Les 7 meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour 2021

Malgré ce que l'on dit du contraire, les cartes de crédit avec remise en argent vous permettent vraiment de gagner « quelque chose pour rien ».

Si vous êtes en mesure d'utiliser votre carte pour des dépenses mensuelles régulières et de les rembourser avant que les intérêts ne soient facturés, vous pouvez gagner de 1 à 5 % pour chaque dollar que vous gagnez - et le tout avec presque aucun effort sur votre partie.

Ça a l'air d'être une bonne affaire, hein ?

Et c'est. Grâce à une saine concurrence au sein de l'espace des cartes de crédit avec remise en argent, les meilleures cartes de crédit avec remise en argent offrent désormais de meilleures récompenses et des avantages plus intéressants que jamais.

En plus d'un énorme bonus d'inscription, vous pouvez tout obtenir, des avantages de voyage à un score FICO gratuit sur votre relevé mensuel si vous vous inscrivez pour la bonne carte. Mieux encore, bon nombre des meilleures cartes de crédit avec remise en argent ne facturent pas de frais annuels.

Si vous souhaitez gagner des remises en argent en pourcentage de vos dépenses quotidiennes, vous êtes au bon endroit. Ce guide a été créé pour vous présenter les meilleures offres de cartes de remise en argent actuellement disponibles dans le but de vous aider à trouver la meilleure carte pour vos besoins.

Meilleures cartes de crédit avec remise en argent de 2021

Avant d'entrer dans tous les détails, voici notre liste des meilleures cartes de remise en argent pour 2021 :

• Poursuivre la liberté^®
• Carte Chase Freedom Unlimited℠
• Citi^®Argent comptant double
• Découvrez le^®– Double Cash Back votre première année
• Carte de crédit BankAmericard Cash Rewards™
• Argent Bleu Préféré^®Carte d'American Express
• Amex tous les jours^® Carte de crédit d'American Express

Poursuivre la liberté^®: Meilleur programme de remise en argent

Le Poursuivre la liberté^® carte a acquis la réputation d'être la meilleure carte de crédit avec remise en argent pour une bonne raison. Non seulement il offre 1% de remise sur chaque dollar que vous dépensez, mais il distribue également 5X points jusqu'à 1 500 $ dans des catégories qui changent chaque trimestre.

La chasse à la liberté^® La carte offre également un bonus d'inscription sain, ce qui n'est pas si typique pour une carte de récompense sans frais. Et puisque les points que vous gagnez appartiennent au programme Chase Ultimate Rewards, vous pouvez les échanger contre des cartes-cadeaux ou des remises en argent, ou les utiliser pour faire des achats sur Amazon.com.

Tous ces avantages, ainsi que le fait que la carte ne facture pas de frais annuels, continuent de la pousser au sommet de sa catégorie. Si vous n'avez pas encore le Chase Freedom^® carte, il devrait être sur votre liste restreinte. Voici quelques détails supplémentaires :

• Aucun frais annuel
• Gagnez 150 $ de remise en argent après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des trois premiers mois
• Gagnez 5 fois plus de points dans des catégories qui changent chaque trimestre plus 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats
• TAP de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois - parfait si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé (des frais de transfert de solde s'appliquent)
• Frais de transfert de solde de 3 % avec un minimum de 5 $

Carte Chase Freedom Unlimited℠: une autre façon de gagner des points avec Chase

Si vous aimez les avantages du Chase Freedom^® carte mais pas nécessairement la façon dont elle distribue les points, vous voudrez peut-être donner à la Carte Chase Freedom Unlimited℠ une réflexion sérieuse. Avec cette carte, vous gagnerez 1,5 point illimité pour chaque dollar dépensé - et sans frais annuels pour démarrer !

Étant donné que les points que vous gagnez appartiennent au programme Chase Ultimate Rewards, vous pouvez les échanger contre des cartes-cadeaux ou des remises en argent, ou les utiliser pour faire des achats sur Amazon.com. Quoi qu'il en soit, obtenir 1,5 point par dollar dépensé pour chaque achat est plutôt agréable lorsqu'aucun frais annuel n'est impliqué. Et si vous détestez garder une trace des catégories en rotation, cette carte est un concurrent incontestable.

