Les meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement pour août 2021

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La pierre angulaire de tout bon système financier commence par la recherche d'un compte d'épargne qui vous convient. Les meilleurs comptes d'épargne offrent des taux d'intérêt à haut rendement et ne vous obligent pas à maintenir un solde minimum énorme pour éviter les frais.

I.N.G.? ing? Pendant un moment, personne ne savait !

Alors comment en trouver un bon? Bien que cela puisse être surprenant, regardez les banques en ligne. Mon premier compte d'épargne en ligne était auprès d'une banque néerlandaise peu connue, ING (qui est un acronyme pour Internationale Nederlanden Groep, récemment racheté par Capital One). Ils étaient orange, pas une couleur bancaire typique (la plupart préfèrent les bleus et les verts ici), avaient un acronyme pour leur nom (ou était-ce juste le nom? Personne ne le savait !), et tout le monde était sceptique quant à la banque en ligne, sans parler d'une banque uniquement en ligne.

Aujourd'hui, les comptes d'épargne en ligne sont monnaie courante et extrêmement polyvalents. Les taux d'intérêt sont beaucoup plus élevés que ce qui est généralement observé avec les grandes banques. Comment ces taux se comparent-ils? Alors que nous arriverons bientôt aux banques en ligne, voyez par vous-même, pas un seul ne bougera l'aiguille (j'étais même gêné de les taper): (liste)

Cela m'a incité à dresser une liste de comptes d'épargne en ligne avec les taux d'intérêt les plus élevés. Ils sont tous assurés par la FDIC (ne vous laissez pas effrayer par l'expression «banque en ligne», ce sont comme des banques ordinaires). Vous pouvez le confirmer en recherchant Outil de recherche de banque de la FDIC et en confirmant les numéros FDIC répertoriés. Ces banques sont présentées sans ordre particulier, mais elles offrent toutes de la valeur pour vous aider à bâtir une base financière solide.

Table des matières
  1. Banque Ally — 0,50 % APY
  2. Capital One 360 ​​Performance Savings – 0,40 % APY
  3. Citi – 0,50% APY
  4. Discover Bank — 0,40% APY
  5. Banque Barclays — 0,40 % APY
  6. Marcus par Goldman Sachs — 0,50 % APY
  7. Alliant Credit Union — 0,55 % APY
  8. Épargne personnelle American Express® — 0,40 % APY
  9. Amélioration quotidienne – 0,30 % APY
  10. Questions courantes sur les comptes d'épargne en ligne

Banque alliée (FDIC #57803) est la banque en ligne que j'utilise (je la considère comme la meilleure banque en ligne, c'est pourquoi je les utilise) et je suis fan de la leur depuis des années. J'ai ouvert mon compte peu de temps après le changement de nom de GMAC (General Motors Acceptance Corporation) à la fin des années 2000.

Leur compte d'épargne a un taux d'intérêt solide, aucun frais de tenue de compte et aucun solde minimum.

Leurs tarifs CD sont également compétitifs, le délai de résiliation anticipée n'est que de 60 jours sur un CD court terme (contre le plus typique de 90 jours), et ils vous donnent souvent un bonus de taux d'intérêt si vous roulez votre CD arrivant à échéance dans un nouveau un.

Ils offrent un compte courant gratuit sans solde minimum, ils remboursent jusqu'à 10 $ de frais de guichet automatique chacun relevé, ont un grand réseau de guichets automatiques et ils ont un taux d'intérêt compétitif sur le compte courant trop.

Leur application est également solide. Il a toutes les cloches et sifflets typiques ainsi qu'une excellente fonction de dépôt à distance lorsque vous avez des chèques à déposer. Si vous devez déposer des chèques et que vous ne souhaitez pas utiliser l'application, vous pouvez également utiliser des enveloppes de dépôt préaffranchies (absolument gratuites).

Enfin, ils proposent également une comptabilité de courtage intégrée appelée Allié Investir. Cela vous donne également accès à un courtier en valeurs mobilières à faible coût qui offre échanges d'actions libres trop.

(lire notre intégralité avis sur Ally Bank)

En savoir plus sur Ally Bank

Capital One 360 ​​Performance Savings – 0,40 % APY

J'ai un compte Capital One 360 ​​Performance Savings depuis qu'il s'agit d'un compte ING Direct, ce qui témoigne de la qualité d'une banque à mon avis. J'ai aimé la facilité avec laquelle il était d'ouvrir de nouveaux comptes et d'y gérer mon argent – ​​en plus, il offre un taux d'intérêt compétitif. Parfois, nous listons Discover plus haut car vous obtenez un taux similaire plus un bonus en espèces (lorsqu'une promotion est disponible), mais les économies de performance sont comparables.

Capital One 360 ​​a l'avantage supplémentaire de faire partie de Capital One, ce qui facilite la gestion de votre compte bancaire si vous possédez déjà des cartes de crédit Capital One. J'aime avoir beaucoup de services différents sous une seule connexion, car c'est tout simplement plus facile à gérer.

