Capital personnel vs menthe: quel est le meilleur? • Argent à temps partiel®

UNEcherchez-vous à mieux contrôler votre situation financière? Capital personnel et Mint vous donnent tous deux un aperçu de vos dépenses et de vos investissements, mais de différentes manières.

Mint est principalement une application d'agrégation et de budgétisation, tandis que Personal Capital est principalement une plate-forme d'agrégation et de gestion des investissements, mais offre également des capacités de budgétisation limitées.

Examinons les deux services en détail et voyons lequel fonctionnera le mieux pour vous, ou utilisez les deux.

Ce que le capital personnel a à offrir

Capital personnel se décrit comme un logiciel financier et un service de gestion de patrimoine. Mais il ne fait aucun doute qu'il est surtout connu pour la gestion de fortune. Le service est utilisé par près de 2 millions de personnes, dont 18 000 clients investisseurs, avec plus de 8 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

La gestion de patrimoine est un service premium. Mais leur logiciel financier est gratuit et offre une budgétisation et une bonne quantité de services d'investissement.

Logiciel financier gratuit pour le capital personnel

Le service de budgétisation de Personal Capital est assez limité. Vous pouvez l'utiliser pour suivre vos flux de trésorerie et vos habitudes de dépenses, ainsi que pour afficher et analyser les catégories de dépenses et les transactions individuelles. Il fournit également des résumés mensuels, afin que vous puissiez voir exactement où va votre argent.

Vous commencez par lier vos comptes financiers aux Plateforme de capital personnel. Là, vous pouvez regrouper tous vos comptes en un seul endroit. Ils offrent un outil d'analyse de flux de trésorerie qui vous aide à créer un budget. Pour ce faire, il suit à la fois vos revenus et vos dépenses à partir de vos différents comptes financiers. L'analyseur vous aide également à définir et à atteindre des objectifs financiers, comme rembourser une dette ou épargner dans un but précis, comme la retraite.

Outils d'investissement inclus avec le logiciel financier gratuit

Une grande partie de la raison de la popularité du logiciel financier gratuit est ce que Personal Capital offre au-delà de la budgétisation. Et ce sont leurs outils de gestion des investissements. Le service vaut la peine d'avoir pour eux seuls.

Ils comprennent:

Bilan d'investissement. Une fois que vous aurez saisi tous vos comptes financiers sur la plateforme Personal Capital, les risques et opportunités de vos différents comptes seront évalués. Personal Capital fera des suggestions sur la façon dont vous pouvez optimiser ces comptes.

Cela peut améliorer les performances de vos comptes d'investissement, même sans aucune gestion directe de Personal Capital.

Conseiller personnel. C'est un avantage exceptionnel pour un service gratuit. Vous pouvez contacter un conseiller personnel pour toute question ou pour plus de détails sur les recommandations faites par Personal Capital.

Planificateur de retraite. À l'aide d'une série de scénarios « et si », vous pouvez ajouter différentes variables pour déterminer le résultat de diverses stratégies d'investissement utilisé pour atteindre vos objectifs de retraite. Il peut vous aider à savoir si vous avez suffisamment d'argent de côté pour votre retraite ou si vous avez besoin d'améliorer votre jeu. Il peut même fournir des valeurs de portefeuille de retraite futures projetées, pour vous donner un aperçu de l'avenir en fonction des stratégies actuelles.

Analyseur 401(k). Cet outil analyse votre plan 401(k) et vous montre les frais que vous payez pour votre compte, ainsi que les investissements inclus dans votre plan. Il fait non seulement des suggestions d'allocation pour votre plan, mais peut également vous fournir des fonds alternatifs à moindre coût dans le compte. Ceci est important car de petites différences dans les frais d'investissement peuvent faire une grande différence à long terme.

Gestion de patrimoine personnel

C'est Version premium de Personal Capitals, mais vous avez également accès aux services et outils du logiciel financier gratuit. Le service Gestion de patrimoine est plus spécifique aux investissements et permet de gérer directement vos comptes.

Alors que la gestion de patrimoine personnel est souvent confondue avec un service de robot-conseiller, cela va bien au-delà des services typiques des robots-conseillers. Par exemple, il gère non seulement les comptes qui sont directement gérés par le service, mais il agit également comme un agrégateur financier. Cela signifie que les comptes non gérés seront intégrés à votre plan financier global. Par exemple, bien qu'ils ne gèrent pas directement votre plan 401(k), ils construiront des allocations d'actifs reflétant celles détenues dans ce plan.

Gestion de patrimoine personnel requiert un minimum de 200 000 $ en gestion directe. Tout comme un robot-conseiller, ils déterminent d'abord votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et vos préférences personnelles. Avec cette information, ils conçoivent un portefeuille d'investissement basé sur théorie moderne du portefeuille.

