Si vous faites partie des 40 millions d'Américains endettés sur les prêts étudiants, le refinancement peut être un moyen de réduire les coûts de votre prêt et d'alléger le fardeau de la dette.
Cependant, trouver un prêteur réputé peut être une entreprise stressante pour les emprunteurs, car le marché du refinancement des prêts étudiants est encore relativement nouveau.
C'est là que Crédible entre. Surnommé le «Kayak pour les prêts étudiants», Credible offre aux emprunteurs la possibilité de rechercher les meilleurs packages de consolidation de dettes de prêts étudiants disponibles auprès des prêteurs partenaires de l'entreprise. Avec un tableau de bord unique qui permet des comparaisons côte à côte des taux réels, Credible permet emprunteurs pour trouver la meilleure option pour leur situation sans avoir à remplir plusieurs prêts applications.
Voici ce que vous devez savoir sur le refinancement d'un prêt étudiant avec Credible :
Admissibilité
Afin de se qualifier pour un refinancement via Credible, les emprunteurs doivent remplir les conditions suivantes :
- Au moins 5 000 $ en prêts étudiants privés ou fédéraux (ce qui comprend les prêts PLUS)
- Les prêts ne doivent pas actuellement faire l'objet d'une abstention ou d'un ajournement
- Les emprunteurs ne peuvent pas être actuellement inscrits à un diplôme ou à un autre programme éducatif
De plus, bien qu'il n'y ait pas d'exigence de crédit spécifique, les données historiques suggèrent que les emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure à 680 peuvent avoir besoin d'un cosignataire pour pouvoir prétendre à un prêt. (Envisagez Experian Boost pour voir comment votre score pourrait être amélioré.) Credible ne tire pas votre crédit lui-même, mais les prêteurs peuvent le faire afin de créer vos offres de prêt.
De nombreux prêteurs partenaires de Credible examinent également plus que le simple pointage de crédit pour déterminer la solvabilité. Ils tiennent également compte de l'alma mater, du principal et de l'employeur actuel d'un emprunteur dans leur évaluation.
Les emprunteurs peuvent également utiliser Credible pour refinancer des prêts étudiants même s'ils n'ont pas obtenu leur diplôme ou n'ont pas terminé leur diplôme d'une autre manière.
Commencer
Vous pouvez avoir une idée de combien vous pourriez économiser avec Crédible en 30 secondes environ. Le site demande plusieurs informations clés, notamment votre revenu, le taux et le solde de vos prêts existants, votre pointage de crédit et le nom de l'école que vous avez fréquentée. Credible vous donne une estimation des économies en fonction des emprunteurs ayant des antécédents similaires qui ont refinancé avec eux.
Mise à jour: depuis que Credible est passé à son flux de pré-qualification, il a cessé de demander aux emprunteurs leur cote de crédit. Credible effectue désormais une enquête de crédit douce grâce à leurs intégrations avec les 3 bureaux de crédit. Consulter le courant forme.
Le site de Credible vous permet de savoir immédiatement si le taux d'intérêt qui vous est proposé est compétitif, ce qui vous aidera à déterminer si vous êtes un bon candidat au refinancement. Il n'y a pas de ventes difficiles avec Credible.
Si vous avez besoin d'améliorer votre crédit, consultez notre guide ultime du crédit.
Le tableau de bord crédible
Sur la base des économies projetées que vous voyez, vous aurez alors la possibilité de créer un profil complet avec les informations supplémentaires nécessaires pour recevoir des offres personnalisées des prêteurs partenaires. Vos offres personnalisées apparaîtront dans les trois jours, bien que de nombreux emprunteurs reçoivent des offres en moins de 24 heures.
Une fois vos offres reçues, vous pouvez commencer à faire des comparaisons avec le tableau de bord Credible. Cette interface utilisateur vous permet de trier et de comparer vos offres par tout, du TAEG au paiement mensuel en passant par le montant total du remboursement, afin que vous puissiez comparer des pommes avec des pommes.
Lorsque vous choisissez l'offre qui vous convient le mieux, vous pouvez cliquer sur ce prêteur afin de terminer le processus de refinancement du prêt.
Comment Credible gagne de l'argent
Vous ne paierez aucun frais pour utiliser Credible. Au lieu de gagner de l'argent auprès des emprunteurs eux-mêmes, Credible perçoit des commissions ou des frais de ses différents prêteurs lorsque l'emprunteur accepte une offre de prêt.
Les prêts proposés aux emprunteurs ne sont en aucun cas affectés par la commission ou les frais que Credible reçoit, ce qui en fait une expérience véritablement sans frais pour les emprunteurs.
Les taux
Les taux commencent actuellement à 2,13 % pour le TAEG variable et à 3,5 % pour le TAEG fixe, ce qui signifie que de nombreux emprunteurs peuvent économiser beaucoup d'argent sur la durée de leur prêt. Selon le site Web de Credible, le refinancer avec eux permettra aux emprunteurs d'économiser en moyenne 13 928 $.
La ligne de fond
Les emprunteurs qui cherchent à refinancer leurs prêts étudiants feraient bien de commencer par Credible. Le site offre une introduction sans obligation aux possibilités de refinancement, et de nombreux emprunteurs constateront que les prêteurs disponibles sur ce marché peuvent leur faire économiser de l'argent.
Alors qu'il y a prêteurs en dehors du site, Credible dispose d'une plate-forme optimisée pour contenir la plus large gamme de tarifs et de produits disponibles afin les utilisateurs de différentes situations financières auront la possibilité de trouver un prêt qui leur convient eux.
N'oubliez pas non plus que, comme pour tout refinancement de prêts étudiants fédéraux, les emprunteurs doivent être conscients des privilèges et des protections qu'ils perdront en refinançant des prêts fédéraux en prêts privés.
Credible offre finalement une excellente solution au problème de magasiner pour le refinancement des prêts étudiants.
Lancez-vous avec Crédible !
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Emily Guy Birken est une écrivaine, auteure, coach financière et experte en retraite primée. Ses quatre livres comprennent Les cinq ans avant la retraite, Choisissez votre retraite, Faire en sorte que la sécurité sociale travaille pour vous, et Mettez fin au stress financier maintenant.