles, notamment :
- Avenant de prestations accélérées en cas de maladie chronique
- Prestation accélérée en cas de maladie terminale
Autres produits offerts
En plus d'une simple couverture d'assurance-vie, Allianz propose également d'autres types d'outils financiers et de revenus. Ceux-ci inclus:
Rentes
Allianz fournit des rentes de retraite à ses clients, car ces produits peuvent contribuer à leur garantir un revenu continu, quelle que soit leur durée de vie. La société propose plusieurs types de rentes afin que les clients puissent choisir celle qui correspond le mieux à leurs objectifs. Les types de rentes proposées sont :
- Rentes à indice fixe – Une rente à indice fixe offre des rendements basés sur un indice de marché sous-jacent. Si, par exemple, l'indice se comporte bien pendant une période donnée, la valeur du compte augmentera jusqu'à un plafond ou un pourcentage indiqué. Si, toutefois, l'indice sous-jacent fonctionne mal au cours d'une période donnée, la valeur du compte ne subira pas de perte, mais sera généralement créditée de 0 % pour cette période. Ces rentes permettent également une croissance à imposition différée à l'intérieur du compte, ce qui signifie qu'aucun impôt n'est dû chaque année sur le gain jusqu'à ce que les fonds soient retirés. Lorsque la rente est convertie en revenu, les détenteurs de rente auront plusieurs options pour savoir comment et pendant combien de temps ils souhaitent recevoir le paiement. L'une d'elles est l'option à vie, qui versera un revenu pour le reste de la vie de l'individu, quelle que soit sa durée. Dans de nombreux cas, une autre personne, comme un conjoint ou un partenaire, peut également recevoir un revenu viager de la rente.
- Rentes variables – Une rente variable a ses fonds investis dans des sous-comptes, qui peuvent généralement inclure des options sur actions telles que des fonds communs de placement. Ici, la possibilité de gagner un beau retour est disponible. Cependant, en raison de la volatilité potentielle du marché, il y a aussi plus de risque avec ce type de rente.
- Rentes variables indicielles – Une rente variable indicielle permettra également à son détenteur de participer aux gains potentiels du marché, tout en bénéficiant d'un niveau de protection contre les baisses de marché.
Allianz propose également une multitude d'outils de planification de la retraite. Ceux-ci incluent des documents qui peuvent aider les individus et les couples à planifier pour l'avenir, ainsi que des calculatrices financières pour aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie.
Comment obtenir les meilleurs devis de prime d'assurance-vie
Lorsque vous magasinez pour un devis de police d'assurance-vie, il est généralement préférable de travailler avec une entreprise ou une agence qui a accès à plus d'une seule compagnie d'assurance-vie. De cette façon, vous pourrez comparer plus directement les avantages, les entreprises et les prix premium qui vous sont proposés.
Si vous êtes prêt à aller de l'avant, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec plusieurs des meilleures compagnies d'assurance-vie sur le marché aujourd'hui, et nous pouvons vous fournir les détails dont vous avez besoin. Tout ce que vous avez à faire pour commencer, remplissez le formulaire sur le côté de cette page.
Nous comprenons que l'achat d'une assurance-vie peut sembler un peu déroutant. Mais nous pouvons vous aider à vous assurer que vous allez dans la bonne direction avec le type de plan que vous choisissez et la prime qui vous est facturée. Alors, contactez-nous dès aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.