Quand on est un adolescent ou un jeune adulte, acheter une assurance auto est rarement amusant ou alors abordable. C’est vrai pour quiconque essaie d’ajouter une couverture à la police existante d’un parent, mais c’est encore plus vrai pour les jeunes adultes qui ont besoin de trouver eux-mêmes une assurance auto bon marché.
Si vous recherchez la meilleure assurance automobile bon marché pour les jeunes adultes, vous devrez comparer les polices et les plans tout en vérifiant les remises auxquelles vous pourriez avoir droit.
Voici quelques endroits pour commencer votre recherche d'assurance automobile abordable pour les jeunes conducteurs.
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Obtenez un devis gratuit aujourd'hui10 meilleures compagnies d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs
Les compagnies énumérées ci-dessous offrent généralement la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs, mais aucune d'entre elles peut ne pas être compétitive dans l'état dans lequel vous vivez. Renseignez-vous auprès de plusieurs assureurs et trouvez une entreprise qui a les meilleure couverture pour la prime la plus basse dans votre état.
GEICO
Geico est l'un des assureurs automobiles les plus compétitifs en termes de prix sur le marché et propose de nombreux rabais et programmes pour les jeunes conducteurs :
- Programme de tarification familiale. Le programme de tarification familiale permet aux jeunes conducteurs d'obtenir les mêmes tarifs que les conducteurs expérimentés au sein de la même famille. Ce plan permet aux jeunes conducteurs d'établir un bon dossier de conduite sans payer les primes élevées typiques des nouveaux conducteurs.
- Programme de pardon en cas d'accident. Ce rabais s'applique à un seul membre de la famille sur une seule police. Il vous permet d'éviter une augmentation des primes en cas d'accident responsable.
- Bon programme de conducteur. Économisez jusqu'à 22 % sur votre prime avec la remise de cinq ans pour les bons conducteurs sans accident. Cinq ans peuvent sembler longs, mais si vous commencez une police à 16 ans, vous aurez droit à la réduction à 21 ans.
- Entreprise/Eagle (gouvernement fédéral). Ce rabais est valable auprès des employeurs participants, mais il est également disponible pour les employés fédéraux. Il peut réduire votre prime jusqu'à 12%.
- Militaire. Économisez jusqu'à 15 % sur vos primes si vous êtes militaire.
- Bon élève. Ce rabais est offert aux conducteurs âgés de 16 à 24 ans qui sont des étudiants à temps plein avec une moyenne de « B » ou mieux.
Progressive
Progressive est bien connue pour avoir certains des taux d'assurance automobile les plus bas possibles, y compris certaines des primes d'assurance automobile les moins chères pour les jeunes adultes. En termes de tarifs, les prix se résument vraiment aux remises qu'il offre.
Réduction pour conducteur sûr. Cette remise est l'une des plus agressives de l'industrie. Vous pouvez économiser jusqu'à 31 % sur votre prime si vous n'avez pas eu d'accident responsable ou d'infraction de déménagement au cours des trois dernières années. La plupart des autres compagnies d'assurance ont besoin d'au moins cinq ans sans aucun incident pour bénéficier de cette réduction.
Les remises progressives supplémentaires incluent :
- Rabais pour les conducteurs adolescents. Cette réduction permet d'obtenir des tarifs inférieurs à ceux que vous auriez normalement lors de l'ajout d'un conducteur adolescent à une police existante.
- Devis en ligne et réductions d'inscription. Économisez jusqu'à 7 % sur vos primes d'assurance automobile si vous achetez un devis en ligne, et un rabais distinct de 9 % lorsque vous signez des formulaires de police en ligne.
- Payer entièrement. Économisez de l'argent sur vos primes en payant la totalité du montant à l'avance. Les polices de Progressive sont facturées par tranches de six mois, il suffit donc d'effectuer les six paiements en même temps.
- Bon rabais étudiant. Obtenez jusqu'à 10 % de réduction pour avoir un GPA « B » ou mieux.
- Programme d'instantanés. Obtenez un rabais en fonction de votre conduite réelle. Progressive affirme que l'utilisation de l'outil récompense le conducteur moyen avec 145 $ de réduction sur ses primes.
Branche
Branch est un nouveau fournisseur d'assurance automobile qui vise à accroître la transparence et à réduire les coûts pour la plupart des conducteurs, y compris les jeunes adultes. Fondée en 2017, Branch permet aux clients de souscrire une assurance directement, ce qui réduit les coûts.
