Betterment vs Wealthfront: le meilleur conseiller robotique? • Argent à temps partiel®

Betterment vs Wealthfront: ce sont les deux fournisseurs indépendants les plus importants et les plus connus dans l'espace robo-advisor.

Ce sont également deux des premières entrées sur le terrain. À cause de cela, ils ont évolué au point où ils ont beaucoup plus de services que ce qui est offert par le robo-conseiller typique.

Betterment et Wealthfront sont des plateformes d'investissement en ligne automatisées. Les deux facturent des frais de conseil annuels peu élevés et gèrent votre portefeuille à l'aide d'algorithmes informatiques qui suivent principalement les mouvements des marchés généraux. Betterment et Wealthfront proposent également chacun des comptes de trésorerie assortis de frais peu élevés et d'excellents taux APY.

Faisons donc une analyse détaillée pour déterminer exactement ce que chaque service offre, y compris les similitudes et les différences clés.

Amélioration vs. Wealthfront – Les bases

Betterment et Wealthfront fonctionnent tous deux entièrement en ligne et vous demandent de remplir un questionnaire lorsque vous demandez un compte. Le questionnaire a pour but de déterminer votre profil d'investisseur.

C'est composé de vos objectifs d'investissement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.

Construire votre portefeuille

Une fois votre profil déterminé, ils construisent pour vous un portefeuille intégrant ces facteurs.

Le portefeuille est construit sur la base Théorie moderne du portefeuille (MPT), une stratégie qui maximise les rendements tout en minimisant les risques grâce à l'utilisation d'une allocation d'actifs appropriée. Votre portefeuille est géré par des algorithmes informatiques conçus principalement pour suivre les mouvements des marchés généraux.

Maintenir les coûts bas

Betterment et Wealthfront facturent tous deux des frais de conseil annuels extrêmement bas pour créer et gérer votre portefeuille.

En fait, les frais ne représentent qu'une fraction de ce que vous paieriez pour un conseiller financier humain traditionnel tout en offrant à peu près le même service. Ils peuvent fonctionner avec une structure de frais peu élevée car ils sont strictement en ligne, n'ont pas de biens immobiliers et ont relativement peu d'employés.

Votre portefeuille est composé de répartitions d'actifs investies dans des fonds négociés en bourse (FNB). Parce qu'il s'agit de fonds indiciels conçus pour correspondre aux marchés sous-jacents, ils ont des ratios de dépenses très faibles.

Grâce à l'utilisation d'une petite poignée d'ETF, chaque plate-forme est capable d'investir littéralement dans des milliers de titres individuels à un coût très bas. Chaque robot gérera ensuite votre portefeuille de manière continue, ce qui comprendra un rééquilibrage périodique pour maintenir les allocations d'actifs cibles, ainsi que le réinvestissement des dividendes.

Le gros avantage de l'un ou l'autre robo-advisor est que tout ce que vous avez à faire est de financer votre compte - les mécanismes de gestion de celui-ci sont entièrement gérés par le service.

Consultez notre examen complet de l'amélioration.

Voici les caractéristiques de base des deux services :

Caractéristiques	Amélioration	Front de la richesse
Investissement initial	$0	$500
Comptes disponibles	Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth, SEP et rollover; fiducies	Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth, SEP et rollover; fiducies et 529 régimes
Récolte de pertes fiscales	Oui	Oui. Wealthfront offre un service avancé avec une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks
Rééquilibrage	Oui	Oui
Réinvestissement des dividendes	Oui	Oui
Application mobile	Appareils Android et iOS	Appareils Android et iOS
Support en direct	Oui	Oui. Wealthfront propose une assistance téléphonique gratuite et emploie au moins 13 RIA pour votre assistance.

Composition du portefeuille

La composition du portefeuille de Betterment et de Wealthfront semble généralement similaire, du moins en surface. Chacun comprend un nombre limité de classes d'actifs en actions et en obligations. Et chacune de ces classes d'actifs est représentée par un seul fonds négocié en bourse (ETF).

Récolte des pertes fiscales

Étant donné que chaque robot-conseiller utilise la récupération des pertes fiscales dans la gestion de ses portefeuilles, la plupart des classes d'actifs sont représentées par deux ou trois ETF presque identiques. Dans le cadre de la récolte de pertes fiscales, les positions perdantes sont vendues pour compenser les gains en capital dans d'autres actifs Des classes.

