Les meilleures calculatrices de retraite en ligne

Ccalculer de combien d'argent vous aurez besoin pour votre retraite est un exercice frustrant. Pour vous aider, nous avons dressé cette liste des meilleures calculatrices de retraite.

Malheureusement, vous devez commencer avec des informations que vous ne pouvez pas connaître, comme combien de temps vous vivrez et quelles seront vos dépenses dans 10, 20 ou 30 ans et plus. Comment quelqu'un peut-il le savoir ?!

Malgré la difficulté de connaître le montant exact dont vous avez besoin pour votre retraite, il existe un certain nombre d'excellents calculatrices de retraite disponibles en ligne qui peuvent vous aider à affiner votre nombre approximatif de retraite.

Connaître le nombre approximatif et le montant dont vous avez besoin pour vous y rendre est l'un des meilleurs moyens de vous assurer une retraite confortable.

Bien que chaque calculateur de retraite utilise des mesures légèrement différentes pour déterminer votre nombre de retraite, elles vous aideront toutes à vous assurer que vos économies sont sur la bonne voie.

Lisez la suite pour voir ce que vous pouvez attendre des meilleures calculatrices de retraite sur le Web :

De quelles informations aurez-vous besoin ?

Avant de commencer à jouer avec ces calculatrices, assurez-vous d'avoir quelques informations à portée de main. De quelles informations avez-vous besoin pour utiliser la plupart des calculateurs de retraite? Pour commencer, certaines informations dont vous aurez besoin incluent :

• Revenu annuel actuel
• Cotisations annuelles de retraite
• Montant déjà mis de côté pour la retraite

Si vous êtes comme moi et que vous ne connaissez pas tous ces chiffres par cœur, prenez le temps de rassembler les informations dont vous avez besoin avant de commencer à calculer. Vous voulez vous assurer d'obtenir le nombre le plus précis possible.

Soyez également prêt à passer un peu de temps avec chaque calculatrice, en jouant avec les nombres sur lesquels vous avez le contrôle.

Si vous augmentez votre cotisation annuelle ou repoussez votre retraite de quelques années, comment cela change-t-il votre numéro de retraite? Jouer avec les chiffres peut vous aider à avoir une meilleure idée du contrôle que vous avez sur votre retraite.

1. Planificateur et analyseur financier d'OnTrajectory

Planificateur/Analyseur d'OnTrajectory vous aide à créer un « modèle financier personnel » complet.

Il vous permet d'entrer les revenus et les dépenses pour maintenant et pour différentes périodes dans le futur. C'est très bien si vous soupçonnez (ou savez) que vos dépenses vont changer avec le temps. Cela vous permet également de voir comment différents modèles de dépenses affecteront vos objectifs.

Cette calculatrice vous permet également de saisir différents types de comptes avec un traitement fiscal spécialisé pour chacun, tels que 401K, IRA, 529 Plans, etc.

Vous pouvez également suivre vos progrès pour vous assurer d'atteindre vos objectifs futurs. En plus d'ajuster les cotisations pour voir la différence que cela fait sur votre valeur nette et sur les projections futures.

Avantages: D'excellents visuels qui vous aident à mieux comprendre votre épargne-retraite.

Les inconvénients: La version gratuite d'OnTrajectory semble limiter le nombre de comptes que vous pouvez inclure. Cela vaut quand même la peine d'être exploré.

Cliquez ici pour un essai GRATUIT de 14 jours qui comprend une série de formations par e-mail et vidéo pour vous aider à modéliser votre vie financière aussi précisément que possible.

2. Planificateur de retraite de Personal Capital

Capital personnel s'est fait un nom en tant que guichet unique pour tous vos besoins financiers, et cela inclut de vous aider à calculer votre numéro de retraite avec leur planificateur de retraite fonctionnalité.

Lorsque vous vous inscrivez à Personal Capital, vous commencez par connecter vos comptes financiers, y compris vos comptes bancaires, vos investissements, votre hypothèque, votre carte de crédit et tout autre compte.

Le planificateur de retraite utilisera vos données financières réelles provenant des comptes que vous avez liés au personnel Tableau de bord du capital pour vous montrer à quel point vous êtes préparé pour la retraite en fonction de votre retraite cible idéale Date.