Cette société vous permet également de tarifer une police en 30 secondes et bénéficie d'une notation A+ pour la solidité financière. Branch dispose également d'un processus de réclamation numérique mis à jour qui permet aux clients de déposer et de gérer les réclamations, en ligne ou via son application mobile, sans avoir à appeler un centre de réclamation.
Réductions. Branch ne répertorie pas de nombreuses remises spécifiques auxquelles vous pouvez prétendre, à part un programme de parrainage d'un ami et un programme d'engagement communautaire. Le programme Community Pledge vous permet de réaliser des économies pour chaque personne qui garantit que vous ne commettriez pas de fraude à l'assurance.
Ce fournisseur promet d'aider les consommateurs à obtenir les prix les plus bas sans regrouper l'assurance automobile avec la couverture d'assurance des propriétaires ou des locataires. Cependant, vous avez la possibilité de magasiner auprès de Branch pour obtenir des devis sur l'assurance habitation, l'assurance locataire ou l'assurance parapluie.
Branch n'offre actuellement une assurance que dans huit États: l'Arizona, le Colorado, l'Illinois, l'Indiana, le Missouri, l'Ohio, l'Oklahoma et le Texas.
Allstate
Allstate offre un grand nombre de rabais qui aident les adolescents et les jeunes adultes à réduire leurs frais d'assurance automobile. Par exemple, vous bénéficierez d'une réduction si vous avez moins de 25 ans et un étudiant à temps plein. Comme la plupart des assureurs automobiles, Allstate offre également un rabais si vous avez de bonnes notes.
Il offre également un rabais si vous souscrivez à la fois une assurance automobile et une assurance locataire auprès de l’entreprise. Il existe également un rabais si vous travaillez pour certains employeurs qui offrent des programmes de rabais spéciaux (vérifiez auprès du service des ressources humaines de votre employeur). Vous pourriez même obtenir un rabais si vous êtes travailleur indépendant et travaillez à domicile.
Pourtant, Allstate est surtout connu pour son programme de pardon en cas d'accident. Cela ne vous aide pas à réduire votre prime au début, mais votre prime n'augmentera pas si vous avez un accident. N'oubliez pas que le Pardon d'accident s'applique uniquement à votre premier accident.
Allstate a également un programme de prime de conduite sécuritaire. Si vous ajoutez cette fonctionnalité à votre police, vous recevez un chèque par la poste tous les six mois si vous n'avez pas d'accident. C'est la façon dont Allstate encourage les bonnes habitudes de conduite.
Assurance
L'un des avantages d'Esurance est qu'il s'agit toujours de l'une des compagnies d'assurance automobile les moins chères de l'industrie. Il est donc très probable qu'il offrira également la meilleure assurance pour les jeunes conducteurs.
Esurance propose les remises suivantes :
- Bon rabais étudiant. Les étudiants à temps plein qui maintiennent un GPA de 3.0 (B) ou mieux se qualifient pour ce rabais. Vous devez également être admissible au rabais Multi-Voitures pour ajouter plus d'un véhicule à la police.
- Remise sans réclamation. Cette réduction est disponible si vous avez conduit pendant au moins cinq ans sans accident responsable ni infraction au mouvement. Cela permet aux conducteurs d'économiser de 10 à 25 %.
- Changez et économisez sur la remise. Si vous avez souscrit une assurance automobile auprès d'une autre entreprise et que vous passez à Esurance, vous pouvez obtenir un rabais allant jusqu'à 5 % sur votre prime. La remise n'est disponible que pour les deux premières périodes de votre police.
- Réduction pour conducteur sûr. Lorsque vous vous inscrivez à ce programme, l'application mobile Drivesense personnalise votre remise en fonction de vos habitudes de conduite.
Mutuelle Liberté
Liberty Mutual propose des réductions intéressantes, dont certaines peuvent parfaitement convenir aux jeunes conducteurs qui ont besoin d'une réduction de leurs primes d'assurance.
Voici quelques rabais à demander :
- Remise à l'école. Si votre enfant est un étudiant qui fréquente l'école à au moins 100 miles de chez lui, cette réduction peut s'appliquer à votre police.
- Remise sur la formation des conducteurs. Suivez un cours de formation de conducteur pour un rabais sur les primes d'assurance automobile.
- Bon rabais étudiant. Les étudiants à temps plein qui maintiennent une moyenne cumulative minimale de 3,0 (B) et qui ont moins de 25 ans peuvent bénéficier de cette réduction.