Un autre bonus supplémentaire est que CapitalOne offre souvent un bonus sur les nouveaux comptes.

Citi – 0,50% APY

Nous avons énuméré Citi au début de l'article et comment ils avaient un taux d'intérêt bas, mais c'est pour leur compte d'épargne de brique et de mortier. Il s'avère que, dans certains États, ils proposent un nouveau compte Citi Accelerate Savings avec un taux d'intérêt très compétitif. Le compte Citi Accelerate Savings est leur banque en ligne et il n'a pas de dépôt minimum d'ouverture. Le seul inconvénient est qu'il n'est disponible que dans 42 états.

Il existe cependant des frais mensuels qui peuvent être facilement évités. Les frais mensuels sont de 4,50 $ uniquement pour le compte d'épargne (non lié à un compte courant), mais vous pouvez l'éviter en maintenant un solde mensuel moyen de 500 $ ou plus. Si vous avez à la fois des chèques et des économies, les frais sont de 10 $, mais vous pouvez les éviter avec une moyenne mensuelle combinée de 1 500 $. solde de vos comptes liés admissibles OU en effectuant un dépôt direct admissible ou un paiement de facture par relevé point final.

Il n'est pas disponible dans tous les États, donc lorsque vous cliquez dessus, vous devrez entrer votre état pour vérifier l'éligibilité.

Discover Bank — 0,40% APY

Découvrir le logo de la Banque

Découvrez, les gens de la carte de crédit, a également une banque en ligne! Découvrir la Banque (FDIC #5649) ne vous est peut-être pas un nom familier, mais ils sont activement assurés par la FDIC depuis 1934 !

Leur compte d'épargne a l'un des taux d'intérêt les plus élevés, aucun frais de tenue de compte et aucun solde minimum.

Le compte courant n'a pas non plus de solde minimum, un accès à plus de 60 000 guichets automatiques dans le réseau de guichets automatiques, ainsi qu'une généreuse structure de récompense. Vous pouvez gagner 1 % de remise en argent sur jusqu'à 3 000 $ d'achats par carte de débit chaque mois, payer une facture en ligne ou rédiger un chèque qui s'efface (jusqu'à 100 transactions de ce type par mois)

En savoir plus sur Discover Bank
(cliquez ici pour notre examen approfondi de Découvrir la Caisse d'épargne en ligne)

Barclays est une société bancaire internationale basée au Royaume-Uni et la banque en ligne fait partie de sa filiale américaine, Barclays Bank située dans le Delaware (FDIC #57203).

Leur produit de compte d'épargne en ligne a un taux d'intérêt compétitif, aucun solde minimum à ouvrir et pour gagner des intérêts dont vous avez besoin pour en garder suffisamment pour que le taux d'intérêt vous rapporte un centime à chaque période (vous ne gagnerez donc pas d'intérêt fractionné, c'est typique).

Barclay's a une gamme compétitive de Certificats de dépôt, avec des durées aussi courtes que 3 mois et jusqu'à 60 mois. Les tarifs sont compétitifs par rapport aux autres banques en ligne.

En savoir plus sur Barclay

Marcus par Goldman Sachs — 0,50 % APY

Marcus by Goldman Sachs (FDIC #33124) est la banque en ligne de Goldman Sachs, plus connue en tant que banque d'investissement. Ils font bien plus que cela et Marcus by Goldman Sachs gère leurs offres bancaires en ligne.

Ils ont actuellement certains des taux d'intérêt les plus élevés pour les comptes d'épargne et ils n'ont pas de dépôt minimum ni de frais de transaction (il ne semble pas non plus y avoir de frais de tenue de compte). Ils ont été nommés Meilleur compte autonome pour l'épargne par le numéro 2016 du magazine MONEY® « Meilleures banques », pour tout ce que cela vaut.

Voici un critique complète de Marcus par Goldman Sachs pour vous donner une compréhension complète de leur offre.

En savoir plus sur Marcus par Goldman Sachs

Alliant Credit Union — 0,55 % APY

Caisse populaire d'Alliant est la seule coopérative de crédit sur cette liste et ils sont assurés NCUA (NCUA est l'équivalent de la FDIC pour les coopératives de crédit, mêmes protections et mêmes montants - NCUA #67955).

Le minimum de compte à ouvrir est de 5 $ (mais ils vous donneront 5 $ pour ouvrir un compte !). Le taux d'intérêt est disponible si vous avez 100 $ ou plus dans votre compte et il n'y a pas de frais de maintenance si vous choisir des relevés électroniques (de nombreuses banques en ligne n'offrent même pas de relevés papier, ce n'est donc pas un énorme distinction). Ils ont plus de 80 000 guichets automatiques dans leur réseau.

Les mêmes conditions existent également pour leur compte courant, mais leur taux d'intérêt sur le compte courant est légèrement plus élevé que beaucoup d'autres. Il n'y a pas de solde minimum requis sur le compte courant et vous pouvez obtenir 20 $ de remboursement de supplément ATM par mois.

