17 façons d'investir 30 000 $ (mis à jour pour 2023)

Avez-vous 30 000 $ en train de brûler un trou dans votre poche? Vous serez récompensé si vous pouvez l'investir à long terme. Comme cela calculateur d'intérêts composés démontre, investir 30 000 $ à un rendement de 8 % pendant 20 ans vous laissera 138 828 $. Si vous pouvez obtenir un rendement de 10 % sur cette période, vous terminerez les 20 ans avec 201 825 $.

Mais où devriez-vous investir vos 30 000 $? Il existe de nombreuses options, mais votre priorité absolue devrait être de choisir un placement qui correspond bien à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Dans cet esprit, je voulais passer en revue certaines de mes meilleures suggestions pour investir 30 000 $ en 2023. La plupart de ces options sont de nature passive, et rappelez-vous que vous pouvez répartir votre investissement initial sur plusieurs options si vous préférez.

16 meilleures façons d'investir 30 000 $ en 2023

1. Fonds indiciels 
2. Investir dans les ETF
3. Investir dans des fractions d'actions 
4. Financement participatif immobilier 
5. Investir dans les petites entreprises 
6. Engagez un Robo-Advisor 
7. Ouvrir un plan d'épargne universitaire 529
8. Ouvrir un Roth IRA
9. Investissez dans la cryptographie 
10. Investissez dans l'art et les objets de collection 
11. Certificats de dépôt 
12. Comptes d'épargne à haut rendement 
13. Investir dans l'immobilier numérique 
14. Investir dans les terres agricoles
15. Ouvrir un compte d'épargne santé (HSA) 
16. Rembourser une dette à intérêt élevé

1. Fonds indiciels 

Les fonds indiciels sont devenus populaires parmi les FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) foule, et pour une bonne raison. Ces fonds suivent un indice comme le S&P 500, ce qui signifie que vous pouvez accroître votre richesse en fonction de la croissance à long terme des marchés. Votre investissement dans des fonds indiciels est également entièrement passif, ce qui signifie que vous pouvez ouvrir un compte de courtage, investir vos 30 000 $ et les laisser croître et s'accumuler au fil du temps.

Vous êtes obligé de perdre de l'argent pendant certaines années, puis de vous retourner et d'avoir des gains importants pendant d'autres années. C'est l'essence du fonctionnement du marché boursier, il n'est donc pas surprenant que le suivi d'un indice ne soit pas différent.

Par exemple, le S&P 500 a terminé l'année 2022 en baisse. Voici comment cet indice a fonctionné les années précédentes :

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Si vous décidez de investir dans des fonds indiciels, vous pouvez ouvrir un compte de courtage avec différentes plateformes, comme Vanguard ou Fidelity, ou même avec applications d'investissement populaires comme Robinhood.

2. Investir dans les ETF

Le moyen le moins cher d'acheter l'indice pourrait être d'investir dans des fonds négociés en bourse (ETF). Comme les fonds communs de placement indiciels, les FNB sont conçus pour correspondre aux rendements d'un indice sous-jacent, et ils ont souvent des frais ou des ratios de dépenses (RFG) inférieurs.

Par exemple, Vanguard's 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) facture un RFG de seulement 0,04 %, et le Vanguard S&P 500 ETF MER est encore plus faible, à 0,03 %.

Comme les actions, les ETF peuvent également être achetés et vendus pendant la journée de négociation, et vous pouvez souvent commencer à investir avec seulement quelques dollars. Si vous décidez de commencer à investir dans les ETF, il existe de nombreuses plates-formes à considérer, notamment Betterment, M1 Finance et TD Ameritrade.

3. Investir dans des fractions d'actions (M1 Finance)

L'un des défis de la construction d'un portefeuille diversifié avec des actions individuelles est que certaines ont un prix d'autocollant élevé de 2 000 $ par action, 5 000 $ par action ou plus. Peut-être souhaitez-vous une autre façon de diversifier votre investissement de 30 000 $ à travers une large gamme d'actions et d'autres investissements. Des plateformes comme M1 Finance vous aident en vous permettant d'acheter des fractions d'actions.