De plus, vous pouvez utiliser la fonction Investment Checkup qui vous demande de créer un profil de risque de base, de choisir un la date cible de la retraite et vos sources de revenus projetées, et le programme vous recommandera un portefeuille. Enfin, il existe un analyseur de frais qui peut vous aider à comprendre les frais que vous payez sur vos investissements actuels.

Avantages: Personal Capital utilise des données réelles au lieu d'hypothèses. C'est aussi un programme facile à apprendre et à utiliser.

Les inconvénients: Vous devez créer un compte (c'est gratuit) pour pouvoir utiliser l'un de leurs outils.

Commencez avec Capital personnel ou lisez notre examen complet du capital personnel.

3. « Puis-je prendre ma retraite? » de Blueprint Income Calculatrice

Blueprint Income est un nouveau fournisseur de rentes qui permet aux jeunes investisseurs d'acheter des rentes (ce que la société appelle des « retraites personnelles ») au fil du temps. Un investissement de départ peut être aussi bas que 5 000 $.

Bien qu'une rente ne soit pas toujours le bon produit pour tout le monde, Blueprint Income offre d'excellents outils et calculatrices qui peuvent profiter à toute personne qui espère prendre sa retraite un jour.

Plus précisément, le no-muss/no-fuss calculateur de retraite peut vous aider à répondre à la question « Aurai-je assez d'argent pour prendre ma retraite? » Au départ, il vous demande votre âge actuel, votre sexe et votre revenu annuel, et vous partez pour les courses. Après cela, vous fournissez votre âge de retraite prévu, votre revenu de retraite annuel préféré, votre pécule actuel et vos économies annuelles.

Blueprint Income calcule ensuite à quel point vous vous rapprocherez de votre revenu de retraite préféré dans le cadre de vos régimes actuels. Après cela, ils vous proposent des options de recalcul, telles que :

• vos besoins budgétaires
• hypothèses de rendement et d'inflation des investissements
• espérance de vie
• l'âge de la retraite
• Âge d'affiliation à la Sécurité sociale.

Tous ces ajustements sont faciles à faire sur leur interface conviviale, ce qui permet de comprendre facilement ce que vous pouvez changer pour vous assurer de prendre votre retraite avec suffisamment d'argent.

En plus du « Puis-je prendre ma retraite? » calculatrice, vous pouvez également trouver un calculateur de longévité, qui peut vous aider à déterminer combien de temps vous devrez peut-être planifier votre retraite.

Avantages: Leur calculateur de retraite est facile à utiliser. Si vous en cherchez plus, ils proposent un outil Excel avancé que vous pouvez également télécharger gratuitement.

Les inconvénients: Le calcul initial est très simpliste. Ils vous donnent des options pour ajuster les chiffres par la suite, mais ne devraient-ils pas simplement commencer par ces options ?

Lancez-vous avec Blueprint Income ou lisez notre examen complet du revenu du plan directeur.

4. Calculateur et planificateur de retraite de NewRetirement

Peu importe la question sur la retraite, ce site a probablement une calculatrice pour vous aider à trouver la réponse.

Le Calculatrice de retraite simple by NewRetirement vous donne une évaluation rapide de votre épargne-retraite actuelle. Il vous montre combien de temps durera votre argent pour vous et votre conjoint à un niveau défini de dépenses à la retraite.

Cette calculatrice simple comprend un espace pour les revenus de retraite de la sécurité sociale, ainsi que la pension ou les rentes si vous savez que vous pouvez compter sur eux.

De façon pratique, vous pouvez modifier le montant mensuel dont vous pensez avoir besoin à la retraite. Cela vous aide à voir comment vos dépenses affectent la santé de votre épargne-retraite.

Une fois que vous avez essayé la calculatrice simple, assurez-vous d'utiliser le NouveauPlanificateur de retraite complet.

Le NewRetirement Planner vous permet de créer, de surveiller et de maintenir un régime de retraite complet. Cela vous aide à vous organiser, à surveiller votre situation, à prendre des décisions éclairées et à agir avec votre :

• Sécurité sociale
• Assurance-maladie/Soins de santé
• Rentes/Pensions
• L'équité de la maison
• Assurance, travail, endettement et planification successorale
• Épargne/Investissement

NewRetirement propose également une Calculateur de sécurité sociale, qui peut vous aider à déterminer le moment optimal pour prendre vos prestations de retraite de la Sécurité sociale. Leur Calculateur de rente viagère calcule le revenu de rente de retraite que votre épargne pourrait acheter. NouveauOffres de retraite plusieurs autres calculatrices qui vous aidera à déterminer la meilleure voie financière pour votre retraite.

