L'assurance locataire, également appelée assurance locataire, est une police d'assurance qui vous protège, vous et vos biens, lorsque vous louez une maison ou un appartement. C'est souvent très bon marché car très limité dans ce qu'il couvre. Par exemple, elle ne couvre pas la structure elle-même (c'est ce que couvre l'assurance du propriétaire), ce qui représente souvent un gros risque financier.
Cependant, s'il y a un événement imprévu qui endommage vos biens ou vous oblige à déménager, l'assurance du locataire est ce qui interviendra pour vous aider. L'assurance du locataire est généralement constituée de trois parties: la couverture des biens personnels, la couverture de la responsabilité civile et la couverture des frais de subsistance supplémentaires.
La couverture des biens personnels protège vos biens s'ils sont endommagés, détruits ou volés. L'assurance responsabilité civile vous protège si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu'un d'autre ou si quelqu'un se blesse dans votre appartement (et que vous avez été jugé responsable).
Une couverture supplémentaire pour les frais de subsistance couvrira la recherche d'un autre mode de vie si votre appartement est endommagé ou inhabitable.
Par exemple, il y a des années, le locataire de l'appartement au-dessus de ma nièce s'est endormi en fumant et son appartement a pris feu. Heureusement, tout le monde s'est échappé et il n'y a eu aucune blessure aux personnes ou aux animaux domestiques. Cependant, plusieurs appartements étaient une perte totale.
L'assurance locataire de ma nièce était sa seule grâce salvatrice. Sans cela, elle aurait dû assumer le coût de remplacement des articles de son appartement.
Table des matières
- Ai-je besoin d'une assurance locataire?
- Que couvre l'assurance locataire ?
- Principes de base de la couverture d'assurance locataire
- Limonade
- Allstate
- Liberté Mutuelle
- À l'échelle nationale
- Ferme d'État
- États-Unis
- AARP
- MetLife
- Famille américaine
- GEICO
- Les agriculteurs
- Progressive
- Résumé
Ai-je besoin d'une assurance locataire?
Oui, vous le faites. Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous avez une assurance habitation. Cette assurance couvre la structure elle-même et tous vos biens. Le propriétaire de votre maison de location ou de votre immeuble d'appartements devrait avoir ce type d'assurance, mais elle couvre ce qui appartient au propriétaire - elle ne couvre pas ce qui vous appartient.
La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les biens et effets personnels d’un locataire en situation de location. Pour cette raison, vous devez avoir votre propre police d'assurance de locataire.
Sans un, vous pourriez être obligé de payer pour remplacer tout ce que vous possédez de votre poche. Et cela pourrait représenter des dizaines de milliers de dollars de biens. Par conséquent, il est important de ne pas lésiner là où une assurance est nécessaire.
Que couvre l'assurance locataire ?
L'assurance du locataire vous protège, le locataire, directement contre une variété d'événements.
Par exemple, il pourrait couvrir les remplacements en cas d'incendie comme celui qui s'est produit dans l'immeuble de ma nièce. Ou cela pourrait couvrir les frais de remplacement s'il y avait un cambriolage dans votre appartement - ou même si des objets sont volés à l'extérieur de la maison, par exemple dans votre voiture. Il pourrait également payer pour un logement temporaire si vous êtes déplacé pendant que votre appartement est en réparation.
Si quelqu'un est blessé dans votre location en raison de votre négligence, la police d'assurance du locataire pourrait couvrir ses frais médicaux. Il existe même des polices d'assurance pour les locataires qui vous protègent si votre chien mord quelqu'un dans votre appartement ou votre maison de location.
Selon la police, vous pourriez même être couvert si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu'un d'autre. Supposons, par exemple, que vous frappez une balle de baseball à travers la fenêtre de quelqu'un ou que vous rendez visite à un ami et que vous renversez accidentellement un vase coûteux.
Il y a beaucoup de variables et d'options, c'est pourquoi il est important de connaître les détails de votre police. Lorsque vous souscrivez à une assurance locative, l’entreprise auprès de laquelle vous souscrivez vous posera beaucoup de questions. Vous devrez prendre des décisions concernant le type de couverture que vous souhaitez, le montant de la franchise que vous souhaitez payer, et plus encore.
Principes de base de la couverture d'assurance locataire
Voici quelques éléments de base que vous devez savoir sur l’assurance habitation avant d’acheter.
Déductible
Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre compagnie d'assurance ne vous rembourse les pertes. Vous choisissez le montant de votre franchise – il peut être de 250 $, 500 $, 1 000 $ ou plus.
