Cl'utilisation de la carte de crédit peut parfois avoir une mauvaise réputation, mais beaucoup de gens sont capables d'utiliser cartes de crédit de manière responsable et à leur avantage. La commodité des cartes de crédit, combinée aux systèmes de récompenses robustes offerts par de nombreuses cartes, peut réellement vous être bénéfique financièrement.
En apprenant quelques trucs du métier, vous pouvez maximiser les avantages de vos récompenses de carte de crédit. Choisir les bonnes cartes pour vous et prêter attention aux programmes de récompense pourrait vous rapporter plusieurs centaines de dollars, voire plus, chaque année.
Comment maximiser les récompenses de votre carte de crédit
Examinons d'abord l'utilisation générale des cartes de crédit. Voici quelques conseils pour maximiser les récompenses de votre carte de crédit.
1. Comprendre vos habitudes de dépenses
C'est une bonne idée de penser au type de dépenseur que vous êtes. Ne vous précipitez pas et saisissez la première offre de carte de crédit que vous voyez.
Voici quelques questions à considérer au moment de choisir la meilleure carte de récompenses pour vous :
- Voyages-tu beaucoup?
- Dépensez-vous beaucoup pour les hôtels et les vols ?
- Combien dépensez-vous en essence pour conduire?
- À quelle fréquence mangez-vous au restaurant ?
- Faites-vous vos achats uniquement dans une épicerie spécifique ?
- Dépensez-vous beaucoup dans d'autres catégories ?
Il n'y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses ici. Il vous suffit d'examiner vos habitudes de dépenses pour déterminer le type de cartes de récompenses qui vous serait le plus avantageux.
Par exemple, si vous ne voyagez pas beaucoup, une carte de récompenses spécifique au voyage peut ne pas avoir de sens. Ou si vous prenez les transports en commun pour vous rendre au travail tous les jours, une carte de récompenses de station-service ne sera pas votre meilleure option.
2. Ignorez les cartes avec frais annuels (dans la plupart des cas)
Regardez ce que ça coûte d'avoir une carte. Pour beaucoup d'entre nous, payer 95 $ ou plus pour avoir le privilège de porter une carte spécifique pourrait ne pas en valoir la peine.
En général, vous voulez éviter d'ouvrir une carte qui facture des frais annuels, à moins que vous ne sachiez avec certitude que les récompenses l'emporteront sur le coût. Il existe de nombreuses cartes de récompenses gratuites.
Alors faites un petit calcul simple. Calculez vos dépenses annuelles, déterminez le pourcentage que vous gagneriez en récompenses et comparez-le aux frais annuels.
Dans certains cas, les avantages d'une carte particulière peuvent valoir le coût supplémentaire. Faites simplement vos devoirs avant de choisir une carte avec des frais annuels.
3. Ne dépensez pas d'argent juste pour les récompenses
C'est l'évangile de la carte de crédit ici.
Vous ne devriez jamais accumuler des factures de carte de crédit au nom d'obtenir plus de récompenses. C'est comme ces ventes en magasin qui disent "Plus vous dépensez, plus vous économisez!" Vous devez toujours être conscient du montant réel que vous dépensez.
Les récompenses de carte de crédit ne sont pas de l'argent gratuit. Considérez-les comme un moyen de tirer le meilleur parti des achats que vous feriez de toute façon.
N'oubliez pas que l'objectif ici est d'obtenir une remise en argent et d'autres récompenses en fonction de l'argent que vous dépenseriez quoi qu'il arrive.
Des choses comme l'essence et l'épicerie sont d'excellents articles à mettre sur les cartes de récompenses. Ce sont des nécessités, alors autant obtenir quelque chose en retour
4. Absolument aucun solde… Jamais !
Les lecteurs ici sont assez avertis en matière d'argent, donc cela peut aller sans dire, mais vous ne devriez pas reporter un solde d'un mois à l'autre.
Parfois, des problèmes surviennent et peuvent vous amener à engager des dépenses supplémentaires sur votre carte de crédit. Mais en général, vous devriez toujours rembourser votre carte de crédit en totalité chaque mois et éviter de vous endetter.
Chaque fois que vous avez un solde de carte de crédit, cela signifie que vous dépensez de l'argent que vous n'avez pas. Vous finirez par perdre de l'argent supplémentaire en frais d'intérêt (ce qui peut être astronomique).