Cela minimise l'impôt sur les gains en capital dû au cours d'une année donnée. Mais pour maintenir les allocations d'actifs cibles, les ETF vendus sont remplacés par des ETF secondaires, en un peu plus de 30 jours pour éviter les Règles de vente de lavage IRS.

Composition du portefeuille d'amélioration

Le portefeuille de base de Betterment s'applique à la fois à ses forfaits Digital et Premium. Il comprend un mélange de 14 classes d'actifs différentes – six pour les actions et huit pour les obligations et les titres à revenu fixe.

Étant donné que Betterment utilise la récolte de pertes fiscales, chaque classe d'actifs d'actions comprend l'utilisation de trois fonds similaires. Étant donné que la récolte de pertes fiscales est moins utilisée avec les obligations et les catégories d'actifs à revenu fixe, quatre incluent un ou deux FNB alternatifs, tandis que quatre n'ont pas d'alternative. Puisqu'il s'agit d'actifs générateurs de revenus, la récolte de pertes fiscales n'est pas une considération.

Voici les classes d'actifs utilisées pour les actions et les obligations, ainsi que les ETF utilisés pour chacune.

Actions :

Classe d'actif	ETF principal	ETF secondaire
Marché boursier total des États-Unis	Vanguard US Total Stock Market (VTI)	ETF Schwab US Broad Market (SCHB)
Actions de valeur américaines – Grande capitalisation	Valeur des grandes capitalisations américaines Vanguard (VTV)	ETF iShares S&P 500 Value (IVE)
Actions de valeur américaines – Moyenne capitalisation	Valeur Vanguard US Mid-Cap (VOE)	iShares Russell Midcap Value Index (IWS)
Actions de valeur américaines – Petite capitalisation	Valeur Vanguard US à petite capitalisation (VBR)	Valeur Russell 2000 (IWN)
Actions des marchés développés internationaux	Marchés développés Vanguard FTSE (VEA)	ETF actions internationales Schwab (SCHF)
Actions internationales des marchés émergents	Vanguard FTSE Marchés émergents (VWO)	iShares Inc/Core MSCI Emerging (IEMG)

Obligations :

Classe d'actif	ETF principal	ETF secondaire	ETF secondaire
Obligations américaines de haute qualité	iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)	FNB Vanguard Total Bond Market (BND)	N / A
Obligations municipales américaines	iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	N / A
Obligations américaines protégées contre l'inflation	Vanguard Short-Term Inflation Protected Securities (VTIP)	N / A	N / A
Obligations d'entreprises américaines à haut rendement	Xtrackers USD High Yield Corporate Bond (HYLB)	SPDR Barclays Capital High Yield Bond (JNK)	iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
Obligations du Trésor américain à court terme	iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV)	N / A	N / A
Obligations américaines à court terme de qualité Investment Grade	Obligation à court terme iShares (NEAR)	N / A	N / A
Obligations des marchés développés internationaux	Obligation internationale totale de Vanguard (BNDX)	N / A	N / A
Obligations internationales des marchés émergents	iShares Emerging Markets Bond (EMB)	Vanguard Emerging Markets Government Bond (VWOB)	Dette PCY des marchés émergents de PowerShares (PCY)

Caractéristique intéressante de la classe d'actifs d'amélioration

Notez que trois des six classes d'actifs boursiers sont détenues dans des actions de valeur américaines, pour les actions à grande, moyenne et petite capitalisation.

UNE valeur des actions est un titre qui se négocie à un prix inférieur à ce que la performance de l'entreprise pourrait indiquer autrement. Ces actions ont tendance à surperformer le marché général sur le long terme, et investir dans celles-ci est l'une des stratégies les plus consacrées à Wall Street. C'est une caractéristique standard de la stratégie d'investissement de Betterment.

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Composition du portefeuille en gestion de patrimoine

Wealthfront investit votre portefeuille dans neuf classes d'actifs, dont cinq pour les actions et quatre pour les obligations. Étant donné que Wealthfront utilise également la récolte des pertes fiscales, chaque classe d'actifs pour les actions et les obligations comprend deux ETF, pour permettre l'achat et la vente de fonds similaires pour chaque classe.