Coût de remplacement ou valeur de rachat
Les polices d'assurance couvrent généralement de deux manières différentes: le coût de remplacement et la valeur de rachat. La couverture de la valeur de rachat vous donne le montant en espèces que vos articles gagneraient réellement si vous les vendiez dans l'état dans lequel ils se trouvent.
La couverture du coût de remplacement vous donne le montant d'argent nécessaire pour remplacer les articles par un nouvel article de style et de qualité similaires.
Par exemple, un canapé d'occasion peut se vendre 100 $ (la valeur de rachat), mais un nouveau canapé de qualité similaire peut coûter 1 000 $ (coût de remplacement).
Vous devrez décider des détails de la façon dont vous souhaitez concevoir votre police en fonction du type de couverture que vous souhaitez avoir.
Lire les petits caractères
Et comme pour tout contrat, il est important que vous sachiez quels événements sont couverts par la police d’assurance de votre locataire. Par exemple, certaines politiques ne couvrent pas les inondations ou le refoulement des égouts. Sachez exactement ce qui est couvert par chaque police que vous examinez avant de prendre votre décision d'acheter.
Ensuite, nous vous donnerons quelques détails sur les meilleures compagnies d'assurance de locataire afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à la compagnie d'assurance de locataire que vous souhaitez utiliser.
Limonade
Limonade est un nouveau venu sur le marché de l'assurance mais fait sensation avec son modèle d'affaires unique.
D'autres compagnies d'assurance gardent l'argent qui n'est pas utilisé pour payer les sinistres à titre de profit, Lemonade fait les choses différemment. Ils prélèvent un montant forfaitaire sur les primes pour les services fournis.
Tout l'argent qui reste (après avoir payé les réclamations) est reversé à une œuvre caritative. Lemonade choisit les œuvres caritatives auxquelles elle donne en fonction de ce que chaque membre suggère. Ainsi, vous choisissez l'organisme de bienfaisance auquel vos primes supplémentaires vont.
Là où Lemonade brille, c'est son utilisation de l'intelligence artificielle pour mettre rapidement en place des clients avec une couverture d'assurance qui a du sens. Vous pouvez postuler en ligne ou via l'application mobile (disponible sur Android et iOS). Les réclamations sont également un jeu d'enfant avec Lemonade; ils sont souvent complétés et payés en quelques minutes.
L'assurance locataire de limonade est disponible dans 27 États et à Washington D.C. De nouveaux États sont ajoutés régulièrement. Consultez le site Web de la limonade pour plus d'informations.
Il n'y a pas d'options de regroupement ou de remises via Lemonade, car ils n'offrent que des assurances pour les locataires, les copropriétés et les propriétaires. Mais leur site Web indique que les politiques commencent à 5 $ par mois.
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Allstate
Allstate est l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde et est en activité depuis 1931 et est disponible dans les 50 États.
Connu pour son assurance automobile, Allstate est également un excellent endroit pour rechercher une assurance pour les locataires. Les clients peuvent obtenir des devis en ligne pour les tarifs d'assurance ou travailler avec un agent Allstate local pour un service plus personnalisé.
Avec une multitude de types d'assurance disponibles, Allstate est un excellent endroit pour souscrire une assurance locataire si vous êtes déjà un client existant ou si vous souhaitez obtenir des réductions pour les couvertures groupées.
Les tarifs de l'assurance locataire commencent à 4 $ lorsqu'ils sont regroupés avec l'assurance automobile.
Allstate propose également d'autres réductions, telles que :
- Remise maison sûre
- Réduction pour les plus de 55 ans
- Remise sans réclamation
- Escompte de paiement automatique
L'application mobile d'Allstate, disponible sur Android et iOS, dispose d'une fonction de casier numérique, qui vous permet de cataloguer vos biens personnels pour accélérer les réclamations futures.
Bien qu'il couvre les biens personnels, ainsi que d'autres protections en matière de responsabilité, Allstate propose également des modules complémentaires pour augmenter la couverture si nécessaire. Allstate offre une protection abordable et tout ce dont un locataire a besoin.
Liberté Mutuelle
Liberté Mutuelle offre une couverture d'assurance depuis plus de 100 ans et est la troisième plus grande compagnie d'assurance aux États-Unis et est disponible dans les 50 États.
Vous connaissez peut-être ses publicités pour les assurances auto et habitation, mais Liberty Mutual propose également une assurance pour les locataires.
