La retraite arrive rarement par accident. Pour la plupart des gens, finalement quitter le travail pour de bon est le résultat d'une montée lente - une montée où des mouvements spécifiques sont effectués pour s'assurer que les ressources financières sont suffisantes - et caché dans un endroit sûr.
Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous êtes à peu près sûr d'être prêt, il est maintenant temps de commencer à mettre les choses en mouvement. En quelques étapes judicieuses, vous pouvez non seulement prouver que vous êtes prêt à prendre votre retraite, mais aussi vous assurer que votre retraite est réellement agréable et exempte de soucis et de stress.
La retraite est-elle à votre agenda cette année? Voici six mesures importantes à prendre dès aujourd'hui :
#1: Identifiez vos objectifs de retraite et évaluez vos revenus.
De toute évidence, la plus grande inquiétude de la plupart des retraités est de savoir s'ils ont assez d'argent pour vivre. Combien d'argent recevrez-vous sous forme de retraits de retraite, de pensions ou de sécurité sociale? Combien d'argent avez-vous caché à la banque et combien de temps cela va-t-il durer ?
En plus de calculer votre revenu de retraite, il est utile de dresser la liste de vos objectifs de retraite. Pouvez-vous vous permettre de réaliser vos rêves à la retraite?
« L'identification de vos objectifs vous aidera à déterminer quel devrait être votre revenu cible pour atteindre vos objectifs », explique Conseiller financier du comté d'Orange Tony Monténégro. En connaissant vos revenus et vos objectifs de retraite, vous pouvez déterminer si votre épargne est suffisante pour réaliser le type de retraite que vous souhaitiez.
#2: Créez un plan de retraite réalisable.
« Développez un plan financier personnalisé », explique le planificateur financier californien Joseph A. Azzopardi de La retraite bien planifiée. Idéalement, vous voudrez plusieurs sources de revenus qui vous offrent une retraite confortable, mais aussi le moins de dépenses possible.
Comme le note Azzopardi, il est trop facile de négliger les petites choses qui peuvent avoir un impact énorme sur notre vie financière à long terme. « Les impôts, l'inflation, les hypothèses de longévité, les soins médicaux et la planification successorale sont les éléments les plus courants que les clients négligent lors de l'examen des plans de retraite. »
Bien qu'il soit possible de calculer vous-même votre revenu et vos objectifs, s'asseoir avec un planificateur financier peut également être une bonne idée à l'approche de la retraite. Si vous n'êtes pas sûr que votre argent durera, un conseiller financier peut vous donner une réponse définitive.
# 3: Réduisez vos dépenses.
Notre deuxième conseil va de pair avec notre premier. Lorsque vous considérez combien d'argent vous aurez à dépenser à la retraite, il est tout aussi important de créer un budget qui fonctionne réellement. À partir de là, vous pouvez comparer vos dépenses mensuelles prévues à vos revenus. Et si les chiffres ne correspondent pas et que vous prévoyez une pénurie de liquidités à la retraite, vous devrez trouver des moyens de réduire vos dépenses.
« Beaucoup de gens ne savent toujours pas exactement où va tout leur argent, mais c'est un problème critique et simple. première étape pour tout préretraité », déclare le planificateur financier du Texas Shane Sullivan d'Escaping Financial La gravité.
Bien que la budgétisation puisse sembler compliquée, elle est aussi difficile que vous le faites. Pour créer un budget de démarrage simple, prenez une feuille de papier et créez deux colonnes. Écrivez tous vos flux de revenus d'un côté de la page et toutes vos dépenses fixes, estimées et fluctuantes de l'autre. Comparez les chiffres (revenu vs. dépenses) pour voir où vous en êtes. Ensuite, recherchez les dépenses que vous pouvez réduire une fois à la retraite.
Sullivan suggère également de vivre avec votre « budget de retraite » pendant quelques mois avant d'appuyer sur la gâchette.
« Il peut y avoir des ajustements inconfortables pour lesquels vous devez vous préparer à présent pour vous assurer que vous êtes prêt à partir », dit-il.
# 4: Réduisez votre risque d'investissement.
Selon le conseiller financier du Colorado, Matthew Jackson de Conseillers en patrimoine solides, les futurs retraités doivent examiner de près leurs investissements quelques années après leur retraite. De cette façon, ils peuvent faire passer au moins une partie de leur épargne-retraite des stratégies d'accumulation, qui comportent souvent des risques et des incertitudes, à des stratégies de préservation visant à préserver le capital.
Peut-être voudrez-vous acheter une rente pour un revenu garanti, ou simplement déplacer la majeure partie de vos investissements de fonds à haut risque vers de nouvelles options avec moins de risque et de volatilité.
"Être fortement investi en bourse pourrait être une recette pour un désastre s'il y a une correction imprévue sur le marché", a déclaré Jackson. « Et personne ne veut avoir à retourner au travail à cause d'une perte d'épargne-retraite. »
Bien qu'aucun d'entre nous n'ait de boule de cristal, nous avons la capacité de protéger des actifs contre de grosses pertes. « De nos jours, vous n'avez pas à sacrifier de bons rendements pour la sécurité », dit-il.
« Il est possible de sécuriser une grande partie de votre épargne tout en ayant un bon rendement. »
# 5: Créez un plan pour votre temps.
Alors que certaines personnes supposent que la retraite sera un bonheur absolu, de nombreux nouveaux retraités trouvent qu'ils ont trop de temps libre, dit Planificateur financier d'Albuquerque José Sanchez.
Parfois, quitter le travail crée un « vide inattendu » qui peut laisser les nouveaux retraités déprimés et impatients de faire quelque chose.
« Ne laissez pas le succès de la retraite être une victoire vide », déclare Sanchez. Une fois que l'excitation initiale de la retraite s'est calmée, vous aurez besoin de quelque chose à faire.
Pour planifier une retraite qui donne de la substance à votre vie, vous devez dresser une liste d'activités dans lesquelles vous plonger. Posez-vous la question: « À quoi est-ce que je prends ma retraite ?
Peut-être pouvez-vous travailler à temps partiel sur un projet de passion, faire du bénévolat pour une cause qui vous tient à cœur ou perfectionner un nouveau passe-temps. Quoi que vous décidiez, assurez-vous de planifier des activités qui donneront de la substance à votre retraite.
Vous avez tout le temps du monde maintenant. Que ferez-vous avec ?
#6: Renseignez-vous sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie.
À l'approche de la retraite, il est important de connaître le type de prestations auxquelles vous pourriez avoir droit. Créez un compte sur www.socialsecurity.gov et commencez à vous familiariser avec les calculateurs d'avantages du site.
« Et pendant que vous y êtes, n'oubliez pas d'imprimer votre relevé de prestations », explique le planificateur financier Benjamin Brandt de podcast retraite La retraite commence aujourd'hui Radio. « Les déclarations papier ont cessé à la mi-2011 et ont repris en septembre 2014. »
Avez-vous un régime de retraite ou d'autres avantages offerts par l'employeur? Vérifiez vos options en matière d'assurance-maladie et de conjoint. En attendant, il est tout aussi important de se renseigner sur Régimes de supplément d'assurance-maladie et vos options là-bas à l'approche de 65 ans.
« Connaître vos prestations est une étape cruciale pour bâtir un plan de revenu de retraite complet », déclare Brandt. Même si vous n'êtes pas encore admissible, il est important de savoir comment toutes vos prestations de retraite fonctionneront ensemble dans les années à venir.
Comme toujours, la meilleure façon de planifier est de planifier à l'avance.
Ceci est apparu à l'origine sur Nouvelles des États-Unis.