Actions :

Classe d'actif	ETF principal	ETF secondaire
Actions américaines	Indice Vanguard CRSP US Total Market (VTI)	Schwab DJ Large Marché américain (SCHB)
Actions étrangères	Indice Vanguard FTSE Developed All Cap hors États-Unis (VEA)	Schwab FSE Dev hors États-Unis (SCHF)
Marchés émergents	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Immobilier	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	FPI Schwab DJ (SCHH)
Ressources naturelles	Indice State Street S&P Energy Select Sector (XLE)	Vanguard MSCI Énergie (VDE)

Obligations :

Classe d'actif	ETF principal	ETF secondaire
Obligations du gouvernement américain	Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov/Crédit (BIV)
DES ASTUCES	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 ans (VTIP)
Les obligations municipales	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Actions à dividendes	Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Schwab Dow Jones US Dividende 100 (SCHD)

Caractéristiques intéressantes des classes d'actifs Wealthfront

Il y en a deux. Le premier est l'inclusion à la fois de l'immobilier et des ressources naturelles dans le portefeuille d'actions. Cela fournit une mesure d'investissements alternatifs, ainsi qu'une plus grande protection contre l'inflation. La seconde est l'inclusion d'actions à dividendes dans le portefeuille d'obligations/revenus fixes.

Les actions à dividendes fournissent non seulement un revenu stable, mais également un potentiel d'appréciation du capital, en particulier dans les marchés boursiers en hausse.

En savoir plus sur Wealthfront ici.

En rapport:Les meilleurs robots-conseillers pour automatiser vos investissements

Portefeuilles spécialisés

En plus des portefeuilles d'investissement de base, chaque robo-advisor propose un ou plusieurs portefeuilles spécialisés.

Amélioration

Betterment propose cinq portefeuilles spécialisés, en plus du portefeuille de base pour les plans Digital et Premium.

Investissement socialement responsable

Ce portefeuille reflète une amélioration de 42 % des scores de responsabilité sociale de leurs avoirs américains à grande capitalisation. Il s'appuie sur des actions d'entreprises répondant à certaines règles sociales, environnementales et de gouvernance.

Ils remplacent les actions américaines à grande capitalisation et les actions des marchés émergents par les ETF suivants: iShares MSCI KLD 400 Social (DSI), iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) et iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE).

Bêta intelligente de Goldman Sachs

Le portefeuille est géré par Goldman Sachs et tente de surperformer la stratégie de capitalisation boursière conventionnelle. Il s'agit d'un portefeuille géré activement, impliquant à la fois un risque plus élevé et des récompenses potentiellement plus élevées. Il s'écarte des portefeuilles typiques de robots-conseillers qui tentent uniquement de correspondre au marché sous-jacent.

Veuillez noter que ce service a un coût supplémentaire.

Revenu cible BlackRock

Un portefeuille investi à 100 % dans des obligations à divers rendements et conçu pour fournir une isolation contre les hauts et les bas du marché boursier. Son objectif principal est de générer des revenus et non une appréciation du capital. Le revenu est généré par une combinaison d'obligations à long terme et d'obligations de moindre qualité qui offrent des rendements plus élevés.

Portefeuille à coordination fiscale

Répartit les investissements entre les comptes imposables et les comptes à imposition différée, afin de créer le portefeuille le plus fiscalement avantageux possible. Par exemple, les FNB boursiers générant des gains en capital sont détenus dans des comptes d'investissement imposables, où ils peuvent profiter de la récolte de pertes fiscales. Mais les fonds obligataires générateurs de revenus sont détenus dans des comptes à imposition différée.

Portefeuilles flexibles

Fondamentalement, ce portefeuille vous permet d'ajuster les pondérations des classes d'actifs individuelles dans les conceptions d'amélioration du portefeuille pour vous. Il vous permet de vous écarter du portefeuille recommandé, tout en bénéficiant des avantages de leurs conseils globaux. Cette capacité est destinée uniquement aux investisseurs plus expérimentés.

En savoir plus sur l'amélioration ici.

Front de la richesse

Wealthfront propose sa propre gamme de portefeuilles spécialisés via sa suite d'investissement PassivePlus :

Récolte à perte fiscale au niveau du stock

Ce portefeuille est conçu pour encore plus d'efficacité fiscale, y compris un mélange d'ETF et actions individuelles. L'inclusion de stocks augmente la capacité de profiter de la récolte à perte fiscale.

La récolte des pertes fiscales au niveau des stocks est une forme améliorée de récolte des pertes fiscales qui recherche les mouvements des actions individuelles au sein de l'indice boursier américain pour récolter plus de pertes fiscales et réduire votre facture fiscale.

