Il y a des années, lorsque je suivais ma valeur nette, je cherchais une solution logicielle qui récupèrerait les données de plus d'une douzaine de sources. Banques, maisons de courtage, cartes de crédit… tous les domaines classiques auxquels on s'attendrait à ce que ma valeur nette réside.
Il n'y a jamais eu de bonne solution.
Je me suis donc installé avec Quicken.
La budgétisation était et continue d'être importante, mais ma priorité était de suivre ma valeur nette et d'enregistrer son évolution. Je voulais comprendre mes dépenses mais aussi où j'en étais financièrement, et Quicken a fait un travail adéquat.
J'ai fini par abandonner Quicken pour Mint, qui serait plus tard racheté par la société mère de Quicken, Intuit, mais ce n'était pas parfait non plus. Il a bien suivi mes dépenses mais a fait un mauvais travail avec mes investissements. Je ne trouverais pas de meilleure solution avant l'arrivée de Personal Capital (vous pouvez lire mon examen du capital personnel).
(être juste, Capital personnel
n'est pas parfait Soit… mais ma seule plainte est qu'il ne se synchronise pas automatiquement avec TradeKing - je ne fais que suivre un portefeuille de titres que Personal Capital met à jour indépendamment)Sept raisons pour lesquelles le capital personnel est meilleur
1. Capital personnel existe entièrement en ligne – il n'y a aucun logiciel à télécharger.
Cela signifie également qu'il a été conçu spécifiquement pour Internet et qu'il tire parti de tous les avantages technologiques d'Internet. C'est aussi bien sur un appareil mobile, comme votre téléphone ou votre tablette, que sur un ordinateur de bureau.
Cela signifie également qu'il n'y a pas de fichiers locaux qui pourraient être perdus, corrompus, endommagés ou autrement affectés. Vous ne pouvez pas perdre vos données d'un seul coup aussi facilement lorsqu'elles résident dans le cloud.
2. Capital personnel est également gratuit sans avoir besoin de mettre à jour le logiciel, car il réside sur leurs serveurs. Quicken coûte de l'argent et doit être mis à jour périodiquement.
3. Voici une grande chose - les deux s'intègrent bien avec une variété d'institutions financières, mais de temps en temps, ces intégrations se cassent. C'est juste la nature de la façon dont le monde fonctionne. Personal Capital peut mettre à jour son logiciel à la volée tandis que vous devrez mettre à jour le logiciel de Quicken pour le faire fonctionner. Cela peut sembler un petit problème, mais il est plus important que vous ne le pensez.
En fait, faites une recherche rapide sur Google pour « problèmes rapides » et vous comprendrez pourquoi la mise à jour du logiciel est si importante.
4. Capital personnel est plus qu'un outil pour suivre vos finances. Il peut également aider à fournir une orientation et des conseils, en utilisant des moyens professionnels et technologiques. Personal Capital gagne de l'argent avec des conseils professionnels à ceux qui ont des actifs importants, le reste d'entre nous obtient le logiciel gratuitement. Cela signifie que si vous refusez leur offre de conseil, vous pouvez toujours utiliser une litanie d'outils automatisés pour analyser vos finances.
5. Combien de personnes utilisent Quicken par rapport à d'autres outils? Les chiffres diminuent à mesure que les gens deviennent plus à l'aise avec les outils en ligne. En fait, l'ancienne société mère de Quicken a acheté Mint, un outil de budgétisation en ligne, pour 170 millions de dollars en 2009. C'est tellement plus pratique d'utiliser un outil en ligne.
6. Enfin, Intuit ne possède même plus Quicken! (La raison n°5 peut y être pour quelque chose !) Ils ont vendu le logiciel à H.I.G. Capital, une énorme société de capital-investissement. Vous faites le calcul sur celui-là.
7. Ça marche. C'est aussi simple que ça!
Savez-vous combien d'entreprises se présentent comme étant capables de corriger les erreurs d'ouverture de Quicken, Quicken fonctionnant lentement, incapable pour se connecter aux serveurs ou problèmes d'installation avec Quicken, ou problèmes d'impression, ou restauration de fichiers de sauvegarde ou simplement mise à niveau les erreurs? Quicken était populaire, il est donc logique qu'il existe maintenant des dizaines d'entreprises qui souhaitent corriger la synchronisation et la configuration de Quicken.
#1 Raison pour laquelle je suis passé de Quicken à Personal Capital
Suivi des investissements.
Lorsqu'il s'agit de suivre mes investissements boursiers, la différence est nette. Les intégrations garantissent que je n'ai jamais à me soucier de la synchronisation ou du téléchargement/téléchargement de fichiers Excel ou de fichiers csv délimités par des tabulations et délimités par des virgules, cela fonctionne tout simplement. Je peux consacrer mon temps à une activité à valeur ajoutée, pas à une activité qui me gratte la tête.
Les outils d'analyse vous donnent un aperçu rapide - c'est ce que ces outils sont censés faire! Ils sont censés vous faciliter la vie afin que vous puissiez dépenser l'énergie de votre cerveau sur les choses difficiles - décider vos allocations, en veillant à ce que vous soyez diversifié et comment les choses doivent changer pour que le Cas.
Personal Capital met la table, vous n'avez qu'à manger.
Comment gagnent-ils de l'argent ? Personal Capital gagne de l'argent grâce au conseil financier, mais vous n'avez pas besoin de l'utiliser si vous ne le souhaitez pas (je ne le veux pas). Je jette périodiquement un coup d'œil à leur ensemble d'outils liés à l'investissement juste pour voir où j'en suis. J'utilise le capital personnel comme outil de suivi et de rapport pour la valeur nette mais ces outils sont la cerise sur le gâteau. Oh et ce gâteau est gratuit.
Essayez-le, c'est gratuit, vous n'avez rien à risquer !