Votre portefeuille est investi dans des fonds indiciels négociés en bourse qui investissent dans des actions et des obligations américaines et internationales, ainsi que dans des matières premières. Cependant, l'allocation aux actions américaines comprend jusqu'à 70 actions individuelles, au lieu d'ETF. De plus, ils utilisent pondération tactique avec des actions américaines. Cette stratégie a surperformé le S&P 500 de plus de 1,5% par an, vous offrant un potentiel de rendements plus élevés. Ils proposent même une option d'investissement socialement responsable (ISR).

Autres services de gestion de patrimoine

Ils fourniront les services de gestion des investissements habituels que vous obtenez avec les conseillers robo. Cela comprend le rééquilibrage périodique, le réinvestissement automatique des dividendes et la récolte de pertes fiscales. C'est une stratégie dans laquelle les positions perdantes sont vendues pour compenser les gains d'autres actifs. Peu de temps après la vente de ces positions, elles sont remplacées par des fonds d'investissement similaires, afin de maintenir l'objectif allocation d'actifs pour votre portefeuille. La stratégie vise à réduire votre impôt à payer sur les gains en capital à long terme, vous offrant une forme de report d'impôt détourné sur les comptes de placement imposables.

Une autre stratégie de minimisation des impôts qu'ils utilisent est la répartition des impôts. Les actifs productifs de revenu (investissements générateurs d'intérêts et de dividendes) sont détenus dans des comptes à l'abri de l'impôt. Mais les actifs qui produisent des gains en capital sont détenus dans des comptes imposables, où ils peuvent profiter de plus
taux avantageux d'imposition des plus-values ​​à long terme.

Les frais de gestion de patrimoine personnel sont les suivants :

• Jusqu'à 1 million de dollars, 0,89% par an.
• Premiers 3 millions de dollars, 0,79%
• 2 millions de dollars suivants, 0,69%
• 5 millions de dollars suivants, 0,59 %
• Plus de 10 millions de dollars, 0,49 %

Pour les portefeuilles de plus de 1 million de dollars, Personal Capital propose également son groupe de gestion privée qui fournit services d'investissement personnalisés et planification patrimoniale, y compris l'accès direct à un organisme financier certifié planificateur.

Voici notre examen complet du capital personnel si vous voulez en savoir plus.

Ou, si vous êtes prêt à essayer gratuitement Personal Capital, utilisez ce lien ici pour vous inscrire.

Ce que la menthe a à offrir

Comme mentionné précédemment, menthe est principalement un service de budgétisation. Et bien qu'il propose quelques autres services que Personal Capital n'offre pas, ses services d'investissement sont assez minces.

Mint est une plateforme de budgétisation personnelle, et son utilisation est gratuite. Tout comme les autres agrégateurs en ligne, il vous permet de regrouper tous vos comptes financiers sur la plateforme, pour vous donner une vue plus globale de votre situation financière.

Une fois que vous vous êtes inscrit au service, vous pouvez lier vos comptes bancaires, vos investissements, vos cartes de crédit, vos comptes de prêt, vos régimes de retraite et même votre compte PayPal.

Monnaie Budgétisation

En tant qu'application de budgétisation, Mint est l'une des plateformes les plus populaires du marché. Il vous permet non seulement de créer des budgets, mais aussi de suivre les investissements, et de trouver de nouvelles façons de réaliser des économies dans votre budget. Pour rendre l'application encore plus facile à utiliser, Mint peut se synchroniser avec presque toutes les institutions financières américaines disposant d'une connexion Internet.

L'application met automatiquement à jour et catégorise vos informations. Dans le processus, ils analysent vos comptes, puis font des recommandations pour vous aider à économiser de l'argent en fonction de votre style de vie et de vos objectifs. Ce n'est pas différent de l'analyseur 401 (k) de Personal Capital, sauf qu'il va au-delà des plans 401 (k) et comprend également comptes bancaires, comptes de courtage, CD, et les comptes IRA.

L'application vous avertira des factures à venir, afin que vous ne manquiez aucun paiement et que vous encouriez des frais de retard ou un défaut de crédit. Vous pouvez également définir des alertes spécifiques, y compris des rappels de factures, lorsque les fonds des comptes bancaires sont faibles ou s'il y a des transactions importantes ou suspectes dans vos dépenses.

Vous recevrez également des avertissements lorsque vous dépassez les limites de dépenses prédéfinies dans votre budget, ainsi que des rapports sur le montant que vous dépensez en frais de guichet automatique. Les deux peuvent vous donner l'occasion de réviser vos habitudes de dépenses, de respecter votre budget et d'économiser de l'argent.

Mint Bill Pay et Mint Goals

Paiement de facture à la menthe. L'un des principaux inconvénients de Mint est qu'ils ont supprimé leur fonction de paiement de factures en juin 2018. C'est un grand trou béant dans une application conçue principalement comme un logiciel de budgétisation. L'application continue de faire tout le nécessaire pour vous préparer à payer vos factures. Mais vous devez maintenant effectuer des paiements réels via votre compte bancaire ou vos cartes de crédit, plutôt que de manière automatique dans l'application.