Jusqu'à 500 actions individuelles seront achetées à partir de l'indice S&P 500, plutôt que par l'intermédiaire d'un ETF indiciel. Ceci est disponible pour les soldes de compte de plus de 100 000 $ sans frais supplémentaires.

Parité de risque du front de richesse

Cette stratégie a montré des rendements à long terme plus élevés en allouant le portefeuille en égalisant les contributions au risque de chaque classe d'actifs, sans tenir compte de leurs rendements attendus. La stratégie utilise l'effet de levier avec certaines positions du portefeuille. Il est également disponible pour les comptes de plus de 100 000 $ moyennant des frais supplémentaires de 0,03 %.

La parité des risques est une méthodologie alternative pour allouer le capital entre plusieurs classes d'actifs, un peu comme la théorie moderne du portefeuille (MPT), également connue sous le nom d'optimisation moyenne-variance. Historiquement, la parité des risques a généré de meilleurs rendements pour un niveau de risque de portefeuille donné que le MPT plus courant.

Bêta intelligente

Cette stratégie utilise plusieurs facteurs pour déterminer la pondération des actions dans un portefeuille. L'investissement indiciel traditionnel repose sur la capitalisation boursière, ce qui signifie que les sociétés ayant la capitalisation boursière la plus élevée pèsent le plus lourd dans un portefeuille. Mais Smart Beta met l'accent sur la capitalisation boursière au profit de modèles multifactoriels.

Ce service est également disponible sans frais supplémentaires, mais uniquement pour les soldes de compte supérieurs à 500 000 $.

En savoir plus sur Wealthfront ici.

Comptes de trésorerie

Betterment et Wealthfront proposent tous deux des produits de compte de trésorerie à faible coût et assortis de taux d'intérêt bien supérieurs à la moyenne du secteur.

Réserve de trésorerie d'amélioration

Betterment Cash Reserve est le nom que Betterment a donné à ses comptes d'épargne et de chèques.

Avec un compte Betterment Cash Reserve, vous gagnerez un APY supérieur à la moyenne. Et leurs frais de conseil ne s'appliquent pas aux comptes d'amélioration.

Betterment Checking est livré avec des frais absolument nuls. Cela signifie sans frais de compte, sans frais de découvert et sans solde minimum. Et tous les frais de guichet automatique sont remboursés dans le monde entier.

Commencez avec Betterment ici.

Compte d'espèces Wealthfront

Ce compte d'épargne à haut rendement ne comporte aucun risque de marché, aucun frais et vous rapporte 1,27 % APY.

Aucun frais de conseil, de retrait ou d'autres frais ne vous sera facturé pour le compte en espèces. Et les frais de conseil en placement de 0,25 % ne s'appliquent pas au compte de trésorerie de Wealthfront. Comme Betterment, Wealthfront est en mesure de garder ce compte gratuit en recevant une petite partie des intérêts gagnés sur l'argent de votre compte en espèces.

Commencez avec Wealthfront ici.

Frais et prix

Betterment et Wealthfront sont tous deux des choix d'investissement incroyablement abordables. Voici comment ils se comparent aux coûts.

Combien cela coûte-t-il d'utiliser Betterment ?

Sur le plan numérique de base, les frais de conseil sont de 0,25 % sur les soldes jusqu'à 2 millions de dollars et de 0,15 % sur les soldes plus élevés.

Sur le plan Premium, les frais sont de 0,40 % sur les soldes jusqu'à 2 millions de dollars et de 0,30 % sur les soldes supérieurs.

Il n'y a pas de frais sur Betterment Cash Reserve (épargne) ou sur les comptes courants.

Combien cela coûte-t-il d'utiliser Wealthfront ?

Wealthfront facture des frais de conseil annuels de 0,25 % du total de votre portefeuille sous gestion.

Il n'y a pas de frais pour le compte en espèces Wealthfront ou la planification financière gratuite Wealthfront.

Protéger vos investissements

Lorsque vous envisagez une institution financière, il est important de savoir que vous ne perdrez pas votre argent si elle fait faillite. Vous ne devriez pas avoir à vous en soucier avec Betterment ou Wealthfront. Voici comment ils protègent vos actifs.

Betterment FDIC est-il assuré?

