PLes personnes souffrant d'affections préexistantes trouveront plus difficile de souscrire une assurance-vie que les personnes dont l'état de santé est irréprochable. Toute personne ayant de graves complications de santé peut trouver que trouver une police d'assurance-vie abordable peut être un processus long et frustrant.
Quand vous acheter une assurance vie en ligne, vous confiez essentiellement la valeur de votre vie à une institution financière.
Après votre décès, l'assurance devra verser une prestation à vos bénéficiaires.
Pour s'assurer de conserver leur investissement le plus longtemps possible, les compagnies d'assurance éviteront d'assurer les personnes dont le taux de mortalité est plus élevé que les autres qui ont la garantie de vivre longtemps et en bonne santé.
Si vous avez des problèmes rénaux, vos chances d'obtenir une approbation d'assurance-vie seront considérablement réduites. Cependant, il existe une chance d'obtenir un taux raisonnablement bon en fonction de votre état, de la durée de votre état et du fait qu'il ait été entièrement traité ou non.
Si vous avez des problèmes rénaux, on vous a peut-être dit que vous pouviez souscrire une assurance-vie en raison de votre état de santé, mais ce n'est pas vrai. En fait, il existe encore de nombreuses options pour une couverture d'assurance-vie abordable et de qualité, même en cas de problèmes rénaux.
Obtenir une assurance-vie en cas de problèmes rénaux est difficile, mais pas impossible
Vous avez plusieurs options si vous avez des problèmes rénaux. Vous pouvez trouver une compagnie d'assurance qui accepte les personnes souffrant de problèmes rénaux, obtenir un financement de prime ou vérifier auprès de compagnies d'assurance-vie garanties. Si vous travaillez pour une entreprise qui offre une assurance-vie, les garanties collectives seront une excellente option pour vous. Ils sont beaucoup plus faciles à qualifier.
Si ce n'est pas une option pour vous, envisagez une assurance-vie à prestations graduelles. Vous n'aurez pas besoin d'un examen médical pour souscrire à ce type d'assurance. L'inconvénient est qu'il faut jusqu'à trois ans pour que cette assurance soit remboursée. Ces types de régimes prévoient une période d'attente, ce qui signifie que si vous décédiez dans les deux ou trois premières années après l'achat de la police, la compagnie d'assurance ne paierait pas la valeur nominale de la planifier. Cette période d'attente ne devrait pas vous éloigner de l'achat de l'un de ces plans, c'est un excellent moyen d'obtenir la couverture que vous ne pourriez pas acquérir autrement.
Les compagnies d'assurance-vie garanties offrent pas d'assurance vie pour examen médical. Cependant, les taux peuvent être plus élevés, mais vous pouvez être assuré de 10 000 $ à 25 000 $ de couverture. Vous pouvez en utiliser plusieurs pour constituer la couverture dont vous avez besoin.
Ces polices à émission garantie présentent des inconvénients évidents dont vous devez être conscient lorsque vous achetez une assurance-vie. La première, comme nous l'avons mentionné, est que ces polices sont plus chères qu'un régime qui nécessite un examen médical. La compagnie d'assurance veut savoir dans quel type de santé vous vous trouvez avant d'accepter votre police, sans examen médical, elle a moins d'informations sur lesquelles baser son assurance. Pour compenser ce risque, ils vont vous facturer beaucoup plus chaque mois.
Un autre inconvénient est la faible limite de couverture que vous pouvez acheter. La plupart des demandeurs ont besoin d'une couverture d'assurance-vie supérieure à celle offerte par ces régimes à émission garantie. En plus d'avoir un régime d'assurance-vie, il est essentiel que vous ayez une couverture suffisante pour votre famille si quelque chose devait vous arriver.
Bien que ces types de régimes présentent certains inconvénients, ils constituent une excellente option pour toute personne qui a déjà été refusée pour une couverture d'assurance par une autre entreprise. Votre santé ne doit pas vous empêcher de souscrire une assurance-vie.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerVous pouvez également obtenir un financement de prime
Il s'agit d'un moyen d'emprunter de l'argent à la banque pour payer une assurance-vie si vous avez un risque déprécié. La banque garantit que les primes seront payées et la compagnie d'assurance promet que le prêt sera remboursé si l'assuré décède. Les paiements du prêt seront entièrement ou partiellement pris en charge par la banque. Si le prêt est standard, vous devrez effectuer des paiements de prêt, mais ces paiements seront inférieurs à toute prime que vous auriez dû payer. Si le prêt est sans recours, il sera remboursé sur le capital-décès de l'assuré.
