Examen de la levée de fonds: investir dans l'immobilier commercial • Argent à temps partiel®

TRaditionnellement, il n'y avait que deux façons d'investir dans l'immobilier commercial. Vous pourriez commencer pour un investissement financier (relativement) faible si vous entretenez personnellement la propriété. Ou vous pourriez investir une grande partie du changement dans le développement immobilier en tant que forme de revenu passif.

Mais aucune de ces options n'a permis au Joe moyen avec un travail de jour d'investir un montant modeste. Sans temps ni argent sérieux, l'investissement immobilier était fermé à la plupart d'entre nous.

Nous aimons Fundrise car cette plateforme de financement participatif immobilier permet à quiconque d'ajouter des biens immobiliers commerciaux à son portefeuille pour seulement 500 $. Cela permet aux investisseurs moyens de se lancer dans l'immobilier pour un petit investissement sans avoir à devenir propriétaire.

Lisez notre critique et décidez si le Plateforme d'investissement Fundrise est fait pour vous :

Comment fonctionne la collecte de fonds

Comme d'autres plateformes d'investissement en crowdfunding,

Collecte de fonds permet aux petits investisseurs de mettre en commun leurs actifs pour profiter d'investissements qui pourraient autrement être hors de portée. Avec Fundrise, les investisseurs moyens peuvent profiter des avantages de l'investissement immobilier passif avec un investissement aussi bas que 500 $.

Contrairement à d'autres plateformes de financement participatif immobilier, Fundrise n'exige pas que vous soyez un investisseur qualifié pour participer.

Les investisseurs accrédités gagnent soit plus de 200 000 $ par an (300 000 $ pour les couples mariés conjointement) ou avoir une valeur nette supérieure à 1 million de dollars individuellement, sans compter les capitaux propres d'un résidence. Ne pas exiger d'investisseurs accrédités ouvre Fundrise à un nombre beaucoup plus important d'investisseurs potentiels.

Commencez avec Fundrise ici.

Lorsque vous investissez avec Fundrise, la plateforme utilise cet argent pour créer, acquérir et/ou gérer une variété de propriétés, y compris des immeubles de bureaux, des complexes d'appartements, des centres commerciaux et des immeubles industriels domaine.

La plateforme gagne ses revenus de deux manières principales: en collectant des revenus locatifs et en valorisant les actifs immobiliers.

Cela signifie pour vous que votre investissement est illiquide. Votre argent sera immobilisé dans votre Investissements de levée de fonds pendant un certain temps (généralement cinq ans). N'investissez pas d'argent auquel vous ne pouvez pas vous permettre de perdre l'accès pendant cette période.

En rapport:Les secrets pour investir avec succès et créer de la richesse avec l'auteur Dr Daniel Crosby

Les portefeuilles de Fundrise

Trois plans de portefeuille différents sont disponibles pour les investisseurs de Fundrise. Chaque plan diversifie votre investissement différemment, en fonction de vos objectifs.

Portefeuilles de démarrage (investissement minimum de 500 $) : Ces portefeuilles sont destinés à l'investisseur qui cherche simplement à se mouiller les pieds. Votre portefeuille aura un plan diversifié de cinq à dix projets immobiliers situés à travers les États-Unis. Le principal argument de vente du portefeuille de démarrage est la garantie de satisfaction de 90 jours. Si vous n'êtes pas satisfait de votre investissement à tout moment au cours de vos 90 premiers jours, Fundrise rachètera votre investissement pour le montant initial que vous avez payé.

Commencez avec seulement 500 $ ici.

Plans de base (investissement minimum de 1 000 $): Ces portefeuilles de plans de base offrent une plus grande diversification, car votre argent sera investi dans 40 projets immobiliers ou plus au sein du portefeuille. Les plans de base se déclinent en trois variétés: revenu supplémentaire, investissement équilibré et croissance à long terme.

1. Le régime de revenu complémentaire se concentre sur les immeubles de placement qui génèrent des revenus sous forme de loyer ou d'intérêts. C'est une excellente option pour tous ceux qui recherchent une source de revenus passifs constants. Vous pouvez vous attendre à recevoir des dividendes trimestriels de votre portefeuille de régime de base de revenu supplémentaire.
2. Le plan d'investissement équilibré vous offre un mélange de revenu supplémentaire et de croissance à long terme. Vous pouvez vous attendre à recevoir des dividendes trimestriels inférieurs à ce que vous recevrez avec le régime de revenu complémentaire, mais vous pouvez également vous attendre à voir l'appréciation à long terme de votre investissement.
3. Le plan de croissance à long terme se concentre sur les propriétés dont la valeur devrait augmenter, plutôt que sur les propriétés génératrices de revenus. Bien que vous puissiez encore recevoir des dividendes avec ce plan, vous êtes plus susceptible de voir des rendements plus élevés au fil du temps grâce à l'appréciation à long terme du portefeuille immobilier.

