Où investir votre argent dès maintenant

« En ces temps difficiles, quel serait le meilleur investissement que vous puissiez faire avec votre argent pour le faire grossir: compte du marché monétaire, CD ou un compte d'épargne à haut rendement?”

C'est la question que j'ai reçue récemment d'un lecteur. Discutons de la question (c'est-à-dire où investir) et des problèmes qui l'entourent.

Épargne vs investissement

À certains égards, épargner c'est investir. Mais pour la plupart, et certainement dans le sens où il est utilisé dans la question ci-dessus, l'épargne et l'investissement sont deux choses différentes. Si vous vous attendez à ce que l'épargne « augmente », en particulier dans notre scène bancaire actuelle, alors vous allez attendre un certain temps. Ou pire, vous perdrez de l'argent.

Les taux d'épargne sont par défaut inférieurs aux taux d'investissement. Risque-récompense classique. Mais comme la Fed maintient les taux d'intérêt à des niveaux vraiment bas jusqu'à fin 2014

, les taux d'épargne vont rester nettement plus bas (entre 0 % et 1 %) que ce que nous avons vu par le passé.

Dans le passé, vous pouviez vous attendre à ce que les taux d'épargne restent égaux ou légèrement supérieurs aux taux d'inflation. Avez-vous regardé les taux d'inflation récemment? En 2009 et 2010, ils étaient bien corrélés avec nos faibles taux d'épargne. Plus maintenant. Le taux d'inflation est sauvegarder environ 3%. Malheureusement, les taux d'épargne n'ont pas suivi.

Certains soutiennent que parce que les taux d'épargne sont bas, les taux de crédit sont bas, ce qui nous permet d'économiser de l'argent sur des choses comme les hypothèques, les re-fi, les prêts automobiles, les prêts étudiants, etc. Sans parler du fait d'empêcher soi-disant les banques (et nous tous qui dépendons du système) d'imploser. Avec le retour des taux d'inflation, il est difficile d'avaler cet argument. C'est vraiment nul pour les épargnants de nos jours.

Où investir? Utilisation de MMA, de CD et de comptes d'épargne

Ces produits financiers, même avec leur taux d'épargne lamentables, restent une bonne option pour certaines situations. Ils fournissent des liquidités (tant que vous utilisez CD sans pénalité) et la protection (via FDIC). Pour de nombreux objectifs d'épargne à court terme, comme un fonds d'urgence, ces outils ont toujours du sens. Mais ils ne vont pas faire fructifier votre argent de sitôt.

Certains se sont tournés vers les comptes chèques à haut rendement comme alternative au compte d'épargne. Ces comptes chèques de récompenses peuvent payer jusqu'à 4% d'intérêt sur un solde limité (généralement environ 20 000 $), et vous devez effectuer certaines transactions pour vous assurer que vous utilisez réellement le compte. À 4%, il semble que ce soit une décision intelligente, et ce depuis un an.

Une autre façon de suivre l'inflation, comme quelqu'un l'a récemment suggéré dans ce Ask. Fil de métafiltre, c'est investir avec I Obligations d'épargne du Trésor américain. Ceux-ci paient actuellement environ 3%, mais vous devez conserver la caution pendant un an. Si la liquidité n'est pas un problème pour vous, cela peut être une bonne option.

Mais pour vraiment « faire fructifier » votre argent ces jours-ci, vous devrez le mettre en danger.

Faites fructifier votre argent en investissant

Je mets mon argent dans mes comptes de retraite et j'investis dans un fonds à échéance. C'est comme ça que je le fais grandir, et ça (investir dans des actions et des obligations) est à peu près la ligne standard que vous allez entendre à travers la blog-o-sphère des finances personnelles.

J'espère également investir une partie de mon excédent d'argent dans un bien locatif (conversion de notre emplacement actuel) dans les prochains mois. De plus, je suis toujours à la recherche de nouvelles affaires opportunités d'investir dans. Si j'étais dans un État qui me le permettait, j'envisagerais probablement d'investir dans le l'industrie du prêt entre pairs.

Et toi? Que faites-vous pour faire fructifier votre argent? Pourquoi utilisez-vous votre compte d'épargne à haut rendement?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.