Tout comme les frais annuels, le paiement des intérêts réduit rapidement l'argent de récompense que vous auriez pu gagner.
En rapport:17 trucs et astuces gagnants pour éliminer légalement la dette de carte de crédit (pour de bon !)
5. Soyez intelligent sur l'utilisation des récompenses
Un autre conseil pour optimiser les récompenses de votre carte de crédit: soyez intelligent quant au moment et à la manière dont vous les échangez. Lisez les informations sur les récompenses fournies pour savoir comment l'entreprise distribue les récompenses.
Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent un système à plusieurs niveaux, payant un pourcentage de récompense plus élevé lorsque vous avez atteint un niveau supérieur. En d'autres termes, vos points valent moins en récompenses lorsque vous les échangez trop tôt. Attendez de pouvoir recevoir le taux de récompense maximum.
Faites attention à quand ou si vos points expirent. Vous détesteriez accumuler des dizaines de milliers de points pour découvrir qu'ils ont expiré et que vous n'obtenez rien !
Faites également attention aux différentes catégories de récompenses. De nombreuses cartes fonctionnent sur la base de catégories de récompenses tournantes, où il y a un taux forfaitaire de 1% sur tous achats tout le temps, mais à certains moments, des catégories spécifiques vous rapportent un pourcentage plus élevé, comme 5%.
De janvier à mars peuvent offrir des récompenses bonus sur les dépenses dans les stations-service, mais d'avril à mai peuvent être des grands magasins. Surveillez les changements dans vos catégories de bonus pour vous aider à planifier vos achats pour qu'ils soient les plus avantageux pour vous.
Si vous voulez juste de la simplicité, une carte de récompense de base avec remise en argent peut être la meilleure. C'est si vous ne dépensez pas beaucoup en voyages ou en catégories spécifiques. Et si vous n'avez pas envie de suivre les catégories de bonus en constante évolution, une carte de remise en argent directe avec un pourcentage plus élevé pour les achats à tous les niveaux peut être la meilleure.
Une autre stratégie consiste à vérifier si votre carte dispose d'un portail de récompenses sur leur site Web qui vous permet d'obtenir plus pour vos points disponibles. Souvent, les cartes offrent une réduction sur les cartes-cadeaux ou les achats de voyages effectués via leur portail. C'est un excellent moyen de tirer le meilleur parti des récompenses de votre carte de crédit.
Conseils résumés :
- Lisez attentivement les informations du programme de récompenses
- Méfiez-vous de l'expiration des points et d'autres problèmes de petits caractères
- Faites attention aux catégories de bonus de récompenses tournantes
- Rechercher des réductions sur le site Web d'achat de la carte
- Utilisez une carte de remboursement de base pour plus de simplicité
Comment maximiser les récompenses de voyage gratuites
Maintenant que nous avons couvert les récompenses de base des cartes de crédit, entrons dans les détails d'une utilisation majeure de la carte de crédit: les frais de voyage. Vous avez probablement entendu parler du piratage de voyage. Il existe de nombreuses façons d'obtenir des récompenses de voyage gratuites en étant un utilisateur averti de carte de crédit.
Points négatifs des programmes de récompenses voyages
Certains programmes de récompenses des compagnies aériennes et des grands voyageurs ont mauvaise réputation, et pour cause. De nombreuses cartes de voyage promettent des récompenses de voyage incroyables comme des vols gratuits, mais vous laissent ensuite tellement de dates d'interdiction et d'autres limitations que les récompenses ne vous profitent pas beaucoup.
Certains voyageurs ont été attirés dans un programme de récompenses par l'attrait des vols gratuits, pour découvrir que les lieux ou les dates qu'ils veulent sont toujours réservés, ou les frais de réservation et les suppléments ajoutés font que le vol « gratuit » coûte autant que sans le récompenses. Il est donc important de lire les petits caractères et de vérifier les avis des clients sur les programmes de voyage avant de s'inscrire.
3 façons de gagner le plus de miles
1. Optez pour le gros bonus d'inscription
Les bonus d'inscription sont un aspect génial des bonnes cartes de crédit de récompenses. Souvent, vous pouvez gagner une quantité importante de points bonus qui valent de l'argent ou d'autres récompenses, juste pour avoir atteint un certain minimum de dépenses au cours des trois premiers mois d'utilisation.