• Gagnez un bonus d'inscription de 150 $ après avoir dépensé seulement 500 $ sur votre carte dans les 90 jours
• Ajoutez un utilisateur autorisé qui effectue également un achat au cours des 90 premiers jours et gagnez 25 $ supplémentaires
• Aucun frais annuel
• 0% APR sur les transferts de solde et les achats pour les 15 premiers mois (des frais de transfert de solde s'appliquent)
• 5% de frais de transfert de solde

Citi^® Double Cash: Gagnez 2 % forfaitaire sur tout

Si vous n'aimez pas suivre les dépenses par catégorie ou les périodes promotionnelles spéciales, le Citi^® Carte Double Cash pourrait être l'alternative parfaite pour votre portefeuille. Avec cette carte, vous gagnerez 2% de remise en argent sur tous vos achats – 1% lorsque vous effectuez un prélèvement et un autre 1% lorsque vous le payez. Cet effort de récompense simplifié permet de suivre ou de déterminer facilement le nombre de points que vous pourriez gagner au cours d'un mois donné. Et vous pouvez récupérer la totalité des 2% sans vous soucier des plafonds, des limites ou des restrictions de catégorie.

La Citi^® La carte Double Cash a gagné en popularité depuis son introduction en 2015, et les récompenses impressionnantes sont la raison de sa popularité continue. Si vous voulez en savoir plus, lisez ces détails importants :

• Gagnez 2% de remise en argent sur tout - 1% lorsque vous effectuez un achat et un autre 1% lorsque vous le payez
• Pas de plafonds, de limites ou de restrictions de catégorie
• Gagnez 100 $ en espèces bonus lorsque vous dépensez 500 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l'ouverture du compte
• 0% TAEG pour les 18 premiers mois
• Citi^® Pass privé^® Accéder

Découvrez le^® – Double CashBack votre première année

Similaire au Chase Freedom^® carte, le Découvrez-le^® La carte offre 1 point par dollar dépensé sur tous les achats plus 5X points dans des catégories qui changent tous les trimestres. La grande différence, cependant, est que le Discover it^® La carte offre une remise en argent double votre première année pour une durée limitée.

Si vous parvenez à gagner 20 000 points d'une valeur de 200 $ la première année, Discover doublera ce bonus à 400 $ après 12 mois. C'est une bonne affaire compte tenu du fait que les récompenses sont si faciles à gagner et que cette carte est gratuite !

Un autre avantage qui distingue cette carte est ses conditions généreuses pour les transferts de solde. L'offre actuelle vous permet de transférer un solde et de profiter de 0% APR pendant 14 mois complets, bien que des frais de transfert de solde de 3% s'appliquent.

Que vous souhaitiez gagner une tonne de cash back, transférer un solde, ou les deux, le Discover it^® la carte peut vous aider à y arriver.

• Aucun frais annuel
• Gagnez 1X points sur tous les achats et 5X points dans les catégories qui changent tous les trimestres
• Match de Caahback pour votre première année
• 0% APR sur les transferts de solde pendant 14 mois (des frais de transfert de solde s'appliquent)

Carte de crédit BankAmericard Cash Rewards™: faible exigence de dépenses minimales

Le Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards offre un bon bonus d'inscription et un programme de récompenses convivial et facile à comprendre. Avec cette carte, vous gagnerez un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé seulement 500 $ en 90 jours! C'est pourquoi cette carte est parfaite pour quelqu'un qui ne dépense pas beaucoup à crédit, mais qui veut quand même gagner un bonus d'inscription.

En ce qui concerne les récompenses continues, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards ne manque pas non plus à cet égard. Avec cette carte, vous gagnerez 3 % sur l'essence et 2 % sur l'épicerie jusqu'à concurrence de 2 500 $ en achats d'épicerie/d'essence chaque année, plus 1 % de remise sur tous les autres achats.

Vos récompenses n'expireront jamais et il n'y a pas de catégories tournantes à suivre. Et lorsque vous êtes prêt à échanger vos récompenses, vous pouvez les prendre sous la forme d'un crédit de relevé ou d'un dépôt direct sur votre compte courant ou d'épargne Bank of America. C'est aussi simple que ça.

