Si vous voulez prendre votre retraite confortablement un jour, il est crucial de ranger vos canards le plus tôt possible.
En investissant massivement dans votre compte 401(k) parrainé par le travail, augmenter votre épargne avec un IRA et/ou un compte de courtage, en minimisant les dettes et en surveillant vos sous tout au long, vous pouvez vous préparer à la réussite de votre retraite.
Pourtant, la planification de la retraite n'est pas universelle. Et si vous voulez éviter de manquer d'argent, il est judicieux de faire quelques choix de style de vie qui ont un impact sur la retraite. avant vous êtes prêt à jeter l'éponge.
Quelles décisions de style de vie ont le plus d'impact sur la durée de vie de votre argent? Voici trois décisions auxquelles vous devriez commencer à réfléchir assez rapidement :
Décision n°1: Vivre avec parcimonie ou somptuosité
Les médias aiment peindre une belle image de la retraite, y compris des yachts en peluche, des sandales et des boissons exotiques sous des parapluies. Mais pour beaucoup, ce mode de vie n'est pas possible. Même si vous économisez régulièrement, il se peut que vous n'ayez pas assez d'argent pour vivre haut sur le porc.
Un facteur important à garder à l'esprit est que la retraite peut durer plus de 30 ans.
Économiser suffisamment d'argent pour couvrir vos frais de subsistance pendant une si longue période nécessite non seulement un compte de retraite ou une source de revenu en bonne santé, mais l'aide de programmes de planification financière, trop.
Si vous voulez vivre luxueusement, il est crucial de prendre cette décision tôt et d'ajuster votre épargne-retraite en conséquence. Un bon calculateur de retraite peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour atteindre certains objectifs financiers. objectifs et jalons, mais vous devrez peut-être consulter un planificateur financier pour obtenir des conseils sur la façon de gagner de l'argent dernier.
Si vous ne voulez pas d'un style de vie sophistiqué une fois à la retraite, alors il est parfaitement normal de faire des compromis maintenant – et plus tard.
Votre première étape consiste simplement à décider ce que vous voulez.
"Pour certains, les voyages dans le monde et l'aventure sont la priorité", déclare Tom Diem, conseiller financier de l'Indiana. Gestion de patrimoine Diem. «Pour d'autres, s'installer pour se concentrer sur leurs passe-temps ou leur travail bénévole fait l'affaire. Ensuite, il y a des gens qui sont heureux d'avoir un endroit agréable pour inviter leurs amis et leur famille.
En décidant tôt de vos priorités, vous pouvez élaborer un plan d'épargne-retraite qui fonctionne. Une fois que vous l'avez fait, vous pouvez expérimenter vos dépenses pour trouver le bon montant pour vos besoins.
« La décision de loin la plus importante que vous devez prendre avant la retraite est de savoir combien vous devez vivre sur une base mensuelle », déclare Planificateur financier de Kansas City Clint Haynes. "C'est la partie facile cependant. Une fois que vous pensez connaître le nombre, je vous recommande alors d'essayer de vivre avec ce montant au moins trois mois avant de prendre votre retraite.
Décision n°2: s'il faut réduire la taille de votre maison et de vos biens
La plupart des retraités qui ont élevé des familles doivent décider de rester dans leur maison ou de déménager dans un endroit plus petit et plus abordable.
Certaines considérations qui ont une incidence sur cette décision comprennent :
- Où vivent la famille et les amis
- Coût de la vie dans diverses communautés
- Possibilités de loisirs
Si vous vivez dans la même maison depuis de nombreuses années, voire des décennies, peser ces facteurs est plus qu'un effort financier; c'est émotionnel.
Devriez-vous vous rapprocher de vos amis et de votre famille pour profiter de leur compagnie? Vous vivez dans une ville très chère que vous ne pouvez plus vous permettre d'occuper? À quelle distance se trouvent des activités agréables comme la pêche ou le golf ?
De nombreux retraités prennent automatiquement en compte ces facteurs, mais il y a un point important qu'ils pourraient manquer: comment leurs besoins évolueront au cours de leur retraite.
En tant que retraité, il est essentiel de considérer les conséquences à long terme d'un déménagement ou d'un séjour. Qu'est-ce qui vous convient le mieux pour le reste de votre vie? Comment votre décision de déménager ou de rester vous affectera-t-elle plus tard?
C'est une autre décision que vous voudrez peut-être prendre tôt. Pourquoi? Parce que si vous prévoyez de rester dans votre maison ou de la vendre, cela pourrait avoir un impact direct sur l'argent dont vous disposez pour la retraite.
« Certains propriétaires choisiront d'acheter une maison plus petite afin de débloquer le surplus de la valeur nette de leur maison et d'utiliser cet argent pour financer leurs objectifs de retraite », déclare Planificateur financier Bismarck Benjamin Brandt. « D'autres propriétaires choisissent de réduire leurs effectifs pour limiter les coûts d'entretien associés à la possession d'une maison plus grande. »
« Votre maison est l'un de vos actifs les plus importants », déclare le conseiller financier David Niggel de Key Wealth Partners à Lancaster, Pennsylvanie. « Une fois que vous atteignez la retraite, la réduction des effectifs peut être une bonne décision financière pour libérer le capital dont vous avez tant besoin. »
Décision n°3: s'il faut travailler avec un conseiller financier
« Alors que les investisseurs cherchent des moyens de réduire les coûts à la retraite, ils évaluent parfois la nécessité et la valeur d'un conseiller financier », déclare Tony Montenegro de Conseillers Blackmont. De plus, de nombreux retraités qui ont confiance d'avoir assez d'argent et de sens pour rester sur la bonne voie peuvent penser qu'ils n'ont plus du tout besoin de travailler avec un conseiller financier.
Ce sentiment peut être justifié pour certains, mais complètement désastreux pour d'autres.
La moyenne inversée des coûts en dollars, l'inflation, les krachs boursiers et de nombreuses autres circonstances négatives peuvent affecter le portefeuille et le pouvoir d'achat d'une personne. Il est difficile de surmonter ces défis seul, surtout lorsque les émotions sont impliquées.
Certes, il y a certains des conseillers financiers qui profitent de leurs clients. À cause de ces pommes pourries, certains soutiennent qu'il est préférable de gérer son propre patrimoine plutôt que de faire confiance à un conseiller qui pourrait ne pas avoir leur intérêt à l'esprit.
Dans les deux cas, les retraités doivent faire attention à leur argent durement gagné. N'investissez jamais de l'argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Ne faites jamais confiance à vos émotions plutôt qu'à la logique. Ne prenez jamais de décisions financières uniquement en fonction de ce que font vos amis.
La décision de travailler avec un conseiller financier ou non peut avoir de graves conséquences sur son mode de vie à la retraite. Une retraite mal planifiée pourrait signifier manquer d'argent bien plus tôt que vous ne l'aviez rêvé. Une retraite bien planifiée pourrait signifier laisser un héritage à vos enfants et petits-enfants.
Derniers mots
Comme vous voulez votre retraite à regarder est totalement à vous. Mais les décisions que vous prendrez maintenant détermineront le type de retraite auquel vous vous retrouverez.
La meilleure chose que vous puissiez faire maintenant est de savoir à quoi ressemblera votre vie dans dix, vingt et même trente ans. Demandez-vous si les décisions que vous prenez aideront – ou nuisent – à vos chances d'atteindre vos objectifs.
Si vous voulez un certain style de vie, que ce soit rester dans votre maison ou vivre luxueusement, assurez-vous que vos investissements reflètent ces désirs.