Dans certains cas, vous pourrez ouvrir à la fois une carte personnelle et une carte de visite avec la même entreprise, obtenant ainsi le bonus d'inscription pour chaque compte. Cependant, soyez prudent! Vous devez surveiller de près toutes vos cartes et annuler avant l'échéance des frais annuels, si nécessaire.
Lors de l'inscription à une carte pour un bonus, il est également crucial de s'assurer que vous pouvez réellement répondre aux critères du bonus. Si une carte vous oblige à dépenser 10 000 $ au cours des trois premiers mois, mais que vos dépenses normales ne s'approchent jamais de ce montant, vous pouvez aussi bien ne pas obtenir cette carte. Tant que les dépenses requises sont à un niveau que vous pouvez raisonnablement atteindre, un bonus d'inscription est une bonne affaire.
Apprendre encore plus:Voyagez avec style avec le pigiste et expert en cartes de crédit Jason Steele
2. Maximiser les catégories de dépenses en prime
Comme indiqué précédemment, vous souhaitez toujours concentrer vos dépenses de manière à maximiser les catégories de dépenses bonus. Parfois, vous n'avez pas le contrôle sur cela, mais si vous pouvez retarder un achat important comme un nouvel appareil jusqu'à l'arrivée de la période de bonus, vous pourriez gagner un taux de récompenses beaucoup plus élevé.
Si vous utilisez une carte avec des catégories de bonus en rotation, assurez-vous de garder une trace du changement de catégorie. Essayez d'acheter des articles lorsqu'ils coïncident avec le taux de récompense le plus élevé si possible.
3. Se plaindre si nécessaire
Lorsque les compagnies aériennes ou les hôtels se trompent, assurez-vous de déposer une plainte auprès de leur service client. Ce n'est pas de l'égoïsme de votre part, c'est simplement vous assurer que l'entreprise sait si elle a fourni un service médiocre et doit s'améliorer.
L'avantage potentiel pour vous de vous plaindre: l'entreprise peut vous dédommager pour vos ennuis. Vous pourriez obtenir des voyages, des repas ou d'autres avantages gratuits simplement parce que vous vous êtes plaint. Ne vous plaignez pas, mais si vous n'avez pas reçu le service que vous attendiez, n'ayez pas peur de vous exprimer.
4 façons de dépenser vos miles judicieusement
Si vous vous concentrez sur les récompenses de voyage, vous voulez tirer le meilleur parti de tous les miles accumulés grâce à votre carte de récompenses. Découvrez ces 4 conseils pour dépenser vos miles à bon escient.
1. Pensez en termes de partenaires
Les compagnies aériennes peuvent être incroyablement avares avec leurs sièges primes aux niveaux de kilométrage les plus bas. Et bien qu'ils aient souvent des partenariats étendus avec d'autres compagnies aériennes, ils vous affichent rarement ces options lorsque vous effectuez une recherche en ligne.
Vous pourriez passer toute la journée à chercher en ligne un prix avantageux sur un vol vers l'Europe, mais ne trouver que quelques sièges disponibles pour un faible montant de récompense. Si vous faites l'effort d'appeler la compagnie aérienne, ses agents pourraient rechercher des récompenses sur leurs nombreuses compagnies aériennes partenaires. Soyez donc créatif et cherchez un autre moyen de trouver vos meilleures récompenses.
2. Recherchez le luxe
Obtenir de la valeur de vos miles consiste à obtenir le plus de centimes par mile ou par point dépensé. L'une des bizarreries (ou avantages) de ces programmes est que les suites d'hôtel de luxe et les sièges de voyage internationaux haut de gamme rapportent en fait plus de valeur par point. Voler en autocar et séjourner dans des hôtels pas chers ne vous offriront pas toujours le meilleur rapport qualité-prix sur vos miles.
Par exemple, un billet international en classe affaires peut coûter environ 4 à 10 fois le montant d'un vol en autocar. Mais échanger des miles contre un siège prime dans cette classe peut ne coûter qu'environ 50 à 100 % de plus. Ce n'est pas une règle gravée dans le marbre, mais quelque chose à considérer lorsque vous magasinez pour des expériences de voyage.