Investir dans des fractions d'actions fonctionne exactement comme ça sonne. Essentiellement, ils vous permettent d'acheter une fraction d'action plutôt que d'acheter une action totale ou plusieurs actions à chaque fois que vous investissez. Cette stratégie d'investissement fonctionne particulièrement bien avec les actions à prix élevé.

M1 Finance a une approche unique qui vous permet d'investir dans des "tartes" d'actions et d'ETF, y compris des fractions d'actions.

Avec M1 Finance, vous pouvez investir sans frais et ouvrir un compte est un jeu d'enfant. Lire mon Revue M1 Finances pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette application d'investissement.

4. Financement participatif immobilier

Vous pouvez investir 30 000 $ dans l'immobilier, mais vous n'êtes pas obligé de le faire à l'ancienne. Au lieu de magasiner pour un bien locatif et de faire tout le travail lourd d'un propriétaire, vous pouvez gagner un revenu passif grâce à des fiducies de placement immobilier (FPI).

Fundrise est un excellent choix pour investir dans l'immobilier. Bien que vous puissiez commencer avec Fundrise pour aussi peu que 10 $, vous aurez plus d'options de personnalisation si vous commencez avec leur plan Core, qui nécessite au moins 5 000 $ pour démarrer. Notez que Fundrise exige des frais de conseil annuels de 0,15 % et des frais de gestion d'actifs annuels pouvant atteindre 0,85 %.

Lire mon Examen de la levée de fonds pour en savoir plus et consulter mes rendements personnels sur quatre ans avec la plateforme.

En attendant, vous pouvez également consulter une plateforme de financement participatif immobilier appelée RealtyMogul. Cette plateforme fonctionne de manière similaire puisqu'elle vous permet d'investir dans l'immobilier de manière passive. Cependant, RealtyMogul est réservé aux investisseurs accrédités. Consultez mon Avis RealtyMogul pour apprendre plus.

5. Investir dans une petite entreprise 

Investir dans de petites entreprises peut être un excellent moyen de se diversifier au-delà du marché boursier. Vous aurez besoin de quelques bonnes idées pour élaborer un plan d'affaires qui pourrait fonctionner. Vous pourriez commencer une entreprise à domicile ou envisagez d'investir dans une franchise.

Une autre stratégie consiste à investir dans une plateforme appelée Mainvest, qui vous permet de transférer passivement des fonds vers de petites entreprises. Avec Mainvest, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 100 $ - à ce jour, de nombreux investisseurs ont reçu des rendements ciblés de 10 % à 25 %.

Les autres avantages de Mainvest incluent des frais peu élevés et la diversification de vos fonds dans différents secteurs industriels. Mainvest a investi son fonds dans tout, des restaurants familiaux aux brasseries et centres de culture de cannabis.

6. Engagez un Robo-Advisor 

Saviez-vous? Vous n'avez plus besoin d'engager un conseiller financier pour vous aider à investir votre argent. Vous pouvez investir avec l'aide d'un robot-conseiller. Un robot-conseiller utilise la technologie de l'IA pour recueillir vos informations et recommander un investissement approprié portefeuille aligné sur vos objectifs de placement et votre tolérance au risque, le tout sans l'intervention d'un humain conseiller.

L'un de mes robots-conseillers préférés est Amélioration. Betterment vous permet d'ouvrir un compte avec un solde minimum de 0 $. À partir de là, vous paierez des frais d'investissement annuels de 0,25 % pour accéder à plusieurs options de portefeuille, à des outils avancés d'économie d'impôt, au rééquilibrage automatique du portefeuille et à d'autres avantages.

Betterment vous aide également à déterminer où investir votre argent en fonction de vos objectifs à court et à long terme et de votre tolérance au risque. Si vous pensez qu'un robot-conseiller pourrait travailler pour vous et que vous aimez obtenir de l'aide pour choisir vos investissements, lisez mon Examen de l'amélioration.

7. Ouvrir un plan d'épargne universitaire 529

Avez-vous des enfants qui approchent de l'âge universitaire? Dans ce cas, vous pourriez envisager de mettre de côté une partie de votre pécule de 30 000 $ pour leur avenir. Cette stratégie fonctionne mieux lorsque vous avez déjà un plan solide pour votre retraite et que vos autres canards financiers sont à la suite.

