Plus de 50 000 $ payés! (Voir nos objectifs de réduction de la dette au fil des ans) • Argent à temps partiel®

Nous sommes actuellement sans dette, à l'exception de l'hypothèque.

Nous utilisons toujours des cartes de crédit, mais nous les remboursons intégralement à la fin du mois.

Je peux vous dire que c'est un sentiment merveilleux que la dette n'est plus un facteur majeur dans notre vie. Nous avons traité des cartes de crédit, des prêts étudiants, prêts automobiles, et plus. Mais nous fixons des objectifs de réduction de la dette chaque année depuis plusieurs années pour nous motiver à nous débarrasser de cette dette.

Un solide plan de réduction de la dette est essentiel si vous voulez vous attaquer à votre dette comme nous l'avons fait.

Pour suivre nos efforts de réduction de la dette avec l'hypothèque à l'avenir, faites simplement attention à nos mises à jour de la valeur nette chaque mois.

Objectifs de réduction de la dette pour 2009

Rembourser le prêt auto ou obtenir un véhicule plus récent et un prêt avec un taux d'intérêt plus raisonnable TERMINÉ

Objectif d'étirement : Commencez à effectuer des doubles paiements sur nos prêts étudiants TERMINÉ

Cela pourrait être la première année où je n'ai pas de dette avec un taux d'intérêt supérieur à 4%, à l'exclusion de l'hypothèque. Ce serait sympa.

Objectifs de réduction de la dette pour 2008

Rembourser agressivement tout prêt auto dont les intérêts sont supérieurs à 5% – Nous avons bien fait ici cette année. Nous avons déjà remboursé un crédit auto (une voiture que j'adore et que j'aimerais garder longtemps) et nous nous rapprochons de l'autre (mon vieux SUV deux portes). Le problème est maintenant de rembourser ce prêt et de garder le SUV, OU de le vendre et d'obtenir un nouveau SUV (avec 4 portes) dont nous aurons besoin l'année prochaine pour le nouveau bébé? Je partagerai un article d'invité d'un lecteur fidèle J dans les prochains jours qui pourraient nous aider à prendre cette décision. Nous avons presque acheté un nouveau SUV le mois dernier… avec toutes les offres de financement à 0 % disponibles, il est difficile de laisser passer cela.

Continuez à payer les dépenses de carte de crédit mensuellement - Nous avons eu la chance de ne pas avoir à utiliser beaucoup de cartes de crédit par nécessité cette année. Lorsque nous l'avons fait, nous avons été suffisamment disciplinés pour les payer en un mois. Soit dit en passant, si vous pouvez le faire, voici comment vous devriez traiter les dettes à intérêt élevé… débarrassez-vous-en mensuellement.

Rembourser le prêt étudiant et la dette hypothécaire en utilisant les paiements minimaux - Voile en douceur ici. Nous ne sommes pas encore prêts à nous attaquer à ces dettes. Les prêts étudiants (ma dette préférée de tous les temps) viendraient en premier, mais pour le moment, nous avons tout simplement trop d'autres objectifs financiers qui priment. Ma philosophie de la dette nous place dans un endroit extrêmement confortable avant de les assumer.

Progrès du prêt automobile en 2008

Comme vous pouvez le voir dans la mise à jour 2008 ci-dessus, nous avons bien avancé avec nos prêts automobiles. J'ai fait une série de messages de mise à jour détaillant les progrès. Je les ai tous énumérés ci-dessous.

Graphique à barres de réduction de la dette ajouté à l'argent PT

Si vous regardez votre droite vous verrez mon tout nouveau graphique à barres de réduction de la dette. Il affiche actuellement la dette de prêt automobile pour mon SUV, ainsi que le montant que j'ai remboursé. C'est la dette actuellement sous-évaluée pour Mme. PT et moi. J'ai mentionné la semaine dernière que nos grosses dépenses étaient terminées et qu'il était temps de concentrer tous les efforts sur l'élimination de notre dette de prêt automobile. Alors le voici, dans la barre latérale de PT Money pour que tout le monde puisse le voir.
Comment j'ai fait le graphique à barres de réduction de la dette

À la suite de certaines de nos anciennes dépenses, nous avons un Macbook Pro. Une fois, j'ai pu l'éloigner de Mrs. PT, j'ai utilisé celui d'Apple iWork: nombres logiciel pour créer une feuille de calcul et un graphique très simples. Numbers est comme Excel avec de meilleurs graphiques. Je joue toujours avec la police et les couleurs et j'espère obtenir une version plus lisible bientôt et je la mettrai à jour chaque fois qu'un paiement sera effectué. Les deux seuls nombres dont j'avais besoin pour le graphique étaient total des paiements effectués depuis le 1/1/08 et total de la dette de prêt auto au 1/1/08 moins le total des paiements effectués. Je pense que le graphique que j'ai utilisé s'appelle « graphique à barres fractionné ». Ne me retiens pas ça.