Les devis d'assurance locative sont disponibles, à la fois, par téléphone ou via le site Web de Liberty. Il existe une option pour économiser de l'argent en le combinant avec d'autres couvertures d'assurance. Les clients bénéficient d'un rabais pour n'avoir aucune réclamation pendant cinq ans ou plus. Liberty Mutual propose également d'autres réductions, notamment :
- Escompte de paiement automatique
- Remise d'achat en ligne
- Remise pour les premiers acheteurs
L'assurance du locataire commence à partir de 5 $ et comprend une couverture pour les biens personnels, la responsabilité civile, les frais de subsistance supplémentaires et les paiements médicaux. Les clients peuvent également ajouter des couvertures telles que l'assurance contre les tremblements de terre et le coût de remplacement des biens personnels.
Leur option complémentaire « bijoux de couverture » couvre les bijoux perdus ou endommagés, même s'ils n'ont pas été perdus ou endommagés à la maison. Notez que le site Web de l'entreprise indique que les modules complémentaires d'assurance du locataire peuvent ne pas être disponibles dans tous les États.
À l'échelle nationale
À l'échelle nationale est un autre endroit pour rechercher une assurance locative de qualité. Les devis sont disponibles en ligne, par téléphone ou par l'intermédiaire d'un agent local de Nationwide. La couverture d'assurance est personnalisée pour répondre à vos besoins spécifiques, ce qui signifie que vous ne payez pas de supplément pour ce dont vous n'avez pas besoin.
La perte de jouissance, les biens personnels, les paiements médicaux à des tiers, la responsabilité et certaines transactions par carte de crédit non autorisées sont inclus dans la couverture standard. Nationwide propose des protections optionnelles que vous pouvez ajouter pour plus de sécurité.
Ils ont également une garantie complémentaire qui peut couvrir les dommages aux améliorations ou aux appareils que vous avez faits ou installés vous-même. Parlez à un agent de Nationwide pour plus de détails.
Grâce à l'accès en ligne de Nationwide, les clients peuvent: consulter leurs comptes, payer leurs factures, déposer et suivre les réclamations, configurer des paiements automatiques et apporter des modifications à la couverture.
Les politiques commencent à 20 $ par mois.
Comme d'autres géants de l'assurance sur la liste, Nationwide offre plus qu'une simple assurance de locataire et offre des réductions pour le regroupement de polices d'assurance.
Nationwide va plus loin en proposant des solutions de retraite et d'investissement, ainsi que des produits bancaires (via Axos Bank). Si vous aimez la commodité de ne traiter qu'avec une seule entreprise pour vos besoins financiers, Nationwide pourrait vous convenir.
Nationwide est disponible dans presque tous les 50 États. Ils ne sont pas disponibles dans le Massachusetts et la Louisiane. Les options de couverture peuvent varier selon l'état.
Ferme d'État
Fondée en 1922, Ferme d'État est une autre grande compagnie d'assurance avec une couverture d'assurance pour les locataires. Les devis sont disponibles en ligne et ne prennent que quelques minutes à recevoir. La couverture est personnalisée pour répondre à vos besoins spécifiques. Si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire, State Farm propose des options supplémentaires telles que la restauration d'identité, les tremblements de terre et une couverture de responsabilité supplémentaire.
Les clients peuvent déposer des réclamations en ligne ou via l'application mobile pratique de State Farm. L'application est disponible sur Android et iOS et possède d'autres fonctionnalités intéressantes telles que le suivi des réclamations, le téléchargement de documents et la possibilité de se connecter avec votre agent State Farm.
State Farm est connu pour son assurance automobile, que vous pouvez combiner avec l'assurance du locataire pour économiser de l'argent. Avec des tarifs toujours bas et un excellent support client, State Farm est une excellente option pour l'assurance des locataires.
State Farm est une autre entreprise proposant des options bancaires, de carte de crédit et de prêt aux clients. Bien que cela soit pratique, vous pouvez obtenir de meilleurs produits et services en recherchant chaque catégorie séparément au lieu de choisir une entreprise tout-en-un.
États-Unis
États-Unis l'assurance locataire commence pour aussi peu que 10 $ par mois. Cela nécessite États-Unis l'adhésion, qui est limitée aux: actifs, enrôlés et vétérans de l'armée américaine, certains membres de la famille et d'autres personnes éligibles.
Sa couverture standard comprend des éléments qui sont souvent ajoutés par d'autres compagnies d'assurance, mais sans frais supplémentaires. La couverture standard de l'USAA comprend à la fois la couverture contre les tremblements de terre et les inondations. Les familles des militaires sont souvent en déplacement. Avec USAA, vos biens sont couverts même lorsqu'ils sont entreposés partout dans le monde.
