6 choses à faire après avoir remboursé votre prêt automobile

révenez-vous de rembourser votre crédit auto? C'est génial! Coup de poing vers toi, mon ami.

Quand j'ai payé ma voiture, j'étais tellement excité que je l'ai annoncé sur Twitter.

J'ai remboursé l'intégralité de mon crédit auto hier! Il ne restait que les prêts étudiants et l'hypothèque. Ça fait du bien. 🙂

– Philip Taylor, CPA (@ptmoney) 15 janvier 2009

Je me sentais bien, mec !

J'ai apprécié tous les tweets de félicitations que vous avez renvoyés.

Le taux d'intérêt de mon prêt auto était tout simplement trop élevé. J'étais si heureux de commencer à penser au remboursement anticipé d'une partie de la dette étudiante qui durait depuis trop longtemps.

Quoi qu'il en soit, en réponse à mon tweet, un ami a tweeté avec cet excellent point sur l'assurance automobile :

« Envisagez d'évaluer votre couverture d'assurance. Les exigences sont plus élevées lorsqu'il y a un privilège sur le véhicule. Maintenant, vous pouvez décider !

Ceci est un excellent point. Cela m'a fait penser à toutes les autres choses que vous devriez faire une fois que vous possédez vraiment votre voiture.

Rembourser un prêt automobile signifie que vous avez la possibilité de faire quelques changements financiers. Certaines des mesures que vous devriez prendre une fois votre prêt automobile remboursé comprennent l'examen de votre budget et de votre assurance, l'obtention du titre et la vérification de votre pointage de crédit.

Avant de creuser dans ces prochaines étapes, cependant, donnez-vous une bonne tape dans le dos pour éliminer cette dette.

Envisagez un lavage de voiture de fête et une séance de photos à côté de votre voiture avec le titre en main. 😉

D'accord, voici votre liste de contrôle « Je viens de payer ma voiture » :

1. Révisez votre budget

Étant donné que vous n'avez plus de paiement de prêt automobile, assurez-vous de désigner un nouvel objectif pour cet argent.

Ne laissez pas les dépenses frivoles absorber votre argent supplémentaire. Vous ne voudriez pas le perdre! Mieux vaut l'utiliser pour atteindre d'autres objectifs financiers.

Il peut être difficile d'affiner vos meilleures options, mais vous pouvez sûrement trouver le bon choix. Décidez si vous voulez payer d'autres dettes avec cet argent ou accumuler des économies. Qu'est-ce que c'est génial d'avoir plus de marge de manœuvre dans votre budget !

En parlant de budgets, si vous n'en faites pas déjà un, vous devriez envisager de le faire avec un programme comme Personal Capital (lire mon avis), YNAB ou l'une des autres options logicielles économiques.

En rapport:Le meilleur logiciel de budget de finances personnelles avec des applications

J'ai commencé à utiliser un budget peu de temps après avoir décidé de rembourser ma dette de carte de crédit. Même si je n'avais pas grand-chose à l'époque, un budget était ce dont j'avais besoin juste pour rester sur la bonne voie pendant un petit moment jusqu'à ce que j'obtienne un élan financier.

Vous n'avez pas besoin de budgétiser pour toujours (bien que certaines personnes ne jurent que par cela); vous pouvez simplement configurer Personal Capital avec tous vos comptes, faire un plan pour dépenser et/ou payer certains montants chaque mois, puis voir comment vous vous en sortez. Les budgets changent de mois en mois, c'est donc un excellent exercice à faire pour améliorer continuellement vos finances.

2. Désignez un endroit pour vos fonds supplémentaires

Était-ce votre dernière dette restante? Il est peut-être temps de changer votre état d'esprit (et vos actions) vers l'épargne et l'investissement.

Si vous décidez de commencer à épargner ou à investir les fonds que vous avez récemment libérés, assurez-vous de leur trouver un bon logement sûr. Mais réfléchissez également à la manière de faire travailler votre argent pour vous.

Une approche évidente consisterait à stocker une partie de ce nouvel argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé désigné pour un fonds d'urgence ou un compte d'épargne spécial.

Bâtisseur d'épargne bancaire CIT

Le compte Constructeur d'épargne CIT Bank est une excellente option pour vous si vous êtes prêt à gagner un intérêt décent sur votre épargne. Effectuez quelques calculs pour déterminer comment l'argent que vous affectiez au paiement de votre voiture pourrait croître dans un compte d'épargne à haut rendement comme celui-ci!