Le pouvoir des rappels visuels

Un de raison de commencer PT Money était de me motiver pour mieux réussir avec mes finances personnelles. Je pense qu'il est normal que la réduction de la dette, qui est l'un de mes grands objectifs, soit à l'avant-plan du site. Je regarde Prime Time Money quotidiennement, parfois toutes les heures, et j'espère donc qu'on me rappelle constamment comment je veux se débarrasser de cette dette.

Si vous êtes sérieux au sujet de la réduction de la dette, je vous mets au défi de créer votre propre rappel visuel. Il n'est pas nécessaire que ce soit un graphique loufoque comme le mien, vous pouvez simplement établir un graphique à barres rapide et le poster sur votre réfrigérateur ou sur votre ordinateur où vous travaillez, ou dans votre portefeuille collé sur votre carte de crédit. Chaque fois que vous effectuez un paiement, remplissez simplement une petite partie de la barre. Le but est de garder à l'esprit l'idée de rembourser votre dette et de vous motiver au quotidien.

Mise à jour de l'objectif d'endettement: mars 2008

Notre Prêt SUV

Le mois dernier, j'ai commencé à partager mon tableau de suivi de la dette (ci-dessus) pour notre prêt SUV. Comme je l'ai partagé précédemment, c'est la dette que nous attaquons actuellement de plein fouet. Ce graphique sera affiché dans la barre latérale jusqu'à ce que je puisse le payer complètement.

Juste le minimum ?

Ce mois-ci, nous n'avons pu effectuer que le paiement régulier et rien de plus. La raison en est que (1) nous aimerions économiser un peu plus pour notre épargne à court terme (compte tenu du ralentissement économique actuel), et (2) nous nous attendons à une lourde facture d'impôts le mois prochain.

Le plan

Notre plan pour l'avenir est d'effectuer un autre paiement minimum (avril), puis, en mai, de commencer à affecter la moitié de notre contribution d'épargne à court terme normale à cette dette chaque mois. Cela devrait nous libérer complètement de cette dette d'ici août.

Mise à jour de l'objectif d'endettement: avril 2008

Notre Prêt SUV

Il y a deux mois, j'ai commencé à partager mon tableau de suivi de la dette (ci-dessus) pour notre prêt SUV. Comme je l'ai partagé précédemment, c'est la dette que nous attaquons actuellement de plein fouet. Ce graphique sera affiché dans la barre latérale jusqu'à ce que je puisse le payer complètement.

Juste le minimum ?

Ce mois-ci, nous n'avons pu effectuer que le paiement régulier et rien de plus. La raison en est que (1) nous aimerions économiser un peu plus pour notre épargne à court terme (compte tenu du ralentissement économique actuel), et (2) nous venons de payer une lourde facture d'impôts.

Le plan

C'était notre dernier paiement minimum. En mai, nous commencerons à verser au moins la moitié de notre contribution normale d'épargne à court terme à cette dette chaque mois. Cela devrait nous libérer complètement de cette dette d'ici août.

Mise à jour de l'objectif d'endettement: mai 2008

Changement de stratégie de réduction de la dette

Sur votre chemin pour vous libérer des créances irrécouvrables, n'ayez pas peur de changer votre stratégie de temps en temps. La vie change tout le temps, alors soyez prêt et flexible pour ajuster votre stratégie pour vous débarrasser de vos dettes, en fonction des circonstances les plus récentes.

Prenez notre dette par exemple… Si vous l'avez remarqué dernièrement, j'ai supprimé le graphique à barres unique de réduction de la dette dans la barre latérale et l'ai remplacé par deux graphiques à barres. Nous ne sommes pas sortis pour acheter une deuxième voiture, nous avons juste décidé de modifier la dette que nous remboursons de manière agressive et j'énumère maintenant les deux dettes.

Au lieu de rembourser le prêt SUV plus rapidement que les conditions ne l'exigent, nous avons commencé à rembourser notre prêt automobile plus rapidement. Nous avons déjà effectué notre premier énorme paiement. J'ai juste attendu un peu pour vous mettre à jour.