• Aucun frais annuel
• Gagnez 3 % sur l'essence et 2 % sur l'épicerie jusqu'à concurrence de 2 500 $ en achats d'épicerie/d'essence chaque année, plus 1 % de remise sur tous les autres achats
• APR de lancement de 0 % pour 12 cycles de facturation pour les achats ET pour tout transfert de solde effectué au cours des 60 premiers jours (des frais de transfert de solde s'appliquent)

Argent Bleu Préféré^® Carte d'American Express: 6 % de remise en argent dans les épiceries

Le Blue Cash préféré^® La carte d'American Express est idéale pour les familles qui souhaitent gagner des récompenses exceptionnelles sur leurs dépenses quotidiennes. Avec cette carte, vous gagnerez 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains jusqu'à 6 000 $ par an, 3 % dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains, et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.

Mieux encore, le Blue Cash Preferred^® La carte d'American Express offre un bonus d'inscription de 250 $ après avoir dépensé seulement 1 000 $ sur la carte au cours des trois premiers mois. C'est plus que suffisant pour compenser les 95 $ de frais annuels facturés par cette carte, et ce n'est vraiment que la cerise sur le gâteau si l'on considère les avantages à long terme. Si vous profitiez uniquement de l'avantage alimentaire, par exemple, et que vous mettiez 6 000 $ en dépenses d'épicerie sur votre carte chaque année, vous gagneriez 36 000 points d'une valeur de 360 ​​$ !

Voici quelques détails supplémentaires sur les récompenses et les avantages :

• Obtenez un crédit de 250 $ sur votre relevé après avoir dépensé 1 000 $ sur la carte dans les 3 mois
• Gagnez 6 % de remise en argent sur les premiers 6 000 $ de dépenses d'épicerie chaque année, plus 3 % de remise dans les stations-service et certains grands magasins et 1 % sur tous les autres achats
• Idéal pour les transferts de solde! APR d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois (des frais de transfert de solde s'appliquent)
• 95 $ de frais annuels

Amex tous les jours^® Carte de crédit d'American Express: sans frais, bonus d'inscription doux

L'Amex au quotidien^® La carte de crédit d'American Express offre le potentiel de récompenses intéressantes et sans frais annuels. Avec cette carte, vous gagnerez 2x points dans les supermarchés américains sur vos premiers 6 000 $ d'achats, plus 1x points sur tout le reste. De plus, vous obtiendrez 20 % de points supplémentaires lorsque vous utiliserez votre carte pour 20 achats ou plus à chaque période de facturation.

Bien que cette carte soit gratuite, elle offre un bonus d'inscription de 10 000 points après avoir utilisé votre carte pour seulement 1 000 $ d'achats dans les 90 jours. Et une fois que vous commencez à accumuler les récompenses, vous pouvez les utiliser pour payer tout ou partie de votre vol, séjours à l'hôtel ou vacances et croisières réservés à l'avance. C'est particulièrement tentant si vous avez besoin de meilleure carte de crédit de récompenses aériennes pour vos déplacements personnels ou professionnels, vous pourrez voyager gratuitement une fois que vous aurez accumulé autant de récompenses.

• Aucun frais annuel
• Frais de transfert de solde de 0 $ pour les 60 premiers jours et TAEG de 0 % les 15 premiers mois
• Gagnez 15 000 points Membership Rewards après avoir dépensé seulement 1 000 $ sur votre carte au cours des trois premiers mois
• Gagnez 2x points dans les supermarchés américains sur vos premiers 6 000 $ d'achats, plus 1x points sur tout le reste
• Gagnez 20 % de points supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte pour 20 achats ou plus à chaque période de facturation.

Règles pour maximiser les cartes de crédit Cashback sans s'endetter

Beaucoup de gens s'inquiètent de l'impact de la recherche de récompenses sur leurs dépenses, et ils ont raison de le faire. Avec une dette moyenne de carte de crédit des ménages dépassant largement les 15 000 $ en 2019, il est facile d'imaginer combien de personnes ont utilisé le crédit avec de bonnes intentions mais s'endetteraient néanmoins.