Objectifs de menthe. C'est l'une des fonctionnalités les plus puissantes de Mint et l'une des meilleures raisons d'utiliser l'application. Vous pouvez configurer et suivre les progrès vers des objectifs spécifiques, comme sortir de la dette, épargner pour la retraite ou économiser l'acompte sur une voiture ou une maison.

Vous associez un objectif à un compte, et il apparaît ensuite dans votre budget en tant que catégorie de dépenses. En outre, vous pouvez définir un montant spécifique de votre budget à allouer à un objectif, et même créer plusieurs objectifs. C'est une excellente fonctionnalité si vous avez du mal à économiser de l'argent à des fins spécifiques.

Surveillance du crédit de la Monnaie

Il s'agit d'un service spécifique non offert par Personal Capital et qui met l'accent sur la concentration de Mint sur la situation financière immédiate de l'utilisateur. Le le service est offert par TransUnion, et est libre d'utilisation. Il fournit non seulement des cotes de crédit mises à jour, mais explique également les facteurs qui composent votre cote. Tout aussi important, cela vous aidera également à améliorer votre score à l'avenir.

Et si cela ne suffit pas, vous pouvez configurer des alertes pour vous avertir chaque fois que de nouvelles informations apparaissent sur votre rapport de crédit. Cela peut vous aider à traiter les erreurs dès qu'elles se produisent, ainsi qu'à être informé en temps réel d'un éventuel vol d'identité.

Comme c'est généralement le cas pour les vrais fournisseurs de pointage de crédit gratuits, Mint n'exige pas que vous « mettiez une carte de crédit dans votre dossier » pour accéder au service. (Ceci est symptomatique des fournisseurs de pointage de crédit «gratuits» qui vous donnent un accès gratuit à votre pointage pendant une durée limitée, puis commencent à vous facturer si vous ne vous désinscrivez pas spécifiquement du service.)

Outils d'investissement de la Monnaie

Mint propose quelques outils gratuits pour vous aider à mieux gérer vos investissements, mais ce n'est pas une application complète de gestion des investissements, et elle n'essaie pas de l'être. Et contrairement à Personal Capital, il n'y a pas d'option pour un service de gestion d'investissement direct premium. Néanmoins, les outils d'investissement proposés sont utiles pour un nouvel investisseur ou un petit investisseur.

Mint suit et résume vos investissements, ce qui peut vous donner une image plus claire de ce que vous avez et de l'endroit où il est investi. Ils fournissent également une analyse des frais qui mettra en évidence les frais que vous payez – et peuvent être cachés – dans vos relevés de placement. Cela comprend les frais de compte de base, les frais de transaction et même les frais 401 (k).

La menthe est-elle vraiment gratuite ?

Encore une fois, Mint est libre d'utilisation. Mais comme Credit Karma et d'autres services gratuits, ils sont en mesure d'offrir le service gratuitement car ils font des recommandations de divers fournisseurs de services. Il s'agit notamment d'offres de cartes de crédit, de comptes chèques et d'épargne, de comptes de placement, d'IRA, de compagnies d'assurance et de diverses sources de prêt. Mint reçoit une commission si vous vous inscrivez à l'un de ces services, ce qui lui permet de garder l'application gratuite.

Voici notre revue complète de Mint si vous souhaitez en savoir plus.

Capital personnel vs menthe: qu'est-ce qui fonctionnera le mieux pour vous ?

Si vous recherchez une application de budgétisation gratuite, Mint est le meilleur choix des deux. La budgétisation est la mission principale de Mint, et c'est assez bon pour les services de logiciels libres.

Cependant, l'élimination de la fonction Bill Pay diminue quelque peu sa valeur, même si elle vaut toujours la peine d'être utilisée à des fins de budgétisation et de suivi de base. Mint Goals vaut la peine d'avoir si vous avez eu du mal à économiser de l'argent dans le passé, car cela peut transformer l'épargne en un poste budgétaire régulier.

Si vous êtes principalement intéressé par les fonctionnalités d'investissement, Capital personnel est certainement le meilleur choix. Même la version gratuite fournit des outils d'investissement précieux qui peuvent vous aider à mieux gérer vos investissements par vous-même.

Mais si vous décidez de confier ce travail à des professionnels, vous avez la possibilité de passer à la gestion de patrimoine de Personal Capital.

Si votre intérêt principal est la budgétisation, Mint est le meilleur choix. Mais s'il s'agit d'investir, Personal Capital gagne facilement.

Utilisez-vous l'un de ces services? Comment s'est passée votre expérience ?

En rapport: Notre examen des services de conseillers personnels Vanguard: demandez à un conseiller humain d'examiner votre plan