Pourquoi le changement ?

Vous pourriez dire: « Attendez, PT, je pensais que le SUV avait le taux d'intérêt le plus élevé? » Oui, c'est le cas (de 1 %). Mais la vie ne se limite pas aux taux d'intérêt, n'est-ce pas? La raison pour laquelle nous passons au remboursement de la voiture plus rapidement :

1. Cette voiture est la seule. Nous savons maintenant que nous allons utiliser la voiture pendant au moins 2 ans de plus. Madame. PT va à la Graduate School et triplera son trajet quotidien. Cette petite voiture vous sera utile pour les trajets quotidiens. Puisque nous savons que c'est la voiture que nous gardons définitivement pendant un certain temps, nous choisissons de la payer en premier.

2. Paiement plus important, moins de revenus. Ce paiement de voiture est le plus important et libérera de l'argent supplémentaire dans notre budget. Depuis que Mme. PT va à l'école l'année prochaine, nous ne gagnerons pas le même revenu. Ce sera bien d'avoir 350 $ de plus dans le budget.

3. Le SUV est un Gas Guzzler. Avec prix du gaz continuant à monter, je ne sais tout simplement pas si cela vaut la peine de garder cette bête. Pour que je l'apprécie vraiment, il me faudrait 2 000 $ supplémentaires pour le réparer. C'est un 99 mais n'a que 60 000 milles dessus. Avec ce SUV, mon cœur dit « oui », mais ma tête a toujours dit « non ». Jusqu'à ce que je puisse décider quoi faire avec cette chose, je transfère mes gros paiements à la note de voiture.

Mise à jour de l'objectif d'endettement: juin 2008

Nous avons remboursé le prêt automobile !!!

Il s'est passé beaucoup de choses avec le blog ces dernières semaines et je n'ai pas trouvé le temps en juin de faire une mise à jour de notre réduction de dette. Alors voilà. Comme vous pouvez le voir sur le tableau mis à jour, nous avons remboursé le prêt automobile. C'est vraiment bien de n'avoir qu'une seule créance irrécouvrable maintenant, le prêt SUV. Mais avant d'en discuter, prenons une seconde pour célébrer le remboursement du prêt automobile.

Comment nous avons payé

La dernière fois que nous avons examiné nos progrès, il me restait environ 3 500 $ à payer pour la voiture. Depuis, nous avons pu le rembourser intégralement grâce à notre chèque de relance, nos économies d'impôt foncier (que nous venons de passé à un ESPP) et un peu de notre fonds d'urgence. Wow, parlons de finance créative. 🙂 Cela fait du bien d'avoir fait cela et d'être toujours en bonne position avec nos économies à court terme.

Quelle dette est la prochaine?

Quant à la créance irrécouvrable restante, le prêt SUV, nous prévoyons de la rembourser de manière agressive au cours des 2 prochains mois afin que nous soyons complètement débarrassés de nos créances irrécouvrables avant Mme. PT a quitté son emploi et a repris ses études à l'automne. Pour ce faire, nous devrons utiliser une partie des revenus du blog qui commence enfin à affluer, ainsi que Mme. Les derniers chèques de paie de PT.

Mise à jour de l'objectif d'endettement: septembre 2008

Cela fait un moment que je ne vous ai pas mis au courant de notre situation de réduction de la dette. Ce n'est pas que je l'évite, c'est juste que rien n'a beaucoup changé dans la balance depuis la dernière fois. Auparavant (lors de la mise à jour de l'objectif de la dette de juin), j'ai dit que,

« pour la créance irrécouvrable restante, le prêt SUV, nous prévoyons de la rembourser de manière agressive au cours des 2 prochains mois afin que nous soyons complètement débarrassés de nos créances irrécouvrables avant Mme. PT a démissionné de son emploi et a repris ses études à l'automne.

Eh bien, même les plans les mieux élaborés échouent parfois. La subvention pour le programme qu'elle suit est tombé à l'eau et nous avons fini par devoir payer ses frais de scolarité. Cela aurait été bien de consacrer cette somme d'argent à cette dette. Eh bien, au moins ce sont les dépenses d'éducation. Il se remboursera.

Nos futurs plans de réduction de la dette

Bon, évidemment, notre objectif reste juste d'attaquer le prêt SUV. C'est notre seule « créance irrécouvrable ». C'est juste que nous avons dû revoir un peu le calendrier. Pour l'instant, nous devrons simplement attendre et voir. Avec un bébé en route et nous qui dépendons d'un seul revenu maintenant, nos objectifs d'épargne priment. Les revenus du blog commencent à augmenter. Peut-être que je peux commencer à consacrer une partie de cet argent à cette dette. Nous verrons.