Comme d'autres entreprises de cette liste, USAA offre des remises pour le regroupement de la couverture d'assurance. La couverture standard comprend la responsabilité civile et la protection des biens personnels, mais elle est personnalisable pour répondre à des besoins spécifiques.
USAA est une excellente option pour les militaires et leurs familles. Au-delà de la couverture d'assurance, l'adhésion à l'USAA s'accompagne d'avantages et d'outils non disponibles pour le grand public. De plus, ils ont une compréhension unique des besoins et des problèmes auxquels les membres peuvent être confrontés.
AARP
AARP offre une assurance locataire grâce à un partenariat avec The Hartford. AARP propose l'une des meilleures solutions d'assurance pour les personnes de plus de 50 ans.
La couverture standard via AARP et The Hartford comprend :
- Biens personnels
- Responsabilité personelle
- Paiements médicaux
- Dommages matériels à autrui
- Frais de subsistance supplémentaires
Des couvertures supplémentaires sont disponibles à l'achat, y compris la couverture de l'eau de secours, des tremblements de terre et des coûts de remplacement. La couverture sans franchise de ProtectorPLUS renonce aux frais de franchise, jusqu'à 5 000 $, si vous subissez une perte admissible de 27 500 $ ou plus. Une autre couverture d'assurance qui est unique à l'AARP est la couverture des soins à domicile. Il étend la responsabilité aux personnes qui vivaient avec vous mais qui vivent maintenant dans une résidence-services.
Les clients déposent des réclamations en appelant le centre de réclamation de The Hartford, qui est disponible 24h/24 et 7j/7. L'adhésion à l'AARP n'est pas requise pour être admissible à l'assurance du locataire, mais donne accès à des remises et des avantages précieux au-delà de la simple assurance.
Vous pouvez économiser de l'argent en regroupant l'assurance automobile de The Hartford avec l'assurance de votre locataire. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction si votre bien locatif dispose d'un service de sécurité 24h/24. Vous bénéficierez également de réductions à chaque renouvellement de votre police d'assurance. La retraite n'est pas toujours facile à gérer. Grâce à The Hartford, AARP propose des solutions d'assurance qui ont du sens pour les retraités.
MetLife
Metlife est un leader mondial du secteur de l'assurance. Elle est connue pour son assurance maladie et dentaire, son assurance vie et son assurance habitation. Il propose également des tarifs d'assurance locatifs abordables pour les clients à la recherche d'une protection pour leurs biens personnels.
La couverture via MetLife est personnalisable. Vous ne payez que la couverture dont vous avez besoin. Dans certains États, il existe des options pour ajouter une couverture supplémentaire afin de maximiser la protection des objets de valeur.
Les locataires peuvent économiser de l'argent avec Metlife en regroupant la protection avec l'assurance automobile. Les autres rabais offerts comprennent des rabais sur les appareils sans réclamation et de protection. Vous pourriez avoir droit à des rabais supplémentaires en fonction de votre employeur ou de votre adhésion à des associations spécifiques.
Les comptes MetLife sont accessibles en ligne. Actuellement, cela n'inclut que les options permettant d'afficher et d'imprimer des documents et d'effectuer des paiements. Pour les demandes de changement, les clients doivent appeler le service client de MetLife. Pour faire une réclamation, vous devrez contacter son service réclamations, disponible 24h/24 et 7j/7.
Famille américaine
American Family Insurance propose des tarifs parmi les plus compétitifs du marché de l'assurance locatif. Il est bon de savoir que vous pouvez trouver une assurance abordable pour vos biens personnels. De plus, vous pouvez personnaliser votre devis, de sorte que vous ne payez pas pour une couverture supplémentaire dont vous n'aurez jamais besoin.
Convenience est une marque de commerce d'American Family Insurance. L'application MyAmFam est un excellent outil de gain de temps pour les clients. Grâce à l'application, les clients peuvent déposer et suivre les réclamations, effectuer des paiements et configurer des paiements automatiques. Disponible sur Android et iOS, l'application est également idéale si vous avez souscrit une assurance automobile via American Family. Il est livré avec un accès rapide à une preuve d'assurance et à une assistance routière.
Les clients peuvent économiser beaucoup d'argent en regroupant l'assurance automobile et l'assurance locataire AmFam. Les autres remises disponibles incluent les remises sans papier et le paiement automatique.
Créée à l'origine pour servir la communauté agricole, American Family Insurance est aujourd'hui l'une des plus grandes compagnies d'assurance au service des familles à travers l'Amérique. Si vous recherchez une assurance locataire, assurez-vous de vérifier les tarifs disponibles via American Family Insurance.
