Examen SmartyPig: commencez un objectif d'épargne

Ceci est mon avis sur le compte d'épargne SmartyPig.

J'ai ajouté une nouvelle banque à ma liste des meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement. Il s'appelle SmartyPig.

Je sais que ça ne ressemble pas à une banque, mais ça l'est. Et ils offrent un taux d'intérêt très compétitif. Actuellement, l'un des plus élevés sur ma liste.

SmartyPig est cependant différent de votre compte d'épargne en ligne typique pour plusieurs raisons :

1. ils encouragent la socialisation de vos objectifs d'épargne et de vos progrès, et
2. lorsque vous ouvrez un compte, vous devez définir des objectifs d'épargne spécifiques avant de pouvoir commencer à cotiser.

Bottom line: SmartyPig a pour but de vous aider à économiser davantage en utilisant des objectifs / actions spécifiques et des encouragements sociaux.

Qu'est-ce que SmartyPig ?

SmartyPig est une société basée à Des Moines, dans l'Iowa, qui vous permet d'ouvrir un compte d'épargne basé sur des objectifs pouvant être rattaché à des fonctionnalités de mise en réseau (Facebook, MySpace, Blogger, Google, etc.) permettant à vos amis et votre famille de visualiser et même de contribuer à votre objectifs d'épargne. Ils ont été lancés en avril 2008. Le partenaire bancaire américain de SmartyPig est West Bank, une filiale de West Bancorporation, Inc. Tous vos fonds sont en fait détenus par la Cisjordanie et vos fonds sont assurés par la FDIC jusqu'à la limite légale de 250 000 $. Sucré!

Comment fonctionne SmartyPig ?

Aujourd'hui, je me suis inscrit sur SmartyPig et j'ai suivi le processus d'inscription. Voici comment ça se passe :

1. Informations de base - Le processus de demande initiale est similaire à celui de tout autre compte d'épargne en ligne. Vous fournissez des informations de base, notamment votre SSN, votre permis de conduire et votre date de naissance. Ils exercent une légère pression sur votre crédit.

2. Connectez un compte de financement - Une fois le compte créé, il vous est alors demandé de vous connecter à un compte à partir duquel vous effectuerez le dépôt initial par ACH. C'est le compte qui peut également être utilisé pour approvisionner périodiquement le compte d'épargne SmartyPig. Mais vous pouvez connecter plusieurs comptes. Donc, tout ce dont vous avez besoin est un contrôle régulier ou un compte d'épargne déjà créé ailleurs, et vous êtes prêt à partir. Donnez simplement à SmartyPig les numéros de routage et de compte.

3. Créer un objectif d'épargne - À l'étape suivante, vous devez créer un objectif d'épargne réel pour votre argent. C'est ce qui sépare SmartyPig de autres comptes d'épargne. Ils encouragent l'action. Voici un aperçu de la page où vous créez votre objectif d'épargne :

Vous devez saisir le montant de votre objectif, la date d'échéance, la source de financement (compte courant ou compte d'épargne que vous avez connecté à l'étape 2) et la fréquence de financement. Consultez les questions ci-dessous pour connaître les montants minimum et maximum des dépôts et des objectifs.

4. Atteindre votre but - Une fois que vous l'avez configuré, vous n'aurez plus qu'à attendre que vos dépôts augmentent votre compte d'épargne vers votre objectif. Pour un peu plus d'encouragement, vous pouvez afficher vos progrès d'épargne sur votre site de réseautage social préféré, comme Facebook. Vous pouvez cependant vous arrêter à tout moment et retirer vos fonds.

5. Retirez vos fonds - Comme le montre ce graphique, il existe trois façons de retirer vos fonds une fois que vous avez atteint vos objectifs d'épargne :

Rien de plus simple pour agir et commencer à économiser avec SmartyPig. Si ce compte d'épargne vous convient, je vous encourage à consulter SmartyPig.

Questions sur SmartPig

Dois-je partager mes objectifs publiquement ? SmartyPig se présente comme un compte d'épargne social. Mais vous n'avez pas à rendre votre épargne sociale. Vous pouvez être aussi privé que vous le souhaitez. Y a-t-il des frais cachés ? L'ouverture, le financement et le rachat d'un objectif avec SmartyPig sont absolument GRATUITS. Cependant, il y a environ un an, SmartyPig et certains de ses frais ont suscité des inquiétudes. Ces préoccupations ont été supprimées car SmartyPig s'est débarrassé de la quasi-totalité de ses frais. Voici le récapitulatif des frais qu'ils ont (qui ne devraient pas tous vous affecter dans vos efforts d'épargne normaux):

• En contribuant à un objectif d'épargne publique via une carte de crédit/débit, des frais de traitement de 2,9% par transaction seront facturés à l'acheteur. Les titulaires de compte SmartyPig peuvent contribuer à un objectif d'épargne public en utilisant leur compte courant ou d'épargne (ACH) existant et les frais de traitement sont supprimés.
• Lors de l'achat d'une carte-cadeau physique ou électronique par carte de crédit/débit, des frais de traitement de 2,9% par transaction seront facturés à l'acheteur. Les titulaires de compte SmartyPig peuvent acheter une carte-cadeau physique ou électronique en utilisant leur compte courant ou d'épargne (ACH) existant et les frais de traitement sont supprimés. Pour les cartes-cadeaux physiques, des frais d'expédition peuvent s'appliquer.
• Lors de la clôture d'un objectif d'épargne en ligne, le titulaire du compte a trois options pour recevoir ses fonds. Ces options sont fournies à aucun frais pour le client. Le client peut choisir de placer son épargne plus les intérêts sur une carte de débit SmartyPig MasterCard® préchargée, Carte-cadeau de vente au détail la meilleure de sa catégorie ou les fonds peuvent être transférés vers le chèque ou l'épargne existant du client compte (ACH).
• Le remplacement d'une carte de débit SmartyPig MasterCard® perdue, volée ou mise au rebut est de 6 $.
• Les comptes à découvert seront facturés des frais de 27 $ par article à découvert.

Quelles sont les limites minimales et maximales des objectifs d'épargne? L'objectif d'épargne minimum doit être de 250 $. Et pour vous qui économisez beaucoup de temps, l'objectif maximum est de 250 000 $ (jusqu'à la limite de la FDIC). Quelles sont les limites de dépôt minimum et maximum? Pour commencer, vous devez déposer 25 $. Mais chaque dépôt après cela doit être d'au moins 10 $ et peut aller jusqu'à 50 000 $. Mon enfant ou un mineur sous ma garde peut-il avoir un compte SmartyPig ? Oui, tout le monde peut ouvrir un compte avec SmartyPig. Cependant, les clients de moins de 18 ans doivent être invités à devenir copropriétaires par les parents ou tuteurs légaux ayant préalablement ouvert leur propre compte SmartyPig.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.