Ally Invest Review 2021: Pourquoi je les utilise et vous devriez aussi

Si vous avez pensé à ouvrir un compte avec Allié Investir, cet avis est pour vous.

J'utilise Ally Invest comme principal courtier en valeurs mobilières depuis des années. J'ai commencé avec TradeKing, je suis resté pendant l'acquisition et j'ai détenu une partie importante de mes investissements avec Ally Invest.

Je suis fan car ils offrent des échanges gratuits, une riche suite d'outils de recherche et une interface intuitive et facile à naviguer. Ils n'offrent pas d'échanges gratuits de fonds communs de placement, mais j'investis dans des fonds communs de placement directement avec Vanguard, ce n'est donc pas un problème pour moi. (Ally Invest propose cependant des transactions gratuites sur les ETF)

Lisez la suite pour découvrir cette revue approfondie d'Ally Invest.

Qui est Ally Invest ?

Ally Bank s'est lancée dans le jeu du courtage par le biais d'une acquisition en 2016 et l'a renommée Ally Invest Securities, ou Ally Invest en abrégé. Ils sont réglementés par la FINRA, vous pouvez rechercher leur liste sur BrokerCheck

, et ils sont autorisés à opérer dans les 50 États, plus Washington D.C. et Porto Rico.

Allié Investir a des comptes de négociation autogérés (courtage imposable, IRA) ainsi que des « portefeuilles gérés », qui est leur terme pour leurs services d'investissement automatisés de type robo-conseil. Nous allons creuser davantage dans ces deux types de comptes.

Comptes de trading autogérés

Allié Investir prend en charge les comptes de courtage imposables ainsi que les comptes de retraite individuels sans minimum. Vous pouvez négocier pratiquement tout: actions, obligations, fonds communs de placement, ETF, options et même forex. Le seul atout qui ne figure pas sur cette liste sont les crypto-monnaies mais je n'investis pas dans les crypto-monnaies - et voici pourquoi.

Mieux encore, à l'exception des fonds communs de placement, toutes ces transactions sont sans commission. Les options ont des frais de 0,50 $ par contrat, mais aucune commission de base n'est facturée.

La plate-forme est assez sophistiquée et offre tout ce dont vous pourriez avoir besoin à partir de votre compte de courtage de base. Il existe des devis en temps réel, des recherches, un tableau de bord personnalisable, et tout est accessible en ligne. Cependant, vous n'obtenez pas de données de marché de niveau 2.

Voici une photo du haut du tableau de bord par défaut (ils l'appellent Ally Invest Live, cliquez pour développer) :

Vous pouvez le personnaliser, mais la valeur par défaut vous montre beaucoup de données très rapidement, avec des fils que vous pouvez extraire pour des recherches supplémentaires. La meilleure façon de l'utiliser est de prendre un instantané de votre compte pour voir les performances de votre portefeuille.

Le tableau de bord est très bien conçu et intuitif à utiliser. Lorsque vous cliquez sur une action dans votre Avoirs, tous les autres panneaux sont mis à jour sur ce stock - le Graphique se met à jour automatiquement pour vous montrer les trois derniers mois, les chaînes d'options sont mises à jour pour vous montrer tous les contrats d'achat et de vente (les chaînes d'options), etc. Vous n'avez pas besoin de le saisir manuellement à chaque fois dans chaque panneau. Lorsque vous entrez un ticker dans la zone de recherche d'un panneau, il met également à jour tous les autres panneaux. C'est intelligent.

Pour la personnalisation, vous pouvez modifier ce qui est affiché dans chaque panneau. Vous pouvez également déplacer les panneaux, mais vous ne pouvez pas ajouter ou supprimer des panneaux - bien que je ne sois pas sûr s'il y a un panneau que j'ajouterais qui n'est pas déjà là.

Dans le panneau Chaînes d'options, vous pouvez plonger dans la chaîne d'une action et élaborer une stratégie d'options à l'aide de leur plan de travail (ici, j'achète des appels hors de l'argent sur AAPL):

Allié Investir dispose de bons outils de prévision et de tarification des options, car TradeKing s'adresse aux traders d'options (plus de volume signifie plus de commissions, une stratégie commerciale intelligente !). En conséquence, Ally Invest dispose désormais d'excellents outils de trading d'options.

