Depuis que nous avons couvert l'épargne-études et les plans 529 ici récemment, j'ai pensé qu'il était logique d'avoir une discussion rapide sur la façon dont vous pourriez envisager d'investir vos fonds avec votre plan d'épargne 529. Discutons de la façon d'obtenir un bon répartition de l'actif au sein de votre plan 529.
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?
L'allocation d'actifs consiste à répartir votre argent sur différents types de classes d'actifs. Les trois types de classes d'actifs sont les actions, les obligations et les liquidités. Si vous investissez à long terme, vous pouvez réduire votre risque en répartissant vos fonds entre ces différents actifs. Chaque actif réagit différemment aux divers changements de l'économie/du marché. Par conséquent, vous êtes moins susceptible de voir tout votre argent de placement baisser car les trois classes d'actifs sont peu susceptibles de baisser en même temps.
Deux choses affectent généralement votre décision d'allocation d'actifs: votre propre horizon temporel et le vôtre tolérance au risque. C'est une décision très personnelle.
La répartition de l'actif devrait-elle être différente pour un régime 529 par rapport à une épargne-retraite ?
Ce n'est peut-être pas le cas. Mais généralement, étant donné que l'horizon temporel pour avoir besoin de fonds universitaires est lié à l'âge de votre enfant, et parce que votre tolérance au risque pour ces fonds peut être différente, la répartition de l'actif est différente. Vous ne prendrez peut-être pas votre retraite avant 25 ans, mais votre enfant de 5 ans aura besoin de ses économies universitaires dans 13 ans.
De même, vous pourriez être plus disposé à risquer votre épargne-retraite plutôt que de risquer l'épargne-études de votre enfant. Toi seul le sais. Mais, il y a quelques suggestions là-bas. Je suis tombé sur ces pourcentages de répartition d'actifs suggérés en triant mon courrier du plan d'épargne CollegeAdvantage 529 :
Répartition de l'actif suggérée pour votre plan 529
| Âge de l'enfant | Conservateur | Modérer | Agressif |
|---|---|---|---|
| 5 ans et moins | 50% Actions / 50% Obligations | 75% Actions / 25% Obligations | 100% des actions |
| 6-10 | 25% Actions / 75% Obligations | 50% Actions / 50% Obligations | 75% Actions / 25% Obligations |
| 11-15 | 75% Actions / 25% Cash | 25% Actions / 75% Obligations | 50% Actions / 50% Obligations |
| 16-18 | 75% Obligations / 25% Espèces | 75% Obligations / 25% Espèces | 25% Actions / 75% Obligations |
| 19 ans et plus | 100 % en espèces | 75% Obligations / 25% Espèces | 75% Obligations / 25% Espèces |
Source: CollegeAdvantage.com
N'oubliez pas que vos propres décisions d'allocation d'actifs peuvent s'en écarter considérablement. Ce ne sont que des suggestions.
Madame. PT et moi venons d'ouvrir notre plan d'épargne 529 et nous avons les cotisations qui vont à un fonds agressif basé sur l'âge de Vanguard (0,23 % de frais de dépenses). Nous sommes loin d'avoir besoin de fonds (17 ans) et nous sommes à l'aise d'investir à 100% dans des actions, nous avons donc pensé que c'était une option intelligente.
Voir la troisième colonne ci-dessous pour savoir comment notre allocation d'actifs changera au fil du temps. Bien sûr, nous ne faisons que commencer et nous pouvons donc nous ajuster et investir directement dans des fonds pour avoir un peu plus de contrôle.
Comment répartissez-vous vos avoirs dans votre portefeuille de plans d'épargne 529? Est-ce similaire au tableau ci-dessus?
Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.
Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.
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