Vous pouvez également demander à votre médecin s'il est prêt à discuter en votre nom avec le service de souscription de votre compagnie d'assurance. Votre médecin peut être en mesure de se porter garant de votre état auprès de votre compagnie d'assurance. Vous devriez également magasiner pour différentes compagnies d'assurance pour voir lesquels vous permettront d'obtenir une assurance-vie en cas de problèmes rénaux.
Maladies rénales potentielles qui pourraient affecter votre assurance-vie
Il existe plusieurs conditions médicales différentes qui peuvent affecter votre couverture d’assurance-vie. Chaque condition aura son propre effet sur le coût de l'assurance. Voici quelques exemples de conditions :
- Calculs rénaux
- Glomérulonéphrite
- Protéinurie
- Insuffisance rénale
Si vous souffrez d’une maladie rénale, voici quelques questions auxquelles nous aurons besoin de réponses pour vous trouver la meilleure compagnie d’assurance et le tarif d’assurance-vie le plus abordable.
- Veuillez indiquer la date du premier diagnostic de maladie rénale.
- Veuillez indiquer le nom spécifique du trouble rénal diagnostiqué par votre médecin.
- Veuillez fournir les dates approximatives et les lectures des mesures connues de la pression artérielle.
Date approximative, lecture systolique/diastolique.
- Veuillez informer des résultats de laboratoire suivants s'ils ont été effectués précédemment et récemment par votre médecin :
- une. Protéine dans l'urine (protéine urée)
- b. Sang dans les urines (hématurie)
- c. Azote uréique du sang (niveau BUN)
- ré. Niveau de créatinine.
- e. Parmi ceux-ci, nous devons trouver la date du test le plus récent, le niveau des résultats et la plage de référence normale.
- La personne à assurer prend-elle des médicaments? Si oui, indiquez le nom du médicament, la date d'utilisation, la quantité prise et la fréquence de prise.
- Y a-t-il des antécédents familiaux connus liés à une maladie rénale ou cardiovasculaire?
- Si oui, veuillez décrire.
Façons de réduire vos primes
Tous ces facteurs vont jouer un rôle important dans le montant que vous payez pour votre assurance-vie. L'entreprise va examiner tout cela et bien d'autres choses à calculer quel risque vous êtes à assurer. Plus le risque est élevé, plus vous allez payer chaque mois pour la police. Si vous souhaitez obtenir des primes moins élevées, vous pouvez apporter plusieurs changements à votre mode de vie pour économiser de l'argent sur la couverture.
Améliorez votre santé
Le premier est d'améliorer votre santé globale grâce à l'alimentation et à l'exercice. Ces deux éléments vous aideront à perdre du poids, à abaisser votre tension artérielle, à abaisser votre fréquence cardiaque et bien plus encore. Plus votre santé est bonne, plus vos primes mensuelles seront basses pour votre assurance-vie.
Éliminer l'usage du tabac
Une autre façon d'augmenter vos chances d'être approuvé pour une couverture et d'obtenir des taux plus bas est de couper tout tabac que vous consommez. Si vous fumez, cela augmentera considérablement le montant que vous payez pour la couverture. En fait, cela pourrait doubler vos primes.
Faites le tour des options premium
Aussi, assurez-vous de magasinez pour différentes primes en fonction de votre âge, car une entreprise peut offrir des primes inférieures à une autre. Généralement, cela dépend vraiment de votre état si vous êtes en mesure d'obtenir une assurance ou non. Si vous êtes en assez bonne santé par ailleurs, vos chances d'obtenir une assurance seront beaucoup plus élevées.
Résultat final
L'assurance-vie est l'un des meilleurs achats que vous puissiez faire pour vos proches. Si vous avez des problèmes de santé préexistants comme des problèmes rénaux, vous pensez peut-être qu'il est impossible de trouver un régime d'assurance-vie abordable, mais cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité. N'attendez plus pour obtenir la protection d'assurance que votre famille mérite.