3. Aller loin
Les Américains sont uniques et chanceux car nous pouvons gagner toutes sortes de miles grâce à des cartes de crédit, des hôtels et d'autres promotions partenaires. Le reste du monde doit généralement voyager pour gagner des miles.
Recherchez des vols vers les destinations qui offrent les meilleures récompenses et la meilleure disponibilité de sièges. Cela peut signifier voyager à l'étranger plutôt que dans le pays, pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Fondamentalement, recherchez différents endroits pour trouver les meilleures options de voyage pour vous.
4. Utilisez un service de réservation de récompenses
Cela peut prendre des heures de recherches frustrantes pour trouver un vol disponible qui utilise vos points ou miles. Heureusement, il existe des experts dans ce domaine qui peuvent non seulement faire ces démarches pour vous, mais aussi utiliser des astuces que vous ne connaîtriez pas autrement.
Les services de réservation de primes ne sont peut-être pas bon marché, mais peuvent en valoir la peine si vous voyagez à l'étranger en classe affaires.
Un peu de créativité et un effort supplémentaire avec les récompenses de carte de crédit peuvent valoir votre temps lorsque vous êtes confortablement installé sur un vol vers une destination de choix.
Protégez-vous en ligne avec Privacy.com
Toutes ces discussions sur l'utilisation des cartes de crédit pour les récompenses ne seraient pas complètes sans considérer la sécurité d'utiliser une carte en ligne. La sécurité de votre argent n'est pas quelque chose que vous pouvez ignorer de nos jours, surtout en ligne.
Privacy.com vous aide à vous protéger des pirates lors de vos achats en ligne. Leur plan personnel est gratuit, sans frais cachés. Fondamentalement, il génère un nouveau numéro de carte de crédit que vous pouvez utiliser pour chaque nouvelle transaction. Ce numéro ne peut être utilisé qu'une seule fois, avec un seul fournisseur.
Votre sécurité financière et personnelle est mieux protégée lorsque vous magasinez avec Privacy.com, car les personnages louches ne peuvent pas voler les informations de votre carte et générer d'énormes factures de carte de crédit en votre nom. Même s'ils sont capables de retirer le numéro de carte, il est inutile une fois que vous avez payé avec.
Vous vous demandez peut-être comment Privacy.com peut offrir cela en tant que service gratuit. Ils gagnent de l'argent grâce à de petits « frais d'interchange » que paient les commerçants et les sites Web. C'est entièrement gratuit pour le consommateur, bien que vous puissiez passer à un plan payant qui permet plus de numéros de carte et d'autres fonctionnalités. Pour la plupart d'entre nous, le plan personnel gratuit est suffisant.
Un autre grand avantage de l'utilisation de Privacy.com lors de vos achats en ligne est qu'il est plus facile si vous devez annuler un abonnement. Nous avons tous eu cette expérience d'essayer d'appeler ou de naviguer sur un site Web pour annuler un service récurrent. Ces commerciaux ne veulent pas perdre votre entreprise !
Mais si vous utilisez Privacy.com lorsque vous vous inscrivez, l'annulation d'un abonnement est un jeu d'enfant. La société ne pourra plus vous facturer mois après mois.
Avantages de Privacy.com :
- Gratuit jusqu'à 12 numéros de carte par mois
- Aucun intérêt ni frais annuels
- Sécurité au niveau de la banque
- Numéros de carte uniques pour chaque transaction
- Limites de dépenses par transaction, par mois ou par an
- Génère des numéros de carte qui ne fonctionnent qu'une seule fois
- Extension de navigateur simple
- Annulez facilement les abonnements
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Ne laissez pas d'argent sur la table. Lorsque vous maîtrisez l'utilisation des cartes de crédit et les programmes de récompenses, vous maximisez vos gains potentiels. N'oubliez pas d'utiliser judicieusement les cartes de crédit et de rechercher les meilleurs moyens d'obtenir des voyages gratuits et d'autres récompenses.
Besoin de plus de conseils pour tirer le meilleur parti de vos efforts de carte de récompense? Regardez cette vidéo que nous avons réalisée :
Je sais que j'ai des lecteurs très qualifiés qui optimisent leurs récompenses de carte de crédit bien mieux que je ne pourrais l'imaginer. Merci de partager vos astuces ci-dessous.
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Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.