Pour bénéficier des avantages d'une carte de remise en argent sans s'endetter, vous devez être aussi intentionnel que possible. Pour la plupart des gens, cela signifie utiliser leur carte de remise en argent avec un plan en tête - et seulement avec un plan. Si vous souhaitez gagner plus d'argent que vous ne le feriez normalement, mais avec un risque minimal, cette liste de règles pour les cartes de remise en argent peut vous aider :

Règle n°1: Utilisez votre carte de remise en argent pour toutes vos dépenses quotidiennes, mais dans le cadre d'un plan de dépenses complet.

La meilleure façon de maximiser le montant de la remise en argent que vous gagnez est d'utiliser votre carte de remise en argent pour autant de dépenses que vous le pouvez. Bien que cela signifie certainement utiliser votre carte pour de grosses dépenses, cela signifie également utiliser votre carte pour toutes vos dépenses quotidiennes. Les dépenses d'épicerie, les factures de services publics, l'essence et les fournitures pour le travail peuvent s'accumuler rapidement et aider à augmenter le montant de la remise en argent que vous gagnez si vous prenez l'habitude d'utiliser votre carte régulièrement.

Si vous utilisez un budget mensuel ou si vous utilisez votre carte comme carte de crédit professionnelle, votre carte de crédit avec remise en argent peut en fait être un outil de budgétisation précieux. En vous connectant à votre gestion de compte en ligne, vous pouvez voir et suivre tous les achats dans les catégories que vous dépensez le plus. Si vous avez des limites sur certaines catégories de budget, vous pouvez rester sur la bonne voie en surveillant vos dépenses par carte de crédit en ligne.

Vous devez également utiliser ce suivi pour voir dans quelles catégories vous dépensez le plus. Par exemple, si vous voyagez fréquemment, vous constaterez peut-être que passer à une carte de crédit avec récompenses voyages vous offre le meilleur rapport qualité-prix. Il en irait de même si vous dépensiez le plus gros montant en essence ou en épicerie. Le suivi de vos dépenses vous aidera à avoir un meilleur budget et à vous assurer d'obtenir le plus de récompenses possible.

Règle n°2: ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Lorsque vous recherchez une remise en argent, la dernière chose que vous voulez est un solde que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser. C'est là que la partie « budget » de votre plan entre en jeu. Si vous n'avez pas budgété une dépense, vous ne devriez pas l'acheter... et encore moins utiliser votre carte de crédit avec remise en argent pour la débiter !

Pour maximiser les remises en argent sans avoir d'ennuis, utilisez votre carte uniquement pour les dépenses planifiées et les factures que vous devez payer de toute façon. Lorsque vous ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser immédiatement, vous serez dans la meilleure position pour gagner de l'argent sans vous endetter.

Si vous utilisez l'une de ces cartes comme 0% carte de transfert de solde, assurez-vous de payer ce solde aussi vite que possible. Vous ne voulez pas accumuler des montants énormes d'intérêts, car cela va à l'encontre de l'objectif d'avoir une carte de récompenses.

En fait, vous ne devriez pas rechercher de récompenses en espèces tant que vous n’aurez pas maîtrisé votre dette précédente. Vous ne récupérerez que 1% à 3% de vos dépenses, tandis que les intérêts des cartes de crédit peuvent culminer à plus de 30%.

Règle n°3: Payez toujours votre facture intégralement et à temps.

Lorsque vous regardez comment votre pointage de crédit FICO est déterminé, vous verrez que 35% de votre pointage est constitué par votre historique de paiement. Si vous avez été en retard sur vos factures dans le passé, votre score le reflétera probablement. De même, payer toutes vos factures à temps est l'un des meilleurs moyens d'augmenter votre score FICO au fil du temps.

Si vous souhaitez bénéficier des meilleures offres de remise en argent, il est crucial d'avoir une excellente cote de crédit. Dans cet esprit, vous devez payer toutes vos factures intégralement et à temps, et sans exception. La santé de votre crédit est trop importante pour faire autre chose.