Plans avancés (investissement minimum de 10 000 $) : Ces portefeuilles de régimes offrent la plus grande diversification avec plus de 80 projets représentés dans votre portefeuille. Les portefeuilles de plans avancés utilisent également des stratégies de placement plus sophistiquées qui peuvent potentiellement augmenter vos rendements à long terme.

Programme de réinvestissement des dividendes (RRD)

Un autre aspect important de Les offres d'investissement de Fundrise est la possibilité de réinvestir vos dividendes via le DRIP (Dividend Reinvestment Program). Lorsque vous gagnez des dividendes trimestriels, vous avez la possibilité de réinvestir automatiquement cet argent dans des offres sur la plateforme Fundrise. Les investisseurs peuvent choisir les offres dans lesquelles ils souhaitent que leurs réinvestissements DRIP soient investis.

Le DRIP donne aux investisseurs la possibilité de composer leurs revenus à partir de la plateforme d'investissement et d'augmenter leurs rendements au fil du temps.

Ajoutez des biens immobiliers à votre portefeuille avec Fundrise ici.

Comment fonctionne l'investissement immobilier participatif

Quel que soit le plan de portefeuille que vous choisissez, votre argent sera investi dans des eREIT et des eFUND, qui sont tous deux des offres exclusives de Fundrise.

Pour comprendre l'offre eREIT de Fundrise, commençons par la fiducie de placement immobilier (FPI) de base. Une FPI est une entité qui permet aux actionnaires d'acheter des actions dans des investissements immobiliers commerciaux productifs de revenu.

Les FPI traditionnelles sont cotées en bourse, publiques non cotées ou privées.

FPI cotées en bourse sont liquides mais ont tendance à avoir des frais élevés et à souffrir de la volatilité.

FPI publiques non cotées sont non liquides mais offrent plus de stabilité et de croissance. Cependant, ils peuvent aussi avoir des frais élevés.

FPI privées n'ont pas besoin de répondre aux exigences de la SEC. Cela signifie que vous pouvez voir des rendements plus élevés des FPI privées en raison de l'absence des exigences de la SEC. Cependant, vous devrez faire vos propres recherches et vous assurer de bien comprendre l'investissement car il n'y a aucune surveillance de la SEC.

Dans de nombreux cas, les REIT nécessitent un investissement minimum élevé et offrent soit liquidité et volatilité, soit illiquidité et stabilité. Ils peuvent aussi parfois s'accompagner de frais assez élevés, et ils n'offrent pas nécessairement beaucoup d'appréciation du capital puisque leur structure nécessite que 90 % des revenus soient reversés aux investisseurs. Les FPI peuvent également être un investissement quelque peu complexe pour un investisseur individuel.

Voir également:6 façons d'investir dans l'immobilier

eREIT et eFUND de Fundrise

Fundrise a examiné ces options de FPI et a décidé qu'il devait y avoir une meilleure façon. Ils ont créé le Fundrise eREIT et le Fundrise eFUND. Tout portefeuille que vous choisissez comprendra un mélange de ces deux types d'investissement.

L'eREIT est similaire à une FPI publique traditionnelle non négociée, sauf que Fundrise a créé un véhicule avec un investissement minimum inférieur, un potentiel de liquidité trimestrielle et des frais peu élevés.

En plus de l'eREIT, Fundrise propose des eFUND, qui sont également exclusifs à la plateforme. Fundrise utilise des fonds électroniques pour acheter des terrains. Le terrain est développé pour l'immobilier résidentiel et vendu aux acheteurs de maison. Les trois eFunds proposés par Fundrise se concentrent sur la demande de logements urbains à Washington, DC, Los Angeles et dans d'autres grandes villes du pays. Comme l'eREIT, les eFUND promettent également un investissement minimum faible, une liquidité trimestrielle et des frais peu élevés.

Nous avons déjà couvert le faible investissement minimum, et nous parlerons plus en détail des frais ci-dessous, mais regardons maintenant la liquidité trimestrielle.