- Réductions pour aucun accident ou violation. Toute la famille peut économiser sur les primes d'assurance automobile lorsque les accidents et les infractions sont évités au fil du temps.
- Remise militaire. Les militaires en service actif et leurs familles peuvent également économiser sur les primes d'assurance automobile.
Ferme d'État
State Farm propose son programme Steer Clear spécifiquement pour les conducteurs de moins de 25 ans. Vous pouvez vous qualifier si vous n'avez pas eu d'accident responsable ou d'infraction au mouvement au cours des trois dernières années. Ce rabais peut vous faire économiser jusqu'à 20 % sur vos primes d'assurance automobile. Cela ne vous aidera pas lorsque vous souscrivez pour la première fois à une politique, mais c'est certainement quelque chose à viser.
Quelques autres remises offertes par State Farm incluent :
- Conduisez en toute sécurité et économisez. Ce programme utilise les informations de votre téléphone intelligent ou du service de communication OnStar ou SYNC de votre véhicule pour calculer votre rabais.
- Remise sur les cours de conduite défensive. Les clients qui suivent un cours de conduite défensive peuvent bénéficier d'une remise de 10 à 15 %.
- Étudiant absent à l'école Réduction. Si vous êtes un étudiant de moins de 25 ans, que vous vivez loin de chez vous pendant que vous êtes inscrit à l'école et que vous utilisez votre voiture uniquement à la maison, vous pourriez bénéficier de cette réduction.
- Bon rabais étudiant. Ce rabais peut réduire votre prime d'assurance automobile jusqu'à 25 %.
À l'échelle nationale
Nationwide propose son propre programme populaire de pardon en cas d'accident. Ce n'est pas disponible dans tous les États, mais c'est toujours l'un des principaux avantages offerts aux conducteurs adolescents.
Il s'agit d'un avantage important puisque les jeunes conducteurs sont statistiquement plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents que les conducteurs expérimentés. En vertu du régime, votre prime n'augmentera pas après un accident (mais un seul!).
Nationwide propose à ses clients des réductions supplémentaires pour réduire le coût de la couverture jeune conducteur :
- Bon rabais étudiant. Si vous êtes un étudiant à temps plein, Nationwide offre un bon rabais étudiant. Vous pouvez bénéficier de la remise si vous maintenez une moyenne pondérée cumulative de « B » ou mieux.
- Rabais sur les régimes parrainés par l'employeur. Si vous travaillez pour un employeur qui participe à un plan de réduction à l'échelle nationale, vous pouvez y faire une pause.
- Remise multi-politique. Vous pouvez également obtenir un rabais en regroupant votre assurance automobile avec d'autres polices, telles que l'assurance du locataire.
- Remise SmartRide. Nationwide offre également une remise si vous répondez aux critères de sécurité des conducteurs déterminés par l'utilisation d'un périphérique enfichable. Il s'agit d'un programme d'assurance basé sur l'utilisation qui vous permet de gagner un rabais pour une conduite sûre.
Et, comme c'est souvent le cas, vous pouvez obtenir une couverture proportionnellement moins chère en restant sur le régime d'assurance automobile de votre famille.
États-Unis
USAA offre plusieurs remises différentes aux jeunes conducteurs qui appartiennent à des familles de militaires, notamment les suivantes:
- Remise sur la formation des conducteurs. Vous pouvez bénéficier d'une réduction si vous avez moins de 21 ans et suivez une formation de base à la conduite.
- Rabais de conduite sécuritaire. Réduisez vos primes en conservant un bon dossier de conduite pendant au moins cinq ans.
- Bon rabais étudiant. Les jeunes conducteurs bénéficient d'une réduction avec de bonnes notes à l'école.
- Réduction famille. Payez moins cher votre assurance automobile lorsque vous ajoutez un adolescent ou un jeune adulte à une police familiale existante.
Amica
Amica n'est pas bien connue pour avoir l'assurance automobile la moins chère pour les jeunes adultes. Cependant, il propose de nombreuses réductions qui offrent aux jeunes conducteurs un réduction sérieuse dans leurs primes d'assurance automobile.
- Remise sans accident. Amica offre un rabais si vous avez une expérience sans réclamation. Le rabais s'appliquera si vous n'avez eu aucune réclamation au cours des trois dernières années, autre que le verre (pensez aux pare-brise) ou les réclamations de remorquage.