Règle n°4: Ne devenez pas fou en cherchant trop de bonus d'inscription.

Tout en cherchant plusieurs bonus d'inscription est un moyen facile de gagner beaucoup d'argent, essayez de ne pas en faire trop. Il peut être difficile de garder une trace de trop de cartes, et il est beaucoup trop facile de manquer accidentellement un bonus d'inscription. Et si vous souscrivez à des cartes assorties de frais annuels, il est facile de les suivre et de payer pour vos récompenses.

S'inscrire pour un trop grand nombre de cartes peut également miner votre crédit. Étant donné que le montant de « nouveau crédit » dont vous disposez aide à déterminer votre score FICO, l'ajout d'un tas de nouvelles cartes à la fois peut faire baisser votre score. La meilleure stratégie à suivre est celle où vous ajoutez de nouvelles cartes progressivement sur de nombreuses années.

Règle n°5: Conservez une simple feuille de calcul de carte de crédit.

Si vous décidez de rechercher plus que quelques bonus d'inscription ou de jongler avec plus d'une carte, faites-vous plaisir et configurez une feuille de calcul de récompenses simple à l'avance. Avec une simple feuille de calcul, vous pouvez suivre les détails comme les cartes que vous avez, le jour de votre inscription, quand vous avez gagné le bonus d'inscription et quand les frais annuels arrivent à échéance.

Il est facile d'oublier les cartes que vous avez eues au fil des ans, mais une simple feuille de calcul vous assurera de rester sur la bonne voie. Vous n'avez pas non plus besoin d'utiliser de logiciel sophistiqué. Vous pouvez configurer une simple feuille de calcul via Microsoft Excel ou simplement l'écrire sur papier.

Erreurs de carte de crédit à éviter :

1. Manquer un bonus d'inscription
2. Dépenser plus pour gagner plus de récompenses
3. Oublier la fréquence à laquelle vous pouvez gagner un bonus d'inscription
4. Porter un solde
5. S'endetter à long terme
6. Avantages cachés que votre carte de remise en argent pourrait offrir
7. Déterminez votre style de dépenses.
8. La ligne de fond

Tout comme il y a des « règles » de carte de crédit à suivre, il y a une myriade d'erreurs de carte de crédit que vous devriez vous efforcer d'éviter. Si vous faites un faux pas, vous pourriez finir par en avoir pour votre argent avec les récompenses que vous gagnez - et potentiellement payer de l'argent pour avoir le privilège de gagner de l'argent. Voici quelques-unes des erreurs les plus importantes à éviter :

Erreur n°1: passer à côté d'un bonus d'inscription

L'une des plus grandes erreurs que vous puissiez commettre avec les cartes de crédit de récompense est de ne pas gagner de bonus d'inscription. Cela se produit généralement lorsque vous ne remplissez pas les conditions de dépenses minimales au cours des trois premiers mois.

Même si vous planifiez à l'avance, il est beaucoup trop facile de mal calculer vos dépenses et de manquer 100 $ ou même 20 $. Pour éviter cela, veillez tout particulièrement à respecter vos dépenses minimales le plus tôt possible. Et si vous n'êtes pas sûr du début et de la fin du délai pour gagner le bonus sur votre carte, appelez l'émetteur de votre carte pour demander une date exacte.

Erreur #2: Dépenser plus pour gagner plus de récompenses

Pour certaines personnes, gagner de l'argent peut être une bénédiction et une malédiction. L'« argent gratuit » qu'ils accumulent est bien, mais le fait qu'ils gagnent des récompenses les incite toujours à dépenser plus. Évidemment, c'est une erreur.

Gagner une remise supplémentaire de 1 à 5 % pour chaque dollar que vous dépensez est génial, mais vous ne gagnerez pas en avance si vous dépensez plus pour gagner ces récompenses. Lorsque vous poursuivez une stratégie de remise en argent, assurez-vous d'utiliser votre carte uniquement pour les achats que vous aviez prévu de faire de toute façon. Si vous utilisez des récompenses comme excuse pour acheter plus, vous pourriez vous retrouver dans une situation pire qu'au début.

