Prêt entre particuliers: qu'est-ce que c'est? Les meilleurs prêteurs P2P ?

PLe prêt eer-to-peer est une alternative aux prêts institutionnels traditionnels. C'est un moyen d'emprunter à des particuliers plutôt qu'à une institution financière traditionnelle.

Le prêt entre particuliers peut également être un bon moyen d'investir votre argent et d'obtenir un rendement solide. Les banques traditionnelles payant peu d'intérêts sur les comptes d'épargne et les CD, investir via une plateforme P2P peut vous aider à gagner plus.

Examinons certaines des bases plus en profondeur afin que vous puissiez déterminer si les prêts entre particuliers conviennent bien à vos finances.

Qu'est-ce que le prêt entre pairs ?

Dans le prêt entre pairs, ou prêt social comme on l'appelle parfois, les banques et carte de crédit les entreprises sont contournées et une entreprise intermédiaire gère les prêts des personnes à d'autres personnes. L'argent est prêté, l'argent est emprunté, l'argent est remboursé. Simple.

L'idée est que le processus d'emprunt sera plus agréable si les banques sont exclues. Et l'argent est plus susceptible d'être remboursé si vous savez que vous remboursez des individus et non une banque anonyme.

Auparavant, lorsque les consommateurs avaient besoin d'un prêt, ils se tournaient généralement vers les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit, ou d'autres institutions traditionnelles, pour répondre à leurs besoins. S'ils étaient rejetés pour un prêt, ils se tourneraient vers leurs amis et leur famille pour les aider.

Dans ces cas, ils obtiendraient soit un prêt direct de leur part, soit un cosignataire pour un prêt traditionnel. Ou, faites-le simplement sans le prêt.

Le prêt entre particuliers, grâce à la puissance d'Internet, permet d'obtenir plus facilement des prêts auprès d'autres personnes. C'est la manière sophistiquée de contourner les banques.

De plus, étant donné que tant de personnes s'impliquent, le risque pour le prêteur peut être considérablement réduit, de la même manière qu'un fonds commun de placement réduit le risque sur le marché boursier.

Qui participe au prêt entre pairs ?

Vous pouvez vous impliquer dans le prêt entre pairs à la fois en tant qu'emprunteur et en tant que prêteur (investisseur). Les gens empruntent pour toutes sortes de raisons (par exemple, rembourser une dette, soutenir leur entreprise, payer des études, un mariage ou des vacances).

Les gens prêtent (ou investissent) pour une seule raison: obtenir un retour sur leur argent.

L'un des avantages du prêt P2P est qu'il s'agit principalement d'une activité en ligne. De la demande à l'approbation du prêt et aux paiements, tout peut être fait dans le confort de votre maison.

Comment fonctionne le prêt entre pairs ?

Les emprunteurs sont présélectionnés par le service de prêt et se voient attribuer une limite de crédit et un taux d'intérêt auxquels ils peuvent emprunter de l'argent. Ils ont alors accès aux fonds et à un calendrier de remboursement pour rembourser le prêt.

En tant que prêteur, vous décidez combien d'argent vous souhaitez investir, vous constituez un portefeuille de prêts (petits montants répartis sur de nombreux prêts) et vous vous asseyez et engrangez les rendements. Cependant, il y a un certain risque, alors soyez intelligent quant au montant d'argent que vous investissez ici.

Lorsque vous investissez via des sites de prêts sociaux, ne perdez pas de vue le fait que de nombreux emprunteurs sont là parce qu'ils ne pourraient pas obtenir de prêt ailleurs.

Gardez à l'esprit que tout le monde ne peut pas participer. Les emprunteurs sont examinés pour solvabilité. Et les prêteurs sont limités par les règles de l'État, alors vérifiez que vous pouvez participer.

Processus de demande de prêt entre pairs

Chaque prêteur P2P a des règles différentes pour savoir qui est admissible à un prêt. Cependant, ils ont quelques points communs en ce qui concerne le processus de demande de prêt.

• Questionnaire initial : La plupart des plates-formes P2P effectuent une analyse de crédit douce pour vérifier la cote de crédit de l'emprunteur. Les prêteurs l'utilisent pour vous attribuer une note de prêt. Avant de terminer cette étape, vous souhaiterez peut-être Découvrez Experian Boost pour voir comment ils peuvent augmenter votre score.
• Niveau de prêt : Sur la base de leur crédit, le prêteur attribuera une note de prêt. Cela indique aux investisseurs potentiels le risque qu'ils prendraient s'ils investissaient de l'argent en finançant une partie ou la totalité du prêt.
• Intérêt des investisseurs : Étant donné que les prêts P2P reposent sur le financement d'un prêt par les investisseurs, les emprunteurs ne sont pas garantis les fonds même après l'approbation de leur demande. Un nombre suffisant d'investisseurs doit manifester son intérêt pour le financement du prêt avant qu'il ne soit éligible.
• Documentation: Tout comme avec un prêteur traditionnel, les emprunteurs doivent présenter une preuve de revenu et d'emploi. De plus, ils devront montrer une liste des dettes existantes.
• Approbation du prêt : Une fois le prêt approuvé et entièrement financé, les emprunteurs reçoivent un dossier de prêt à signer. La plupart des prêteurs peer-to-peer vireront l'argent sur leur compte bancaire dans les 24 à 48 heures suivant la réception des documents signés.