- Bon rabais étudiant. Ce rabais réduit votre prime si vous maintenez une moyenne « B » ou plus et que vous avez entre 15 et 25 ans.
- Étudiant absent à l'école Réduction. Si vous allez à l'école loin de chez vous et que vous ne conduisez qu'occasionnellement, vous pouvez également économiser de l'argent de cette façon. Vous devez avoir moins de 25 ans et être étudiant à temps plein pour bénéficier de ce rabais.
Les remises les plus intéressantes offertes par Amica sont peut-être ses remises de fidélité. Dans le cadre du rabais fidélité, vous pouvez bénéficier d'un taux réduit après avoir maintenu une police auprès de l'entreprise pendant au moins deux ans. La remise augmente au fur et à mesure que vous restez avec Amica. Son rabais Legacy est également offert aux conducteurs de moins de 30 ans et dont Parents avoir une police d'assurance automobile Amica depuis au moins cinq ans.
Taux d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs par rapport à Autres pilotes
La prime moyenne pour les jeunes conducteurs varie selon l'endroit où vous vivez, si vous restez sur la police d'un parent et d'autres facteurs. Une récente reportage du Zèbre montre à quel point l'assurance automobile peut être plus chère pour les jeunes.
Selon ses chiffres les plus récents, les conducteurs du groupe d'âge « adolescents » paient le plus, un conducteur typique de 16 ans payant en moyenne 5 744 $ par an pour sa propre police d'assurance automobile. Pendant ce temps, le coût annuel moyen pour tous les adolescents s'élève à 4 573 $ par an.
À partir de là, chaque groupe d'âge paie de moins en moins les primes d'assurance automobile jusqu'à ce que les conducteurs atteignent la soixantaine et que les prix augmentent légèrement.
| Groupe d'âge du conducteur | Prime moyenne d'assurance automobile (annuelle) |
| 20s | $1,887 |
| 30s | $1,449 |
| années 40 | $1,394 |
| années 50 | $1,298 |
| années 60 | $1,315 |
| années 70 | $1,523 |
| années 80 | $1,765 |
Pourquoi l'assurance automobile est plus chère pour les jeunes conducteurs
La principale raison pour laquelle les jeunes paient les primes les plus élevées pour l'assurance automobile est leur manque général d'expérience de conduite. Conduire requiert une réponse réflexive et un niveau d'intuition indéniable. En tant que conducteur inexpérimenté, les jeunes n'ont pas développé ces qualités.
De plus, toutes les compagnies d'assurance évaluent leurs polices en fonction du risque que l'assuré présente pour l'entreprise. Du point de vue de la compagnie d'assurance, il y a un manque d'antécédents de conduite mesurables.
Il n'y a aucun moyen d'évaluer adéquatement le risque pour quelqu'un qui n'a jamais conduit. Même pour le jeune qui n'a conduit qu'un ou deux ans, le bilan est considéré comme insuffisant pour prendre une décision. Cela conduit à des taux plus élevés pendant plusieurs années.
Facteurs supplémentaires qui affectent les taux d'assurance automobile pour les jeunes conducteurs
Malheureusement, cela a aussi à voir avec les habitudes de conduite des jeunes adultes eux-mêmes. Ils sont plus susceptibles de se distraire en conduisant. Il peut s'agir de parler sur des téléphones portables, d'envoyer des SMS et d'ajuster les médias de divertissement.
Fait intéressant, un Sondage Liberty Mutual découvert que les adolescents sont susceptibles de suivre les mauvaises habitudes de conduite qu'ils voient chez leurs parents, augmentant le risque d'accident sur la route et affectant leur couverture.
Les parents qui pourraient avoir des décennies d'expérience de conduite sont surveillés par leurs adolescents moins expérimentés. Les jeunes conducteurs adoptent alors les mêmes habitudes de conduite dangereuses comme la vitesse, l'envoi de SMS aux feux de circulation et le non-respect des autres lois de la circulation.
Conduire en toute sécurité est essentiel pour obtenir et conserver une assurance automobile abordable, c'est tout, mais surtout pour les jeunes conducteurs.
Comment réduire vos primes d'assurance automobile
Choisir la bonne compagnie d'assurance est la meilleure façon d'obtenir la meilleure couverture au coût annuel le plus bas.
Il existe de nombreuses réductions disponibles auprès de la plupart des fournisseurs. Vous pouvez économiser beaucoup en profitant des rabais disponibles, mais vous devrez peut-être demander à votre assureur de les appliquer à votre police.