Dans tous les cas, vous pouvez ouvrir un Plan d'épargne 529 avec votre état ou un autre état qui offre votre programme préféré. Bien que ce ne soit pas toujours le cas, certains États offrent même des allégements fiscaux pour contribuer à un plan 529. Dans l'Indiana, par exemple, les familles peuvent cotiser 7 500 $ à un plan 529 en 2023 et obtenir un crédit d'impôt de 20 % de la part de l'État ou jusqu'à 1 500 $ de remise au moment des impôts. Une contribution de 5 000 $ équivaudrait à 1 000 $ lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.

8. Ouvrir un Roth IRA

Si vous remplissez certaines conditions de revenu et souhaitez constituer un revenu non imposable pour la retraite, vous devriez également envisager de contribuer à un Roth IRA. Le compte de retraite à l'abri de l'impôt vous permet de cotiser de l'argent après impôt et vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les retraits une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite (59 ½).

La meilleure partie d'investir dans un Roth IRA est le fait que vous pouvez choisir les investissements sous-jacents pour votre compte. Par exemple, vous pouvez utiliser votre Roth IRA pour investir dans des actions individuelles, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF, etc.

Tu peux ouvrir un Roth IRA en utilisant plusieurs plateformes, dont M1 Finance, Stash, TD Ameritrade et Betterment.

N'oubliez pas que vous ne pourrez pas mettre la totalité de vos 30 000 $ dans un Roth IRA, du moins pas au cours de la première année. C'est parce que Limites de cotisation Roth IRA sont fixés à 6 500 $ pour 2023 ou 7 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.

9. Investissez dans la cryptographie 

Investir dans la crypto-monnaie semble probablement assez périlleux en ce moment. Non seulement les marchés de la cryptographie ont subi des milliards de pertes tout au long de 2022, mais plusieurs grandes plateformes de cryptographie ont déposé leur bilan. Cela inclut quelques plates-formes que j'ai utilisées pour investir moi-même dans la cryptographie, Celsius et BlockFi.

Cela dit, le moment est peut-être venu d'investir dans des crypto-monnaies qui, selon vous, pourraient durer plus longtemps que les autres. Pour la plupart, cela signifie probablement investir dans Bitcoin ou Ethereum. Si vous décidez d'investir, rappelez-vous que tout investissement cryptographique est de nature hautement spéculative et qu'il faut s'attendre à des niveaux élevés de volatilité.

Gardez un état d'esprit à long terme et n'investissez jamais d'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Si vous vous demandez quelles plates-formes cryptographiques restent, consultez mon guide sur le meilleurs échanges cryptographiques disponible.

10. Investissez dans l'art et les objets de collection 

Chefs-d'œuvre est une plateforme de financement participatif qui permet aux gens ordinaires d'investir dans des œuvres d'art de plusieurs millions de dollars. Il y parvient en sécurisant l'œuvre d'art, permettant à de grands groupes d'investisseurs individuels d'acheter des actions pour une copropriété.

Selon Masterworks, l'art et les objets de collection ont connu une appréciation massive au cours des 25 dernières années, battant même le S&P 500 et l'or. Mieux encore, les experts derrière la plate-forme sélectionnent l'art qui, selon eux, sera le mieux apprécié, et ils conservent chaque pièce pendant trois à 10 ans pour la vendre à profit.

Cela étant dit, Masterworks ne laisse pas n'importe qui ouvrir un compte. Vous devez demander une invitation pour voir si vous êtes éligible, à quel moment vous pouvez approvisionner un compte et commencer à investir.

Sachez également que Masterworks facture des frais de gestion annuels de 1,5 %, ce qui est supérieur aux frais que vous paierez avec la plupart des autres investissements que je recommande. En savoir plus dans notre Revue des chefs-d'œuvre.

11. Certificats de dépôt 

Tout en investissant dans des options "sûres" comme certificats de dépôt (CD) n'a pas beaucoup rapporté de rendement au cours des dernières années, la hausse des taux d'intérêt change tout cela. Vous pouvez maintenant trouver des CD avec des rendements supérieurs à 5 %. Mieux encore, vos fonds sont assurés par la FDIC en montants jusqu'à 250 000 $ par dépôt par compte.