Avantages: Ils utilisent un format basé sur des objectifs qui vous permet de planifier correctement à l'avance.

Les inconvénients: NewRetirement offre des tonnes de choix et d'outils. Cela peut être écrasant lors de la première utilisation de leurs calculatrices.

5. Calculateur d'indépendance financière / retraite anticipée de FIRECalc

Le Calculatrice FIRECalc vous aide à comprendre à quel point il est sûr ou risqué votre plan de retraite anticipée sera, en fonction de l'instabilité du marché. Vous pouvez voir si votre plan financier est suffisamment solide pour résister au pire que nous ayons vu dans l'histoire du marché boursier.

FIRECalc obtient « 100% sûr » un plan financier qui aurait survécu à la Grande Dépression et à toutes les autres calamités financières que nous avons rencontrées.

Lorsque je suis entré dans mon pécule hypothétique de 1 million de dollars, avec une dépense annuelle de 48 000 $ pendant 30 ans, FIRECalc a déterminé que mon plan financier était sûr à 75,4 %. Cela n'a échoué – c'est-à-dire que j'allais manquer d'argent avant la fin des 30 ans – dans 29 des 118 cycles historiques de 30 ans possibles.

De plus, FIRECalc propose plusieurs endroits pour mettre des informations supplémentaires facultatives. Cela vous permet de voir comment vos dépenses, vos revenus supplémentaires, vos investissements et vos choix de portefeuille peuvent affecter votre revenu de retraite.

Avantages: FIRECalc est totalement gratuit à utiliser. Ils fournissent également d'excellentes explications pour chaque détail de leurs outils.

Les inconvénients: Ils ne vous permettent pas de fractionner votre épargne imposable et non imposable.

6. Calculateur de revenu de retraite de Vanguard

L'un des calculateurs de retraite les plus simples et les plus conviviaux est disponible gratuitement sur Vanguard (Calculateur de revenu de retraite).

Cette calculatrice est configurée comme une série de barres de défilement, qui incluent :

• Âge actuel
• Âge de départ à la retraite souhaité
• Salaire annuel actuel
• Epargne retraite actuelle
• Montant que vous avez déjà économisé
• Taux de rendement attendu
• Pourcentage de votre revenu sur lequel vous espérez vivre à la retraite

Les barres de défilement en font une calculatrice très facile et amusante à utiliser, afin que vous puissiez voir quelles mesures vous pouvez prendre qui affecteront votre revenu de retraite. Par exemple, le simple fait de changer la date de départ de ma retraite souhaitée de 65 à 68 ans a fait passer mon revenu mensuel projeté d'environ 2 500 $ à près de 3 000 $.

Avantages: Le calculateur de revenu de retraite de Vanguard est facile à utiliser et à comprendre.

Les inconvénients: Vous ne pouvez pas entrer l'espérance de vie. Il est également conçu pour une personne seule, pas pour les couples.

En rapport: Notre examen des services de conseillers personnels Vanguard: demandez à un conseiller humain d'examiner votre plan

7. Calculateur de revenu de retraite de Bankrate

Bankrate abrite de nombreuses calculatrices financières différentes, et le Calculateur de retraite de taux d'escompte est une excellente ressource.

Entrez dans le solde de votre portefeuille de retraite actuel, votre cotisation annuelle, l'âge actuel et l'âge de la retraite. Ensuite, la calculatrice créera un rapport détaillé indiquant votre revenu de retraite mensuel, ajusté en fonction de l'inflation.

Dans le rapport, vous pouvez voir comment vos comptes de retraite augmenteront chaque année, en supposant un taux de rendement avant la retraite et un taux plus conservateur après la retraite.

Le rapport détaillé vous permet d'entrer dans les détails de la façon dont tout, de l'impôt sur le revenu à l'inflation, affectera le pouvoir d'achat de votre revenu de retraite.

