Chaque jour, quelqu'un quitte un emploi et demande: « devrais-je reconduire mon 401k? »
La plupart du temps, la réponse est oui.
Si vous avez récemment quitté un emploi, vous devriez probablement reconduire votre 401k.
Mais il y a plus d'une façon de répondre à cette question si vous y regardez de plus près. La réponse dépend vraiment de où vous roulez sur ce 401k.
Il existe de nombreux endroits pour placer vos anciens fonds 401k. Vous pouvez le transférer sur votre compte courant, un nouveau 401k, un rollover IRA ou même un Roth IRA.
Passons en revue chacun de ces mouvements et répondons à la question en utilisant chaque emplacement.
Dois-je transférer mon 401k à un IRA ?
Le Rollover de 401k vers IRA est le type de renversement le plus courant. Vous connaissez cette publicité avec la petite ligne verte? C'est le type de renversement auquel ils font référence. Vous prenez votre argent de votre 401K et le placez directement dans ce qu'on appelle un Rollover IRA.
C'est un type spécifique d'IRA traditionnel où vous pouvez ranger vos anciens fonds 401k. Ce qui est génial avec cette décision, c'est qu'il n'y a pas de pénalités, pas de taxes, et si vous utilisez le bon courtier, vous avez beaucoup plus de contrôle sur votre argent avec beaucoup moins de dépenses que si vous laissiez l'argent dans votre 401k.
Notez que même si c'est le meilleur moyen pour la plupart des gens de renverser leur 401k, il y a quelques raisons de ne pas faites un rollover: vous prenez votre retraite plus tôt, il y a des stock-options dans votre 401k, ou vous prévoyez une conversion Roth. Si tel est le cas, discutez-en avec votre CPA avant de procéder au roulement.
Dois-je transférer mon 401K vers un nouveau 401K ?
Lorsque vous quittez un emploi, vous vous dirigez probablement vers un nouveau, où vous créerez un nouveau compte 401k. Il est tentant de vouloir rouler votre ancien 401k dans le nouveau. Tu peux le faire. Et cela peut vous convenir si votre objectif ultime est la simplicité.
En général, cependant, les 401k vous offrent beaucoup moins de flexibilité et de contrôle qu'un IRA. Par conséquent, avec moins de flexibilité et de contrôle, vous serez moins susceptible de vous assurer que vos fonds sont investis en fonction de vos besoins.
Ce n'est pas un mauvais coup, mais à mon avis, ce n'est pas le meilleur.
Dois-je transférer mon 401k vers un Roth IRA ?
Vous pouvez désormais transférer votre 401k directement vers un Roth IRA. Mais parce que les IRA Roth ont un traitement fiscal différent de celui des 401ks et des IRA traditionnels, vous devrez payer des impôts sur le roulement. Ne laissez pas cela vous effrayer nécessairement de ce mouvement. Roth IRAs ont un énorme avantage quand il s'agit temps de prendre sa retraite.
Étudiez la différence entre un 401k et Roth IRA pour vous aider à comprendre si cela vaut la peine de passer directement à un Roth IRA à partir de votre 401k.
Dois-je transférer mon 401k en espèces ?
À moins que vous ne soyez dans une situation désespérée, vous ne devriez pas convertir vos 401k en espèces. En faisant cela, vous effectuerez essentiellement un retrait anticipé. Vous ferez face à une pénalité fiscale de l'IRS et vous devrez également payer des impôts comme revenu lorsque vous produisez.
Si vous recevez un chèque de votre ancien employeur pour le produit de votre 401k, assurez-vous de le transférer dans un IRA, un nouveau 401k ou un Roth IRA dès que possible.
En conclusion, il est logique de reconduire votre 401k après avoir quitté votre emploi. Assurez-vous simplement de le faire rouler au bon endroit.
Avez-vous un vieux 401k que vous n'avez pas encore renversé? Qu'est-ce qui vous retient ?
Continue de lire:
Pouvez-vous arrêter d'investir lorsque vous atteignez votre numéro de retraite ?
028: Comment les familles américaines maîtrisent leur argent dans un monde d'incertitude avec Rachel Schneider
Dois-je payer une taxe sur l'indemnisation du chômage?
Examen TurboTax: Obtenez votre meilleure déclaration de revenus en 2021
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.
Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.
Commencer une activité secondaire a conduit à des changements incroyables dans ma vie.
L'équipe d'experts et moi utilisons ce site pour partager notre passion pour les affaires, les finances personnelles, l'investissement, l'immobilier, et plus encore.
Notre mission est de vous aider à améliorer votre vie en découvrant et en mettant à l'échelle une idée d'activité à temps partiel ou de petite entreprise.