Erreur n°3: Oublier la fréquence à laquelle vous pouvez gagner un bonus d'inscription

Certains émetteurs de cartes vous permettent de gagner un bonus d'inscription plus d'une fois. Par exemple, Chase vous permet de gagner un bonus d'inscription sur chacune de leurs cartes tous les 24 mois. American Express, d'autre part, a institué une « règle d'une fois par vie » pour chacune de ses offres uniques. Si vous êtes dans ce jeu sur le long terme, certains émetteurs de cartes vous permettent de capitaliser encore et encore sur des bonus d'inscription généreux. Malheureusement, il est facile d'oublier la dernière fois que vous avez gagné un bonus d'inscription si vous ne faites pas le suivi. Le fait que différents émetteurs de cartes appliquent des règles différentes aggrave également le problème.

Assurez-vous de connaître les règles de chaque émetteur de carte avant de demander un bonus d'inscription pour la deuxième fois. Si vous ne parvenez pas à lire les petits caractères, ils peuvent refuser complètement votre bonus.

Erreur n°4: Avoir une balance

Les récompenses par carte de crédit ne sont avantageuses que si vous n'avez jamais de solde. Par conséquent, vous devez vous efforcer de payer votre facture régulièrement. Certaines personnes ont réussi à régler leur facture avec le paiement automatique pour un certain jour du mois. Beaucoup d'autres choisissent de payer leur facture une fois par semaine afin de maintenir leurs dépenses sur la bonne voie. Dans tous les cas, vous devez vous assurer que votre relevé se termine à zéro chaque mois. De toutes les règles et erreurs que nous avons mentionnées, cela devrait être votre plus grande préoccupation.

Erreur n°5: s'endetter à long terme

Si porter un solde est une mauvaise nouvelle, alors vous savez que les dettes à long terme doivent être évitées à tout prix. Malheureusement, la nature des cartes de crédit permet d'acheter maintenant et de « payer plus tard ». Pour certaines personnes, la tentation de dépenser est tout simplement trop grande. Si vous avez des ennuis en cherchant des récompenses, la meilleure chose à faire est de couper vos cartes et de cesser de les utiliser immédiatement. Aucune remise en argent ne vaut la peine de s'endetter à long terme. Si vous êtes enclin à dépenser trop, vous serez beaucoup mieux si vous renoncez aux récompenses et utilisez uniquement de l'argent comptant ou un débit à la place.

Votre nouvelle carte de crédit avec remise en argent vous permettra de gagner facilement des points sur tout ce que vous achetez, mais ce n'est pas tout. En plus des récompenses évidentes que vous gagnerez chaque jour, la plupart des cartes de remise en argent offrent d'autres avantages qui peuvent vous aider dans une impasse - ou vous aider à garder votre crédit en parfait état.

Bien que ces avantages « cachés » ne soient pas aussi vantés, ils peuvent néanmoins être extrêmement précieux. Veulent en savoir plus? Voici quelques-uns des avantages que votre carte de récompenses ou de remise en argent offre probablement :

Avantage caché n°1: retours prolongés

Saviez-vous que certaines cartes de crédit facilitent les retours d'articles que les magasins ne veulent pas reprendre? Le Découvrez-le^® La carte, par exemple, offre une «garantie de retour» qui peut vous rapporter un remboursement allant jusqu'à 500 $ sur les articles éligibles si le magasin d'origine n'accepte pas votre retour avec un reçu dans les 90 jours.

Cet avantage peut être utile si vous achetez fréquemment dans des magasins avec des politiques de retour horribles (pensez: Best Buy, avec ses retours de 15 jours), et offrez une tranquillité d'esprit lorsque vous achetez un produit cher presque n'importe où autre. Pour profiter de cet avantage, vous devrez conserver votre reçu et déposer votre réclamation conformément aux règles spécifiques de votre carte. Si vous ne savez pas ce qu'ils sont, demandez simplement!

Avantage caché n° 2: Protection des achats

Certaines cartes de remise en argent comme la Discover it^® offre également une protection d'achat sur les articles éligibles. Avec cette couverture, Discover réparera ou remplacera les articles endommagés ou volés (jusqu'à 500 $) si l'événement a lieu dans les 90 jours suivant votre achat.