Si vous ne souhaitez pas utiliser Ally Invest Live, l'ancienne plateforme existe toujours et permet de créer facilement plus de positions.

Envie d'écrire un straddle? Voici l'écran que vous utilisez pour le saisir :

Structure de frais

La structure des frais sur le compte auto-direct est à peu près aussi basse que possible :

• Transactions sans commission à 0 $ sur les actions, les options et les FNB. Les options ont des frais de 0,50 $ par contrat.
• 9,95 $ par transaction sur des fonds communs de placement sans frais, les frais pour négocier des fonds avec des frais de vente varieront
• 0 $ de compte minimum
• Pas de frais d'inactivité
• Frais ACAT de 150 $ - si vous transférez vos actifs en nature de votre compte à une autre maison de courtage, ils remboursent les frais ACAT des autres courtiers jusqu'à 150 $ lorsque vous transférez des actifs d'au moins 2 500 $

Personnellement, si vous souhaitez négocier des fonds communs de placement, la meilleure façon de le faire est d'ouvrir un compte auprès de la société qui offre les fonds. Par exemple, si vous voulez un Fonds d'avant-garde, ouvrez un compte Vanguard car vous pouvez acheter et vendre des actions gratuitement. Et si vous voulez un ETF Vanguard, vous pouvez l'acheter et le vendre gratuitement sur Ally Invest ou alors Avant-garde.

Application mobile

Ally Invest L'application mobile possède toutes les fonctionnalités que vous attendez d'une application mobile d'une maison de courtage, y compris la possibilité d'effectuer toute transaction sur l'application que vous pourriez effectuer sur le site Web. Je n'utilise pas l'application mobile car je n'aime pas prendre des décisions financières importantes (comme acheter et vendre des actions) sur mon téléphone. Je préfère m'asseoir à un bureau, regarder un écran d'ordinateur et « passer en mode travail ».

Il est un peu plus difficile de faire des recherches par téléphone car le seul endroit où les « nouvelles » sont extraites dans l'application est sur la page de recherche et la seule source semble provenir de MT Newswires.

Mais s'il y avait une urgence ou un besoin urgent, je pouvais le faire.

Portefeuilles gérés par Ally Invest

Avec un minimum de 100 $, vous pouvez obtenir un portefeuille géré avec des liquidités et pratiquement sans frais – sans frais de conseil, sans frais annuels et sans frais de rééquilibrage. Ils le font parce qu'ils placent 30% de votre portefeuille en espèces, gagnant un taux d'intérêt comparable à celui de leur compte d'épargne en ligne. Charles Schwab Intelligent Portfolios fonctionne également de cette façon – sans frais mais vous devez mettre un pourcentage fixe de votre allocation en espèces. L'avantage de l'allocation en espèces chez Ally est qu'elle est proche du taux en vigueur que vous obtiendriez avec un compte d'épargne, bien que vous ne puissiez pas y accéder aussi facilement qu'avec un compte d'épargne.

Si vous souhaitez éviter l'allocation de liquidités, vous pouvez obtenir un portefeuille géré « axé sur le marché », mais il est également assorti de frais de conseil annuels de 0,30 %, facturés mensuellement. Avec une approche axée sur le marché, vous disposez toujours de liquidités (environ 2% de votre solde) mais beaucoup moins. 0,30 % est similaire à ce que facturent les autres robots-conseillers - par exemple, Service de conseiller personnel de Vanguard charge 0,30 % sur les actifs jusqu'à 5 millions de dollars.

Avec les portefeuilles gérés, vous répondez à quelques questions sur vos objectifs, ils construiront un mélange d'ETF qui répondront à vos objectifs, puis vous pourrez le modifier à votre guise.