Liquidité trimestrielle

Pouvoir récupérer votre investissement rapidement peut être une pierre d'achoppement majeure pour les investisseurs. Vous ne savez jamais quand les 25 000 $ que vous investissez dans un investissement illiquide pourraient être l'argent dont vous avez besoin pour lutter contre l'invasion de l'apocalypse zombie. C'est l'une des raisons pour lesquelles les règles du règlement A+ de la SEC qui autorisent les investissements individuels dans Les FPI à financement participatif ne permettront pas aux investisseurs individuels d'investir plus de 10 % de leurs actifs nets ou bruts revenu annuel. La plupart des investisseurs moyens doivent pouvoir accéder à la majorité de leur argent lorsque les morts-vivants commencent à sortir de leurs tombes.

Collecte de fonds voulait résoudre le problème de liquidité que vous rencontrez avec les FPI traditionnelles avec leurs offres eREIT. Ils ont intégré à leurs offres le potentiel de liquidité trimestrielle, bien que le potentiel ne soit pas la même chose qu'une garantie.

Cela signifie pour les investisseurs que vous pouvez demander le rachat de vos actions sur une base trimestrielle, mais selon la durée pendant laquelle vous détenez l'investissement, vous pourriez devoir des frais. Fundrise calcule vos frais sous la forme d'une remise en pourcentage de la valeur du cours de l'action. Voici la répartition des frais par période :

• Échangez dans les 90 jours: 0% de réduction
• Après 90 jours et jusqu'à trois ans: 3% de remise
• Entre trois ans et quatre ans: 2% de remise
• Entre quatre ans et cinq ans: 1% de remise
• Après cinq ans: 0% de remise

En bref, n'investissez pas votre argent Zombie Apocalypse - ou tout autre argent sans lequel vous ne pouvez pas vivre pendant au moins cinq ans - dans Fundrise. Leurs eREIT sont peut-être plus liquides que les REIT publics non négociés, mais ils constituent toujours un investissement illiquide.

Frais

Il peut être un peu difficile de déterminer exactement ce que vous paierez en frais avec Fundrise, bien qu'ils promettent des frais inférieurs à FPI traditionnelles. En l'absence d'un courtier qui gère votre compte, vous n'avez pas à vous soucier des frais d'intermédiaire qui prennent souvent une bouchée de investissements. Ils indiquent très clairement que vous paierez des frais annuels de gestion d'actifs de 0,85 %, ainsi que des frais annuels de conseil en placement de 0,15 %, pour des frais annuels totaux de 1,00 %.

Vous pouvez également trouver facilement les frais que vous devrez payer pour le rachat anticipé de vos actions si vous devez les liquider avant d'avoir détenu votre investissement pendant cinq ans.

Cependant, il peut également y avoir divers frais supplémentaires qui peuvent être un peu plus difficiles à localiser. Fundrise n'est pas le seul à être un peu moins que transparent sur ces frais. La FINRA, l'organisme de réglementation du secteur financier, a a lancé un avertissement aux investisseurs sur l'importance de vérifier les frais sur les FPI publiques non cotées.

La circulaire d'offre pour chaque eREIT et eFUND dans lequel vous investissez énumérera ces frais supplémentaires, bien que vous ayez peut-être découvert les informations enfouies profondément dans les circulaires. C'est à vous de vérifier attentivement les circulaires pour vous assurer de comprendre exactement ce que vous pourriez payer lorsque vous investissez.

Comme pour tout investissement en ligne, prenez les promesses sur la page d'accueil flashy du site Web avec un grain de sel et assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable en lisant les petits caractères et l'offrande circulaires.

Voir également:Protégez vos revenus de placement contre la fragilisation

Pouvez-vous gagner de l'argent avec Fundrise ?

Comme pour tout investissement, la grande question épineuse est de savoir si vous pouvez vous attendre à des rendements décents. La réponse courte, selon les données de rendement historiques de Fundrise, est oui :

Maintenant, avant de commencer à voir des signes de dollar dans vos yeux, rappelez-vous que les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. C'est vrai pour tout investissement, pas seulement Collecte de fonds, mais il est assez important de répéter (ou même de broder sur un oreiller.)

En plus de cette vérité universelle des rendements historiques, vous devez contextualiser les informations de Fundrise. Dans ce contexte, vous aurez une meilleure idée de ce à quoi vous pouvez raisonnablement vous attendre en investissant avec eux.

