Lauren Greutman: Dépenser selon vos valeurs

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Qui est Lauren Greutman ?

Lauren Greutman est l'auteure la plus vendue du livre The Récupérer les dépenses et dirige l'un des plus grands sites de finances personnelles pour les femmes du pays.

Elle est une invitée régulière de l'émission TODAY et apparaît fréquemment dans Dr. Oz, Good Morning America et bien d'autres. Lauren vit à New York avec son mari et ses quatre enfants.

Remarquez que le titre du livre est récupérer dépensier… pas récupéré. Je suis aussi un dépensier et cet épisode m'a donc rappelé que je dois rester vigilant dans mes habitudes de dépenses. Si vous êtes un dépensier comme Lauren et moi, vous tirerez sûrement beaucoup de cet épisode. J'ai eu la chance d'avoir Lauren parler à FinCon et elle est une communicatrice limpide. Vous apprécierez cela.

Écoutez cet épisode avec Lauren Greutman

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Lauren de nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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[01:50] "Une chose" de Lauren.
[03:55] Comment déterminer vos valeurs (votre « bucket list ») et comprendre vos dépenses.
[05:50] La Cadillac rose et réalisant qu'elle devait devenir maîtresse de son argent.
[10:30] Comment elle a remboursé 40 000 $ de dettes en deux ans.
[12:40] La science du cerveau derrière dépensier contre épargnant.
[15:50] Décider de réduire les effectifs dans un maison plus petite.
[17:45] Le secret de Lauren pour devenir la meilleure amie de tous au travail.
[18:55] Comment le mari de Lauren a pu quitter sa carrière et travail à domicile avec elle.
[22:15] L'importance de garder vos dépenses basses quel que soit le revenu.
[24:50] Obtenir une assurance maladie et une assurance vie temporaire tout en étant travailleur autonome.
[27:50] Les quartiers « abordables » ne sont-ils pas dangereux avec de mauvaises écoles ?
[32:05] Comment elle prendra sa retraite dans 10 ans et financera entièrement 529 régimes.
[35:15] Pas de cartes de crédit? Aucun problème! Comment elle est récompensée pour ses dépenses.
[38:45] Utilisant son bordel comme message.

Sponsor du spectacle

Cet épisode a été sponsorisé par notre liste de Les meilleures applications d'épargne automatique (pour développer votre patrimoine). Visite ptmoney.com/autosave/ pour plus d'informations et pour commencer gratuitement.

Liens/Termes/Concepts du Salon

• La Cadillac rose de MaryKay
• Enveloppes de caisse de Dave Ramsey
• Fidelis (Soins de santé pour les enfants de Lauren)
• Ministères Chrétiens de la Santé
• Assurance-vie temporaire
• 529 Régimes
• Taller (feuilles de calcul)
• ThePersonalFinancePlanner.com (Planificateur de Lauren)
• Amélioration (notre avis)
• Swagbucks (notre avis)
• Aldi (L'épicerie préférée de Lauren)
• iBotta
• Caisse 51
• L'application Flip
• Favado
• Budget proactif (application de budgétisation d'enveloppes)
• Le dépensier récupérateur (comprend son histoire de vol à l'étalage)
• LaurenGreutman.com
• @LaurenGreutman

3 points à retenir de mon entretien avec Lauren Greutman

1. Vous n'avez pas besoin de cartes de crédit pour gagner des récompenses.

C'est vrai. Lauren a mentionné Swagbucks dans l'épisode et comment cela l'aide à accumuler environ 400 à 500 $ d'ici la fin de l'année à utiliser pour Noël. Sur mon site Web, nous avons fait un examen complet de Swagbuck et vous pouvez le vérifier à ptmoney.com/swagbucks/.

Autres façons de gagner des récompenses sans carte de crédit :

• vérification des récompenses (je viens d'en découvrir un nouveau de Carillon, une banque en ligne qui existe depuis quelques années et qui verse un bonus de récompense basé sur son compte d'épargne de style « garder la monnaie » - une sorte de combo épargne + récompenses,
• sites de remboursement comme les remises et les promesses, et
• cartes de débit des compagnies aériennes (oui, c'est une chose).

Bien sûr, la clé de tout programme de remise en argent ou de récompenses où vous êtes récompensé pour vos dépenses est de assurez-vous que vous ne dépensez pas plus que vous ne le feriez normalement si vous ne couriez pas après les récompenses.

2. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, gardez vos dépenses les mêmes.

D'après mon expérience, c'est l'une des choses les plus difficiles à faire dans la vie. Je suis un dépensier et j'ai tendance à me récompenser avec des choses après des moments de gain financier.

J'ai obtenu mon premier emploi à la sortie de l'université. Mon revenu est passé de 15 000 $ + les restes des prêts étudiants à 33 000 $. Waouh !

Qu'est-ce que j'ai fait? Je suis sorti et j'ai acheté un tout nouveau SUV à 30 000 $! Cela m'a fait une belle balade. Mais cela m'a également donné un paiement énorme (à un taux d'intérêt ridicule) et un paiement d'assurance presque aussi important.

Cela a complètement fait exploser mon budget mensuel et il n'y avait aucun moyen pour que je progresse dans cette situation. j'ai vite compris J'ai apprécié la sécurité financière beaucoup plus que ce SUV.

Je l'ai donc repris et j'ai conduit ma vieille voiture pendant encore 5 ou 6 ans pendant que je payé ma dette de carte de crédit et a commencé à épargner agressivement pour la retraite.

Il s'agit de valeurs, comme l'a dit Lauren. Une fois que vous savez ce que vous appréciez, il est facile de limiter vos dépenses à ces seules choses et de ne pas avoir l'impression de manquer quelque chose en renonçant au reste.

3. Utilisez votre « gâchis » passé comme message pour les autres !

Au début de l'interview, Lauren a mentionné que la douleur d'être fauchée avait finalement surmonté la douleur liée au changement de ses habitudes, et c'est ce qui l'a amenée à changer.

Je suis d'accord que cela a peut-être lancé Lauren dans son voyage. Mais je pense que le vrai secret de sa réussite financière à long terme (rembourser ses dettes, démarrer une entreprise) a été de documenter ses progrès pour les partager avec le monde.

Utiliser son désordre comme message a créé une énorme responsabilité pour elle. Même si vous ne voulez pas créer un site Web et écrire un livre comme Lauren, vous pouvez faire certaines choses pour créer la même responsabilité :

• Partagez votre désordre (et les mesures que vous prenez pour le nettoyer) avec un ami de confiance,
• partager votre gâchis avec un conseiller financier,
• faire des fiches de progression que vous pouvez laisser sur votre frigo ou à côté de votre ordinateur,
• rejoindre un groupe fb lié à votre objectif, ou
• utilisez un service comme Stikk.com pour placer un pari public sur vos objectifs financiers.

Pour voir toutes mes idées pour la responsabilité financière, visitez cette page.

Transcription complète

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Et après?

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Merci d'avoir écouté cet épisode. Si vous aimez ce que vous entendez, s'il vous plaît abonnez-vous à l'émission sur iTunes. Je veux améliorer le spectacle, alors s'il vous plaît laissez une note et un avis. Dites-moi ce que vous aimez et comment je pourrais m'améliorer.

Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.