Économisez mieux est l'une des meilleures plates-formes à utiliser si vous souhaitez verrouiller un CD avec le rendement le plus élevé possible. Le site Web SaveBetter n'est qu'une plate-forme de comparaison de comptes d'épargne et de CD, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser pour comparer les produits d'épargne dans une gamme de banques en ligne.

Alors que les CD SaveBetter vous permettent d'investir de petites sommes d'argent, même aussi peu que 1 $, vous pouvez facilement mettre tout votre pécule de 30 000 $ dans un CD si la sécurité du principal est votre priorité.

12. Comptes d'épargne à haut rendement 

Vous pouvez également envisager de placer tout ou partie de vos 30 000 $ dans un compte d'épargne à haut rendement. Comme les CD, les comptes d'épargne en ligne rapportent de bien meilleurs rendements qu'ils ne l'ont fait ces dernières années.

Combien pouvez-vous gagner sur votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement? Actuellement, UFB directe vous permettra de gagner 4,11% APY sur votre épargne sans frais de compte et sans exigences de solde minimum.

Bien que vous puissiez potentiellement obtenir un rendement plus élevé sur le marché boursier, les comptes d'épargne à haut rendement offrent un «endroit sûr» pour conserver votre argent jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Comme les certificats de dépôt (CD), ces comptes sont assurés par la FDIC pour des montants allant jusqu'à 250 000 $ par dépôt et par compte.

13. Investir dans l'immobilier numérique 

Une autre option à considérer pour vos 30 000 $ implique investir dans l'immobilier numérique. Mais qu'est-ce que l'immobilier numérique exactement ?

Cette classe d'actifs se présente sous de nombreuses formes, y compris le site Web que vous lisez. Les autres types d'immobilier numérique dans lesquels vous pouvez investir incluent :

• Les noms de domaine que vous achetez et vendez dans un but lucratif
• Sites Web affiliés qui génèrent des revenus passifs
• Actifs et terrains vendus dans le métaverse
• Sites Web d'autorité dans un créneau spécifique
• Produits numériques comme les cours et les imprimables
• Listes de courrier électronique que vous pouvez vendre à d'autres
• Chaîne Youtube
• Groupes d'adhésion payants
• Chaînes YouTube
• Canaux de médias sociaux 

Il est possible d'investir dans l'immobilier numérique qui génère déjà des bénéfices, mais vous avez un potentiel de bénéfices encore plus élevé si vous créez votre propre plate-forme ou site Web à partir de zéro. Par exemple, mon portefeuille immobilier numérique comprend ce site Web - GoodFinancialCents.com - ma chaîne YouTube et plusieurs cours en ligne que je possède. Ce sont tous des actifs que j'ai construits à partir de zéro et je les ai utilisés pour gagner des millions de dollars au fil des ans.

Si vous êtes curieux de savoir comment commencer à gagner de l'argent avec l'immobilier numérique, vous devriez consulter mon Créer un cours de blog 1k, qui est gratuit.

Lisez également les articles de blog suivants pour plus d'idées :

• Comment j'ai gagné plus de 1 097 757 $ grâce aux blogs
• Comment démarrer un blog à partir de zéro et le faire fonctionner
• Comment gagner de l'argent sur YouTube

14. Investir dans les terres agricoles

Peut-être que vous voulez être comme Bill Gates et commencer à arracher toutes les terres agricoles disponibles dans votre région. Vous pouvez certainement le faire, mais il existe un moyen beaucoup plus abordable d'investir dans les terres agricoles.

Une plate-forme appelée FarmTogether rend cette option possible en permettant aux investisseurs de placer leur argent dans des fractions de terres agricoles dans tout le pays. Lorsque vous investissez avec FarmTogether, vos fonds peuvent être investis dans n'importe quoi, des vergers de noix de pécan aux vignobles biologiques ou aux terres utilisées pour cultiver du soja ou du maïs.

La plateforme vise des rendements nets de 6 % à 13 % par an avec un rendement net en espèces ciblé de 2 % à 9 %. Entre-temps, FarmTogether affirme avoir apporté aux investisseurs 11 % de rendement annuel total de 1992 à 2021.

Cependant, il convient de noter que FarmTogether n'est disponible que pour les investisseurs accrédités.