Avoir une protection contre les achats peut être énorme si vous achetez un nouveau téléphone portable et qu'il se brise immédiatement, ou si votre tout nouvel ordinateur portable a un problème et que le magasin ne le reprendra pas. Encore une fois, vous devez conserver votre reçu pour profiter de cet avantage.

Avantage caché n°3: Protection responsabilité zéro

Presque toutes les cartes de remise en argent, y compris la carte Chase Freedom Unlimited℠, offrent une responsabilité sans fraude. Cela signifie que vous ne serez pas victime d'achats frauduleux si un voleur vole votre carte ou votre numéro de carte et effectue tout type de débit.

Pour profiter de cette protection, vous devez signaler tout frais frauduleux immédiatement. Commencez par appeler le numéro au dos de votre carte et faites une réclamation. La plupart du temps, l'émetteur de votre carte annulera votre compte de carte de crédit actuel et enverra une nouvelle carte avec un nouveau numéro.

Avantage caché n° 4: Exonération des dommages causés par les collisions de véhicules de location

Bien que la couverture principale de location de voiture ne soit offerte que par les meilleures cartes de crédit de voyage sur le marché, quelques remises en argent les cartes, y compris la carte Chase Freedom Unlimited℠, offrent la prochaine meilleure chose - l'exonération des dommages liés aux collisions de véhicules de location couverture. Avec cette couverture, Chase dit que vous pouvez « refuser l'assurance collision de la société de location et facturer le l'intégralité des frais de location sur votre carte. Aux États-Unis, cette couverture est secondaire à votre voiture privée Assurance.

Avantage caché n°5: Alertes à la fraude

La carte Chase Freedom Unlimited℠ offre également des alertes de fraude qui peuvent vous informer si une activité suspecte est publiée sur votre compte. Cet avantage vous permet de surveiller les achats effectués sur votre carte, à la fois par vous-même et par tout utilisateur autorisé. De plus, vous recevrez un e-mail ou un SMS si des achats étranges ou inhabituels sont effectués avec votre carte. Pour profiter de cet avantage, vous devez vous inscrire et saisir un numéro de téléphone et une adresse e-mail précis. Avec les bonnes informations dans le dossier, Chase peut vous contacter immédiatement si quelque chose apparaît.

Avantages cachés n°6: Garanties prolongées

Certaines cartes de remise en argent vont encore plus loin en offrant des garanties prolongées gratuites sur les produits éligibles. Avec le Découvrez-le^® par exemple, vous obtiendrez une extension des garanties éligibles existantes jusqu'à un an supplémentaire sur les garanties de 36 mois ou moins.

Ce type de couverture peut être crucial lorsque vous effectuez un achat important comme un appareil électroménager ou un nouvel ordinateur. Avec une garantie prolongée, votre achat sera remplacé s'il meurt juste en dehors de la garantie standard du fabricant.

Hidden Perk #7: Scores FICO gratuits

Avec une carte comme la Discover it^® carte, vous aurez accès à votre score FICO à tout moment. Connectez-vous simplement à votre compte pour voir une estimation de votre pointage, toute demande récente sur votre rapport de crédit et une analyse générale de votre santé de crédit.
Si vous surveillez votre crédit dans le but de l'améliorer, garder une trace de votre score FICO est certainement une bonne idée. Vérifiez simplement votre score plusieurs fois par an pour suivre vos progrès. Et en tant que titulaire de carte, vous pouvez le faire gratuitement.

Comment choisir la bonne carte de remise en argent

Avec autant de cartes différentes parmi lesquelles choisir, réduire votre liste peut être une entreprise stressante. Pour trouver la bonne carte pour vos besoins, tenez compte de ces conseils :

Déterminez votre style de dépenses.