Pourquoi s'embêter à inclure une coopérative de crédit? Parce que cette coopérative de crédit propose deux produits remarquables - un compte d'épargne pour enfants et un compte-chèques gratuit pour adolescents. Ce sont des comptes conjoints avec des avantages pour aider à enseigner à vos enfants des habitudes d'argent responsable - une idée fantastique.

En savoir plus sur Alliant Credit Union

Épargne personnelle American Express® — 0,40 % APY

Vous connaissez probablement mieux leurs cartes de crédit que leur compte d'épargne, mais American Express National Bank (FDIC #27471) est en affaires depuis 2000, date à laquelle American Express a vendu son ancienne division bancaire à Standard Chartered.

American Express® Personal Savings est leur produit d'épargne à haut rendement. Ils ont également des certificats de dépôt, mais ils n'ont pas de compte courant, vous êtes autorisé à en lier jusqu'à trois provenant de banques externes.

Nous avons un examen complet de l'épargne personnelle American Express.

Amélioration quotidienne – 0,30 % APY

Amélioration au quotidien est le produit de vérification et d'épargne en ligne de l'un des plus anciens roboadvisors, Betterment. Betterment est surtout connu pour ses produits d'investissement et n'a commencé que récemment à offrir un FDIC assuré compte bancaire. Grâce à un partenariat avec quatre banques, vous obtenez jusqu'à 1 000 000 $ de couverture FDIC (4x la normale) sur votre épargne plus un taux d'intérêt très compétitif (les pandémies récentes ont considérablement réduit ce taux). Vous gérez tout cela via leur application (je dirais que vous ne devriez pas avoir un million de dollars en espèces !), donc c'est invisible pour vous.

C'est un endroit décent pour garer de l'argent que vous n'utilisez pas dans votre compte Betterment, ce qui est une fonctionnalité intéressante à avoir puisque de nombreuses autres maisons de courtage ne paient presque rien sur vos dépôts en espèces.

En savoir plus sur Amélioration au quotidien

Questions courantes sur les comptes d'épargne en ligne

Voici quelques questions que l'on me pose souvent en ce qui concerne ces comptes d'épargne en ligne.

Comment fonctionnent les comptes d'épargne en ligne ?

Les comptes d'épargne en ligne sont comme les comptes d'épargne ordinaires. La grande différence est que la plupart des banques qui proposent des comptes d'épargne en ligne n'ont pas d'emplacements physiques que vous pouvez visiter. Votre point de contact principal est une application ou une banque en ligne.
De nombreuses banques proposent également des comptes chèques en ligne qui fonctionnent comme des comptes chèques ordinaires. L'application vous permettra généralement de déposer des chèques en prenant une photo du recto et du verso. Vous pouvez accéder à votre argent via un guichet automatique ordinaire et de nombreuses banques ont des partenariats avec des réseaux de guichets automatiques nationaux comme Allpoint.

Pourquoi devrais-je ouvrir un compte d'épargne en ligne ?

Si les comptes d'épargne en ligne sont comme des comptes d'épargne sans emplacement physique, quel est l'avantage d'avoir un compte d'épargne en ligne? Ils ont des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Si vous regardez le taux d'intérêt d'une banque ordinaire, il est généralement ridiculement bas.
Par exemple, au moment d'écrire ces lignes, le taux d'intérêt sur le compte d'épargne de Bank of America est de 0,01 % APY. C'est pratiquement nul et cela depuis longtemps. Le taux d'intérêt d'Ally Bank est de 0,50% APY.
Les banques en ligne ont également tendance à avoir des frais beaucoup plus bas. Ally Bank n'a pas de frais de maintenance ni de solde minimum. Bank of America's Core Checking a des frais mensuels de 12 $ qui sont annulés si vous maintenez un solde de 1 500 $ ou si vous avez un dépôt direct admissible de 250 $ +.

Les comptes d'épargne en ligne sont-ils sûrs ?

Oui, 100% sûr. Les banques en ligne sont assurées par la FDIC et votre argent est donc aussi en sécurité dans ces banques qu'il le serait dans une banque traditionnelle. Vos fonds sont protégés jusqu'à 250 000 $ par la FDIC. Si la banque fait faillite, la FDIC vous remboursera.
Quant à la protection contre la fraude, ils ont souvent mis en place des mesures de sécurité pour empêcher de nombreux types de fraude. De nombreuses banques proposent authentification à deux facteurs, pour confirmer votre identité, ainsi que de nombreuses notifications. Vous pouvez configurer votre banque pour qu'elle vous avertisse chaque fois qu'il y a une transaction, un service que peu de banques proposent.

Combien de comptes d'épargne puis-je avoir ?

Il n'y a pas de limite au nombre de comptes d'épargne que vous pouvez avoir, mais vous recevrez un formulaire 1099-INT de chaque banque qui vous paie plus de 10 $ d'intérêts. Vous ne voudrez peut-être pas traiter autant de formulaires lorsque vient le temps de faire vos impôts !

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