Types de prêts entre pairs

Il existe plusieurs types de prêts entre particuliers. Voici quelques-uns des types de prêts que vous pouvez vous attendre à trouver auprès des prêteurs P2P :

• Prêts personnels
• Prêts étudiants
• Prêts auto
• Prêts hypothécaires
• Prêts commerciaux

Chaque plateforme de prêt peer-to-peer est spécialisée dans certains types de prêts. Vous ne trouverez pas tous ces éléments disponibles auprès d'un seul prêteur. Faites vos recherches et découvrez dans quel type de prêts vous souhaitez investir avant de commencer.

Sites de prêt entre pairs

À mesure que les sites de prêt entre pairs gagnent en popularité, la concurrence augmente également. Il existe un nombre croissant de produits P2P disponibles sur le marché.

Cela donne aux emprunteurs plus d'options pour trouver le bon prêt pour répondre à leurs besoins. D'un autre côté, les investisseurs ont un plus large éventail d'options lors du financement de prêts.

Bien que les sites de prêt peer-to-peer fonctionnent sur le même principe de base, ils varient dans les types de prêts qu'ils proposent, les critères d'éligibilité, les taux de prêt, etc. C'est pourquoi il est important de faire vos recherches avant de choisir une plateforme P2P.

Vous trouverez ci-dessous une liste de sites de prêt peer-to-peer populaires ainsi que des informations sur chacun d'eux.

Prospérer

Prospérer est la première plate-forme peer-to-peer aux États-Unis. Elle a été fondée en 2005 et a depuis facilité plus de 12 milliards de dollars de prêts à plus de 770 000 personnes. Les emprunteurs peuvent demander un prêt à taux fixe et à durée déterminée entre 2 000 $ et 40 000 $.

Il existe de nombreux types de prêts différents. Prosper propose des prêts pour la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire, l'automobile et les petites entreprises. De plus, vous pouvez emprunter (ou prêter) de l'argent pour l'adoption, le financement d'une bague de fiançailles, des occasions spéciales et bien plus encore.

La durée du prêt est comprise entre trois et cinq ans, selon la cote du prêt Prosper et le montant du prêt. Il n'y a aucune pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt ou de remboursement anticipé partiel.

Si vous souhaitez investir dans la plateforme, vous devrez mettre au moins 25 $ par prêt. Parcourez les prêts par score FICO, notation et durée pour décider lequel financer.

Si vous souhaitez automatiser vos investissements, vous pouvez utiliser l'outil Auto Invest de Prosper pour créer un portefeuille cible en fonction des critères que vous sélectionnez. Les rendements mensuels sont déposés directement dans votre compte.

Club de prêt

Comme d'autres prêteurs peer-to-peer, Lending Club met en relation les emprunteurs et les investisseurs via un marché en ligne. Depuis 2007, 2,5 millions de personnes ont reçu des prêts de la plateforme pour un total de 44 milliards de dollars empruntés.

Lending Club propose des prêts personnels, commerciaux et automobiles. Pour les prêts personnels et automobiles, vous pouvez emprunter jusqu'à 40 000 $. La limite pour les prêts aux entreprises peut aller jusqu'à 300 000 $. Les prêts ont des mensualités fixes et des taux d'intérêt fixes. Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Si vous cherchez à investir avec Lending Club, vous pouvez vous attendre à des rendements compris entre 3% et 8%, selon la société. Commencez à investir avec aussi peu que 25 $. Pour les portefeuilles de plus de 100 billets, Lending Club rapporte que 99% ont enregistré des rendements positifs.

En rapport: À quoi s'attendre lors d'un emprunt auprès d'un club de prêt

Parvenu

Fondée en 2012 par deux ex-employés de Google, Upstart affirme proposer des prêts personnels justes et rapides. Vous pouvez emprunter entre 1 000 $ et 50 000 $ à des taux de 8,09 % à 35,99 % TAP.

L'une des caractéristiques uniques d'Upstart est son processus d'évaluation des prêts. Alors que d'autres prêteurs n'évaluent généralement que votre pointage de crédit et vos années de crédit pour déterminer votre admissibilité au prêt, Upstart va plus loin.

Certains des critères qui entrent dans le processus d'approbation de prêt incluent l'éducation, le domaine d'études et vos antécédents professionnels en plus des mesures traditionnelles. Cela peut potentiellement permettre aux emprunteurs d'obtenir un taux inférieur.

La plateforme a généré 3,1 milliards de dollars de prêts aux emprunteurs depuis sa création. Vous pouvez obtenir un prêt pour un regroupement de cartes de crédit, un déménagement, une rénovation domiciliaire, pour payer un mariage, un prêt médical ou pour consolider des dettes.