Les comptes de trésorerie d'amélioration sont assurés par la FDIC jusqu'à 1 million de dollars sur les comptes d'épargne et jusqu'à 250 000 $ sur les comptes courants.

Les comptes d'investissement d'amélioration, cependant, ne sont pas assurés par la FDIC. Au lieu de cela, ils sont protégés par SIPC jusqu'à 500 000 $ d'actifs manquants et 250 000 $ sur les réclamations en espèces. Même si Betterment devenait insolvable, il y a une très faible chance que l'assurance SIPC ait besoin d'intervenir. Mais il est toujours bon de savoir qu'il est là au cas où.

La FDIC Wealthfront est-elle assurée ?

Les comptes Wealthfront Cash sont assurés par la FDIC jusqu'à 1 million de dollars. C'est la même chose que Betterment et c'est quatre fois ce que la banque moyenne offre.

Comme Betterment, Wealthfront protège ses comptes de placement avec une assurance SIPC pouvant aller jusqu'à 500 000 $ par compte et 250 000 $ en espèces.

Accès aux fonds

Des frais bas et une théorie de portefeuille avancée sont excellents. Mais rien de tout cela n'a d'importance si vous ne pouvez pas accéder à votre argent lorsque vous en avez besoin. Voici à quoi ressemble le processus de retrait pour les deux entreprises.

Pouvez-vous retirer votre argent de l'amélioration ?

Oui, vous pouvez retirer votre argent de Betterment et aucun frais ne vous sera facturé pour le faire. Pour les retraits de comptes en espèces, Betterment indique que vous pouvez vous attendre à ce que vos fonds arrivent dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.

Pour les comptes d'investissement, Betterment estime que les fonds devraient arriver dans les 4 à 5 jours ouvrables. Vous pourriez recevoir vos fonds plus tôt. Mais si Betterment doit vendre certains de vos titres pour satisfaire le retrait, il lui faudra du temps pour le règlement des transactions et le traitement ACH. Betterment dit que chaque fois qu'ils vendent des actions pour vous, ils le font d'une manière qui minimise les impôts.

En outre, vous pouvez choisir de transférer un Betterment IRA à un autre fournisseur d'IRA ou simplement de fermer complètement votre compte. Mais quelle que soit l'option que vous choisissez, aucun frais ne vous sera facturé.

Commencez avec Betterment ici.

Pouvez-vous retirer votre argent de Wealthfront ?

Oui, vous pouvez retirer vos fonds de Wealthfront à tout moment sans frais. Cependant, Wealthfront fixe une limite de retrait ACH quotidienne de 250 000 $.

Pour les comptes en espèces, Wealthfront indique que les fonds arrivent généralement dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Et pour les comptes d'investissement, ils donnent une estimation de 3-4 jours ouvrables. Pour éviter le blanchiment d'argent, Wealthfront applique une retenue de 5 jours sur tout nouveau dépôt.

Si vous souhaitez déplacer un IRA Wealthfront, vous devrez parler à un membre de leur équipe de services à la clientèle.

Commencez avec Wealthfront ici.

Autres spécialisations

Bien qu'il y ait beaucoup de chevauchements entre ces entreprises, il existe quelques différences. Jetons un coup d'œil à quelques-unes des choses qui distinguent ces robots-conseillers les uns des autres.

Amélioration

Voici quelques produits et services uniques à Betterment.

Experts financiers d'amélioration

Betterment vous permet d'obtenir des conseils en direct de conseillers financiers humains, qui peuvent vous aider avec toutes les questions que vous avez concernant vos activités d'investissement.

Forfaits de conseils financiers

En tant que service premium, vous pouvez également obtenir l'aide individuelle d'un expert financier. Vous pouvez acheter une ou deux séances de 45 à 60 minutes chacune, selon les formules suivantes :

• Forfait de démarrage – 199 $
• Forfait de vérification financière – 299 $
• Forfait de planification du collège – 299 $
• Forfait de planification de mariage - 299 $
• Forfait de planification de la retraite – 299 $

Analyse de compte externe

Pour la plupart des investisseurs, investir va au-delà du portefeuille immédiat. Betterment a la capacité d'examiner l'ensemble de votre situation financière, y compris les comptes non gérés par Betterment.

Cela vous donnera une vue plus globale de votre situation financière globale. Cependant, ce service n'est disponible qu'avec Betterment Premium (voir ci-dessous).

