Le le prix médian des maisons vendues en Géorgie est de 183 700 $, avec les valeurs des maisons ont augmenté de 11% au cours de la dernière année, selon Zillow.
Les prix moyens de référencement devraient poursuivre leur trajectoire haussière grâce à la hausse des L'importance économique nationale d'Atlanta en tant qu'épicentre du cinéma, de la technologie, des communications médiatiques et la finance.
Dans tout l'État, les prix de vente des maisons de Géorgie sont inférieurs à la moitié de la norme nationale de $309,700, selon le Bureau du recensement des États-Unis.
Les facteurs ayant une incidence sur les taux hypothécaires actuels en Géorgie, c'est-à-dire la densité croissante de la population urbaine, les logements abordables dans les zones rurales zones, la croissance du secteur technologique et les changements démographiques - créent un environnement immobilier unique et invitant pour les candidats acheteurs de maison.
Taux actuels d'hypothèque et de refinancement en Géorgie
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Lors de l'arpentage taux hypothécaires en Géorgie, les emprunteurs peuvent trouver des variations importantes dans les devis qu'ils reçoivent. Cela est dû aux exigences spécifiques des prêteurs, aux pressions immobilières locales et aux conventions financières sous-jacentes qui aident à déterminer l'admissibilité au prêt immobilier, les montants des prêts et les types de taux d'intérêt.
Comme toujours, il est avantageux de rechercher, de comparer et de négocier les conditions de prêt. Voici sept facteurs que les emprunteurs doivent garder à l'esprit lorsqu'ils évaluent leurs options de prêt hypothécaire :
Durée du prêt
La durée, ou la durée, du prêt joue un rôle crucial dans la façon dont les taux d'intérêt sont décidés. Par exemple, une hypothèque traditionnelle à taux fixe de 30 ans signifie qu'un emprunteur a trois décennies pour rembourser un prêteur, une longue période qui pourrait potentiellement être lourde de certains risques aux yeux du prêteur.
En tant que tels, les durées de prêt plus longues s'accompagnent souvent de taux hypothécaires plus élevés. À l'inverse, un prêt à plus court terme de, disons, 15 ans, est plus susceptible d'être a) remboursé plus tôt, b) implique un acompte plus important et c) nécessite un paiement mensuel plus élevé.
Pour ces raisons, les prêts plus courts peuvent être perçus comme moins risqués pour les emprunteurs capables, ce qui entraîne des taux d'intérêt quelque peu inférieurs.
Pointage de crédit
Les prêteurs préfèrent cotes de crédit sur l'extrémité supérieure (dans la gamme 700+). Ce chiffre est utilisé dans le cadre d'un profil d'acheteur complet, aidant à déterminer si un emprunteur est susceptible de pouvoir rembourser l'intégralité d'un prêt immobilier dans le cadre des accords à terme.
Des scores inférieurs (600 ou moins) peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés, voire une inéligibilité pour obtenir un prêt, car les prêteurs peuvent ne pas avoir autant confiance en l'emprunteur.
Grâce à Experian, TransUnion et Equifax, les emprunteurs peuvent recevoir un rapport de crédit gratuit par an, mettant en évidence, entre autres, leurs cotes de crédit, qui devraient leur donner une idée de leur position aux yeux des prêteurs hypothécaires.
Acompte
Des acomptes plus importants entraînent généralement des taux d'intérêt plus bas, et des acomptes plus petits (ou nuls) peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés. Les normes de l'industrie postulent qu'un acompte de 20 % est représentatif de la capacité d'un emprunteur à suffisamment d'argent pour qu'il soit également en mesure de faire face à ses obligations hypothécaires mensuelles bien.
C'est pourquoi les emprunteurs devraient essayer de payer autant d'acompte que possible, car cela se traduit alors par un taux hypothécaire inférieur. D'un autre côté, les acheteurs qui ne peuvent verser que 5 ou 10 % peuvent recevoir des taux d'intérêt plus élevés parce qu'ils ont moins de capital pour le moment, ce qui pourrait également être vrai à l'avenir.
Type de taux d'intérêt
Les conditions tarifaires sont soit fixes, soit ajustables. Un taux d'intérêt fixe signifie qu'un emprunteur paie le même pourcentage d'intérêt chaque mois, ce qui est souvent préférable aux emprunteurs qui ne prévoient pas que leurs revenus augmenteront beaucoup à l'avenir, ou qui sont simplement plus à l'aise de fixer un taux fixe qu'ils peuvent planifier pour.
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) fonctionne dans le sens inverse. Le taux d'intérêt reste fixe sur une période prédéterminée limitée, souvent cinq, sept ou dix ans. Après cela, le taux augmentera ou diminuera chaque année en fonction des conditions du prêteur et d'une multitude de facteurs macroéconomiques du logement.
Les ARM peuvent être moins chers au début d'un prêt, mais à la fin, ils deviennent souvent plus chers sur une base mensuelle. Ce type de prêt est donc préférable pour les emprunteurs qui prévoient de déménager dans la période à taux fixe.
Lieu d'origine
L'emplacement exact d'une propriété affecte à la fois ses taux hypothécaires et de refinancement. Certains quartiers sont plus risqués que d'autres et certaines villes affichent des valeurs immobilières plus élevées, ce qui entraîne une variabilité des montants des prêts et des taux d'intérêt.