CIT Bank Savings Builder propose deux façons de gagner un taux d'intérêt élevé. Vous pouvez obtenir ce taux maximal en maintenant un solde minimum de 25 000 $ sur ce compte ou en effectuant un dépôt minimum de 100 $ chaque mois.

C'est un excellent choix pour beaucoup d'entre nous, car tout le monde n'a pas assez d'argent pour garder 25 000 $ sur le compte, mais la plupart d'entre nous pourraient économiser 100 $ par mois. Il est probable que le paiement de la voiture que vous venez d'éliminer de votre budget ait totalisé plus de 100 $ par mois, vous devriez donc facilement pouvoir atteindre ce minimum!

C'est assez excitant à penser: au lieu d'envoyer votre argent durement gagné à la société de prêt, vous pouvez maintenant rangez-le dans un compte d'épargne pour travailler pour vous! Vous pouvez l'utiliser pour économiser pour toutes sortes d'objectifs financiers: activités pour les enfants, vacances en famille, rénovations domiciliaires ou tout ce que vous souhaitez.

Il existe plusieurs autres comptes d'épargne en ligne assurés par la FDIC qui paient de très bons taux. Voir certaines de ces options dans le tableau ci-dessous :

Une autre option consiste à commencer à investir vos dollars supplémentaires. Peut-être avez-vous déjà un solide fonds d'urgence et souhaitez-vous commencer à participer au marché boursier. Investir votre argent comporte des risques, mais en diversifiant vos investissements et en utilisant la moyenne des coûts en dollars, vous pouvez réduire une partie des risques et voir votre argent fructifier.

Si vous êtes intéressé par une approche d'investissement plus active, je considérerais cela comme recommandé liste des meilleurs courtiers en valeurs mobilières.

Si vous êtes plutôt dans une approche passive, ces options de robot-conseiller pourrait être un bon choix.

3. Réduisez vos coûts d'assurance automobile

L'assurance automobile n'est pas une dépense fixe, il existe donc de nombreux fournisseurs souvent prêts à négocier les prix. Appelez ou envoyez un e-mail à votre agent actuel et voyez ce qu'il peut faire.

Dans certains cas, si votre voiture est vraiment vieille et ne vaut pas grand-chose, il peut être judicieux de renoncer à une couverture complète. Cependant, je ne suis pas un agent et je ne connais pas votre situation particulière, veuillez donc consulter un professionnel.

Mais la vérité est que la société de financement (c'est-à-dire le titulaire du privilège) ne peut plus vous dire quoi faire ici. Vous pouvez obtenir n'importe quel type d'assurance automobile que vous souhaitez tant que vous répondez aux exigences de votre état.

Je recommande fortement d'obtenir également quelques devis (de quelqu'un d'autre que votre agent/société d'assurance actuel) pour savoir si vous pouvez acheter une assurance automobile plus abordable ailleurs. C'est le moment idéal pour explorer pleinement vos options. Découvrez Esurance, une société Allstate pour un devis.

Liberté Mutuelle est l'une des entreprises les plus fiables et propose certains des meilleurs taux d'assurance automobile. Faire un devis gratuit dès maintenant et voyez combien vous pourriez économiser sur votre assurance auto. Une autre stratégie consiste à utiliser Gabi pour rechercher une assurance auto.

Comparez les soumissions d'assurance auto avec Gabi

Gabi est une plate-forme de recherche en ligne qui examinera vos tarifs d'assurance automobile actuels, puis recherchera et comparera jusqu'à 20 fournisseurs. Ils travaillent avec plus de 40 transporteurs, vous êtes donc sûr de trouver plusieurs bons tarifs à considérer.

Il suffit de 2 minutes pour vous connecter, lier votre police d'assurance actuelle et obtenir jusqu'à 20 devis via Gabi. Vous pouvez ensuite comparer les caractéristiques et les dépenses de chaque devis de police pour faire la meilleure sélection pour vous.

Ils ont fait du shopping d'assurance automobile un jeu d'enfant, puisque vous pouvez même acheter directement via Gabi une fois que vous avez pris une décision. En moyenne, leurs clients économisent 825 $ sur leur police d'assurance automobile en utilisant Gabi, cela vaut donc la peine de vérifier.

4. Obtenez votre titre et stockez-le en toute sécurité

Obtenir votre titre une fois que vous avez remboursé votre prêt peut en fait prendre beaucoup de temps. Essayez d'éviter de vous mettre dans une situation où vous en avez besoin rapidement (comme lorsque vous décidez de vendre la voiture.)