Plan Premium d'amélioration

Avec un solde de compte minimum de 100 000 $ et des frais de conseil annuels de 0,40 %, vous bénéficiez de tous les avantages et services du forfait numérique, plus :

• Analyse de compte externe
• Accès illimité aux planificateurs financiers certifiés de Betterment

Ce plan combine le meilleur du service de base de robo-advisor, avec un accès illimité à des conseillers financiers humains.

Don de charité

Avec ce programme, les clients de Betterment avec des actions appréciées peuvent faire don d'investissements à long terme à partir de leurs comptes imposables. Non seulement faire le bien en faisant don d'actions vous aide à placer votre argent là où sont vos valeurs, mais cela peut également alléger votre fardeau fiscal.

Vous éliminez l'impôt sur les gains en capital sur les actions données et vous pouvez déduire la valeur du don sur votre déclaration de revenus. Et Betterment s'assure que son programme de dons de bienfaisance fonctionne en tandem avec ses autres stratégies fiscales.

Pour vous faciliter les dons de bienfaisance, Betterment suit la part de votre compte pouvant être reversée à des œuvres caritatives, estime les avantages fiscaux de votre don, transfère les actifs de votre compte vers le compte d'un organisme de bienfaisance sans aucune paperasse et vous fournit une taxe le reçu.

Commencez avec Betterment ici.

Front de la richesse

Voici quelques produits et services uniques à Wealthfront.

Planification financière gratuite avec Wealthfront

La planification financière gratuite de Wealthfront est gérée par un moteur de conseil basé sur un logiciel appelé « Path ». Il offre des services financiers des outils de planification pour vous aider à planifier gratuitement la retraite, l'accession à la propriété et le financement des études collégiales pour vos enfants quoi que ce soit.

Vous pouvez utiliser l'application pour déterminer l'impact d'une épargne accrue ou déterminer l'aide financière à laquelle vous pouvez vous attendre lorsque vos enfants fréquentent l'université.

Pour le logement, Path vous permet de participer à une recherche de maison virtuelle à travers Zillow et fournit les meilleures stratégies pour économiser pour votre mise de fonds.

Marge de crédit Portefeuille Wealthfront

Cette fonctionnalité est automatique si vous avez des comptes de placement avec Wealthfront totalisant 25 000 $ ou plus.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 30 % de la valeur de votre compte et effectuer des remboursements selon votre propre calendrier. De plus, la marge de crédit est garantie par votre portefeuille Wealthfront. Cela signifie qu'il n'y a pas de processus de demande et aucune qualification basée sur le crédit ou le revenu. Les taux d'intérêt actuels se situent entre 3,9% et 5,15% TAP (en novembre 2019).

Commencez avec Wealthfront ici.

Promotions

Chaque robo-conseiller propose des opportunités promotionnelles pour vous aider à faire votre choix plus facilement.

Actuellement, Betterment offre jusqu'à un an géré gratuitement. Déposez jusqu'à 250 000 $ ou plus dans les 45 jours suivant l'ouverture d'un compte et vous bénéficierez d'une gestion gratuite pendant un an. Déposez 100 000 $ - 249 999 $ dans les 45 jours, et recevez six mois gratuits, et déposez 15 000 $ - 99 999 $ pour 1 mois gratuit.

Amélioration vs. Wealthfront – Quel est le meilleur conseiller robotique ?

En vérité, ni! Plus que toute autre chose, cela dépend de vos propres préférences quant à ce que vous voulez qu'un robo-conseiller fasse pour vous. Si vous pensez qu'une combinaison de portefeuille qui met l'accent sur les actions de valeur est plus attrayante, Betterment sera votre choix. Mais si vous préférez un portefeuille qui comprend également des investissements sensibles à l'inflation, comme l'immobilier et les ressources naturelles, Wealthfront sera le grand gagnant.

Les autres différences, comme la marge de crédit ou les 529 comptes de Wealthfront, ou l'accès de Betterment aux conseillers financiers ou aux dons de bienfaisance, peuvent être des considérations pour votre décision.

Étudiez chaque robot-conseiller et voyez lequel fonctionnera le mieux pour vous. Mais ce sont tous deux d'excellents services, et vous ne pouvez pas vous tromper avec l'un ou l'autre.

Avez-vous de l'expérience avec l'une ou l'autre de ces sociétés? Comment les avez-vous trouvés ?