Dans les centres urbains denses, les copropriétés et les immeubles à logements multiples représentent une part plus importante de l'immobilier urbain global. immobilier, mais comme le note Fannie Mae, en raison de leur fabrication et de leur emplacement, ces types de propriétés sont considérés comme plus risqués investissements.
C'est pourquoi les taux d'intérêt sont souvent 0,25 point de pourcentage plus élevés que ceux des maisons unifamiliales traditionnelles, ce qui peut être plus courant dans les zones rurales.
Type de refinancement
Comme les emprunteurs remplacent un prêt immobilier par un autre dans le but de réduire leurs taux hypothécaires, ils doivent envisager différents types de prêts de refinancement. La forme la plus conventionnelle, le taux et le terme, produit un taux d'intérêt plus bas, tout comme un refinancement traditionnel à taux fixe.
À l'autre extrémité du spectre, les retraits et les refinancements à taux variable peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés à court terme.
Prêt à la valeur
Le montant dû sur une maison par rapport à la valeur estimative de cette maison est le ratio prêt-valeur. Si un emprunteur doit encore 50 000 $ sur une maison de 200 000 $, le LTV est de 25 % (les trois quarts du prêt sont remboursés, un quart restant à payer).
Les prêteurs exigent souvent que les emprunteurs souscrivent une assurance hypothécaire si leur LTV est supérieur à 80 %, bien qu'une fois que les LTV baissent, les emprunteurs peuvent être en mesure de se refinancer avec un prêt hypothécaire à taux inférieur. Au fur et à mesure que la valeur nette d'une maison augmente, les emprunteurs ont plus de poids pour négocier de meilleures conditions hypothécaires.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Géorgie
L'un des meilleurs moyens de tirer parti des facteurs mentionnés ci-dessus est que les emprunteurs contactent plusieurs prêteurs différents pour discuter des options hypothécaires potentielles qui correspondent le mieux à leurs besoins respectifs.
L'essentiel de l'achat d'une maison et du refinancement de chaque moyen d'économiser de l'argent, que ce soit via un taux d'intérêt plus bas ou par l'exonération de certains frais.
Par exemple, la plupart des emprunteurs peuvent s'attendre à payer des frais supplémentaires pour les évaluations, la création, la préparation des documents, les demandes, l'assurance titres, etc. Cependant, les prêteurs sont souvent flexibles avec ces frais que vous devez signer sur la ligne pointillée. Tout cela pour dire que les prêts immobiliers sont entièrement négociables, et cette connaissance est un outil puissant.
Le problème est qu'un grand pourcentage de consommateurs, presque la moitié, renoncez aux achats comparatifs; en optant simplement pour le premier prêteur à qui ils s'adressent et en prenant le premier accord qui résulte des conclusions du Bureau de la protection financière des consommateurs.
Considérant que les frais peuvent atteindre des dizaines de milliers de dollars et qu'une différence marginale des taux hypothécaires peut également entraîner un montant considérable de l'argent sur l'ascenseur eux-mêmes dans des situations financièrement compromettantes dès le départ, tout cela parce qu'ils n'ont pas vraiment évalué les options disponibles pour eux.
Parlez à quatre ou cinq prêteurs ayant une expertise locale avant de conclure un prêt immobilier. Les agents immobiliers, et même des amis ou des parents qui ont déjà suivi le processus peuvent aider à acheter et à refinancer une maison.
Entreprises recommandées en Géorgie
Hypothèque fusée
En tant que puissante plateforme de prêt de Quicken Loan, Hypothèque fusée aide les emprunteurs dans un format en ligne qui remplit et prédit automatiquement une grande partie de la saisie et du traitement manuels des données qui sont courants lors de l'achat d'une propriété. Les solutions hypothécaires sont personnalisables et les demandes d'achat et de refinancement peuvent être approuvées en quelques minutes.
Prêts Quicken
En tant que plus grand prêteur hypothécaire du pays, Quicken Loans permet aux emprunteurs de bloquer des taux hypothécaires bas jusqu'à 90 jours pendant qu'ils sont encore en train d'acheter une maison. Ce n'est que l'une des raisons pour lesquelles l'institution financière s'est classée en tête de la liste de satisfaction des clients en matière de création de prêts hypothécaires de J.D. Power pendant huit années consécutives.
Les emprunteurs peuvent déterminer rapidement leurs versements hypothécaires mensuels grâce à la calculatrice en ligne pratique de Quicken, et les acheteurs potentiels peuvent voir mises à jour des taux hypothécaires en temps réel sur cinq types de prêts différents (fixe 15 ans, fixe 30 ans, ARM 5 ans, FHA fixe 30 ans, fixe 30 ans VIRGINIE).
Arbre de prêt
Obtenez des devis en ligne immédiats sans avoir à attendre que les formulaires soient traités ou que les représentants vous contactent. Lending Tree fournit une multitude de devis de taux configurables et de calculatrices basées sur le code postal, ce qui rend l'achat d'une propriété en Géorgie plus simple que jamais.
Banque alliée
Ally Bank propose des services hypothécaires personnalisés en ligne uniquement et des taux d'intérêt sur des hypothèques à taux fixe de 30 ans dans la fourchette inférieure à 5 %. Les emprunteurs peuvent se préqualifier et demander des prêts en quelques minutes, et l'ensemble du processus d'achat d'une maison est simplifié, intuitif et facile à comprendre par rapport aux standards plus traditionnels prêteurs.