Avantages: Bankrate vous permet de choisir votre propre taux d'inflation. De plus, chaque option est bien décrite.

Les inconvénients: Les économies sont toutes imputées ensemble. Le calculateur de revenu de retraite de Bankrate peut être écrasant au début.

8. Calculateur de retraite ultime du mentor financier

Prévoyez votre retraite avec le calculateur de retraite ultime de FinancialMentor.com. La plupart des retraités ne peuvent plus prévoir se contenter de puiser un pécule à la retraite. Ce calculateur de retraite vous permet de planifier jusqu'à trois revenus après la retraite. Cela peut inclure un revenu d'emploi à temps partiel, un revenu de retraite ou un revenu de sécurité sociale, ainsi que la durée et la croissance de ces revenus.

De plus, vous avez la possibilité d'inclure jusqu'à quatre avantages ponctuels distincts, comme la vente d'une maison, un héritage ou la vente d'une entreprise.

En outre, vous pouvez consulter des rapports pour un certain nombre de scénarios de simulation en modifiant n'importe quel facteur sur la calculatrice. Cela vous donnera un aperçu complet de ce à quoi vous attendre de vos finances de retraite, peu importe comment votre cheminement de retraite change.

Avantages: Le calculateur de retraite ultime de Financial Mentor est facile à comprendre.

Les inconvénients: Leur calculatrice nécessite une tonne d'informations. Il ne montre pas non plus de risques d'échec.

9. Calculateur de retraite de l'AARP

Je suppose qu'il est logique que l'American Association of Retired Persons (AARP) ait un calculateur de retraite. AARP est le plus grand groupe de défense des droits des retraités à but non lucratif en Amérique. Ils offrent une calculatrice de retraite simple en trois étapes pour vous aider à évaluer où vous en êtes et à quoi pourrait ressembler la retraite pour vous.

Ce qui sépare Le calculateur de retraite de l'AARP parmi beaucoup d'autres, c'est que vous pouvez saisir des informations personnelles et financières pour votre conjoint. Toutes les calculatrices de retraite n'offrent pas cette option. Sans vous inclure tous les deux dans les calculs, obtenez-vous vraiment une mesure précise de votre épargne-retraite ?

Une autre fonctionnalité intéressante est la possibilité de saisir plusieurs comptes de retraite, y compris 401 (k), des fonds communs de placement, des IRA et CD. En plus de cela, vous pouvez également saisir vos numéros de sécurité sociale à l'âge de la retraite ou leur faire estimer ces Nombres.

Avantages: Il s'agit d'un calculateur de retraite très complet avec la possibilité d'ajouter votre conjoint.

Les inconvénients: Malheureusement pour l'AARP, la plupart des gens n'y pensent qu'après la retraite, de sorte que leur calculatrice pourrait être gaspillée.

10. Le planificateur de retraite flexible

Si vous cherchez un outil de retraite qui va plus en profondeur, Le Planificateur de retraite flexible est le calculateur de retraite dont vous avez besoin. Disponible dès maintenant sous forme d'outil téléchargeable, Flexible vous permet de saisir à peu près tous les détails financiers pour créer une meilleure image de votre épargne-retraite.

Flexible Retirement Planner utilise la simulation Monte Carlo, qui est une méthode pour évaluer le risque et l'incertitude. L'utilisation de cette méthode avec la planification de la retraite vous permet de voir tous les résultats potentiels, bons et mauvais, afin que vous ayez une meilleure idée de votre situation financière. Une fonctionnalité intéressante est qu'ils vous permettent d'ajuster la sensibilité de la simulation Monte Carlo.

Avantages: Flexible Retirement Planner vous donne une image très détaillée de votre plan de retraite.

Les inconvénients: Si vous voulez un aperçu rapide de votre épargne-retraite, le Planificateur de retraite flexible n'est pas le bon calculateur de retraite. Il existe de nombreuses autres calculatrices répertoriées qui seraient un meilleur choix.

L'utilisation d'un calculateur de retraite est un excellent moyen de voir où vous en êtes financièrement. Ils vous aident à comprendre tous les facteurs auxquels vous devez penser lorsque vous planifiez votre avenir. Épargner suffisamment pour la retraite vaut le temps investi par l'utilisation d'un calculateur de retraite.