Quels sont les inconvénients d'un prêt hypothécaire inversé?

L'hypothèque inversée est l'un des « outils » de retraite vantés en ce moment.

L'idée est la suivante: vous avez investi beaucoup dans votre maison, accumulant des capitaux propres.

Maintenant, vous pouvez utiliser votre maison pour financer une retraite. Avec un prêt hypothécaire inversé, la banque vous paie tous les mois (ou vous pouvez obtenir une somme forfaitaire), vous procurant un revenu à la retraite.

Bien sûr, le l'hypothèque inversée est en fait un prêt; il doit être remboursé avec intérêts. Cependant, l'hypothèque inversée n'est pas remboursée tant que la maison n'est pas vendue.

Bien que les prêts hypothécaires inversés puissent être tentants, il est important de ne pas en prendre un. Considérez attentivement les inconvénients qui peuvent survenir avec un prêt hypothécaire inversé.

Frais et intérêts élevés

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire inversé, vous paierez des frais et des intérêts élevés. Parce que votre revenu n'a pas d'importance et que votre crédit n'est pratiquement pas un problème avec un prêt hypothécaire inversé, vous le paierez. Le montant de votre prêt hypothécaire inversé dépend presque entièrement de la valeur nette de votre maison. Cependant, cela a un coût.

Bon nombre des frais facturés – des frais de montage de prêts aux autres coûts – sont assez élevés. Et le taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire inversé est également généralement plutôt, surtout par rapport à autres crédits immobiliers basé sur l'équité. Vous verrez une énorme différence entre la valeur nette de votre maison et le montant d'argent que vous recevez réellement.

Que se passe-t-il avec vos héritiers ?

Certaines personnes ne sont pas particulièrement intéressées par les biens avec lesquels leurs héritiers se retrouvent, mais vous pourriez vous soucier de ce qui arrive à votre succession. Lorsque vous avez un prêt hypothécaire inversé sur la maison, il doit être remboursé à votre décès.

Cela signifie que votre maison doit être vendue pour rembourser le prêt, ou, s'ils veulent garder la maison dans la famille, vos héritiers devront trouver l'argent pour rembourser le prêt. Cela peut réduire considérablement l'argent que vos héritiers reçoivent.

Vous pourriez devoir rembourser l'hypothèque inversée

Malheureusement pour vous, le décès n'est pas la seule chose qui déclenche l'obligation de rembourser votre prêt hypothécaire inversé. Si vous ne vivez pas dans la maison pendant plus d'un an, vous devez alors commencer à rembourser l'hypothèque inversée ou vendre la maison. Cela signifie que si vous devez vous inscrire dans un établissement de soins de longue durée, vous devrez commencer à prendre des dispositions pour rembourser votre prêt hypothécaire inversé.

Essayer de rembourser l'hypothèque inversée peut également réduire vos gains si vous décidez de vendre votre maison afin de pouvoir réduire vos effectifs. Si vous ne vivez pas dans la maison jusqu'à votre décès, un prêt hypothécaire inversé peut devenir un véritable problème.

Le prêteur est-il digne de confiance ?

Enfin, vous devez être à l'affût des escroqueries. La Federal Housing Administration approuve certains prêteurs pour les prêts hypothécaires inversés, ce qui peut limiter certains de vos risques. Cependant, tous les prêteurs ne sont pas réputés et les prêts hypothécaires inversés offrent toutes sortes d'opportunités aux escrocs.

Vous pourriez obtenir une hypothèque inversée – seulement pour vous retrouver avec des frais encore plus élevés, des intérêts presque usuraires, et même être complètement arnaqué de la maison. Ce sont de gros risques à prendre.

Les prêts hypothécaires inversés présentent de nombreux inconvénients et, dans de nombreux cas, ils ne devraient être utilisés qu'en dernier recours. Il existe de nombreux autres outils de retraite vers lesquels se tourner en premier.

À propos de Miranda Marquit

Miranda Marquit est une auteure, journaliste et rédactrice indépendante primée en finances personnelles. Son travail peut être trouvé sur The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post et de nombreux autres points de vente.