037: Finances personnelles radicales avec Joshua Sheats • Part-Time Money®

Joshua Sheats est le créateur du Podcast sur les finances personnelles radicales. Il est la principale autorité mondiale en matière d'intégration sans conflit d'objectifs de style de vie et d'objectifs financiers. Il enseigne aux gens normaux comment connecter de manière transparente la science de la planification financière avec la joie de la réalisation des objectifs.

Joshua se consacre à aider les gens normaux à atteindre la liberté financière en fusionnant la création (et folles) des idées du monde des finances personnelles avec l'intégrité académique de la finance formelle Planification.

Dans cet épisode, Joshua et moi avons une longue discussion sur son voyage vraiment radical avec l'argent. Nous abordons ses succès et ses échecs passés et passons du temps à revoir ses objectifs intéressants pour l'avenir.

Écoutez l'épisode avec Joshua

J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à Joshua pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Une volonté d'apprendre

Joshua croit qu'être prêt à apprendre peut vous mener loin dans vos objectifs financiers. Depuis ses années d'école jusqu'à maintenant, il a observé que le fait d'être prêt à apprendre des autres a eu un impact énorme sur lui. Il n'est pas nécessaire de recréer la roue dans tout ce que vous faites; vous pouvez apprendre des autres et suivre leur exemple.

Mais une fois que vous avez acquis les compétences dont vous avez besoin, comment rester motivé pour continuer à appliquer ces compétences? Vous trouvez de nouveaux domaines pour les appliquer. Joshua a pris tout ce qu'il a appris sur les finances personnelles et l'a ramené dans un cadre en 5 points qu'il enseigne maintenant sur son site Web et son podcast, Finances personnelles radicales.

"L'argent en lui-même est un objectif terrible, mais c'est un excellent outil pour vous aider à atteindre d'autres objectifs." JoshuaChaussures

Un désir d'être riche

Grandir dans une maison de classe moyenne très modeste a apporté des défis spécifiques à la vie de Joshua. Lui et ses 6 frères et sœurs ont fréquenté une école chrétienne privée et leur mère a travaillé à l'école pour aider à compenser une partie des frais de scolarité.

Mais pendant le collège et le lycée, Joshua et ses frères et sœurs ont également travaillé pour aider à payer leurs propres frais de scolarité. Ce n'était pas un montant énorme (environ 100 $ par mois) mais l'impact que cela a eu sur Joshua a été durable. L'école était une école très distinguée avec des personnes extrêmement riches et célèbres comme parents. (Nous parlons des joueurs de baseball des ligues majeures.)

Grandir autour de ces enfants, mais venant d'un milieu plus modeste, a poussé Joshua à lutter contre l'insécurité. Il voulait être riche comme tous ses amis. Et il s'est retrouvé en proie à la mentalité de devenir riche rapidement et en particulier à la marché de l'immobilier. L'écoute des conseils de son père l'a empêché de s'emballer à une époque où il n'avait pas d'argent pour le faire.

Comment obtenir un diplôme universitaire sans dette

Joshua a réussi à se frayer un chemin tout au long de sa première année d'université sans dette, mais à sa deuxième année, il s'endettait pour compenser ce qu'il ne pouvait pas couvrir.

Par chance, son frère a acheté Dave Ramsey's Relooking total de l'argent et l'a partagé avec Joshua. Il a fallu 3 lectures avant que Joshua ne décide que le plan de Dave avait un sens, mais une fois qu'il était dedans, il était à fond.

Il a pris un semestre de congé après sa première année pour travailler et économiser autant qu'il le pouvait. Et puis il est revenu pour sa dernière année, prenant 19 heures par semestre tout en travaillant autant d'heures qu'il le pouvait. 2 semaines avant l'obtention de son diplôme universitaire, Joshua a fait un chèque rembourser tous ses prêts scolaires.