De plus, vous pouvez choisir parmi quatre options de portefeuille :

• Coeur: « Fortement diversifié parmi les actifs nationaux, internationaux et à revenu fixe. Vous pouvez choisir le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise, de conservateur à agressif. Si vous êtes plutôt un investisseur non interventionniste, pensez à ce type de portefeuille.
• Revenu: « Ce type de portefeuille offre des rendements de dividendes plus élevés tout en maintenant un profil de risque plus conservateur. Considérez ce type de portefeuille si vous vous concentrez le plus sur le rendement et le revenu.
• Optimisé fiscalement : « Si vous versez des cotisations après impôt à un compte de placement, ce type d'IRA peut vous aider à maximiser vos investissements. Si vous cherchez à investir en utilisant une combinaison diversifiée de fonds négociés en bourse avantageux sur le plan fiscal et à faible coût, pensez à ce type de portefeuille.
• Socialement responsable: « Formé par des entreprises ayant des antécédents éthiques, vous n'investirez que dans des entreprises qui pratiquent activement la durabilité, l'efficacité énergétique ou d'autres initiatives respectueuses de l'environnement. Considérez ce type de portefeuille si les pratiques respectueuses de l'environnement sont importantes pour vous.

Ensuite, leurs systèmes (et leurs employés) surveillent votre portefeuille et rééquilibrent au besoin. C'est similaire aux services de robo-conseil d'autres entreprises (en théorie).

Intégration avec Ally Bank

Ils sont tous les deux sous la même marque, mais les deux systèmes se sentent toujours un peu séparés car ce sont toujours des entités distinctes. Lorsque vous vous connectez Ally.com pour visiter votre banque, vous pouvez voir vos informations Ally Invest.

Si vous souhaitez agir sur votre compte de courtage, vous êtes transféré sur Investor.tradeking.com. Cela signifie que si vous souhaitez transférer de l'argent entre, disons, votre compte courant et votre compte de courtage, il y a un délai selon les comptes en question :

• Vers et depuis Banque alliée aux comptes autogérés: 1-2 minutes
• Des portefeuilles gérés aux comptes bancaires Ally: jusqu'à 5 jours ouvrables
• Alliez des comptes autogérés à d'autres institutions: jusqu'à 3 jours ouvrables
• Depuis d'autres institutions vers n'importe quel compte Ally Invest: jusqu'à 3 jours ouvrés

Ally Invest Alternatives

Allié Investir s'est taillé une belle place en tant que courtage à escompte qui fait tout bien, mais comment se compare-t-il à d'autres?

Ally Invest vs. Robin des Bois

Robinhood prétendre à la gloire était une application mobile élégante avec des échanges gratuits. Bien que toutes les autres maisons de courtage n'aient pas une excellente expérience mobile, beaucoup d'entre elles les ont jumelées là où cela compte le plus – les transactions gratuites. Ally Invest propose également des transactions gratuites et l'application mobile d'Ally Invest fait tout ce que fait l'application de Robinhood, mais elle n'a tout simplement pas l'air aussi élégante.

Mais quand il s'agit d'outils, Robin des Bois ne dispose pas des outils d'analyse proposés par Ally Invest. Bien qu'ils vous donnent accès aux mêmes titres négociables, les outils d'options d'Ally Invest dépassent de loin ceux proposés par Robinhood. Robinhood n'a pas non plus l'étendue et la profondeur de la recherche - ils maintiennent des coûts bas et ont donc choisi de ne proposer aucune recherche d'autres entreprises. Vous pouvez toujours obtenir des informations accessibles au public, des conférences téléphoniques, etc., mais tout ce qui est supplémentaire n'est pas disponible.

Le domaine où Robinhood bat Ally Invest est celui de la crypto-monnaie – Ally Invest n'offre pas de crypto-monnaie et Robinhood Crypto vous permet d'échanger plusieurs crypto-monnaies gratuitement. Si les fractions d'actions sont importantes pour vous, Robinhood l'a aussi, contrairement à Ally Invest. Promotion du nouveau compte de Robinhood est une action gratuite sans obligation de dépôt, Ally Invest propose des espèces mais vous devez transférer des fonds.

Dans le domaine des titres négociables, ils offrent tous deux des actions, des ETF et des options. Ally Invest propose des obligations et du forex, mais pas Robinhood.

En fin de compte, Ally Invest offre tout ce que Robinhood fait (à l'exception des actions cryptographiques et fractionnées) et vous pouvez profiter d'une solide expérience bancaire en ligne au même endroit.

Voici ma critique complète de Robinhood.

Ally Invest vs. ECommerce

ECommerce et Allié Investir sont très similaires en ce sens qu'ils rivalisent dans la catégorie des courtiers à escompte depuis des lustres.

