13 erreurs financières qui me font peur • Part-Time Money®

LRegardons quelques-unes des erreurs financières les plus courantes que, selon moi, les gens qui débutent ont tendance à commettre.

J'ai moi-même fait à peu près toutes ces erreurs financières courantes. Je ne suis donc pas là pour juger. Mais j'ai fait quelque chose une fois que j'ai découvert l'erreur de mes voies. Que choisirez-vous de faire ?

1. Avoir des enfants et pas d'assurance-vie. Si vous décédez sans assurance-vie, vos enfants seront, au minimum, coincés avec votre facture d'obsèques. Obtenez une police d'assurance-vie temporaire simple, même si ce n'est que 100 000 $. Il est si facile d'obtenir une assurance-vie temporaire maintenant avec des entreprises comme Donner offrant des politiques en ligne uniquement et à court terme (juste pour vous assurer de commencer quelque chose).

2. Vivre sans assurance maladie. Il y a beaucoup de bruit sur le fait que les primes d'assurance-maladie sont inabordables. Ne laissez pas cela vous empêcher de vérifier les tarifs et de rechercher un plan à franchise élevée ou l'une des alternatives de partage médical (comme

Médi-Partage). Il y a de fortes chances que si vous pouvez vous permettre le paiement de votre iPhone et de votre voiture, vous pouvez vous permettre une assurance maladie. Cela pourrait faire la différence entre une facture médicale de 10 000 $ et une facture médicale de 1 000 000 $. Vous pourriez aussi pensez à utiliser Medcierge, un service d'abonnement qui permet d'accéder à la télémédecine 24h/24 et 7j/7 et permet de trouver les meilleurs soins au meilleur prix dans votre région.

3. Ne pas avoir d'argent en épargne. N'ayant pas de coussin d'épargne en espèces, vous comptez sur le crédit pour vous aider à vous débrouiller dans une impasse. Tant que vous avez un revenu décent à mi-chemin, vous pouvez vivre selon vos moyens et mettre de l'argent de côté pour les urgences.

4. Avoir plus de 10 % de mes économies en un seul investissement. Avoir trop d'œufs dans le même panier met vos économies en péril. Répartissez votre argent (diversifiez) dans plusieurs investissements afin que tout votre monde ne s'effondre pas lorsque cet investissement le fait.

5. Manque le match de l'entreprise sur un 401K. Si votre employeur a une correspondance 401K, vous venez de recevoir plus d'argent. Assurez-vous d'en profiter au moins contribuer suffisamment à votre 401K pour obtenir le match.

6. Prendre un emprunt auprès d'un 401K. Les prêts 401K sont un mauvais choix pour financer d'autres besoins. Surtout si ce besoin finance un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre. Votre argent 401K est pour la retraite. Laisse-le. Le retirer du compte, même temporairement, vous expose à un risque d'appréciation du marché manquée et à une exigence de remboursement instantané si vous êtes licencié.

7. Ne pas profiter d'un Roth IRA. Le Roth IRA est un moyen d'économiser des impôts sur l'argent que vous investissez pour votre retraite. Sauter le Roth IRA au lieu d'un compte d'investissement imposable garantit que vous paierez trop d'impôts sur vos retours sur investissement. Les Roth IRA sont faciles à comprendre et à ouvrir.

8. Utiliser des prêts étudiants pour financer un diplôme sans valeur et coûteux. Si vous allez à l'université, faites de votre mieux pour en payer un peu en cours de route, soit avec un emploi à temps partiel, une bourse ou autres sources de financement des collèges. Si vous contractez des prêts étudiants, assurez-vous d'obtenir un diplôme avec un potentiel de revenus presque garanti (c'est-à-dire ingénierie, comptabilité). Et pour l'amour de Dieu, évitez l'école privée.

9. Ne pas savoir ce qu'il y a sur le rapport de crédit. Votre rapport de crédit peut être rempli de toutes sortes d'informations incorrectes (effrayantes). Assurez-vous qu'il reflète fidèlement votre situation financière. S'il y a quelque chose d'effrayant là-bas, vous pouvez être rejeté lorsque vous faire une demande d'assurance ou a avec un nouvel employeur.

10. Ne pas revoir régulièrement les dépenses. Vous avez des objectifs financiers, n'est-ce pas? Bien, alors assurez-vous inspecter ce que tu attendre. Examinez régulièrement vos dépenses pour vous assurer qu'elles sont exactes et pour vérifier vos progrès.

11. Porter un solde sur une carte de crédit lorsque cela n'est pas nécessaire. Si vous le pouvez payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois, alors fais-le! Si vous ne pouvez pas, cela signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens. Arrête ça. Avoir un solde signifie que vous payez des taux d'intérêt effrayants et ridicules pour vous permettre votre grand style de vie.

12. Acheter une maison sans argent comptant. Nous avons tous appris cette leçon récemment. Si vous ne mettez pas d’argent, vous vous retrouvez instantanément face à une valeur nette négative de votre maison. Vous devez également payer une assurance hypothécaire privée. Il y a une raison pour laquelle un acompte est une bonne idée. C'est un signe que vous êtes prêt financièrement pour une maison.

13. Penser qu'un seul emploi/carrière suffit. Seth Godin dit que nous sommes dans un "récession pour toujours. " À l'exception de quelques rares postes, la plupart d'entre nous devront pivoter une, deux ou plusieurs fois dans notre vie pour maintenir nos revenus stables et croissants.

Laquelle de ces erreurs financières commettez-vous? Quelle est votre prochaine étape ?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.