Peerform

Une autre option de prêteur peer-to-peer populaire est Peerform. Fondée en 2010 par des dirigeants de Wall Street, la plateforme propose des prêts entre 4 000 $ et 25 000 $. Le TAEG du prêt à taux fixe varie entre 5,99 % et 29,99 % selon la solvabilité.

Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé. Les types de prêts comprennent la consolidation de dettes, les frais médicaux, le déménagement et la réinstallation, le financement automobile, la rénovation domiciliaire et le mariage.

En tant qu'investisseur, vous pouvez créer un portefeuille personnalisé qui adapte vos investissements en fonction de votre tolérance au risque. Tous les gains sont déposés directement dans votre compte.

Rue des pairs

Contrairement aux autres plateformes de prêt peer-to-peer, PeerStreet est fortement axé sur les investisseurs. Elle se concentre exclusivement sur les prêts immobiliers et travaille avec des investisseurs pour créer un portefeuille répondant à leurs paramètres.

Rue des pairs s'associe à des initiateurs de premier plan à travers le pays pour des prêts immobiliers privés de haute qualité. La plupart des prêts durent entre 6 et 24 mois. Chaque prêt peut comporter des frais de service qui ne sont payés que si l'investisseur gagne de l'argent.

En rapport: Mon expérience de crowdfunding immobilier de 10 000 $ avec PeerStreet

Collecte de fonds

Intéressé à investir dans l'immobilier commercial? Grâce à Fundrise, tout le monde peut commencer à investir avec aussi peu que 500 $, et sans avoir à devenir un investisseur qualifié.

Fundrise est une plateforme de crowdfunding en investissement immobilier. Il est conçu pour permettre aux investisseurs moyens de mettre en commun leurs ressources et d'investir dans l'immobilier commercial sans devoir faire un achat par l'intermédiaire d'une institution financière traditionnelle ou consacrer du temps et des ressources à la propriété la gestion.

Découvrez notre revue complète de Fundrise ici.

Fundrise propose des portefeuilles de démarrage qui sont disponibles pour un investissement nominal de 500 $. Ils donnent aux investisseurs accès à un portefeuille diversifié qui comprend de 5 à 10 projets immobiliers situés aux États-Unis. Ces portefeuilles de démarrage sont assortis d'une garantie de remboursement de 90 jours, ce qui signifie que vous pouvez vous retirer à tout moment au cours des trois premiers mois et Fundrise rachètera votre investissement initial.

Les plans de base commencent à 1 000 $. Pour cet investissement, votre portefeuille est diversifié sur 40 propriétés ou plus (y compris les fiducies de placement immobilier). Vous pouvez également choisir si vous souhaitez un flux régulier de revenus supplémentaires, en vous concentrant sur des rendements sur une période d'investissement plus longue, ou un équilibre entre les deux avec à la fois un revenu passif et potentiel.

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StreetShares

Fondée en 2013, StreetShares propose des options de financement d'entreprise qui accordent la priorité aux besoins des propriétaires d'entreprise en mettant l'accent sur le soutien aux vétérans. C'est un site d'adhésion pour les propriétaires d'entreprise qui peuvent emprunter ou investir de l'argent.

Les emprunteurs peuvent demander des prêts rapides et abordables financés par des investisseurs et des clients potentiels. Les membres investisseurs peuvent soutenir les entreprises en lesquelles ils croient tout en obtenant un rendement solide. La majorité des membres, mais pas tous, ont une affiliation militaire, mais ce n'est pas obligatoire pour devenir membre.

Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt allant jusqu'à 200 000 $ avec des durées comprises entre trois et 36 mois. Les clients fidèles peuvent être admissibles à des prêts allant jusqu'à 250 000 $. Les paiements du prêt sont déduits chaque semaine d'un compte bancaire vérifié.

La ligne de fond

Il existe un certain nombre de plateformes de prêt peer-to-peer populaires qui vous permettent à la fois d'emprunter ou d'investir de l'argent. Ils sont tous uniques en ce sens qu'ils travaillent en dehors des institutions financières traditionnelles. Il facilite également l'emprunt entre pairs et l'investissement dans différents types de classes d'actifs.

Lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent, les prêteurs P2P offrent une alternative aux prêts bancaires traditionnels. Vous pourrez peut-être obtenir de meilleures conditions de prêt que vous ne le feriez avec une grande institution financière. Si vous cherchez à contracter un prêt, examinez toutes vos options avant de prendre une décision. Découvrez Fiona, un autre site pour trouver des options de prêt personnel.

Pour ceux cherche à investir, les marchés peer-to-peer offrent une nouvelle façon de diversifier et de faire fructifier votre argent. Vous pouvez investir dans n'importe quoi, des prêts automobiles aux prêts immobiliers et aux entreprises.

Avez-vous déjà essayé une plateforme P2P auparavant, en tant qu'emprunteur ou investisseur? Quelle a été votre expérience ?