Dans certains États, le titulaire du privilège (l'entreprise à laquelle vous avez effectué des paiements de prêt) détient physiquement le titre. Si vous résidez dans l'un de ces États, vous récupérerez probablement votre titre assez rapidement (dès que votre paiement aura été effectué et qu'ils auront le temps d'informer le département des véhicules à moteur de votre état.)

Une fois que vous obtenez votre titre, rangez-le dans un coffre-fort à la maison… pas dans la voiture elle-même. (Imaginez si votre voiture prenait feu, détruisant tout enregistrement de votre propriété !) Allez-y et prenez également une photo du titre, afin que vous puissiez conserver une copie numérique pour une référence rapide.

5. Vérifiez votre pointage de crédit

Assurez-vous de vérifier votre dossier de crédit avec un service comme Crédit Karma. Vous voulez vous assurer que votre prêt automobile est répertorié comme remboursé.

Maintenant, sachez que le remboursement d'un prêt peut en fait entraîner une baisse de votre pointage de crédit. (Si vous voulez donner un petit coup de pouce à votre score, Découvrez Experian Boost pour voir comment.) Les bureaux de crédit examinent dans quelle mesure vous gérez le crédit et la dette dans le présent, pas les dettes que vous avez remboursé en totalité. Cependant, heureusement, l'impact devrait même finir par s'atténuer.

Credit Sesame et Credit Karma fournissent tous deux les informations dont vous avez besoin pour surveiller votre crédit.

Crédit Sésame

Vous pouvez obtenir un pointage de crédit gratuit auprès de Credit Sesame. Ils extraient vos informations de crédit de TransUnion pour obtenir votre VantageScore, qui est similaire (bien que pas exactement identique à) votre score FICO. Vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre score.

Credit Sesame est facile à utiliser, surtout si vous vous connectez à leurs applications pour Android ou iPhone.

Un autre avantage de Credit Sesame est sa protection gratuite contre le vol d'identité d'une valeur allant jusqu'à 50 000 $.

Consultez notre revue complète de Credit Sesame ici.

Crédit Karma

Crédit Karma fonctionne un peu comme Credit Sesame en ce sens qu'il fournit des mises à jour gratuites du pointage de crédit. Une différence clé est que Credit Karma fournit votre VantageScore à la fois de TransUnion et d'Equifax. De plus, vous pouvez recevoir gratuitement un rapport de crédit complet (différent de votre pointage de crédit) de ces deux agences de crédit.

Credit Karma met à jour votre pointage de crédit chaque semaine, tandis que Credit Sesame est mis à jour mensuellement. Donc, si vous préférez des mises à jour plus fréquentes, c'est quelque chose à considérer.

Credit Karma n'offre toutefois aucune couverture financière en cas d'usurpation d'identité. Ils vous offrent la protection de connaître votre pointage de crédit et d'obtenir des mises à jour régulières. Cela peut vous aider à rester attentif à toute activité suspecte et ainsi minimiser votre risque d'usurpation d'identité.

La mise à jour de votre pointage de crédit pour refléter le prêt-auto remboursé peut prendre un certain temps. Alors ne vous inquiétez pas si cela prend quelques mois.

Consultez notre examen complet de Credit Karma ici.

En rapport:Le meilleur pointage et suivi de crédit gratuits

6. Transformez votre voiture en une machine à gagner de l'argent

Maintenant que vous possédez votre voiture gratuitement et clairement, vous pouvez envisager de l'utiliser pour commencer un peu de bousculade pour gagner de l'argent supplémentaire.

J'adore cette idée parce que vous inversez vraiment le scénario de vos finances - de débiteur à arnaqueur, bébé !

Vous pouvez commencer à conduire avec Uber ou Lyft. Votre voiture doit répondre à un modèle d'année minimum en fonction de la ville dans laquelle vous conduisez, mais je connais beaucoup de gens qui le font simplement pendant leur trajet.

Vous cherchez quelque chose de plus passif? Envisagez un service comme Turo, où vous transformez votre voiture en voiture de location. Vous décidez quand vous voulez le louer.

Ne serait-il pas cool de gagner de l'argent supplémentaire avec votre voiture lorsque vous ne l'utilisez pas ?

En rapport:Comment gagner de l'argent en conduisant avec Uber [Notre avis]

Gagner de l'argent avec Doordash

Tableau de bord vous permet de gagner de l'argent avec votre voiture, si vous êtes prêt à livrer de la nourriture en ville. Il est disponible dans plus de 4 000 villes aux États-Unis, au Canada et en Australie.