15. Ouvrir un compte d'épargne santé (HSA) 

Si vous avez un régime d'assurance maladie à franchise élevée (HDHP) et que vous souhaitez mettre de côté des fonds pour les futurs frais de santé, l'ouverture d'un compte d'épargne santé (HSA) est une excellente idée. Ce type de compte est assorti d'un allégement fiscal initial l'année de votre cotisation. De plus, les fonds de votre HSA peuvent croître en franchise d'impôt et vous ne paierez pas d'impôts sur les retraits lorsque vous utilisez l'argent pour des dépenses de santé éligibles.

Les exigences pour ouvrir et utiliser un HSA en 2023 sont assez simples. De manière générale, ces comptes sont disponibles pour les personnes ayant une franchise d'assurance maladie minimale de 1 500 $ ou les familles avec une franchise minimale de 3 000 $. Dans l'intervalle, les régimes d'assurance maladie doivent avoir un maximum de dépenses de 7 500 $ ou moins pour les particuliers ou de 15 000 $ ou moins pour les familles.

Les personnes éligibles peuvent contribuer jusqu'à 3 850 $ en 2023 à un HSA à partir de là, et les familles peuvent cotiser jusqu'à 7 750 $. La seule exception s'applique aux personnes âgées de 50 ans et plus, qui peuvent cotiser 1 000 $ de plus par année dans le cadre de ce qu'on appelle une contribution de « rattrapage ».

Si vous pensez être éligible à un HSA, envisagez d'ouvrir un compte avec Vivant. Non seulement Lively vous permet d'investir vos fonds HSA sous-jacents dans le marché boursier, mais ce compte n'a pas de frais de gestion de compte ni de frais cachés.

16. Rembourser une dette à intérêt élevé

Bien que cette dernière option ne soit pas nécessairement un investissement, elle peut être le meilleur endroit pour allouer une partie ou la totalité de vos 30 000 $, selon votre situation. Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit ou un prêt personnel, vous pouvez économiser une tonne d'intérêts au fil du temps en les remboursant.

Cette même règle peut même s'appliquer si vous avez un prêt auto avec un taux d'intérêt élevé ou si l'hypothèque sur votre maison a un taux d'intérêt plus élevé que ce que vous prévoyez gagner avec d'autres investissements au cours des prochaines années années.

Le remboursement de la dette peut être particulièrement important en ce moment alors que les taux sont élevés. Par exemple, LendingTree rapporte que le le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est de 22,91 %. Si vous prenez tout ou partie de vos 30 000 $ et remboursez la dette à ce taux, l'argent que vous économiserez en intérêts sera supérieur à tout rendement que vous pourriez obtenir en investissant sur la même période.

Réflexions finales sur la façon d'investir 30K

Lorsque vous examinez toutes les façons potentielles d'investir 30 000 $ dans ce guide, il est facile de se sentir dépassé. Tenez compte des conseils suivants pour trouver le droite des investissements adaptés à votre style de vie et à vos objectifs.

1. Tenez compte de votre calendrier d'investissement. Avant d'investir 30 000 $, vous devriez déterminer quand vous aurez besoin des fonds. Si vous pensez que vous aurez besoin d'argent dans les prochaines années, vous voudrez peut-être vous en tenir à des investissements plus sûrs assurés par la FDIC. Si vous investissez pour la retraite, en revanche, l'une des options les plus risquées pourrait vous offrir plus de potentiel de croissance à long terme.
2. Évaluez votre tolérance au risque. Considérez également le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et rappelez-vous que bon nombre des options de placement présentées dans ce guide peuvent entraîner des pertes d'argent à court terme.
3. Gardez les frais à l'esprit. Les recherches montrent à maintes reprises que les frais de placement ont un impact considérable sur vos rendements au fil du temps. UN étude de la Securities and Exchange Commission (SEC) montre que, sur un portefeuille de 100 000 $, payer 1,0 % de frais annuels réduit les rendements de 30 000 $ sur 20 ans par rapport à un portefeuille avec des frais annuels de 0,25 %.
4. N'y pense pas trop. Avec tout cela étant dit, ne soyez pas tellement submergé par les options et la recherche que vous n'investissez jamais vos 30 000 $. La « paralysie de l'analyse » peut également vous coûter de l'argent à long terme, alors choisissez quelques options qui vous plaisent et investissez immédiatement.