Bien qu'ils soient très similaires, le grand différenciateur d'ETrade est qu'il vous permet de créer des portefeuilles de négociation sur papier pour vous aider à vous lancer dans l'investissement. Avec une multitude d'outils éducatifs, vous pouvez étudier les actions et utiliser leurs portefeuilles pour voir comment vous vous en sortez avec un compte « d'entraînement ».

ECommerce a un compte minimum de 500 $ sur la bande de ses comptes de courtage tandis que les transactions d'options sont gratuites, il y a des frais de 0,65 $ par contrat chez ETrade (0,50 $ chez Ally Invest).

En rapport: Meilleurs courtiers en valeurs mobilières qui offrent des transactions gratuites

Avantages et inconvénients

Comme tout service, il y a des choses que nous aimons et des choses que nous n'aimons pas.

Avantages:

• Allié Investir propose à la fois un courtage autogéré et des portefeuilles gérés, comme un robot-conseiller.
• Minimum faible (100 $) sur les portefeuilles gérés
• Transactions sans commission sur actions, options, ETF et options (0,50 $ par contrat)
• Pas de compte minimum, pas de frais de maintenance
• Très généreux prime de transfert de courtage ($50 – $3,500)
• Remboursement des frais ACAT entrants jusqu'à 150 $

Les inconvénients:

• Les portefeuilles gérés sont gratuits mais nécessitent une position de trésorerie de 30 % ou vous pouvez payer 0,30 % par an
• Les fonds communs de placement coûtent 9,95 $ par transaction
• Pas de données détaillées au niveau du marché de niveau 2

Verdict final

Ally Invest est un excellent compte de courtage polyvalent en raison de son minimum de 0 $ et de ses transactions sans commission sur les actions, les options et les ETF. Je les utilise depuis des années et je n'ai jamais eu de problème. Sans minimum, association avec une grande banque à Banque alliée, c'est un bon endroit pour tout investisseur cherchant à commencer à investir.

Je suis d'abord tombé amoureux d'eux parce qu'ils proposaient des transactions peu coûteuses, mais maintenant que tant de maisons de courtage proposent des transactions gratuites, je suis resté pour la facilité et la simplicité de la plate-forme.

Ally Invest est idéal pour les investisseurs débutants à intermédiaires qui sont à l'aise avec la gestion d'un compte de placement autogéré. Les minimums bas et les transactions gratuites le rendent très accessible à quelqu'un qui n'a pas beaucoup à investir, mais les outils et les fonctionnalités du compte prennent toujours en charge quelqu'un qui a besoin de plus.

Si vous ne voulez que des fonds communs de placement, évitez Ally Invest – optez pour la société offrant les fonds directement. Si c'est Vanguard, ouvrez un compte Vanguard. S'il s'agit de Fidelity, ouvrez un compte Fidelity.

Si vous voulez un fonds géré sans intervention comme un robot-conseiller, Ally Invest propose un très bon produit, mais comparez-le avec le principaux conseillers-robots actuellement disponible.

Ce n'est pas idéal pour les investisseurs avancés, les day traders, les traders techniques ou quelqu'un qui a besoin de beaucoup de données de marché (niveau 2) pour prendre des décisions. Si cela vous décrit, il existe d'autres maisons de courtage qui vous donneront ce niveau de détail sur le marché.

Allié Investir a un promotion liée aux dépôts pour les nouveaux comptes – plus vous déposez ou transférez, plus le bonus est important. Ce qui rend cette promotion si intéressante, c'est qu'elle s'applique à tout type de compte – pas seulement à votre compte de courtage imposable traditionnel. Vous pouvez également ouvrir un IRA traditionnel ou Roth.

Voici la Structure de bonus d'Ally Invest:

Dépôt ou transfert Montant	Votre prime
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 $ ou plus	$3,000

Ils vous rembourseront également les frais ACAT qu'une autre maison de courtage peut vous facturer pour le transfert de vos actifs à Ally. Ils vous rembourseront jusqu'à 150 $ de frais lorsque vous transférez au moins 2 500 $. Ceci est distinct du bonus en espèces qu'ils vous donneront en fonction du montant du transfert.

Le bonus en espèces est crédité sur le compte sous forme d'intérêts, donc si vous ouvrez un IRA, il n'est pas considéré comme une contribution.

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