Ce qui suit est un extrait du livre Les cinq ans avant la retraite par Emily Guy Birken.
Il existe de nombreux types différents de planificateurs et de conseillers financiers, et seuls certains des titres que divers conseillers financiers peuvent utiliser sont réglementés. Rencontrer quelqu'un qui se dit planificateur financier peut signifier que vous avez serré la main d'un agent d'assurance, d'un courtier en valeurs mobilières, d'un conseiller en placement ou d'un planificateur financier agréé (CFP).
Si cela n'est pas assez déroutant, différents types de conseillers sont rémunérés de différentes manières, ce qui peut sérieusement affecter vos résultats. Même ceux qui ont une bonne compréhension des finances peuvent être excusés de se sentir un peu dépassés.
Avec tout cela à l'esprit, trouver un conseiller financier digne de confiance peut sembler une tâche impossible. Mais faire cavalier seul n'est pas une bonne stratégie pour gérer votre retraite. S'associer à un conseiller financier qui connaît bien toutes les règles, réglementations, options et opportunités auxquelles vous êtes confronté est beaucoup plus logique que d'essayer de vous renseigner à partir de la base.
Alors, comment déterminez-vous exactement à qui faire confiance pour vos décisions financières? Bien que le processus d'entrevue des conseillers potentiels puisse prendre du temps et des efforts de votre part, il est beaucoup moins écrasant que soit en découvrant que vous avez placé votre confiance en quelqu'un que vous n'auriez pas dû avoir, soit en essayant de prendre toutes vos décisions de retraite complexes sans de l'aide.
La liste de contrôle de questions d'entrevue suivante peut vous aider à trouver le conseiller qui sera votre allié pour créer une retraite que vous aimerez :
1. Quel est votre parcours et votre expérience ?
En général, vous voudrez voir que votre conseiller potentiel a déjà plusieurs années d'expérience à son actif et a traversé divers hauts et bas du marché. Découvrir ce qu'a fait votre conseiller au cours des dernières années peut vous aider à savoir si ses stratégies et sa tolérance au risque correspondent bien aux vôtres.
2. Veuillez expliquer quelles licences et certifications vous détenez.
Cette question vous aidera à comprendre exactement quel type de conseiller vous rencontrez. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, il est tout à fait possible que votre conseiller ait plusieurs licences et certifications, ce qui signifie qu'ils peuvent être régis par plusieurs organismes de réglementation.
3. Comment êtes-vous rémunéré ?
Si vous ne posez qu'une seule question lors de votre entretien avec des conseillers potentiels, faites-en celle-ci. Comprendre précisément comment un conseiller sera payé vous permettra de le comparer avec d'autres que vous interviewez. De plus, poser cette question peut vraiment dissuader les escrocs potentiels, car une personne qui vous considère comme une marque ne voudra pas que vous sachiez comment elle est payée.
4. Quelle est votre philosophie d'investissement? Quelles stratégies utilisez-vous ?
Ce sont de bonnes questions à poser même si vous n'êtes pas sûr de votre propre philosophie et stratégies d'investissement. Votre conseiller potentiel doit être en mesure d'expliquer ce qu'il considère comme important en matière d'investissement, et en se fondant sur après sa réponse, vous pourriez vous retrouver à hocher la tête ou à penser qu'il est temps de passer à un autre candidat. Si un aspect de la réponse du conseiller à cette question n'est pas clair, demandez des éclaircissements. Mieux vaut se sentir idiot en posant des questions que se sentir idiot en perdant votre chemise.
5. Décrivez votre client idéal.
Si vous avez trouvé le bon conseiller, vous entendrez une description qui vous ressemble remarquablement. Si vous êtes différent de tous les autres clients parmi les clients de votre conseiller, il est peu probable qu'il soit en mesure de bien répondre à vos besoins.
6. Quel est votre domaine d'expertise ?
Certains conseillers se concentrent sur les investissements pour aider les nouveaux travailleurs à commencer à constituer leur pécule, d'autres aident leurs clients avec la planification universitaire, et d'autres encore gagnent leur pain et beurre sur la planification de la transition vers retraite. Bien qu'un futur retraité travaillant avec un conseiller davantage orienté vers l'aide aux jeunes professionnels pour commencer à épargner pour la retraite n'est pas un décalage aussi important que d'aller chez votre dentiste pour une fracture du bras, il n'est pas nécessaire de se contenter d'un conseiller qui ne se spécialise pas dans vos besoins.
7. Pouvez-vous me montrer des exemples de portfolios ?
Votre conseiller devrait être en mesure de vous donner des idées très précises sur ce à quoi s'attendre de son travail. Des exemples de portefeuilles vous aideront à comprendre exactement comment votre conseiller vous recommandera de répartir les actifs et de gérer la volatilité.
Si votre conseiller rechigne à vous donner des échantillons et essaie plutôt de vous rassurer qu'il fait X% pour ses clients chaque année, remerciez-le pour son temps et perdez sa carte de visite. Les assurances peuvent sembler bonnes, mais vous voulez voir les dollars et les cents spécifiques de ce qu'il a fait. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs (une phrase que je pense que tous les investisseurs devraient avoir brodée sur un oreiller), mais voir comment un conseiller a spécifiquement géré divers portefeuilles peut vous aider à déterminer si vous allez bien travailler ensemble.
8. Veuillez me dire ce que vous voyez comme mes buts et objectifs financiers.
Celle-ci est en quelque sorte une question piège, puisque votre conseiller vous aura déjà demandé ce que vous espérez accomplir et devrait théoriquement être en mesure de répéter ce que vous avez déjà dit. Cependant, c'est une question importante à poser parce que votre conseiller peut prendre de nombreux indices sur votre objectifs financiers d'autres aspects de votre conversation, et devrait être en mesure d'aider à clarifier votre objectifs. De nombreux nouveaux clients ne sont pas en mesure d'énoncer leurs objectifs en termes clairs, car leurs objectifs peuvent souvent être quelque peu amorphes lorsqu'ils réfléchissent à leurs espoirs de retraite. Le fait que votre conseiller potentiel vous dise ce qu'il a entendu concernant ces buts et objectifs peut non seulement vous dire à quel point il était l'écoute, mais cela peut aussi vous aider à mieux comprendre ce que vous voulez exactement si vous n'avez pas pu l'articuler toi même.
Mettre tous ensemble
Obtenir les conseils d'un professionnel est un élément important pour avoir confiance en vos choix. Cependant, étant donné que beaucoup d'entre nous se sentent intimidés par les finances en général, il peut être très facile d'essayer de faire cavalier seul. par peur d'avoir l'air stupide devant un conseiller, ou de prendre conseil auprès de la première personne compétente qui propose il. Aucune de ces options ne vous mettra sur la voie d'une retraite sûre et agréable, et aucune n'est nécessaire, peu importe à quel point vous pouvez vous sentir timide quant à votre compréhension des finances. Prendre le temps de comprendre qui sont vos conseillers potentiels, ce qu'ils peuvent faire et comment ils reçoivent une rémunération est tout aussi vital que le serait un entretien avec une nounou potentielle.
À l'aide de ces questions d'entrevue, vous devriez être en mesure de trouver un conseiller qui vous aidera à tirer le meilleur parti de vos finances.