Pour maximiser les points que vous gagnerez, vous devez déterminer votre style de dépenses. Certaines personnes dépensent tellement dans certaines catégories qu'elles profiteraient le plus des cartes qui offrent des « points bonus » en cette zone, tandis que d'autres dépensent pour tout et pourraient être mieux avec une carte qui offre un taux fixe de récompenses. Si vous dépensez beaucoup en épicerie, par exemple, il est difficile de battre les 6 % de retour dans les épiceries proposés par le Blue Cash Preferred^®Carte d'American Express. Mais si vos dépenses sont partout, choisissez une carte qui offre un taux plus élevé à tous les niveaux et peu importe ce que vous achetez.

Décidez si vous voulez des récompenses à valeur fixe ou une carte avec des « catégories de bonus ».

Là où certaines cartes comme la Chase Freedom Unlimited℠ Card offrent un taux de récompense forfaitaire sur tous les achats (dans ce cas, 1,5%), d'autres cartes comme la Discover it^® offre une remise de 1 % sur tous les achats, puis une remise supplémentaire de 5 % sur vos premiers 1 500 $ dépensés dans des catégories qui changent tous les trimestres. Alors que certaines personnes aiment gagner un taux forfaitaire de remise en argent, d'autres vivent pour les catégories de bonus qui leur permettent de gagner jusqu'à 5%. Il n'y a pas de mauvaise ou de bonne réponse ici, mais il est avantageux d'obtenir une carte qui vous permet de maximiser les récompenses en fonction de la façon dont vous dépensez de l'argent chaque mois.

Assurez-vous que votre carte a les bons avantages.

Rappelez-vous que certaines cartes de remise en argent ont des avantages cachés que presque personne ne connaît? Il est important de rechercher les avantages offerts par chaque carte avant de vous inscrire. Pourquoi? Parce que certaines cartes les offrent toutes, tandis que d'autres n'en proposent que quelques-unes.

Pour savoir quels avantages vous pouvez obtenir avec chacune des meilleures cartes de remise en argent, prenez le temps de lire ce guide et chaque examen de carte de crédit. Si vous avez besoin de plus d'informations, cliquez sur « postuler maintenant » n'importe où sur cette page, recherchez la carte qui vous intéresse, puis lisez chaque mot des petits caractères. Les avantages offerts par chaque carte sont là, mais c'est à vous de les trouver.

Comprendre et comparer les programmes de récompenses.

La bonne carte de remise en argent pour chaque individu dépend de plus que leurs dépenses moyennes; cela dépend aussi du type de récompenses qu'ils aiment. Assurez-vous de bien comprendre le programme de récompenses de votre nouvelle carte et comment vous pouvez échanger vos points avant de vous inscrire.

Alors que certaines cartes vous permettent d'échanger vos points contre de l'argent uniquement, d'autres offrent des options supplémentaires telles que des cartes-cadeaux et des achats effectués sur Amazon.com. Assurez-vous que la carte que vous recherchez offre des récompenses que vous appréciez réellement et que vous pouvez vous voir utiliser. Sinon, vous ne faites que perdre votre temps.

Envisagez de jumeler plus d'une carte si vous n'arrivez pas à vous décider.

Si vous avez du mal à choisir entre deux très bonnes cartes de remise en argent, n'ayez pas peur de vous inscrire pour les deux. À condition qu'aucune des deux cartes ne facture des frais annuels, vous pouvez utiliser les avantages de plusieurs cartes sans aucune conséquence. Beaucoup de gens associent une carte qui rapporte un taux fixe de récompenses à une carte comme la Discover it^® carte qui propose des « catégories bonus » spéciales chaque trimestre. Avec les deux cartes, ils peuvent utiliser la carte à revenu plus élevé pour les dépenses quotidiennes et la carte avec des catégories de bonus de 5% lorsque cela est logique.

La ligne de fond

Les cartes de crédit avec remise en argent sont une évidence si vous voulez gagner des récompenses sur vos achats quotidiens comme l'épicerie, l'essence et les factures de services publics. Et si vous dépensez régulièrement beaucoup d'argent à crédit, il serait dommage de ne pas récupérer 1 à 5 % de votre argent.

Recherchez toutes les cartes du haut de cette page avant de prendre une décision finale. En attendant, vous devriez également consulter nos autres guides de cartes de crédit pour obtenir des informations utiles et des conseils sur les meilleures cartes de crédit pour les voyages, les affaires et les transferts de solde.

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