Choisir une carrière avec laquelle il n'était pas d'accord

La première carrière à temps plein de Joshua était en tant qu'analyste financier, mais le travail ne lui a apporté aucune joie. Lorsqu'il a été licencié à l'improviste, il savait qu'il était temps de faire quelque chose de différent.

Joshua avait passé pas mal de temps à prendre des notes sur les différents emplois qu'il pensait être intéressants et les différents endroits où il pensait qu'il aimerait travailler. Au total, il avait plus de 200 notes d'endroits qu'il pensait être cool de travailler. Et il avait également certains critères pour son prochain emploi, comme ne pas travailler dans un bureau mais pouvoir être dehors et être payé pour la production plutôt que pour les heures travaillées.

Une rencontre avec ses anciens patrons a donné à Joshua l'idée de commencer à enquêter sur une carrière dans les services financiers. Il a d'abord résisté car il pensait que les courtiers étaient des escrocs dans leur ensemble. Ironiquement, après qu'une recommandation de ce même ancien patron l'ait envoyé à Northwestern Mutual, Joshua s'est retrouvé à 23 ans. vente d'assurance vie. Et il l'a fait de l'automne 2008 jusqu'en 2014, date à laquelle il est parti pour travailler à temps plein dans son entreprise.

Économiser de l'argent ne vous rendra pas riche

Au cours de sa carrière dans la finance, Joshua a travaillé avec des centaines de personnes extrêmement riches, y compris des multimillionnaires. Et pour une personne, aucun d'entre eux ne s'est enrichi en dépensant moins que ce qu'il a gagné et en économisant la différence. (D'accord, il y avait ce gars-là…)

D'après l'expérience de Joshua, les Américains s'enrichissent de l'une des deux manières suivantes: soit en étant un professionnel bien payé qui gagne dans les six chiffres année après année, soit en créant une entreprise. La raison pour laquelle tant de conseillers financiers sont riches n'est pas qu'ils en savent autant sur la finance. C'est simplement parce que c'est un cheminement de carrière très lucratif et qu'ils sont devenus habiles à gagner de l'argent et à vendre des produits.

Les gens qui créent des entreprises ne font pas confiance à leur IRA pour les rendre riches. Au contraire, ils investissent dans la croissance de leur entreprise afin d'augmenter leurs revenus.

[tweet_bpx]"Faites ce qui fonctionne, pas seulement ce qu'on vous dit." @JoshuaSheats #mastersofmoney #podcast[/tweet_box]

Budgétisation sans revenu stable

Au cours des 8 dernières années, Joshua n'a pas eu de revenu stable, et il dit que gérer son propre budget / trésorerie a été la chose la plus difficile qu'il ait eu à faire. Il a réussi à rapporter jusqu'à 31 000 $ en un seul mois et a également dû payer ses l'argent du patron "pour le privilège d'y travailler". Ce degré d'instabilité apporte un ensemble unique de défis.

Il s'est construit un ensemble de feuilles de calcul personnalisées pour suivre à la fois ses revenus et ses dépenses. Mais depuis le démarrage de son entreprise, il recommande et utilise YNAB (You Need A Budget). Il dit que s'il avait utilisé ce logiciel à l'époque où il avait des revenus aussi instables, il serait beaucoup plus riche aujourd'hui.

Transférer vos investissements en espèces pendant les transitions

S'il a une faiblesse en finance, quelle serait-elle? Joshua dit que c'est qu'il n'est pas un très bon homme d'affaires. Gérer les transactions quotidiennes de la budgétisation, du paiement des factures, etc. n'est plus qu'une habitude pour lui maintenant.

Joshua a actuellement une situation très intéressante; tous ses placements de retraite sont actuellement assis en espèces. Lorsqu'il a fermé son entreprise de services financiers et s'est consacré à temps plein à son activité en ligne, il ne voulait pas être soumis à la volatilité du marché, il a donc vendu toutes ses actions.