Fundrise calcule un rendement annualisé moyen de 9,11% en 2018 net de frais. Cela signifie qu'il s'agit du rendement obtenu par les investisseurs après le paiement de leurs frais. Ce calcul suppose également que les investisseurs ont réinvesti leurs dividendes plutôt que de les encaisser. Prendre vos dividendes trimestriels en espèces réduira votre rendement.

Enfin, ces rendements calculés sont basés sur retours encourus plutôt que retours payés. Étant donné que tous les rendements ne sont pas payés, Fundrise calcule les rendements annualisés moyens à l'aide de moyennes pondérées. Cela signifie que certains de leurs produits sont pondérés plus haut que d'autres dans ces calculs.

En d'autres termes, votre kilométrage peut varier.

Cela dit, les rendements historiques de Fundrise ont été solides et les investisseurs semblent satisfaits de leur performance.

Devriez-vous investir avec Fundrise ?

Bien que Collecte de fonds a l'intention d'apporter l'investissement immobilier au Joe moyen, ce n'est pas nécessairement la bonne opportunité pour tout le monde. Voici comment déterminer si Fundrise vous conviendra.

L'investisseur idéal de Fundrise :

• A un horizon d'investissement à long terme. Vous devriez vous sentir à l'aise de laisser votre argent fructifier au cours de la prochaine demi-décennie. Bien que vous puissiez potentiellement liquider votre investissement avant cette date, vous paierez pour le privilège.
• Souhaite investir dans l'immobilier sans avoir à choisir ou à gérer personnellement des propriétés. Fundrise gère tous les aspects de la recherche et de la souscription de propriétés. Et comme les FPI sont naturellement des investissements immobiliers sans intervention, cette plate-forme convient parfaitement à un investisseur immobilier débutant.
• Doit diversifier ses stratégies d'investissement. Les propriétés de Fundrise sont moins susceptibles d'être corrélées à la performance boursière, contrairement aux FPI cotées en bourse. Cela fait de Fundrise un bon choix pour quiconque souhaite ajouter de la diversification à son portefeuille d'investissement global.
• Est prêt à faire des recherches pour savoir exactement à combien s'élèveront les frais. Il est facile de trouver la plupart des informations sur les frais et autres informations dont vous pourriez avoir besoin sur le site Web de Fundrise. Cependant, pour savoir exactement combien vous paierez en frais pour les eREIT et eEFUND individuels, vous devrez lire attentivement les circulaires d'offre pour chacun. Vous voulez vous assurer de savoir exactement à quels frais vous vous inscrivez. Vous devrez être prêt à faire un peu de lecture pour vous assurer de le savoir.

Si ces traits ne s'appliquent pas à vous, il vaut mieux le savoir avant de vous engager.

Wow, donc 500 $ dans mon @fundrise compte fait actuellement le double de ce que gagne mon compte à 4% du marché monétaire (avec plus d'argent). #investissementpersonnel#faire de l'argent Détails: https://t.co/yuN2v5ky59pic.twitter.com/sUwQsFg6FT

– Izzy West (@theIzzyWest) 10 octobre 2018

Aperçu des avantages et des inconvénients de Fundrise

Avantages	Les inconvénients
Investissement minimum bas	Pas un investissement entièrement liquide
Offre une diversification immobilière	Les investissements immobiliers pourraient réagir à la volatilité du marché immobilier
Frais de gestion et de conseil peu élevés	Les frais au sein des eREIT et eFUND individuels ne sont pas tout à fait clairs
Garantie de 90 jours pour récupérer votre argent
Liquidité trimestrielle
Programme de réinvestissement des dividendes (DRIP
Les rendements historiques sont bons

La ligne de fond

Avec un investissement minimum de seulement 500 $ et la possibilité de réinvestir vos dividendes, Fundrise offre aux investisseurs moyens la plate-forme dont ils ont besoin pour se lancer dans l'immobilier. Ajoutez la garantie de satisfaction de 90 jours, et il y a beaucoup à aimer à propos de tester le les eaux de l'investissement immobilier avec Fundrise. Soyez simplement prêt à laisser votre fonds intact pendant cinq ans ou à payer des frais pour y accéder.

Avec Fundrise, vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité ou un propriétaire de bricolage engagé pour profiter des avantages de l'investissement immobilier. Vous avez juste besoin d'être un investisseur avisé qui est prêt à faire vos recherches et à faire des choix judicieux.

Commencez à investir dans l'immobilier avec Fundrise ici.

Avez-vous investi avec Fundrise? Racontez-nous votre expérience dans les commentaires ?