Ce qui est génial avec Doordash, c'est que vous pouvez livrer et gagner de l'argent supplémentaire quand et aussi souvent que vous le souhaitez. De plus, il est facile de se qualifier; tant que vous avez 18 ans et que vous avez un véhicule, vous pouvez conduire pour Doordash. Il n'y a aucune restriction de modèle ou d'année sur la voiture que vous pouvez utiliser. De plus, vous pouvez même conduire un scooter, un vélo ou une moto, puisque vous ne prenez pas de passagers.

Découvrez notre critique Doordash ici.

Gagner de l'argent avec des camarades de poste 

Vous pouvez également vous charger de livrer avec Postmates. Vous pouvez livrer des produits d'épicerie, de la restauration rapide et de l'alcool.

La livraison avec Postmates est également très flexible, sans frais ni engagement de temps. Travaillez autant ou aussi peu que vous le souhaitez. Téléchargez simplement l'application pour iOS ou Android et commencez à conduire pour gagner de l'argent !

Avec Postmates, vous pouvez livrer de n'importe où dans votre ville et conserver 100% de vos pourboires. Obtenez des dépôts hebdomadaires gratuits ou effectuez des retraits à tout moment.

Consultez notre revue complète de Postmates ici.

Est-il toujours bon de rembourser son prêt automobile plus tôt ?

Il existe plusieurs bonnes raisons de rembourser votre crédit auto par anticipation.

• économiser de l'argent sur les intérêts
• libérer le montant du paiement de la voiture pour d'autres utilisations
• les versements supplémentaires rapportent un rendement garanti égal au taux d'intérêt de votre prêt
• éliminer la responsabilité du paiement si quelque chose devait arriver

Il y a une bonne raison de ne pas rembourser votre crédit auto par anticipation.

• vous pourriez potentiellement gagner plus d'argent en investissant l'argent supplémentaire

Qu'est ce que je veux dire? Disons qu'il vous reste un solde de 5 000 $ sur votre note de voiture à 4,7 % et que vous avez 5 000 $ d'économies. Devriez-vous prendre cet argent et rembourser la dette?

Rembourser le prêt automobile vous rapporterait une garantie de 4,7%, ce qui est plutôt bien… certainement plus que ce que vous gagnez sur un compte d'épargne. Mais pourriez-vous gagner plus d'argent en investissant par exemple en bourse?

Peut-être. Peut être pas.

Jetons un coup d'œil à quelques chiffres réels. Si vous aviez un prêt avec un solde de 5 000 $ à 4,7 % remboursé sur deux ans, vous paieriez 248 $ d'intérêts. C'est le coût garanti de ce prêt. Donc, le rembourser aujourd'hui vous rapporterait 248 $ garantis.

Si vous pouviez gagner plus de 248 $ en investissant les 5 000 $, vous pourriez affirmer que ce serait une meilleure décision financière. Le problème, c'est que les 248 $ d'économies d'intérêts sont garanti. Si vous comparez le remboursement du prêt à un investissement en bourse, vous ne comparez pas des pommes avec des pommes. Vous comparez un investissement avec des risques à un rendement garanti. Pas du tout la même chose.

Oui, en moyenne, le marché boursier gagne environ 11%, mais c'est sur une longue période de temps, comme 30 ans! Deux ou trois ans, c'est trop court pour pouvoir faire des hypothèses sur ce que le marché boursier va faire.

Compte tenu des autres avantages tels que l'élimination du paiement de la voiture de votre budget et la libération de flux de trésorerie pour moi, c'est une évidence. Vous devez rembourser votre crédit auto par anticipation si vous en avez la possibilité.

Pour moi, payer une note plus tôt avait plus à voir avec ma situation de trésorerie qu'autre chose. Si j'ai assez d'argent, je ne veux pas m'endetter, quel que soit le taux d'intérêt. Je veux le paiement hors de ma vie, et je veux un contrôle total de l'actif. Si je manque de liquidités ou si j'essaie de constituer des réserves de liquidités, je conserverai une dette raisonnable (c'est-à-dire un prêt automobile de 4,7%.) 

Réflexions finales sur le remboursement de votre prêt automobile

Enfin, j'ajouterai simplement que vous devriez compter vos bénédictions et vous imprégner de ce sentiment de voiture payante. C'est une belle étape financière à franchir.

Avec votre nouveau revenu supplémentaire, vous pouvez peut-être maintenant vous permettre d'acheter quelque chose que vous avez remis à plus tard, comme des vacances amusantes, un gros don à une œuvre caritative ou un cadeau attentionné pour un être cher.

Pouvez-vous penser à d'autres mesures intelligentes à prendre lorsque vous remboursez un prêt automobile ?