GEICO
Assurance GEICO a été fondée en 1936, et c'est la compagnie que j'ai personnellement utilisée pour l'assurance pendant de nombreuses années. Notez que lorsque vous souscrivez une police d'assurance locataire via GEICO, la police sera gérée par GEICO mais souscrite par une société partenaire telle que Liberty Mutual.
Les polices d'assurance des locataires GEICO et peuvent couvrir l'assurance locative de base ainsi que des extras tels que la couverture médicale/juridique dans le cas où un invité se blesserait sur votre propriété. Elle vous couvrira également si vous endommagez accidentellement la propriété de quelqu'un d'autre. Par exemple, si vous frappez une balle de golf dans une fenêtre ou si votre enfant casse un vase en rendant visite à un ami.
Ils offrent également une couverture supplémentaire pour les bijoux
Les polices commencent à seulement 12 $ par mois et vous pouvez obtenir des rabais en payant une année entière à l'avance et en regroupant l'assurance du locataire avec d'autres polices. Des remises supplémentaires pour les systèmes de sécurité à domicile et les détecteurs de fumée également.
Les agriculteurs
Les agriculteurs a été fondée en 1928, compte plus de 48 000 agents indépendants et exclusifs et est disponible dans les 50 États. Ce qui a commencé comme une compagnie d'assurance s'adressant aux résidents ruraux et agricoles est devenu l'une des compagnies d'assurance les plus reconnues aux États-Unis.
Les polices d'assurance des agriculteurs locataires peuvent inclure des options de couverture qui vont au-delà de l'essentiel, y compris couverture des frais de réinstallation temporaire dans le cas où vous ne pouvez pas vivre dans votre location pendant un certain temps après qu'elle se soit maintenue endommager. Donc, s'il y a une rupture de tuyau et que vous devez déménager pour des réparations, les agriculteurs couvriront vos frais de subsistance supplémentaires pendant que vous êtes déplacé.
Vous pouvez également ajouter une couverture pour le remplacement d'anciens appareils électroniques par de nouvelles versions. Supposons que votre ordinateur de 2010 soit volé, avec cet ajout, vous pourriez acheter un tout nouvel ordinateur, plutôt que d'être simplement indemnisé pour votre version de 10 ans.
Ils offrent même une protection contre le vol d'identité qui peut être ajoutée à l'assurance de votre locataire.
Le site Web de Farmers Insurance ne divulgue pas le prix minimum ou moyen. Cependant, il recommande de vérifier les options de regroupement pour des remises potentielles sur l'assurance du locataire.
Progressive
Progressive a été fondée en 1937 et est maintenant l'un des plus grands fournisseurs d'assurance aux États-Unis et est disponible dans la plupart des États. Ils ont une couverture de perte d'utilisation (comme d'autres entreprises) qui paiera les frais de subsistance si la location est invivable pour une raison quelconque, comme des réparations. Cette couverture couvre les coûts en plus de ce que vous auriez normalement à payer lorsque vous êtes loin de chez vous.
Ils couvrent les dégâts d'eau dus à des choses comme des tuyaux cassés ou des appareils défectueux, mais pas les inondations. L'assurance contre les inondations est disponible en tant que couverture complémentaire si vous souhaitez l'inclure. La couverture légale pour les blessures des invités est également un choix de couverture facultatif. Assurez-vous d'obtenir les détails en petits caractères sur la couverture avant d'acheter une police.
Le site Web Progressive ne mentionne pas le prix de l'assurance d'un locataire. Cependant, le site indique qu'il offre des réductions sur le regroupement, le paiement initial, etc.
Résumé
L'assurance habitation est un aspect important de la protection financière des personnes qui louent une maison ou un appartement. Tout comme vous ne devriez pas vous passer d'une assurance automobile ou d'autres types d'assurance, vous ne devriez pas vous passer d'une assurance locataire à moins d'être complètement stable financièrement.
Les réclamations d'assurance du locataire pour les dommages matériels ou les réclamations en responsabilité civile pour les invités blessés peuvent coûter très cher très rapidement. Assurez-vous donc d'avoir la tranquillité d'esprit qui vient d'avoir le le bon type d'assurance pour votre situation.
Avez-vous une assurance locataire? Si oui, auprès de quelle compagnie d'assurance souscrivez-vous votre assurance locative. Et avez-vous été heureux avec eux? N'hésitez pas à partager vos impressions dans la section commentaires.
Alors, qu'est-ce qui vous empêche de souscrire une assurance habitation ?