Qu'est-ce que la boule de neige d'épargne ?

L'autre jour, en faisant quelques courses avec Mrs. PT, j'ai eu un de ces moments d'ampoule. Elle n'a pas été impressionnée au départ (elle est mon plus grand obstacle), mais j'ai été impressionné par moi-même. L'idée: un des économies boule de neige.

Cela fonctionne de la même manière que le boule de neige de la dette travaux. Sauf que vous ne faites pas boule de neige pour payer vos dettes; vous faites boule de neige (par exemple, fonds d'urgence, fonds de vacances, fonds de cadeaux de vacances, comptes de retraite). Donc, si vous ne vous enduisez pas actuellement, ou si vous vous contentez de la dette à faible taux d'intérêt que vous avez (comme nous le sommes), alors vous devriez travailler sur une boule de neige d'épargne.

Après une rapide recherche sur les Interwebs, j'ai réalisé que mon idée n'était pas nouvelle (cue trombone triste). Beaucoup d'autres se sont attaqués à cela "boule de neige d'épargne« idée avant. Quoi qu'il en soit, je n'ai pas parlé du sujet, alors j'ai pensé que j'allais essayer quand même. Après tout, vous cherchez mon avis sur les choses de toute façon.

La boule de neige de l'épargne est simple. Tout d'abord, dressez la liste de tous vos objectifs d'épargne. Cela peut inclure des objectifs immédiats (la semaine ou le mois prochain), des objectifs à court terme (< 1 an), des objectifs à moyen terme (1 à 5 ans) et des objectifs à long terme (> 5 ans). La deuxième étape consiste à lister vos objectifs dans l'ordre dans lequel vous devez les atteindre.

La troisième étape consiste à commencer à faire tous vos économies supplémentaires dépôts vers le premier objectif. Continuez à effectuer les dépôts « minimaux » dans tous vos comptes appropriés (par exemple, correspondance 401K). Enfin, une fois que vous avez atteint un objectif, passez au suivant. Répétez cette étape jusqu'à ce que vous ayez atteint tous vos objectifs d'épargne.

Le concept d'objectifs d'épargne n'est pas nouveau. Mais leur donner la priorité et les « éliminer » systématiquement l'est. L'idée ici est qu'avec une liste hiérarchisée et un système, vous resterez plus facilement motivé pour économiser. Au fur et à mesure que vous accumulez des économies dans chacun de vos comptes, le processus s'aggravera (comme une boule de neige) et vous aurez plus de chances d'atteindre tous vos objectifs. C'est un truc psychologique.

Tandis que le dette boule de neige peut être réalisée en un an ou deux, vous laissant passer à de plus grandes choses, la boule de neige des économies reste avec vous chaque année. L'année prochaine, vous partirez probablement en vacances, vous voudrez maximiser votre Cotisations Roth IRA, vous voudrez économiser pour les vacances, etc. Les objectifs d'épargne sont atteints, puis ils réapparaissent l'année suivante.

Un autre point à souligner ici est qu'avec l'épargne, contrairement à l'endettement, il n'y a pas de facteur d'intérêt. Par conséquent, vous n'avez pas besoin d'avoir l'argent le plus rapidement possible. Vous devez avoir l'argent juste à temps. Par conséquent, une fois la date de votre objectif d'épargne connue (p.

Il n'y a aucun sens à y arriver plus vite. Soit dit en passant, au cas où vous ne pourriez pas le dire à partir d'autres articles que j'ai écrits, je recommande fortement automatiser et séparer votre effort d'épargne. Ainsi, même si vous disposez d'un système de boule de neige écrit sur papier, l'effort d'économie réel peut avoir lieu automatiquement et en toute sécurité en utilisant le meilleur la technologie d'aujourd'hui a à offrir. Découvrez Qapital pour une telle option.

Notre boule de neige d'épargne actuelle comprend :

• Coup de pouce au Fonds d'urgence – 25 000 $ – Échéance 31/12/2011 – Nous avons un fonds d'urgence décent. Cela fonctionnerait très bien pour une famille avec deux conjoints qui travaillent. Mais ce n'est plus nous. Ma femme est maman à temps plein et je suis travailleur autonome. Nous avons besoin d'un fonds d'urgence plus solide. Un autre 25 000 $ nous permettrait de mieux respirer.
• Contribution IRA SEP 2011 (mon entreprise) – À déterminer – Échéance le 31/12/2011 – Ce sera mon compte de retraite pour 2011. Ce sera la première fois que je contribue à un SEP IRA, et avec mon revenu variable, je ne suis tout simplement pas sûr de ce que j'aurai prêt à contribuer. Une chose que je sais, c'est que je verserai cette contribution d'ici la fin de l'année afin que ces fonds soient pris en compte dans ma limite de 2011.
• Fonds de mise de fonds Future House – 50 000 $ – Échéance le 15/04/2012 – Nous envisageons un déménagement dans un proche avenir. Nous aimerions (besoin) peut-être conserver notre logement actuel en tant que location. Ainsi, nous aurions besoin de constituer un autre fonds de mise de fonds. Je l'ai fixé à 50 $ (un objectif ambitieux), ce qui nous y amènerait confortablement.
• Cotisations Roth IRA 2011 – 5 000 $/chacun – En raison du 15/04/2012 – Enfin, nous devrons verser nos cotisations Roth IRA 2011 au moment des impôts l'année prochaine. C'est maintenant une évidence. C'est le fruit à portée de main et quelque chose que nous nous engageons à faire chaque année.

Et toi? Travaillez-vous actuellement une boule de neige d'épargne?

photo par lune de miel

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.