Objectifs de réduction de la dette pour 2007

Comme promis, voici quelques-uns de nos objectifs actuels dans la catégorie réduction de la dette. Je suppose que je trouve plus facile de classer mes objectifs à des fins de publication. La semaine dernière, j'ai listé nos objectifs d'épargne actuels.

Ces objectifs de réduction de la dette seront essentiellement une liste des dettes que nous avons et l'ordre dans lequel nous voulons les rembourser, dans le but ultime d'être libre de toute « mauvaise dette » !

* Je définis les « créances irrécouvrables » comme toute dette, autre qu'un prêt hypothécaire ou un prêt d'études, dont le taux d'intérêt est supérieur à 5 % et pour laquelle vous encourez des frais d'intérêt (ne peut être remboursée en un mois).

Les prêts auto – Rembourser agressivement tout prêt auto dont les intérêts sont supérieurs à 5%. Ma femme et moi avons tous les deux besoin d'un véhicule ici au Texas. Cependant, je ne pense pas que nous devrions tous les deux avoir un prêt à intérêt élevé sur un véhicule. C'est la dernière de nos créances irrécouvrables. Ainsi, notre premier objectif de réduction de la dette est de rembourser tous les prêts automobiles qui ont des taux d'intérêt élevés, ou de faire un nouvel achat avec un taux d'intérêt faible ou nul.

Un autre aspect de ceci est que vous voulez acheter un nouveau véhicule et le financer à ou près de 0%. À l'heure actuelle, nous avons tous les deux des véhicules d'occasion plus anciens avec des montants de prêt relativement faibles, mais l'intérêt est élevé. Si nous achetons un nouveau véhicule, nous nous retrouverons avec une énorme dette à faible intérêt et une petite dette à intérêt élevé que nous pourrions nous concentrer sur un remboursement agressif. Quelqu'un a-t-il une forte opinion contre l'évolution vers cette position?

Mise à jour de décembre 2007 : (musique du concours de jeu télévisé raté) Wow, nous n'avons pas fait beaucoup de progrès ici. Nous n'avons effectué que les paiements minimaux de nos prêts automobiles cette année. Pourquoi? Parce que nous économisions la majeure partie de notre argent supplémentaire pour l'acompte de notre maison. Depuis que nous avons fermé la maison en septembre, j'espérais avoir réduit nos prêts automobiles à ce stade de l'année. Cependant, avec la maison, nous devions acheter quelques choses supplémentaires et notre capacité à les rembourser de manière agressive était donc limitée.

Les cartes de crédit portant intérêt – Rembourser les soldes mensuels des cartes de crédit. Bien que nous ayons quitté l'université avec quelques équilibres, c'est un domaine que nous avons la chance de maîtriser. Nous utilisons encore cartes de crédit, pour les points et la flexibilité, mais nous avons la chance de pouvoir les rembourser chaque mois pour éviter les frais d'intérêt.

Mise à jour de décembre 2007 :Nous avons eu la chance d'avoir réussi à 100% avec cet objectif l'année dernière. Aucun solde de carte de crédit n'est resté impayé après la période de grâce. Les sociétés CC doivent nous détester.

Les cartes de crédit 0% – Rembourser les soldes de cartes de crédit à 0 % à temps. J'aime le 0% carte de crédit. C'est le summum de l'effet de levier. C'est un jeu dangereux pour les indisciplinés. Nous visons toujours à les rembourser un mois avant leur expiration.

Mise à jour de décembre 2007 : Nous avons été impliqués dans un seul de ces types de dettes cette année. C'était une carte pour certains besoins médicaux coûteux qui était bloquée à 0% pendant 12 mois. Nous avons pu le rembourser en 8 mois.

Les prêts étudiants – Rembourser tout solde de prêt étudiant en utilisant les paiements minimaux. Nous bénéficions des avantages fiscaux et des faibles frais d'intérêt sur ces prêts, il n'y a donc aucune raison de les presser.

Mise à jour de décembre 2007 : Bien que je ne sois pas sûr que nous puissions encore réclamer la totalité de nos prêts étudiants, nous n'avons jamais manqué un paiement prévu cette année. Je suis content pour l'instant de les avoir là à des taux d'intérêt bien inférieurs à 5% et de payer les minimums.

Alors, quels sont vos objectifs de réduction de la dette ?