Encore une fois, cela revient à ce qu'il a dit plus tôt; vous ne créez pas de richesse par le biais d'actions et d'obligations. Vous créez de la richesse grâce à vos revenus ou en créant une entreprise. Pour l'instant, il est plus important pour lui d'avoir l'argent en main dont il a besoin pour développer cette nouvelle entreprise qu'elle est de l'avoir en stock et potentiellement non seulement de le perdre, mais de ne pas avoir le capital dont il a besoin pour faire évoluer le entreprise.

Atteindre l'indépendance financière

Alors que Joshua dit que l'un de ses objectifs est d'atteindre une indépendance financière complète à l'avenir, il est déjà là à certains égards.

Il ne peut pas soutenir pleinement sa famille sans travailler encore, mais il n'a aucune dette et personne n'a le contrôle sur ce qu'il peut ou ne peut pas faire. Une partie de sa définition de l'indépendance financière est de pouvoir utiliser chaque heure de votre semaine exactement comme vous le souhaitez. Il a bâti une entreprise qui lui donne la liberté de ne pas avoir à rendre compte de ces heures à qui que ce soit d'autre qu'à lui-même.

Participer à des comptes de retraite n'est pas quelque chose que Joshua fait maintenant ou se voit faire bientôt, parce qu'il a simplement d'autres idées sur les meilleurs moyens d'atteindre cette indépendance qu'il désirs.

Un regard en arrière

Cela a été une course inhabituelle pour Joshua à bien des égards; rembourser ses prêts universitaires avant d'obtenir son diplôme, se faire licencier de sa première vraie carrière, créer sa propre entreprise financière, puis la quitter pour démarrer une entreprise en ligne.

Se désendetter ne lui apportait pas plus de but qu'il n'en avait auparavant. Il en est venu à voir que résoudre des problèmes d'argent ne résout pas tous vos problèmes. S'il est certainement favorable à une bonne gestion de votre argent, il sait que cela ne détermine pas votre niveau de bonheur.

Il y a certainement de nombreuses raisons de se concentrer sur votre argent et il est important de réduire votre stress et d'atteindre la sécurité. Cette sécurité apporte un niveau de bonheur à une famille; savoir que l'argent est là a un effet positif sur la sécurité de la famille. Mais l'argent ne vous change pas en tant que personne. Vous serez la même personne, que vous ayez un peu d'argent ou beaucoup.

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Horodatage-

• 00:00Introduction
• 02:05 L'importance d'être un bon élève, même après l'école
• 05:10 Et si vous êtes d'âge moyen et que vous n'avez pas commencé à maîtriser votre argent ?
• 07:30 Pourquoi Joshua travaillait-il en 7e année pour payer ses études ?
• 09:55 Un désir d'être riche, un plan pour devenir riche rapidement et les conseils d'un père
• 12:15 Les leçons que Dave Ramsey a enseignées à Joshua et comment il les a appliquées
• 19:25 Pourquoi Joshua a choisi une carrière avec laquelle il était initialement en désaccord
• 23:25 L'expérience humiliante de s'endetter après être sorti
• 28:25 Comment Joshua a obtenu son éducation dans les services financiers et comment cela a affecté ses propres finances personnelles
• 30:25 Pourquoi vous ne deviendrez pas riche en dépensant simplement moins que ce que vous gagnez et en économisant la différence
• 38:35 Budgétisation sur un revenu instable
• 41:25 Transformer vos investissements en liquidités pendant les transitions majeures
• 51:10 Atteindre l'indépendance financière
• 55:35 Le type de comptes de retraite que Joshua recommande aux entrepreneurs
• 58:40 Les types d'investissements que Joshua a faits pour son entreprise et les sacrifices que cela a nécessité
• 01:03:50 Avec le recul, que pense Joshua de toutes les décisions qu'il a prises ?

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Liens/Termes/Concepts du Salon

• L'homme le plus riche de Babylone
• Le relooking total de l'argent
• Mutuelle du Nord-Ouest
• YNAB
• Ministères samaritains

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Et après?

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.