Comment les jeunes conducteurs peuvent minimiser les coûts d'assurance
Voici quelques autres mesures que vous pouvez prendre en tant que nouveau conducteur pour économiser de l'argent sur les primes :
- Restez sur la police d'assurance automobile de vos parents. Comme les jeunes adultes n'ont pas d'antécédents de conduite, ils peuvent bénéficier des antécédents de conduite des parents. Cela se traduira généralement par une prime beaucoup plus faible que ce qu'un jeune obtiendra avec une police individuelle.
- Conservez un historique de conduite sécuritaire. En tant que conducteur nouveau ou récent, vous pouvez empêcher les primes d'augmenter en évitant les accidents et les infractions.
- Suivez des cours de conduite. Les cours de conduite ont un avantage immédiat. Si vous suivez un cours, une compagnie d'assurance applique le rabais immédiatement. Assurez-vous que le cours est approuvé par l'entreprise et que le coût du cours ne dépasse pas la remise.
- Maintenir de bonnes notes. Cette remise signifie presque toujours que vous devez maintenir une moyenne pondérée cumulative minimale de 3,0 (B) ou mieux.
- Remises hors domicile. Les étudiants qui vivent loin de chez eux lorsque l'école est en cours et qui ne conduisent qu'occasionnellement lorsqu'ils sont à la maison paient moins pour une couverture d'assurance.
- Remises d'affiliation. Vous pouvez payer moins si vous appartenez à une fraternité, une sororité ou toute autre organisation qui offre un rabais d'affiliation.
- Remises militaires. Ces réductions entraînent une baisse des primes pour les membres de l'armée, les réserves ou la garde nationale.
- Remises sur les équipements de sécurité. Vous pouvez bénéficier d'économies avec des caractéristiques de sécurité qualifiées dans votre voiture, comme des airbags, des freins antiblocage ou un dispositif de suivi.
Ce ne sont là que quelques-uns des rabais d'assurance automobile pour les étudiants, mais il peut y en avoir d'autres selon l'entreprise que vous choisissez pour la couverture. Quand vous magasinez pour votre police d'assurance auto, assurez-vous de demander à quelles remises vous pourriez avoir droit.
Comment les parents peuvent minimiser les coûts d'assurance
Si vous êtes un parent qui souhaite maintenir des coûts d'assurance automobile bas sans sacrifier la couverture, ajouter un adolescent ou un jeune adulte à votre police peut être frustrant. Ces conseils peuvent vous aider à réduire les coûts d'assurance :
- Regroupez toutes vos assurances avec une seule compagnie. La plupart des grandes compagnies d'assurance offrent des remises sur plusieurs polices qui rendent l'assurance plus abordable. Regroupez votre assurance automobile, votre assurance habitation, votre assurance parapluie et d'autres couvertures pour payer moins cher pour toute votre couverture d'assurance automobile au fil des ans.
- Tenez votre compagnie d'assurance à jour. Certains rabais d'assurance automobile ne s'appliquent à votre police que si vous appelez et demandez spécifiquement. Les parents doivent être proactifs lorsqu'il s'agit de rechercher des réductions pour les bonnes notes, les étudiants qui vivent loin de chez eux et d'autres réductions qui nécessitent une auto-déclaration.
- Maintenez une bonne cote de crédit. Vos taux d'assurance automobile peuvent augmenter ou diminuer en fonction de votre pointage de crédit. Si vous savez que votre crédit a besoin de fonctionner, des moyens faciles d'améliorer votre pointage de crédit inclure le remboursement de la dette pour réduire votre taux d'utilisation du crédit, vous assurer de payer vos factures tôt ou à temps et vous abstenir d'ouvrir ou de fermer trop de comptes.
Obtenir la meilleure assurance en tant que jeune conducteur
Bien que trouver une assurance automobile abordable en tant que jeune puisse être difficile, les taux élevés que vous pourriez avoir à payer ne dureront pas éternellement. Vous êtes généralement considéré comme un conducteur à haut risque jusqu'à l'âge de 25 ans. Après cela, vous pouvez vous attendre à ce que vos primes d'assurance automobile diminuent.
En attendant, assurez-vous comparer les soumissions d'assurance auto pour le meilleur taux. Il peut sembler fastidieux de rechercher et de comparer les prix, c'est le meilleur moyen pour quiconque d'obtenir une assurance automobile à un prix abordable.